Il suffit d'arriver à 29k pour rentré dans la tmi de 30%.

ok, donc tu n'as aucune solution d'epargnant.
Du coup c'est encore preferable de prendre un changement de fiscalité. On gagnera moins, mais ca sera toujours plus pertinent que tes solutions, desolé

Ah je viens de comprendre : en fait vous n'épargnez pas dans le but de profiter un jour de votre argent mais pour avoir le plus gros magot dans le cercueil.
Ok, dans ce cas rien de mieux que le PER, en effet.  

 
Ah je viens de comprendre : en fait vous n'épargnez pas dans le but de profiter un jour de votre argent mais pour avoir le plus gros magot dans le cercueil.
Ok, dans ce cas rien de mieux que le PER, en effet.    

Mais on a pas prouvé y a qqs pages qu'en sortant du PER après expiration des droits au chomage y avait genre 0% impots sur le capital?
 
On a fini le game à partir de cette constatation hein
 
Quand vous voulez débloquer votre PER pour FIRE vous commencez à insulter votre manager dans votre barbe + pétage de boulon en réunion + quite quiting, vous prenez les indémnités de licenciement + chomage et vous finissez par débloquer avec 0 fiscalité
 
Fonctionnement normal du PER quoi, la procédure devrait être sur l'article ADI

Mais on a pas prouvé y a qqs pages qu'en sortant du PER après expiration des droits au chomage y avait genre 0% impots sur le capital?

On a fini le game à partir de cette constatation hein

Quand vous voulez débloquer votre PER pour FIRE vous commencez à insulter votre manager dans votre barbe + pétage de boulon en réunion + quite quiting, vous prenez les indémnités de licenciement + chomage et vous finissez par débloquer avec 0 fiscalité

Fonctionnement normal du PER quoi, la procédure devrait être sur l'article ADI

tout a fait.
J'ai d'ailleurs pris 3 jours de TT pour l'avoir relevé, motif : "incitation à frauder le chomage"  
alors que la fin des droits au chomdu est bien prévu par la législation.
Y en a ici qui sont tres nerveux à ce qu'on s affranchisse du travail

Bonjour à tous,
 
Je passe ici pour demander conseil, je m'y perds un peu dans toutes les options possibles.
 
J’ai aujourd'hui une trop grosse partie de mon épargne en fond sécurisé disponible (Livret A, LDD, Bourso+), puisque j'étais en train de faire de gros travaux sur ma maison avec beaucoup d'incertitude sur le cout des travaux, je préférais garder une bonne enveloppe sécurisée.
Maintenant que tout se calme, je me pose un peu pour réfléchir à optimiser mon épargne.
 
Ma situation :  
- Livret A / LDD au max
- un livret bourso + qui me sert a mettre mon épargne mensuelle (entre 1000/1500 par mois)
- un PEE où je profite de l'abondement max
- un plan d'achat d'action de mon entreprise (200eur par mois)
- une AV banque populaire ouverte il y a très longtemps avec 300eur
- un TMI à 30%
 
je souhaiterai améliorer ça, ce que je pensais faire
- une AV (linxea ?) -> verser une partie de mon épargne dispo + 1/2 de ma future épargne mensuelle
- un PEA (bourso ?) -> verser une partie de mon epargne dispo + 1/2 de ma future épargne mensuelle
- un PER (bourso ?) -> verser le plafond annuel pour profiter de la baisse d'impôt
 
Sachant que je ne suis pas très motivé à monitorer des évolutions de bourses fréquemment / avoir à faire beaucoup d'administration. Il me semble avoir compris que le PEA ne demande pas grand-chose ?
 
Est-ce-que vous trouvez que ça a du sens ? Est-ce-qu'il y a plus intelligent à faire ?

D'où sors-tu les 5k ? de mémoire c'était maximum 10% de notre revenu imposable (ou revenus fiscal de référence ? je ne sais plus)
Donc si le seuil de TMI 30 est à 29000€ (j'arrondis pour simplifier) et qu'on a 31k de revenus imposables, si versement de 3100€ (10% de 31k) on racle 2000€ seulement dans la tranche 30, et 1100€ de la tranche 11. Peu intéressant de maxer les versements à 10%.
Par contre si on a 32,5k de revenus imposables, on peut verser le max (10% soit 3250€) tout en restant dans la TMI 30 puisque ça nous ferait tomber à 29250€ imposables.
 
 

L'ARE c'est fait pour chercher du travail, pas pour s'en affranchir  

D'où sors-tu les 5k ? de mémoire c'était maximum 10% de notre revenu imposable (ou revenus fiscal de référence ? je ne sais plus)
Donc si le seuil de TMI 30 est à 29000€ (j'arrondis pour simplifier) et qu'on a 31k de revenus imposables, si versement de 3100€ (10% de 31k) on racle 2000€ seulement dans la tranche 30, et 1100€ de la tranche 11. Peu intéressant de maxer les versements à 10%.
Par contre si on a 32,5k de revenus imposables, on peut verser le max (10% soit 3250€) tout en restant dans la TMI 30 puisque ça nous ferait tomber à 29250€ imposables.

Pour rappel :
 

Oui et 83k pour en sortir (par le haut)

 
"supérieur à"

 
Mais quel torrent de merde ? L'échange est tout à fait correct. Ce n'est pas parce que Velo s'affiche en victime qu'il en est vraiment une.

 
Ah je viens de comprendre : en fait vous n'épargnez pas dans le but de profiter un jour de votre argent mais pour avoir le plus gros magot dans le cercueil.
Ok, dans ce cas rien de mieux que le PER, en effet.    

Globalement c'est pas mal.
Quelques remarques :
- LA/LDDS et surtout livret Bourso+ tu n'as probablement pas besoin d'avoir autant d'épargne de précaution
- AV : Linxea Spirit 2 et Bourso vie sont 2 bons contrats complémentaires, j'ouvrirais les deux
- PEA : Bourso est ok, sinon tu as Fortuneo ou Saxo
- PER : cf. les discussions enflammées des dernières pages, en TMI 30, pourquoi pas mais pas obligatoire
- En effet, rien à monitorer sur ton PEA => buy & hold ETF World

 
Où ai-je parlé de décès ?

Pour sortir un peu du débat du PER, on a des news sur Louve Infinity.
Je viens de recevoir le courriel, j'ai accès au frais de gestion à 0.35% à vie (au lieu de 0.39%) si j'ouvre avant la saint valentin.
 
Faut maintenant que je regarde le détail mais je vais peut-être ouvrir pour prendre date.

ah super, tu avais un bon classement ?

 
Oui, et tu te tapes un licenciement pour faute au lieu d'une rupture co. Surtout que si t'es dans la boite depuis pas mal de temps, l'indemnité commence à chiffrer et toutes les boites ne veulent pas forcément l'accepter, donc présenter ça comme une solution universelle...

Quand on parle de succession c’est en général suite à un décès.

Hum au hasard : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t73902707 et les posts qui suivent (genre erms, ChienBlanc, re ChienBlanc, re PommeAbricot, RomainD2),un peu flemme de repacrourir tout le sujet.. on a des "insultes" alors que les 2 courbes qu'il indique m'ont l'air correctes.  
Si on compare avec ton message et tes 2 courbes : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t73904016 , elles sont "fausses" mais pas d'insultes à la place plusieurs réponses constructives de evildeus pour t'expliquer ton erreur.  Perso je préfère nettement l'approche de evildeus que des autres personnes cités..

 
Oui, et tu te tapes un licenciement pour faute au lieu d'une rupture co. Surtout que si t'es dans la boite depuis pas mal de temps, l'indemnité commence à chiffrer et toutes les boites ne veulent pas forcément l'accepter, donc présenter ça comme une solution universelle...

Même une faute lourde tu as le chômage

 
aucun rapport avec le paté.
Y a que la faute lourde (tu as cherché volontairement a nuire a ta boite) qui te prive du chomage (et encore...)
Faute simple, faute grave, rupture co. te donne droit au chomage

Bonjour à tous,
 
Je passe ici pour demander conseil, je m'y perds un peu dans toutes les options possibles.
 
J’ai aujourd'hui une trop grosse partie de mon épargne en fond sécurisé disponible (Livret A, LDD, Bourso+), puisque j'étais en train de faire de gros travaux sur ma maison avec beaucoup d'incertitude sur le cout des travaux, je préférais garder une bonne enveloppe sécurisée.
Maintenant que tout se calme, je me pose un peu pour réfléchir à optimiser mon épargne.
 
Ma situation :  
- Livret A / LDD au max
- un livret bourso + qui me sert a mettre mon épargne mensuelle (entre 1000/1500 par mois)
- un PEE où je profite de l'abondement max
- un plan d'achat d'action de mon entreprise (200eur par mois)
- une AV banque populaire ouverte il y a très longtemps avec 300eur
- un TMI à 30%
 
je souhaiterai améliorer ça, ce que je pensais faire
- une AV (linxea ?) -> verser une partie de mon épargne dispo + 1/2 de ma future épargne mensuelle
- un PEA (bourso ?) -> verser une partie de mon epargne dispo + 1/2 de ma future épargne mensuelle
- un PER (bourso ?) -> verser le plafond annuel pour profiter de la baisse d'impôt
 
Sachant que je ne suis pas très motivé à monitorer des évolutions de bourses fréquemment / avoir à faire beaucoup d'administration. Il me semble avoir compris que le PEA ne demande pas grand-chose ?
 
Est-ce-que vous trouvez que ça a du sens ? Est-ce-qu'il y a plus intelligent à faire ?

c'est fou ce que vous avez l'air bien renseigné, comment provoque tu une faute grave, sans intention de nuire?
Abandon de poste? https://www.service-public.gouv.fr/ [...] its/F31209

 
Sauf que dans ce cas précis, tu peux sortir ton argent des autres placements. Avec le PER, non.

c'est fou ce que vous avez l'air bien renseigné, comment provoque tu une faute grave, sans intention de nuire?

c'est fou ce que vous avez l'air bien renseigné, comment provoque tu une faute grave, sans intention de nuire?
Abandon de poste? https://www.service-public.gouv.fr/ [...] its/F31209

Autour de moi, j'ai vu les différentes stratégies pour un départ anticipé :  
 
- """Burnout""" (un classique, les puristes apprécieront)
- Culbutage d'une conquête Tinder sur les canapés de la boîte une fois les bureaux vides en prenant soin d'être vu par les caméras
- """Syndrome de Tourette""" tardif en présence du CEO
- Alcoolémie élevée à répétition sur le lieu de travail
 
Je vous épargne le reste de la liste

mais personne n'a proposé ca
Le propos de depart c'est de negocier/obtenir un licenciement ou une rupture conventionnelle...

Age?
AV: Oui Spirit + Bourso
PEA: Oui, WPEA 500€/mois min si Bourso
PER: Potentiellement, mais pas Bourso, Linxea Spirit.
 
 
 

 
Merci pour la confirmation
 
l'épargne de précaution : oui, l’idée est justement de ne pas garder tout ça, et de bouger - a minima - le livret bourso +, sans doute le LDDS aussi.
le PEA, l'avantage que je voyais a bourso, c'est que je peux tout voir au même endroit, comme il me semblait ne pas avoir vu de gros point pour pencher vers un autre, je visais la facilité

 
39ans
 
c'est quoi qui fait pencher pour linxea en PER plutot que bourso ?

Oui bien sur. Et si l'employeur refuse?
Tu provoques la faute? Evite quand même de te prendre un procès
 
Non mais ce qui me fait le plus rire, c'est de se battre pour se barrer, mais il faut quand même le chomage et gagner sur le per. Ca manquerait pas un peu d'argent pour se sentir à l'aise dans sa FIRE?
Es tu sur de vouloir renoncer à 30k€ de revenu pendant 10 ans, pour gagner quoi? Le PER qui fait 100k, tu vas gagner 12% sur la flat tax de la pv qui est majoritaire, grand max tu vas eco 15k    
15k dans une fire, c'est important? Tu passe au minima sociau avec 150k d'epargne en world?

 
La fraude n'existe pas dans un Etat cléptomane. Récupérer ce que le gouvernement nous rackette est un devoir.
 

Ca change rien que la douille soit en T ou T+20  

Oui bien sur. Et si l'employeur refuse?
Tu provoques la faute? Evite quand même de te prendre un procès
 
Non mais ce qui me fait le plus rire, c'est de se battre pour se barrer, mais il faut quand même le chomage et gagner sur le per. Ca manquerait pas un peu d'argent pour se sentir à l'aise dans sa FIRE?
Es tu sur de vouloir renoncer à 30k€ de revenu pendant 10 ans, pour gagner quoi? Le PER qui fait 100k, tu vas gagner 12% sur la flat tax de la pv qui est majoritaire, grand max tu vas eco 15k    
15k dans une fire, c'est important? Tu passe au minima sociaux avec 150k d'epargne en world?

0 fiscalité sur le capital, PV fiscalisée comme partout ailleurs en République Autoritaire Communiste Française

La fraude n'existe pas dans un Etat cléptomane. Récupérer ce que le gouvernement nous rackette est un devoir.