Reprise du message précédent :

Merci pour ce récap de qualité  

 
Si je comprends bien, je risque donc rien avec un virement permanent de 100 balles par mois.  

 
Si je trouve que les SCPI peuvent être intéressant en phase de consommation.  
Le pb de la bourse c'est la variabilité des revenus d'une année à l'autre.  
8% de moyenne c'est top mais comment jongler entre les année à +20 et les années à - 40%.  
A 70 berges, choisir une SCPI qui risque pas de crever dans les 20 ans me semble pas déconnant.

 
Enfin le don doit être déclaré pour que ca marche. C'est pas lors d'un contrôle que tu peux dire regardez je suis sous le seuil. Ca se déclare en ligne sur le site des impôts (c'est très simple) mais je ne sais pas si tu peux faire une déclaration récurrente ou déclarer 1x/an par exemple (la il faut se renseigner, peut être quelqu'un d'autre ici saura te répondre).
 
A défaut il faudrait donner 1200€ chaque année (en 1x) et faire la déclaration dans la foulée.

 
Oui ça je me doute mais si tu donnes 100€ à 1 ans et que tu donnes 99 900€ à 14 ans.
A 16 ans tu peux redonner combien ? 100€ ou 100 000€ ?
 
En gros est-ce que la période est glissante ou elle démarre lors du 1er don ?

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j'étais en train de reformuler, t'as été plus vite que moi
C'est un solde qui court à partir du 1er don et ne se réinitialise qu'après 16 ans, donc en théorie, tu peux donner 1k à 1 ans, 99k à 14 ans, 100k à ans d'après ce que j'ai compris (même si ça me semble rentrer dans le cadre du contournement de l'impôt). En général, pour ce genre de dispositif c'est la situation la plus "défavorable" qui est appliquées, mais la FAQ des impôts semble pas alignée

EDIT : dans tous les cas, une donation de ce montant doit être déclarée il me semble ? la patrouille en sera donc informée (formulaire 2735)

 
En parlant des SCPI, ça te permets aussi de posséder des adresses de prestige voir même un bout de Club Med ! https://www.moneyvox.fr/immobilier/ [...] s-contrats

le besoin de prestige, c'est comme la reconnaissance, c'est pour les beaufs  

Oui je sais, c'est qu'on a m'a vendu avec épargne foncière mais je ne peux pas poser un orteil dans toutes mes résidences secondaires de luxe alors ... Seule la perf compte XD

 
Quand tu vois que pour 90% des biens "de prestige" la SCPI refuse de communiquer la rentabilité, on peut penser qu'elle n'est vraiment pas terrible et que ces biens sont surtout acquis pour faire classe dans la brochure.
 
Et outre la rentabilité, pour certains biens, le prix d'achat au m² me semble délirant. Même si j'avoue que je n'ai aucune idée de la réalité de ce marché, les personnes capables / qui souhaitent racheter de tels biens ne doivent pas être nombreuses...

 
J'y suis allé, c'est paradisiaque.  

Y a de tout niveau budget : entre 50 et 150k€ pour les trucs que je regarde (y en a un à 235k€ qui me fait rêver mais c’est pas raisonnable )
Idéalement moins de 100k€.

Le but, c’est de tout vendre et QLRR (ou presque : quitte a vivre sur un bateau, autant faire promène-couillon à la journée 3 mois par an et se faire 20 à 30k de CA en complément de la rente du world )

Pas du tout les moyens pour le neuf (c’est 500k à 1M€ )
Je regarde du 11 à 13m

Je crois que tu sous estime le budget Si tu veux un truc pour y vivre (et/ou faire un demi TDM) faut quelque chose d'assez bien équipé, un pauvre Lagoon 44 c'est entre 250 et 400k d'occasion bien équipé, et c'est pas du HdG HFR compliant.

Si tu veux prendre un Hallberg Rassy ou en Alu genre Garcia je suis partant pour QLRR

 
Ca se fait avec un Scorpion 9 de 1985  

Surtout que je veux pas faire un TDM mais rester sur du côtier (au mieux, le tour de la Méditerranée)
Pas besoin de prendre non plus un bateau de 10 ans à peine, entre 20 et 40 ans si c’est bien entretenu c’est beaucoup moins cher !  
 
Un cata de 35 à 40’’, c’est déjà entre deux et trois chambres, avec deux salles de bain : ça suffit pour y vivre !
Même si c’est vrai, qu’un catamaran de 50 pieds, ça fait bien rêver (mais complètement hors budget)

Et pkoi pas créé 3 CTO avec du world et tu fais une donation plus tard ?
Tu versés dessus et voili voilà

 
Je pensais aussi que c'était le cheat code magique mais au final j'ai vu de gros warning quand j'ai voulu mettre en place cette idée.
 
La fiscalité n'est déjà pas stable d'un mandat à l'autre alors sur une période de 15+ ans, il y a de grandes chances de changements. Si l'effacement de la plus value disparait, la donation au fil de l'eau aurait abouti à un meilleur résultat. Idem si les conditions de donations se durcissent, tout le monde pense que c'est impossible jusqu'au jour où...
 
De plus le fait que le capital soit à l'enfant apporte une grande protection, il peut arriver plein de trucs qui conduisent à une faillite personnelle (la tienne pas celle de ton enfant en l'occurrence). Un CTO à ton nom, il faut penser au testament, à le mettre à jour quand tu as un nouvel enfant,...
 
Je trouve cela très lourd et pas du tout lazy.

5 dont un PER chez Yomoni et un truc de crowdfunding

Attention, je l'avais fait sur l'un de mes précédents prêts persos, et l'opération coûtait 30 € (quelle que soit la durée choisie). Si c'est désormais gratuit c'est cool, mais à vérifier (normalement visible même sans valider jusqu'au bout).
Il y a peut-être une différence entre la suspension d'échéances et la prolongation (les deux sont possibles je crois).

Méwé ! A la hausse par contre il n'y en a jamais  

Hello,
Merci à ce topic. PEA FULL en 4 ans.  
Pas mal d’action au départ et surtout de l’ETF maintenant.  
 
J’attaque le PEA PME, un conseil d’ETF ? Objectif : full en 3 ans et laisser tourner 30 ans …  
Merci

 
Conseil : ne rien mettre sur PEA PME

 
Bonne question...
 
Le CGI n'est pas assez clair.
 
Mon interprétation pencherait plutôt en faveur de la "période de 15 ans glissante".
 

https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 0033809289
 
Toutes les donations de moins de 15 ans sont déclarées (idem en cas de décès), donc elle viennent réduire l'abattement disponible.
 

Donc en gros, faut donner un max dans la limite des plafonds avant les dernières 15 années de sa vie, j'ai bon ?

Reste à savoir si un virement mensuel de quelques piécettes (100 balles) est à déclarer ou pas

 
Je ne suis pas forcément d'accord avec le "non, évidemment": il y a des situations qui pourraient demander une gestion un peu particulière.
 
Par exemple:
- Si vos parents ont surtout de l'immobilier
- Si vous savez que vous vous retrouverez un jour avec une indivision à solder
- Etc.
 
Je pense que ça peut être une variable à prendre en compte...

 
En vrai, il faut donner le plus tôt possible.
Quel intérêt pour tes enfants de recevoir un truc quand ils auront 50 ans ? Oui c'est toujours appréciable mais ça ne change pas la vie.
 
En tout cas, je vais essayer de donner tous les 15 ans si mes finances le permettent. J'ai commencé le premier round (moi : 41 ans, fiston: 20 mois).

Je suis clairement de cet avis.

(reste que pour l'instant j'ai pas grand chose à donner )

Salut
 
Sur le PEA Bourso, il n'y pas de tracker World ?
 
Ou alors la notice en ligne est mal faite

Oui ne pas investir  

 
Bien sur que si.
Prend WPEA https://www.boursorama.com/bourse/t [...] s/1rTWPEA/

Sans testament, le fonctionnement par défaut est déjà pas mal pour la plupart des situations.
 
 

Ceci n'est pas un conseil fiscal, mais non
 
A ma connaissance il n'y a pas dans la jurisprudence de redressements portant sur des virements mensuels modestes.
 
Certes, ça ne rentre pas dans le cadre du "présent d'usage", mais ça semble toléré depuis toujours par le fisc.

D'ailleurs, imaginez le cauchemar de gestion pour le fisc si tout le monde se mettait à faire une déclaration MENSUELLE pour chaque virement vers le PEL de ses gamins.

Et? Ca reste non évidemment tes exemples.
 Rien ne dit que tes parents ne vendront pas avant la succession, quant à l'indivision, c'est déjà dans ton patrimoine puisque tu fais parti de l'indivision....

Il y un choix CONFORT de courtier pour le don de titres à ses enfants ?
 
Idéalement, une BEL qui permette d'héberger les CTO parent et enfants et de transférer les titres facilement.

 
Merci

 
Fortunéo fait les CTO mineurs et y'a une ligne de tarification pour les transfert/donation

 
Perso je n'ai pas pris cette option pour les titres donnés. Mon fils avait déjà un CTO Fortunéo qui sert pour les présents d'usage donc j'ai préféré ségréger pour le CTO "donation".
Je l'ai ouvert au CA vu que c'est gratos pour les mineurs.

Bonjour,
 
Ma petite présentation:
 
1/ Votre situation familiale : 39, pacsé, sans enfant
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
- Proprio de ma RP, crédit immo en cours. Restant à rembourser environ 150k€.
- LA / LDD full
- AV Bourso ex ING: 1k
- AV SPIRIT 2: 10k
- AV evolution vie (gestion sous mandat) : 8k
- PEA : 15k (etf world)
 
3/ Projet : Achat immobilier l'année prochaine ou dans 2 ans, le LA et LDD serviront probablement d'apport.
 
4/ Votre tempérament : Prise de risque mesurée
 
5/ Epargne mensuelle : environ 1500€/mois  
 
6/ Autre : Travailleur frontalier
 
Sur mon AV SPIRIT 2 j'ai environ 55% en fond euro et le reste en SCPI: Sélectinvest 1/Epargne Foncière/Primovie/LF Grand Paris Patrimoine
Je suis à l'équilibre pour le moment. Est-ce que vu la situation des SCPI, il ne serait pas plus intéressant de basculer sur d'autres supports dans le but de faire fructifier l'épargne?
Vu que je DCA sur du World dans le PEA, est-ce que passer les SCPI sur du NASDAQ ou du SP500 serait pertinent ?
Ou alors du Axa court terme moins risqué ? Ou encore du world ?
 
Merci !

Je partage totalement cette vision des choses. Je vais bientôt recevoir des cerises, je compte bien en filer le max à mon fils de 3 ans, pour pouvoir l'aider à nouveau lorsqu'il démarrera dans la vie.
 
Par contre, comment vous gérez la sécurisation de cette épargne jusqu'à ce qu'ils soient en âge d'en prendre soin intelligemment ? J'ai eu des potes, plus jeune, qui avaient pas mal de sous mis de côté par les parents, et qui malgré une solide éducation financière, ont tout claqué en soirées / boîtes de nuit / fringues hors de prix, le jour où ils ont compris que papa et maman en avaient encore sous le coude pour les aider le jour où ils voudraient acheter un logement

 
pacte-adjoint avec clause d'inaliénabilité jusqu'à ses 25 ans sans mon accord
+ je ne lui dirai pas qu'il a ce CTO donc difficile de vouloir dépenser si on a pas conscience que le truc existe

Peut-être ne pas les laisser penser/croire cela (sûrement plus facile à dire qu'à faire).

Comme la majorité des établissements financiers font tout via une interface en ligne, je pense qu'il est désormais plus compliqué de cacher à un enfant majeur un produit à son nom. Il me semble d'ailleurs que les établissements contactent les enfants au moment du passage à la majorité pour un certains nombre de produits. C'était autrement plus facile du temps où il suffisait d'intercepter le courrier postal...

C'est pas dérangeant d'avoir que des AV chez un seul courtier ? (linxea)
 
Ne vaut-il pas mieux varier avec un bourso (f€) ou lucia (world) pour diversifier ?