Reprise du message précédent :
Hello,
En recherche de maison ou terrain pour construire, je suis allé voir un courtier chez meilleurtaux hier.
Pacsé sans enfant, 4,5K de revenu, premier achat. 40 et 48 ans  
On part sur un projet avec des mensualités d’environs 1200€/mois avec assurance. On peut monter si coup de cœur.
Apport de 20K pour payer les frais. Pas forcément envie de mettre plus vu les taux.
 
Il me propose au premier rdv:
* 20 ans / 255K / 0.95% HA
* 25 ans / 300K / 1.15% HA
* TPZ de 30K possible  
 
Pour les 25 ans à cause des 48ans, il me dit qu’il faudra peut être plutôt partir sur 22ans mais à affiner.
 
Il m’indique aussi qu’il faut prendre un organisme de caution pour environ 3500€. C’est obligatoire? Fortement recommandé ?
 
J’ai trouvé sa première proposition plutôt bonne quand je vois un peu les simulations en ligne.
Fortuneo me propose en simu 1.10 sur 25 ans.
 
Concernant l’assurance, il a fait une simulation et ça reviendrait respectivement à 36€ et 51€/ mois
 
Vous en pensez quoi?
 
Merci

Vu votre reste à vivre vous pouvez aisément monter la mensualité.
L'assurance c'est quelle quotité ? 50-50?

 
Merci    
Done

 
C'était quel montant ?

 
Sauf à foutre 300k€ en natissement, oui, le cautionnement est obligatoire

 
De mon point de vue (recherches pour deux prêts ces dernières semaines), ce sont de belles propositions, réalistes et compétitives.
Tu n'arriveras pas, avec ce "petit" montant de crédit à gratter beaucoup plus ni sur le taux du crédit (dur de descendre en dessous de 1,1 sur 25 avec moins de 300K... surtout avec ton profil /âge), ni sur l'assurance (je pense très raisonnable)
 
Caution obligatoire yes, on la paye tous  

 
C'est effectivement dans les taux du marché actuel, mais comme tu le dit toi même avec la proposition de fortuneo, tu n'a aucunement besoin d'un courtier pour avoir ces taux qui sont certes bon, mais rien d’exceptionnel. Ca te coûtera les frais de courtage en moins...
 
Le cautionnement est obligatoire, mais dans certains cas c'est récupérable a la fin du prêt (revente ou en allant au bout) il faut demander.
 

 
Email d'acceptation sous réserve de fournir une assurance en délégation. Et je ne passe pas par crédit logement.  

Bon, le notaire des vendeurs avait oublié de faire la demande de préemption a la mairie... Suis pas près d'avoir ma maison

Ou alors il attendait un doc par rapport à la succession et c'est l'agence immo qui a oublié de me prévenir, j'ai pas tout compris. Les 2 me paraissent plausibles, trop de branleurs dans ces deux métiers

C'est à l'€ près. Si tu es sous les 75K€ / an avant impôts, ça passe pas.

 
Bravo !
Ça ne devrait pas tarder pour moi. La conseillère m’a dit que le délai Crédit Logement en ce moment était d’une petite semaine :-)
 
Par curiosité, pourquoi ne passes tu pas par Crédit Logement et du coup comment fais tu ?

On peut passer par autre chose que crédit logement avec boursorama ??

Sur le simulateur oui, mais en vrai ce n'est pas a l'euro près.
Ils regardent les fiches de paies et si c'est proche ça passe. Surtout que si tu as mis le net payé après impôts, il est plus faible que le net fiscal.

Personne ne met le net après impôts à part pour se saboter

Oui, pardon, en fait je voulais mettre avant impôt.  

Mais même avec ca, bourso regarde aussi le net fiscal et donc le bonus de taux peut passer.

Quelqu'un doué avec les chiffres pourrait me donner un coût de main ? Mon délai de rétractation sur 2 offres vient de s'achever, je dois donner une réponse aujourd'hui et n'arrive toujours pas à choisir  
 
Offre 1 : Crédit Mutuel, 289K sur 20 ans à 1,05 %, mensualité 1378€, coût total du crédit 43 619 €
Offre 2 : Boursorama, 280K sur 20 ans à 0,90 %, mensualité 1316€ coût total du crédit 39 207 €
 
 
Simple a priori, mais 2 points faussent la donne :
- Etant limite sur le taux d'endettement, Bourso plafonne à 280K le montant de mon prêt, soit 9000 € de moins que le CM, plus souple
- Le CM intègre la caution CMH (1 333 €) dans le projet, quand Bourso me demande de financer la caution (Crédit Logement, plus chère : 3 342 €) via l'apport (1897 € sont en revanche restituables en fin de prêt, alors que le CM ne restitue a priori rien ?).
 
En définitive, si je choisi l'offre Boursorama je dois gonfler mon apport et me démunir de 10 417 € de plus.
 
Indépendamment de toute considération de facilité / domiciliation / frais de CB, c'est moi ou l'écart de taux en faveur de Boursorama ne pourra jamais être rattrapé par le fait de devoir lâcher 10K€ de plus dès maintenant ?
 
Si on part de l'hypothèse que je vais au bout du prêt et que l'argent placé ne rapporte rien, au bout de 20 ans j'ai dans ma poche :
- Avec le Crédit Mutuel : 10417 € d'apport dont je ne me suis pas démuni
- Avec Boursorama : un delta de 14880 € sur les mensualités (240*(1378-1316)) + 1897€ de remboursement Crédit Logement = 16777 €
 
Soit 6 360€ en faveur de Boursorama.
 
Sauf que mon horizon de vente est plutôt de l'ordre de 6-8 ans et que la moindre assurance vie poussive fera vite bonifier l'apport économisé.
 
Si je réduis la durée de revente et que je fais des simulations à 2-3% de rendement, le Crédit Mutuel prend le large (plus de 7000 € en sa faveur sur 6 ans).
 
Je me gourre quelque part dans les calculs ?  

Tu as bien analysé la situation.

Et la différence de mensualité provient surtout de la différence de montant emprunté. Le meilleur taux Bourso te fait gagner seulement ~20€/mois. La différence restante provient du montant emprunté plus faible chez Bourso, qui fait naturellement baisser la mensualité car il y a moins de capital à rembourser.

Si tu prévois de vendre vers 6-8 ans, pour moi faut choisir l'offre CM.

En gros disons que les cautions sont identiques une fois le remboursement CL
 
La différence ça sera donc :
 
Cas bourso : 744€ de plus par an qui sont assurés, sur 6 ans ça fait 4500€, sans compter la composition de l'épargne dégagée en plus
Cas CMUT : composition de 10k€, même avec une performance annuelle de 7%, en mode 100% risqué qui carbure, ça donne 15k€ sur 6 ans, soit 5k€ de PV
 
Différence en pouillèmes, j'ai du mal à voir comment tu atterris sur 7k€ de plus en 6 ans avec le CMUT avec une hypothèse de 2-3%

Merci pour vos premiers retours, ils sont précieux Je deviens   devant mon tableur
 

Le choix serait à faire entre 2 BEL je n'hésiterai pas un instant, mais pour moi revenir sur une agence de réseau c'est dur  
 

10,4K en hypothèse sage à 3% : 12,4K au bout de 6 ans
744€ annuels à 3% : 4,8K
 
C'est comme ca que j'arrive à 7 600 € d'écart en faveur du CM
 
J'ai l'impression que tu compares 4500 vs 5000 dans tes calculs, là où je fais de même mais en rajoutant les 10,4K que je conserverai. C'est une erreur ?  

Ben quand tu revendras ta baraque dans 6 ans tu devras rembourser 9k€ de plus au CMUT qu'à Bourso c'est pas offert non plus

.........
 
C'est l'élément de raisonnement qu'il me manquait !
Quel con. En plus quelqu'un a fait une erreur similaire quelques pages en arrière, ça me revient maintenant  
 
Les différences de montant ne sont pas énormes, par contre je suis sensible au confort d'utilisation. La conseillère CM s'est déjà engagée à me rétrocéder une partie des frais annuels (20€ par mois le package CB à débit différé   ) mais ça aura bien du mal à rivaliser avec la gratuité Bourso.
 
Merci kiwai !

100-75

Effectivement il avait précisé que je récupérerai grosso modo 50% à la fin du prêt ou lors de la revente.
 

Ah au temps pour moi j'ai confondu Crédit Logement et Action Logement... C'est bizarre en effet l'acceptation de nous financer n'est soumise qu'à la fourniture de l'assurance en déleg et un virement de 100e pour valider l'ouverture du nouveau compte... Peut-être qu'ils consulteront Crédit Logement pour l'offre finale ?

 
Je ne pense pas, sinon j'aurais aussi reçu mon email d'acceptation, non ?
Très curieux  

 
 
C’était pour pas loin de 200k

 
Idem pour moi sur un invest récent à 200K
Taux prohibitif de Bourso. J’ai été en BED et j’ai eu un financement à 150% (travaux inclus), 0€ d’apport

Ca rend zinzin, la BRED qui traite mon dossier en "back office" depuis presque 3 semaines. Et aujourd'hui en m’envoie un email pour me dire de leur envoyer la fiche de salaire de Juillet (à croire qu'ils ont attendu mi-aout pour pouvoir me la demander)
Au début ça allait vite du coup j'ai annulé Fortuneo etc... mais j'aurais pas du
Je pensais que quand le conseiller était OK, que le directeur d'agence était OK, que le directeur d'exploitation régional était OK ça irait vite ensuite, et bah non  

Laquelle de banque?

 
LCL

Hello les gens, j'ai commencé à démarcher des assurances pour une délégation sur un prêt bourso. J'ai eu le conseiller d'une des compagnies, il me dit que l'assurance doit commencer avant la signature du prêt, cela me surprend, normalement l'assurance devrait commencer à courir à partir de la vente finale, là où on va commencer à rembourser non ? Sinon il y aura un décalage et on ne sera plus couvert pendant quelques semaines voire quelques mois à la fin du crédit non ? (bon même si ce n'est pas très grave vu le peu qu'il resta à payer du coup...)

Non, tu seras bien couvert jusqu’à la fin mais surtout, tu seras aussi couvert avant la signature (donc tu va payer 1 ou 2 moins de plus)
 
En gros, s’il t’arrive un truc grave entre la signature de l’assurance et la signature du prêt, le crédit (et donc la vente) n’est pas annulé mais tu le payes jamais

Vous me faisiez flipper avec les délais fortu et ben
 
9 août dépôt des justif en ligne
10 août demande de pièces complémentaires  
11 août envoie des pièces complémentaires  
18 août offre de prêt disponible  
 
Tout ça la semaine du 15 août  

Impressionnant. Avec ou sans délégation d’assurance ?
 
Moi j’attends toujours la réponse de crédit logement sur Bourso depuis vendredi (ça va encore mais pour certains ça ne prend qu’une journée )

Tu les as menacés ? Comment c'est possible surtout en pleine semaine du 15 août

 
Ok merci ! Bon ça fait quand même un peu ch*er de payer deux mois d'assurance en plus mais tant pis.

Dans l'offre de la banque j'ai ça comme condition :
 
PRET HABITAT :
L’emprunteur doit respecter les obligations suivantes pour bénéficier des conditions de prêt décrites dans ce document. Ces
obligations doivent perdurer pendant toute la durée du prêt :
...
Ø Maintien du compte dans les livres de la banque.
...
 
Est-ce que je peux me barrer du compte courant de la banque ? Et juste garder le compte pour le prêt (c'est à dire sans chèque, CB etc ...)?

 
Garantie hypothèque ou caution ... ou autre ?
Souvent c'est l'organisme de caution qui bloque 2-3 semaines pour étudier le dossier que la banque a déjà validé. Si tu prends une hypothèque ou un nantissement, bah tout va plus vite.

Crédit logement comme tout le monde

Tu gardes le compte qui est rattaché au prélèvement du prêt, c'est tout.

Il y'a combien de temps?

 
C’est en cours. Accord de principe et en route vers l’édition de l’offre