Reprise du message précédent :

 
Ca reviendra toujours moins cher que de te retrouver avec 2 crédits sur le dos si tu n'arrives pas à vendre...
Et ça évite la précipitation à l'achat.
 
Surtout qu'en ce moment, aucune raison de se précipiter...sauf si tu aimes payer plus cher  

ah part qu'il y a rien à vendre de correct quoi.

 
Par rapport à un prêt d'une même durée ? J'ai un peu de mal à le croire...
 

 
Je vois tous les mois des gens coincés dans un prêt relais et qui n'arrivent pas à vendre, avec certains qui revendent au final le bien acheté avec moins-value.
Donc vraiment, attends de signer le compromis de vente et d'avoir une attestation de prêt pour te lancer.

 
Impossible, L4IMMO NE PEUT QUE MONTER§§§

oué enfin, ya aussi des avions qui se crashent, heureusement ce n'est qu'une infime minorité hein.

ouais enfin pour les prêt relais avec des problèmes, à mon avis, t'es plus proche de la probabilités des pilotes de courses qui ont des accidents que des passagers d'avion qui se crashent

 
Heureusement qu'il y a moins d'avions qui s'écrasent que de foyers coincés avec leur crédit relais...
 
Bonne lecture : 30 000 ménages français menacés de saisie ?
 
http://babyzzz.free.fr/temp/2008.0 [...] ibe.fr.pdf

Pas de crash avec un apport de plus de 50%, même en relai.

 
 
Il me semblait que tu ne savais pas quoi faire de tes thunes?
 
Ou tu sais mal te vendre?
 
Ou c'est 3.65 assurances incluses?

quelles sont les conditions indispensables pour prétendre à un prêt immo?
j'ai dejà + 90K placé dans ma maison et j'aimerais racheté la deuxime partie qui s'élève aux environs de 80K. Par contre je suis en CDD, que puis je faire?

Au fait j'ai une question pour les garanties, je n'ai pas pris d'hypothèque mais je passe par une Société de cautionnement. (je ne sais plus laquelle Credit logement je crois).
 
La croutiere était super contente de son coup autant que pour le RA qui coute 0 mais quels sont les avantages de passer par une Société de cautionnement plutôt qu'une hypothèque ?

 
Voir avec ta banque. Compliqué si t'es en CDD, par contre
 

 
Moins cher + pas de frais de levée de la garantie en cas de revente.

Ok merci, donc c'est plutôt bon    

   
Merci Austro
 
J'ai une deuxième question dont je me doute malheureusement de la réponse. Si je contracte mon emprunt en 2010, puis je faire du crédit d'impôt cette année donc l'inclure dans la déclaration 2009 ou ce sera pour 2010?
 
Autre question,si j'ai commencé mon emprunt en mai, les 40% de déduction s'applique au prorata sur 2 ans (40%=> 7mois 2010 et 40%=>5mois 2011) ou alors sîmplement la première année (40%=>7mois en 2010  et 20%=>5mois en 2011).
 
++

non, évidemment, ce sera pour la décla 2010
ceux qui ont contracté un crédit en 2010 seront d'ailleurs probablement les derniers à en bénéficier, cet avantage fiscal étant apparemment voué à disparaitre

la décla comporte 2 cases : 1 concernant la première annuité et 1 concernant les autres annuités, donc sur celle de 2010, tu mets les intérêt de 2010 (7 mois d'intérêt) et sur celle de 2011, tu mets les intérêts des 5 premiers mois de 2011 et les 7 dans l'autre case

attention, il y a un décalage d'un an ensuite !

c'est à dire que le crédit d'impôts obtenu n'est pas déduit directement des impôts de l'année, mais de ceux de l'année suivante ! donc mettons que tu aies un crédit d'impôts de 1000€ par rapport aux intérêts payés en 2010, ces 1000€ seront déduit de l'impôt payé au titre de l'année 2011

Proposition du jour du Crédit Agricole :
 
Taux fixe hors assurance = 3.50 % sur 20 ans, sans frais de dossier, prêt modulable, seul bémol IRA de 3% du capital restant dû
 
Taux variable hors assurance = 2.64 % sur 20 ans, sans frais de dossier, prêt modulable, et la par contre pas de IRA
 
Sa me parait excellent comme proposition ! des avis ou des éventuelles choses à se méfier ?

 
Taux variable capé? Capé sur la durée et sur le taux?

 
J'ai oublié de préciser en effet !
 
Taux variable capé 1  sans prolonger la durée , seul la mensualité sera variable a la hausse

Sur 20 ans, ne prends pas le variable (on est au taux plancher actuellement). Le taux fixe est très bon.

+1  
par contre IRA à 3% c'est super chiant.
N'oublie pas que tu payes des IRA même en cas de revente.
A+

oui mais vu qu'il est capé +1 ça donne au maxi 3.64% contre 3.5% fixe

 
Et tu atteindras ces 3,64% dans quoi, un, deux ans ?
Prends le taux fixe.  

La seule chose qui m'embête ce sont les IRA du taux fixe
 
C'est la seule chose qui me fait hésiter  

il faut faire le calcul et il y a une part de prise de risque mais il n'est pas aussi impossible que le taux redescende en 20 ans

Ce qu'il faut regarder, c'est sur quoi il est indexé ce taux. Si c'est sur l'Euribor, il est tellement bas que tu aurais peu de chance de voir baisser ton taux (après qu'il ait grimpé d'1% car ça on en est sûr).
Et il est variable dès la première année ? Il n'a pas une période fixe de 1 ou 2 ans ?

A ce taux là, je dirais que c'est de l'euribor en tout cas (je partais de ce principe).
 
Sinon pour les IRA, si y'a revente et re-prêt auprès de la même banque, y'a pas de raison qu'ils te les fassent payer. Pareil si t'es bon client et que t'as un héritage avec lequel tu veux rembourser une partie de ton crédit.

 
Il est indexé sur l'euribor et variable dés la 1ère année  
 
Montant de l'emprunt = 160 000 €
 
Mensualité "maximum" taux variable hypothèse la plus défavorable = 939 €
 
Mensualité taux fixe = 928 €
 
Le différence est ridicule sur les mensualités  
 
Cout total du crédit :
 
- Hypothèse la plus défavorable = 859 € (mensualité 1ère année)  X 12 + 939 € X 12 X 19 = 224 400 €
 
- Hypothèse taux fixe = 928 € X 20 X 12 = 222 720 €
 
Mes calculs vous semble correct ou j'oublie t'il un paramètre ?

en même temps avec 0.14% d'écart entre ton taux maximum et le taux fixe, tu prends peu de risque  
 
mais vérifie bien le contrat, que tu n'ai pas de surprise

Helloooo,
quelqu'un ici a-t-il réussi à trouver un financement In-Fine pour des SCPI ?
 
Si oui quels banques ?
 
Thanks

Pour l'emprunt, comment ça quel "meilleur prêt" ?
Dans tous les cas, tu ne peux pas dépasser 33% avec emprunt "terrain" + emprunt "construction".
 
Tu veux acheter ton terrain, avec 5/10.000€ d'apport (disons : les frais de notaire...) et donc emprunter 120k€.
Bien.
 
Partons sur 22 ans, avec comme objectif de prendre 2 ans plus tard un deuxième crédit (de combien ????) sur 20 ans, pour la maison.  
Bref, premier crédit : 120k€ à 3.65% sur 20 ans c'est 660€/mois.
 
Pour le second crédit (en imaginant que les taux soient à peu près les même, ce qui n'est pas du tout garanti...) et bien il faudra jouer entre la durée, l'apport et le montant final pour que "660€ + le montant du nouveau crédit" reste sous les 33% de tes revenus de dans deux ans.
 
Exemple :  
En 2012 tu gagnes 4500€ nets /mois, ton endettement max est donc à 1500€/mois.
Tu as un crédit de 660€ en cours pour encore 20 ans, tu as donc 840€ de latitude. Imaginons des taux à 4%.
840€/mois sur 20 ans à 4% ça permet d'emprunter 138.000€.
Pour 200k€ de construction il te faudra donc allonger ~62.000€ d'apport.
 
 
Ensuite... je ne pige pas... vraiment pas, même.
 
Si tu as un risque de déménagement dans un an, pourquoi acheter, ne serait ce qu'un terrain ?
Tu sais que tu vas payer des frais de notaire là dessus ?
Que les premières années de remboursement (et d'autant plus la première , donc), tu payes surtout des intérêts ?
Autant de pognon qui sera perdu, parti en fumée, si tu dois revendre.
(sans même compter une éventuelle baisse des prix).
 
Calcul bête : terrain de 120k€, les frais de notaire sont de 5.1% (~6000€). Emprunt de 120k€ sur 20 ans à 660€/mois la première anéne tu capitalises moins de 3400€... pour 7900€ (660*12) payés ; soit 4500€ partis dans la popoche du banquier.
Revendre au bout d'un an (au même prix ) c'est donc perdre 10500€.
Une enveloppe de 875€ jetée dans la cheminée chaque mois.

Yapluka trouver 60/65.000€ pour l'apport de dans deux ans quoi
 
Ok, je vois.
Mais c'est risqué quand même, je trouve.
 
C'est dans quel coin ce terrain ?
(c'est en Alsace déjà ? )

 
HFR, what else ?

Oki.
 
Frontière Suisse ?
A 120k€ il fait combien ton terrain ?
 
Bref... moi-je-perso, avec un risque de changement géographique dans un an, je réfléchirais, on va dire
D'autant que si ça a l'idée de baisser de 5% en un an ou 18 mois (je ne dit pas que ça va arriver, juste que c'est une possibilité à considérer), ça fait encore 6.000€ de plus dans le cµ£ ; ajoutés aux 10.500 précédents, ça commence à faire mal

Hum...
 
Quand tu vois ce que tu as comme merdasse de "terrain" pour 120k€ "autour" de Strasbourg (et genre plus à 30 bornes qu'à 15...) ça fait mal...