Reprise du message précédent :

 
Exactement les mêmes taux sur deux lignes, pour les mêmes conditions d'emprunt pour un montant deux fois moindre.  

 
Oui, j'ai fourni les relevés d'épargne dès le départ, environ 100k€. Une moitié sera utilisée pour des travaux, l'autre moitié restera épargnée.

 
J'ai pris rdv avec eux, je n'y avais pas pensé. Merci  

Sur 25 ans tu as probablement raison. Sur 20 ans, on doit pouvoir trouver mieux que leur 1.1% par contre je pense. Perso je file mandat au courtier sur 20 ans plutôt et je comparerai ça avec leur 1.22 sur 25 ans.

D'ailleurs selon la mise a jour d'Empruntis hier, le minimum sur 25 ans est 1.25 mais juste 1% sur 20 ans

Oui, essaie. D'ailleurs je crois qu'on a un peu les mêmes revenus (6,8k€ de base / 8,2k€ tout inclus)

J’ai une petite question sur un arbitrage que j’ai à faire. 
J’ai un appartement pour lequel il reste grosso modo 
5 ans et 30000€ à rembourser, taux variable capé à 1.2% aujourd’hui borne inf. 
Mensualité 495€ HA, 11€ d’assurance et 5€ de frais de tenue de compte. 
Je demande depuis un moment à la banque où j’ai le crédit de moduler la durée ou de repasser en taux fixe, mais bon le conseiller me laisse en plan. 
J’aimerais bien récupérer 200-250€ de cash-flow en repartant sur 9-12 ans pour le reste ce qui me permettrait de réinvestir plus facilement à côté et de regonfler nos anciens Pel. 
Pas d’IRA sur ce taux variable. Même en cas de rachat. 
 
Je repars sur un autre crédit immobilier pour un nouvel investissement avec une autre banque je pense, et je leur demanderai bien si ce n’est pas possible d’ajouter une ligne sur le nouveau prêt avec ces fameux 30000€ sur 12 ans. 
 
Il y aura sûrement des frais de garantie/dossier mais bon 31000€ sur 10 ans à 0.7% ça fait 267€. L’assurance doit pas être grand chose. Et j’économise les frais de tenue de compte. 
 
Bref financièrement parlant ça doit pas changer grand chose, par contre on en profite dès aujourd’hui finalement. 
 
Ça se tient ?

Je viens chercher les lumières de HFR afin de voir comment améliorer notre situation vis à vis de nos crédit immobilier.
Nous avons contracté un prêt à taux 0% (PTZ+) de 25k€ et un prêt (PAS) de 125k€ @3,2%lissés sur 30 ans en janvier 2015 au près du Crédit Foncier
Certains vont se demander ce qui nous a poussé à accepter une offre dans de telles conditions, c'est le résultat d'une longue et triste histoire que nous avons surmontée.

Et aujourd'hui la situation a changé, j'ai des revenus fixes, ma femme aussi et vient de finir sa période d'essai et donc l'idée ça va être de renégocier afin d'économiser, les premières simulations que je viens de faire sur Boursorama me font halluciner : de 26 ans restant @3,2 on passe à 20 ans @1,5 pour une mensualité de 40€ supérieure ou alors 15 ans@1,2 pour 215€ de plus (ce qui nous amène au plafond de 33%, embêtant si on souhaite changer de voiture à crédit).

Bref, je vais continuer à luker et viendrais poser des questions si besoin !

édit : et encore en englobant le rachat du PTZ+ dedans, il y a peut être moyen de ne racheter que le PAS et de lisser le crédit renégocié.
Et en remontant le topic, je découvre que le Crédit Foncier, c'est fini, je pense qu'on peut s'asseoir pour une négociation chez eux.

Pourquoi tu veux raccourcir la durée du prêt?

Je pense naïvement que si la durée est plus courte ça implique un taux plus bas et du coût des économies plus importantes.
J'ai faux ?

non tu as raison
Par contre comme les taux sont très très bas actuellement, il est parfois intéressant d'en profiter pour ne pas se serrer la ceinture et disposer d'argent pas cher en empruntant plus/plus longtemps. Évidement cela coute un peu plus chère en intérêt mais rien de comparable avec l'époque pas si lointaine ou les taux étaient à 4%

 
L'argent que tu investis dans le remboursement de ton prêt, tu ne l'investis pas ailleurs. Supposons, cas simple, que tu t'endettes à 1% alors que tu as un PEL qui te rapporte de manière garantie 2% : tu as intérêt à emprunter plus à 1% et placer sur ton PEL à 2%, pour garder le 1% de différence dans ta poche

Je suis passé voir ma banque hier pour un prêt immobilier.  
 
Petit résumé :  
31ans, proprio d'un appart (crédit fini) qui sera mis en location (420€/mois hors charge)
Achat à 204k€ hors frais de notaire
Salaire net 2415€/mois
Apport 35k€
 
Proposition de prêt sur 2 lignes :
- 110k€ sur 15ans à 1.26%
- 75k€ sur 22 ans à 1.55%
Avec des mensualités lissées de 817.19
 
Apparemment cela revient à un taux de 1.44% sur 22 ans, ça ne me semble pas mal en première approche.
 
Je pense arriver à négocier un peu, mon banquier m'a proposé de me rappeler cette semaine après la réponse de meilleur taux ...

 
  Le genre de trucs auquel je n'aurais jamais pensé, j'avais en tête plus tôt c'est remboursé, mieux c'est ; mais effectivement, vu sous cet angle, il va falloir sortir le tableau excel  

 
C'est justement pour ca que je posais la question. Renegocier ton crédit edt une bonne idée dans tous les cas. Par contre faut bien réfléchir a ce que tu vas demander en fonction de tes projets.

Bonjour à tous,
Je suis en train de négocier avec les banques avec ma compagne.
150 k€ sur 15 ans, en mettant 0 apport par choix.
On a rencontré CA, BNP, B POP, C MUT qui se font dans un 1er temps se mettre à l'amende très largement par Bourso (pré-offre uniquement à ce stade).
Bourso, tant que le dossier est à l'étude, m'affiche un 0.96 % (il a évolué la semaine dernière de 1.02  à 0.96). Habituellement, leur offre finale correspond à la pré-offre? Merci aux expérimentés :-)
 
ET pour l'anecdote le rdv avec la conseillère du CA valait le coup pour le lol.

• Elle : Au CA on est les plus agressifs, on garde 100% de nos déjà clients et on attrape 50 % des autres sur les crédits immo.    
• Moi : ok vous nous faites quelle proposition?
• Elle : 1.38
• Moi : ... C'est très mauvais...
• Elle : Euh... Ma directrice peut obtenir 0.98... Mais avec des contreparties (assurances, épargne)...
• Moi : Vous me faites 0.80 et je veux bien des contreparties, haut-dessus hors de question, c'est vous qui gagnez de l'argent dans l'histoire, pas nous je vous rappelle.
• Elle : ... Larmes aux yeux...    

Bref j'ai quitté le CA il y a 13 ans et en un rdv ils m'ont rappelé pourquoi, ils sont insupportables. J'ai peut_être juste pas de bol avec les conseillers

FYI la baisse de taux chez BforBank est de 0,2% sur leur taux d'appel sur leur site, mais dans mon cas (prêt 25 ans, salaire élevé, apport mini mais placements financiers élevés) uniquement de 0.12 (passage de 1.69% à 1.57%) donc ça reste pas compétitif. Sur des profils classiques, ils sont peut-être bons désormais. Un bon second choix vs Bourso j'ai l'impression

Sur le marché de manière générale : https://www.pap.fr/actualites/credi [...] 019/a20895
 

Je ne suis plus si sûr de ces dires.
 
Pour notre cas, nous financons à 50% l'achat de notre RP avec notre apport, nous rajoutons a cela un budget de 30k pour des travaux, sur un total de requis de 70k.
 
A côté de cela nous disposons de plus de 50k d'épargne sur des comptes sécurisés et je possède deux AV et un PEA chez des banques en lignes, en plus d'avoir un salaire net de plus de 150k annuel.
 
Nous voulons faire un emprunt total de 250k, sur 9 ans, et le meilleur taux proposés en agence est pour l'instant de 1.1%, ce qui me semble être bien haut.
 
Je doute donc, très fortement, que le montant de l'apport, ou encore le salaire mensuel ou l'argent placé, soit une variable prise en compte par les banques.

Un rapide jet sur Boursorama me donne cela :

Taux nominal fixe hors assurance : 0.72%
TAEG : 1.29%
Durée : 9 ans
Apport : 230k
Emprunt : 250k

La différence entre le taux nominal et TAEG me semble énorme, d'autant plus que nous avons à peine 30 ans / non fumeur / cadre sup / CDI.

Ou se trouve le problème ?

Bah le calcul même du TAEG. Plus le taux d'emprunt est bas, plus chaque donnée calculée dans TAEG augmente fortement le taux global, comme la caution ou l'assurance qui eux ne beneficie pas de baisse dans les proportions des taux. Moi en tout cas je me comprends  

Cela donne un total de 0.57% en assurance, alors que je m'attendais à environ 0.3 à 0.4 a ce que j'ai pu lire ailleurs.

 
Tu as aussi Crédit Logement dans le TAEG

Questions bête mais vous parlez d’emprunt sans apport c’est à dire que même les frais de notaire assurance ..et cie ne sont pas financés par un apport?  
 
Au crédit mut ils veulent même pas me prêter si on a pas l’apport pour ces frais  
 
On est tous les deux smicards plus c’est pour ça?

 
C'est ca, moi j'emprunte tout sur 25 ans (coût d'achat + frais d'agence + frais de notaire + garantie bancaire - hypothèque).
 
Et comme dit plus tôt, pas mal de banques refusent, je ne sais pas si c'est par principe ou si c'est issu de calculs savants.

Ca maximise le risque pour la banque quoi
/

Ben si tu payes pas, elle ne récup que le prix de la baraque dont moins que ce quelle t’a prêté donc elle évite.
 
Par contre, si t’as pas mal d’épargne à coté, le risque n’est plus le même !

Sortie du tableau de bord mensuel Crédit Logement. Calme plat sur les taux en février, à 1.44% en moyenne vs 1.45% en janvier. Baisse de 4 points de base en un an, mais encore plus si on corrige du fait que les maturités ont augmenté : baisse de 13 points de base sur les taux à 25 ans, et de 9 points de base sur les 15 et 20 ans. L'apport personnel recule fortement (-7,2% en un an).
 
Sur mars, d'après différents courtiers qui ont reçu  vendredi les nouvelles grilles bancaires, ça semble fortement orienté à la baisse sur les bons profils https://argent.boursier.com/immobil [...] -5358.html

Taux historiquement bas selon Empruntis en mars 2019 https://t.co/kWjhIQ5lKu, le record serait désormais battu donc.

J ai lancé le process pour de la délégation d assurance sur mon prêt Boursorama.
L analyse des nouvelles assurances s est fait en 1 jour mais où je suis étonné c est que Boursorama me demande de les modifier avec le bon montant du solde restant à M+2
C est à dire que la délégation sera effective dans 2 mois.
J suis assez étonné me semblait avoir vu qu en 1 mois c était plié.
Des avis ?

15 jours de préavis si le prêt date de moins d'1 an. Sinon c'est 2 mois avant la date anniversaire de ton prêt.

 
Proposition meilleur taux :  
1% sur 20ans à la société générale
0.49% pour l'assurance  
TAEG 1.70%

Bon taux. Quelle région et quels frais de courtier/dossier ? Sur ce genre de taux, ça commence a être non négligeable

 
frais de dossier : 700€
frais de garantie : 2462.87€
frais de courtier : 1800€
 
coût total intérêts : 19033,71€
coût total assurance : 9540€
 
Région Rhône Alpes (Drôme)

Ah oui ils se font plaisir sur les frais. Change vite d'assurance après la signature

 
Pour l'assurance je pensais le faire dans quelques mois, histoire de laisser passer le déménagement tranquillement.

C est bien ce qu il me semblait
Mon prêt date d 1 mois je les appelle demain pour comprendre

Cher membres,
 
Que penser du crédit Boursorama ?
J’ai fait une simulation, accord de principe accepté mais je me questionne sur la fiabilité... Voyez-vous, nous sommes CDD et Intérimaire.
Sachant qu’il faut l’acte d’achat pour aller plus loin.  
 
Merci  
 

Boursorama = Société Générale

Merci, et que vaut leurs accord de principe ? Est fiable ou relativement binaire ?

je pense qu’il questionnait plutôt la fiabilité de l’accord vis à vis de leur dossier puisque boursorama n’est pas réputé pour être ouvert en dehors de cdi.
 
Effectivement, il faut le compromis pour lancer le processus, si vous avez un accord de principe avec ces contrats c’est que d’autres éléments du dossier compensent : gros’revenus, secteur particulier et apport important.

l'accord de principe est avant tout document. Après si ce que vous avez déclaré est en ligne avec les pièces qui vont être fournies, ça devrait aller logiquement. Je testerai tout ça pour ma part dans quelques semaines