Reprise du message précédent :

 
Une question concernant l'assurance emprunteur please..
 
j'ai souscript un prêt immo il y a 6 ans environ à la BNP avec délégation d'assurance auprès de Cardif..
Je n'ai rien déclaré au moment de l'emprunt niveau santé, pas eu d'examen médical à passer (emprunt < 75 000 €, < 30 ans..)
 
Je me suis fait opérer du coeur il y a 3 mois (opération Bental, remplacement valve aortique + partie de l'aorte)..
Je viens de penser en lisant le forum qu'il faudrait peut etre que je déclare ceci aurpès de Cardif non ??
 
Quelqu'un a déjà eu un cas similaire ??
Ca risque de faire augmenter ma prime d'assurance non ??
(et je pense que si je dis rien et si je décède, j'suis bon pour toucher 0 € si je dis rien non ??)
 

 
Ta comparaison ne va pas, tu n'as pas le même montant emprunté pour le CA et le LCL. Pour comparer, il faut que tu partes sur le même montant et la même durée (ce qui est logique, vu que tu as déjà remboursé une partie de ton prêt).
Tu pars donc sur 148 200€ (montant restant dû), sur 20 ans si j'ai bien suivi.
A 4.95%, cela te coûte 233 746€ au total.
A 4.15%, tu empruntes 148 200€ + 4500€ d'IRA + 500€ de frais de dossier + 800€ de prise de garantie, sur 20 ans (soit 154 000€), cela te coûte 226 959€ au total.
Le delta est donc de 6787€ sur 20 ans (soit une économie de 340€ par an...à toi de voir si ça vaut le coup de t'emmerder).
Compare bien l'assurance aussi, par contre.
 
Tu peux demander éventuellement les pénalités de remboursement gratuite (mais dans le cadre d'un rachat de crédit, à mon avis tu obtiendras au mieux pas d'IRA sauf cas de rachat par la concurrence), et demande également dans quelle mesure la mensualité est modulable (cela permet d'économiser pas mal de fric si à un moment tu veux/peux augmenter tes mensualités pour réduire la durée du crédit).

 
Qu'il n'a pas tort    
 
Bah ça finira comme dans nos pays voisins : le taux fixe va disparaitre (ou être super super cher par rapport au taux variable)...

En fait c'était pour ça que je posais la question sur les conditions générales de vente de crédit. Avec google j'ai trouvé qu'il fallait attendre 1 an avant de pouvoir racheter un crédit.  
 
Reste que 1 an c'est court.  
 
je confirme en 2007 l'été fut catastrophique et les taux sont montés pour quasiment atteindre un palier avant le crash de 2008. Pour mémoire c'est pour ca que la loi tepa de remboursement des intérêts immo n'est valable qu'a partir de mai 2007

 
mai 2007 c'est surtout rapport à une certaine élection

 
En même temps si tu es morte, tu t'en fous un peu de ne rien toucher    

 
Relis les CG de l'assurance, mais il me semble que tu n'as pas à déclarer quoique ce soit une fois l'assurance souscrite.

 
J'suis mal exprimé, j'pensais à la fortune que pourrais se faire ma copine sur mon dos..  
Ps : je suis un mâle...
 
sorg > je les appelle demain, je trouve plus ce ptain de papier..

On ne le redira jamais assez : négociez votre prêt, bon sang.
 
J'ai découvert ça (primo-accédant), pour notre prêt, on a eu deux banques en concurrence : la notre, et une seconde. On a fait 8 ou 9 banques en tout.
 

• Notre banque : mensualité : 1100€ mon bon monsieur
• Banque concurrente : mensualité : 870€ (!)
• Notre banque devant la propal à 870€ : bon finalement on vous fait 869€  
• Banque concurrente devant la propal à 869€ : bon, on vous fait 862€ + un mois offert
• Notre banque : Bon, prenez l'assurance ailleurs que chez nous, ca sera moins cher, et on tombera à moins de 862€, tenez, voici le nom du courtier, et on vous offre les frais de délégation

...
 
C'est dingue ce qu'on peut marchander quand même. Ca prends du temps, mais on gagne 3000€ à chaque coup (de 869 à 862 par exemple). Dingue.

Petite info : de 62€ en montant d'assurance (pour 2, Déces + ITT + Incapacité, 100% sur chaque tête), on passe à 23€ environ via délégation, même conditions.
 
Hallucinant.

 
Heu si, malheureusement. Je ne sais plus le taux hors assurance, mais il tournait à 5.2% environ. Là où les autres étaient à 4.2%
 
Maintenant, je n'ai pas les chiffres sous les yeux. Autant je suis sur du 870, autant j'ai un doute sur le 1100 (d'où l'arrondi, ca aurait pu être 1080 ou 1060).

 
Tu le prends pour si bête que ça ?  

tu te rends compte de la différence ? c'est juste impossible pour le même capital sur la même durée à moins d'avoir des taux complètement à l'ouest de 1982

 
Je m'en rends compte. Il y a eu des concessions de faite :

• Sur le taux (1% minimum)
• Sur l'assurance (et pas qu'un peu)

Alors certes, nous sommes passé de l'étape "simulation faite par un conseiller" à "simulation faite par le directeur de l'agence, qui a obtenu une dérogation pour notre dossier", mais bon, ca ne change rien à la réalité de la baisse.
 
Le prêt immobilier n'est pas un produit d'appel chez eux, et manifestement, ils font de grandes concessions pour nous garder, bêtement
 
Bref, je vais pas vous sortir nos simulations (j'ai un peu autre chose à faire en ce moment, surtout que je suis au taff), toujours est'il que c'est la réalité.

De mémoire (je suis pas chez moi), la simulation était sur 150.000€ sur 25 ans.

L'assurance est incluse dans la mensualité (j'ai donné le taux hors assurance à 5.20%).

Je crois que c'était plus 1060€ de mensualité que 1100. On a arrondi ça tellement ca nous semblait énorme.

pour les questions d'assurance, on peut donc prendre le pret dans une banque et prendre l'assurance ailleurs, c'est bien ca ???
 
il y a des compagnie d'assurance connue la dessus ???
 
Tetedeiench, l'assurance, c'est chez qui ?

attends, j'ai les chiffres exacts :
pour 150.000€ sur 25 ans
mensualités de 1060€, ça fait un taux, assurance comprise de 7%, ce qui est un taux du début des années 80, genre, ou alors on sort peut être encore ça pour des gens à très hauts-risques (cancer, délinquants, que sais-je)
avec 834€, ça se retrouve à 4,5% assurance comprise, ce qui est plus conforme à ce qui existe aujourd'hui...

en bref, là, on parle plus de négociation mais de correction d'erreur complète sur la première proposition ou de tentative d'emplumage

 
J'ai pas la simulation sous les yeux. Le taux était aux alentours de 5.20, hors assurance. Une assurance à 1.80%, ca me semble pas possible...
 
Bref, toujours est'il que c'est la 1ère propale que nous avons eue. Il y a surement du y avoir erreur coté assurance vi, à ce stade, ca expliquerai la baisse aussi dramatique.

 
Lorsque tu prends l'assurance dans ta banque; la banque transfert direct le contrat dans une assurance. Donc le faire soit même revient au même excepté le fait que tu supprimes un intermédiaire qui se sucre. Donc généralement, c'est conseillé d'aller voir une assurance directement sans passer par la banque.

Faut que le banquier te laisse faire (et c'est pas gagné. Nous, la poste nous disait OK, mais on se prenait 0.2% de taux en plus et obligation de financer les frais de notaire, ce que nous avions en apport de toute facon).

Je passe par un courtier pour l'assurance (on se bat déjà assez avec les banques). Celle proposée pour le moment c'est AGF derrière. On a un rabais énorme, de plus de 50%, pour les mêmes garanties (à un pouillième près que nous ne jugeons pas important).

Ca nous fait économiser 30 à 40€ sur la mensualité.

Qui est le courtier en assurances ? Gras-Savoye ?

 
Premavals

 
 
ok, merci a tous les deux, je dois voir si la banque va pas me prendre la tete, deja, la, le C.A. me demande 32 euros pour un decompte officiel en vu de rachat.
 
par contre, demander 0,2 de plus parce que tu ne passes pas par la banque pour l'assurance, c'est un peu un coup d'enfulé la ...

 
rachat de credit.
 
un courtier, ca va voir la banque et ca recupere les taux. pour l'assurance, il s'emmerde pas trop car c'est ceux des banques qui te sont proposés ... enfin, ca a été le cas pour moi ...

Ces enfulés du CIF m'ont demandé 69€ juste pour éditer le papier avec capital restant dû, dans le cadre de mon rachat de crédit!!
Alors que ce papier j'aurais pu me le faire moi-même, je m'étais fait le tableau d'amortissement sur Excel, pas besoin de leurs "services"!
Bien content de les avoir quitté...

Hello,
y'en a qui s'y connaisse en Pret a Taux Zero ?
En gros, j'ai acheté mon appart' y'a 3 ans avec un PTZ, mais je le rembourserais de la 14 eme a la 21 année. Dans mon contrat il est écrit que je dois habiter dans le logement que j'ai acheté avec ce PTZ au moins 8 mois par an. Donc que j'ai pas le droit de le louer. Ma question c'est juste, si je rembourse mon PTZ dans 2 ans intégralement, je pourrais louer mon appart' ? sachant qu'il y aura toujours l'autre pret fait avec la meme banque a finir de rembourser.
Merci

oké merci.
Forcément l'idéal, c'est que j'essaye de le rembourser intégralement juste avant de quitter le logement que je voudrais louer.
Mais bon, y'a le temps, c pas pour tout de suite.

 
heu non, tu peux pas te le faire tout seul, il faut que ca soit un doc officiel ... enfin, c'est ce que tout le monde demande hein ...

 
Oui oui je sais bien    
Je veux dire que l'on a largement la capacité technique pour le faire, mais on n'a pas la capacité juridique...et les banques en profitent bien pr nous le vendre au prix fort : 69€ pour un papier édité en 30s.

 
Et si on a conservé le tableau d'amortissement que la banque a fourni après le déblocage des fonds, ça marche ou il faut en redemander un  

 
Non ça ne marche pas.
Et c'est le document principal pour faire racheter ton crédit dans une nouvelle banque. Ton ancienne banque peut faire tarder exprès l'édition du document!
C'est une attestation genre : M. X doit encore Y€ à la date du Z sur le prêt xxxxx.
Avec ce document, ta nouvelle banque fera un chèque à l'ancienne banque, pour lui clôturer le crédit.

 
hé non, faut un doc de la banque ...
 
le pire la dedans, c'est qu'entre banque, ils pourraient se demerder ... en plus, tu as ton contrat de pret immobilier ...
 
avec les penalités, les frais, les CRD, le taux, les assurances etc etc ...
 

ma demande de prêt a été accepté, j'en suis au stade de fournir les 15000 pièces.. et certains m'interpellent !
on me demande notamment une copie des attestations de carte vitale (bon ça encore).. mais aussi copie de ma carte d'électeur, copie de la carte grise du véhicule, etc..    
ça leur sert à quoi sérieux ?  

lol
 
à part ma carte d'identité on ne m'avait rien demandé ...

 
  tu es passé par quelle banque?!

sur tmc la une pauvre fille le taux capé qui passe de 3.35 a 5.70 en 3 ans

en ce moment, le LCL vient de baisser ses taux qui n'avaient pas bougé depuis Mai 2009.
 
y a 3 semaines, on me proposait un rachat de credit en me faisant passer de 4,95 a 4,30-0,15 de marge de manoeuvre du conseiller, soit 4,15, ce qui etait deja pas mal.
 
la, j'ai rappelé le conseiller et il m'annonce une baisse de 0,2 points, ce qui em ferait un taux de 3,95 ...
 
donc 3,95 sur 20 ans....

Tiens, y en a-t-il qui ont réussis récemment à renégocier leur prêt directement auprès de leur banquier sans passer par l'étape rachat par une autre banque
 
Perso, je suis à 4,6% sur 15 ans au LCL, me reste 14 ans de traite et je me demandais si une simple négo avec le conseiller était possible?
 
Merci d'avance
 
Salverius

J'avais pu le faire en 2007, mais mon cas est particulier.
Je m'étais fait avoir par le CIF avec un faux taux variable capé, contracté à 3,60% et qui avait atteint 6% en quelques mois! J'avais exigé la modification en taux fixe et ils avaient consenti un taux de 5,05%, ce qui était bien à l'époque, sans frais. Comme quoi ils ne devaient pas se sentir sereins...
 
Depuis, en juin 2009, j'ai fait racheter ce crédit par la Banque Postale à 4,10% fixe hors assurance sur 18 ans. Vu la stagnation des taux sur 2 mois, je pensais que l'on était au creux de la vague et que les taux allaient repartir à la hausse. Si j'avais sû j'aurais attendu plus lgtps : je pourrais avoir actuellement du 3,90%.
Mais j'ai quand même un crédit modulable qui pourra me faire gagner 4 ans.

vous avez une idée de ce que je peux obtenir comme taux pour emprunter 100k sur 15 ans avec 350k d'apport ?
est-ce que c'est systématique d'avoir à domicilier ses comptes dans la banque prêteuse ?
et du coup, est-ce qu'il vaut mieux pas, quitte à avoir 0,1 de plus d'aller dans une banque avec peu de frais et CB gratuite type boursorama ? (le 0,1 représentant pas plus de 5€ par mois alors que l'économie en CB doit être de ça...)