Reprise du message précédent :

Manifestement une traduction malfichue d'un concept appelé Path Dependency...

Bonjour, Je me permets de vous contacter car je viens de souscrire à un prêt immobilier et renvoyer l'offre.

L'offre comprend un prêt relais et un prêt principal. Les fonds ne seront débloqués qu'au 15 décembre lors de l'achat de la maison mais l'assurance a commencé à être débité dès le renvoi de l'offre. Avec le lcl.

Est-ce normal ? Merci

 
Tu l'aurai traduit comment ?

 
oui c'est normal, meme si ce n'est tout le temps le cas. Cela permet d'etre couvert des maintenant.

D'accord merci, j'avoue ne pas comprendre le concept que je paie l'assurance d'argent que je n'ai pas encore reçu  
 

 
Ca veut dire que si il arrive quelque chose entre maintenant et la signature, tu sera couvert dans les meme conditions que si tu avais l'argent.

Bonjour, quelqu’un ici a son prêt immobilier au crédit agricole ? Pour la modulation d’échéance +30% on peut le faire de manière autonome sur l’application ou le site ou bien il faut passer par l’accord du conseiller ?

Je viens de regarder, je peux rien faire depuis le site, je pense donc qu'il faut voir avec son conseiller

 
Dis toi que si tu meurs demain, ta femme aura quand même le crédit, le bien et la banque paiera ta part. Bénéf

Ah c'est donc ça

Quand on dit 100 pour moi et 50 madame, cela représente 50% de sa part du crédit ? (soit 25) ou 50% du total ?

quid de l'assurance dos/psy ? ça vaut le coup ou c'est vraiment anecdotique ? (pour 3000€ sur 15000 quand meme)

Merci

vue l'optimisation habituelle d'HFR, j'imagine que la question a déjà été posée mais je ne trouve pas de réponse pertinente.

Avecbourso il est plus intéressant d'emprunter +300000 pour obtenir un taux à 3.40%
J'envisage une achat à 365k et j'ai un apport de 200k.
Pour financer la différence, bourso me propose un taux à 3.80 sur 15 ans.

Mais ne serait il pas plus judicieux d'emprunter 301k€, avec une apport de 64k pour obtenir un taux de 3.40 sur 19 ans et dés le mois suivant effectuer un remboursement anticipé de 136k pour garder le taux de 3.4 et ramener mes mensualités et la durée du crédit à un niveau plus raisonnable pour notre train de vie?
C'est faisable ce genre d'opération?
edit: la durée était erronée

Oui et oui

Il n'y a pas une limite de temps minimum pour faire ça, c'est possible le mois suivant?

 
Il reste à vérifier les conditions de vente pour connaitre le délai avant de pouvoir faire un remboursement partiel et le %age du restant dû autorisé.

 
Je suis dans cette situation, pas encore concrétisé le remboursement anticipé mais je me suis renseigné : c'est possible immédiatement dès le départ de la période d'amortissement du prêt.    
 
Pas de contrainte de % du restant dû.
 
Par contre :
 
- l'avantage Bourso Prime afférent aux crédits immo n'existe plus ;
- Bourso n'a pas encore baissé ses taux d'intérêt pour les crédits <600k, on peut juger probable qu'il le fassent dans les semaines/mois qui viennent.

Je n'ai pas encore trouvé la maison. Là je simule avec le budget max que l'on veut y mettre.
Si ça me permet un taux à 3.4 avec la facilité de gestion de Bourso, ça me tente fort cette manoeuvre
Edit: le montant de l'assurance emprunteur est bien réévaluée ?

Hello !    
 
Je suis en train d'acheter un appart avec ma copine (non pacsés / non mariés) en indivision à 50/50. Prix + FDN on est à environ 600k.
 
Le projet est le suivant :  
- Elle paie cash sa part (~300k).
- Je mets 100k d'apport (ou moins si j'arrive à trouver un bon taux) et j'emprunte les ~200k restants.
 
Je n'arrive pas à savoir si le schéma classique dans ce cas est :
1) j'emprunte seul sur ma partie, comme si j'achetais seul un bien à 300k, elle n'existe pas auprès de la banque
2) on contracte un prêt à deux sur les 600k (avec 400k d'apport donc), et la précision que je rembourse 100% des mensualités est faite chez le notaire
 
J'obtiens que des sons de cloches différents (conseillers, courtiers, etc.).  
 
Des avis / retours d'expérience sur la question ?
 
 

La 2) pour moi, ta copine sera forcément solidaire du prêt vu que le bien est acheté en commun

 
La 2) n'est pas possible puisque en cas de désaccord un jour, elle aurait payé sa part 300 K€ + le solde restant du prêt le jour de l'évènement.
De plus, dès lors qu'elle soit engagée pour le prêt si tu payais la totalité de la mensualité, pourrait être alors considéré comme un don.
 
Il faudrait étudier le statut de SCI plutôt que d'indivision, la SCI permettrait d'avoir de la souplesse en cas de séparation alors que l'indivision risque de provoquer la vente aux enchères du bien par le tribunal de grande instance.
 

Euh, je crois pas trop à ce que tu racontes

Y'a moyen de noter dans l'acte l'apport de chacun, et le % de remboursement, bien sûr.

 
Non et oui.

Les 2 sont forcément engagés car si un jour il décide de ne plus payer le prêt et que la banque saisit le bien, ça a une conséquence sur sa compagne

Le notaire pourra donner une réponse plus précise mais à partir du moment où tu gardes une tracabilité du financement et des remboursements, en cas de remboursement chacun repart avec le montant qu'il a financé même si l'acquisition se fait à 50/50.

Vous comprenez pourquoi je disais que j'ai plusieurs sons de cloches différents    
 
L'argument de saisie du bien ne marche pas à mon avis, car généralement maintenant il n'y a plus d'hypothèque sur le bien (remplacé par les garantie type "Crédit Logement" ).

Bonjour les jeunes

le 1) sera refusé par la banque.
le 2) j'ai voulu faire ça avec mon ex : la banque a dit niet. 1 prêt pour 1 bien = solidarité entre les acheteurs.

+1

 
Je ne pense pas, dès lors que le bien appartient à 50/50, lors de la vente le partage ce fait sur cette base.
Le fait qu'il y a eu une des 2 personne qui aurait versé plus est un autre problème que le partage du fruit de la vente.
 

 
Tu évoques le cas d'un incident du paiement de l'emprunt où la banque lèverait sa garantie, hypothèque ou crédit logement c'est autre chose
qu'une simple séparation il y a que 3 solutions pour arrêter une indivision.
 
- La vente aux enchères par un tribunal de grande instance, représenté par un avocat.
- L'entente entres les 2 personnes alors qu'elles seraient probablement en conflit.
- Rachat de la part de l'autre indivisaire, pour cela il faudrait s'entendre.

 
Je suis passé chez le notaire début juin avec même sujet que toi.
 
Apport moi : 200k
Apport madame : 50k.
Crédit 250k à 50/50.
 
On a bien une quote part différente à l’achat de l’appart sur l’acte notariée et on est bien co responsable sur le crédit.

hello, on m'a édité mon offre de prêt et je regarde les conditions de l'assurance du prêt, on est d'accord qu'être couvert sur les maladies psy en ITT et problème de dos sans condition d'hospitalisation c'est bien ?  
 
Dans l'offre il y a une partie sur la perte d'emploi mais ce n'est pas coché et ne fait pas partie de la couverture, on est d'accord que personne ne prend ça ?

J'ai posé une question quasiment identique sur le topic immo :
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t71550129
Ce n'est pas étonnant que tu aies des sons de cloche différents, car au final tout dépendra du bon vouloir de la banque.
 
J'espérais aussi un scénario de ton type 1), mais ça n'est pas possible.
Une solution assez standard se trouve à mi-chemin entre ton 1) et ton 2) : tu empruntes tout seul sur ta partie, mais ta copine existe quand même pour la banque en se portant caution solidaire.
 
Par contre, si quelqu'un trouve moyen de faire passer ça chez Bourso. Ce n'est pas prévu dans le simulateur, mais est-ce qu'on peut contacter un conseiller à un moment dans le process ?

Suite de ma réponse : imaginons que tu tentes ton scénario 1) chez Bourso.
 
Tu leurs dis que tu as 100k d'apport et que empruntes 200k pour acheter un bien à 300k.
A quel moment du process ils vont se rendre compte que tu achètes seulement la moitié du bien, et que ta copine achète l'autre moitié ?
 
Variante : tu leur dis que tu as 400k d'apport et que empruntes 200k pour acheter un bien à 600k.
A quel moment du process ils vont se rendre compte qu'une grosse partie de l'apport appartient en réalité à ta copine (et qu'elle achète avec toi) ?

Hello, j'ai signé un compromis il y a quelques temps, je suis passé par Pretto à la base pour me faciliter la vie et par peur de faire une erreur en gérant les dossiers moi-même, et il m'a trouvé un taux à 3.25 avec une banque. Par curiosité, j'ai fait une simulation en ligne avec une conseillère du Crédit Agricole dans la foulée, et en 5 min elle m'a trouvé un meilleur taux (3.11) grâce à leur prêt immobilier durable.
 
Je trouve ça abusé que Pretto ne m'est pas proposé cette offre
 
Maintenant, je ne sais pas trop comment gérer le truc, j'imagine que je dois attendre d'avoir une 'vraie' offre des deux banques, mais quel est mon délai pour me décider (si l'une des deux offres arrive plus rapidement que l'autre par exemple), à quel moment je dois dire au courtier que je ne passe plus par eux, et s'il me demande dans quelle banque je vais, est-ce que je risque quelque chose sachant qu'elle apparaît dans la liste de leurs banques partenaires (mais pas forcément de la même région) ?

Tu passes par un courtier et tu ne comprends pas qu'il prend une marge pour vivre?
Forcément qu'ils vont être plus cher que si tu passes en direct

Bah il prend déjà 1500 de base + après un pourcentage par rapport au montant emprunté

Quelle durée?

Le Crédit Agricole paye très mal les courtiers....ceci expliquant peut être cela...

on est d'accord

1/ils vont s'en rendre compte au moment ou ils vont lire le compromis de vente ou il est inscrit que le bien vaut 600k

2/Sauf si dans le compromis de vente est fait a seul un nom, et donc que la copine n'existe pas non plus dans la vente, ils vont s'en rendre compte aussi; donc meme si bourso se fout de qui provient l'argent (tu peux leur dire que les 400k viennent d'une seule personne) il y a aura les 2 noms dans le compromis donc le pret doit etre aux 2 noms.

Ah ok merci pour l'info effectivement il va peut-être plutôt se tourner vers les banques où il tape un meilleur chiffre. Pour 15 ans. Après j'ai fait d'autres simu en ligne sur d'autres banques mais j'obtiens tjrs un taux supérieur, même si j'ai l'impression que les chiffres ne sont pas toujours très à jour. Et pour CA j'avais obtenu 3.43 à la base, c'est la conseillère qui m'a parlé de leur offre à taux zéro qui ne s'est pas ajouté automatiquement lors de la première estimation (si ça peut aider d'autres gens ici qui cherchent un prêt).

 
Pourquoi ne pas challenger le courtier en disant que tu as eu 3.11 et donc qu'ils revoient leur proposition ?
 
Continue le process avec les 2 et tu signeras avec le meilleur des 2, mais soit transparent.

ils ont 30K en PTZ si tu achètes un appart en DPE A,B ou C oui, ça joue sur ton taux global.
 
pour les courtiers t'es jamais vraiment sûr qu'ils cherchent le mieux pour toi vs le mieux pour eux sauf si tu mets un billet et qu'ils se rémunèrent pas sur la négo avec les banques. Honnêtement vu les taux actuels c'est pour ça que j'ai pas voulu passer par courtier pour mon achat là.
 

 
S'il me demande de lui donner le nom de la banque, je risque pas d'avoir un pb vu qu'elle fait parti de leurs banques partenaires ?

 
Justement comme je paie de mon côté le courtier je pensais naïvement qu'il allait chercher la meilleure offre pour moi, mais s'il se rémunère des deux côtés et que certains banques sont plus généreuses que d'autres, il va là où ça l'arrange effectivement.