Reprise du message précédent :

Ils ne vont pas aller en justice pour un procès qu'ils sont sûrs de perdre. Ce qu'ils perdraient : une procédure inutile et des frais d'avocat.
Pour les frais de renégociation, ça n'a pas de rapport. Et de toute manière si tu leur demandes de supprimer ces frais car t'es victime d'un défaut de conseil, ils vont gentiment te laisser partir à la concurrence car ils vont se dire que tu pourrais resortir ça à d'autres occasions pour négocier d'autre trucs.

Je viens de voir ça sur Wiki :
 
En France, le contrat d'assurance peut être renégocié, et peut être modifié au cours du prêt. Il doit cependant être admis par l'organisme prêteur (banque). En pratique, si la cotisation d'assurance est intégrée dans le tableau d'amortissement, il sera très difficile d'obtenir un accord de la banque car cette modification impactera le contrat de prêt et nécessitera la réfection du tableau d'amortissement.
 
Si par contre la cotisation d'assurance est prélevée séparément par l'assureur et si aucune sanction n'est prévue, vous pouvez résilier librement, conformément à l'article L 113-12 du code des Assurances qui pose le principe d'une faculté de résiliation annuelle : "L'assuré a le droit de résilier le contrat à l'expiration d'un délai d'un an, en envoyant une lettre recommandée à l'assureur au moins deux mois avant la date d'échéance (...). Le droit de résilier le contrat tous les ans doit être rappelé dans chaque police (...). Cette disposition est applicable aux contrats en cours à compter du 1er mai 1990."
 
L'article L 113-15 du code des Assurances ajoute que la résiliation peut se faire :
 
"soit par une déclaration faite contre récépissé au siège social ou chez le représentant de l'assureur dans la localité, soit par acte extrajudiciaire, soit par lettre recommandée, soit par tout autre moyen indiqué dans la police".
 
La durée du contrat doit être mentionnée en caractères très apparents dans la police sous peine d'inopposabilité de cette clause à l'assuré (article L 113-15 du code des Assurances).
 
 
Le passage en gras me chagrine.
Le montant de la cotisation d'assurance est inclue dans mon TA...la banque postale va me facturer des frais pour édition d'un avenant ou pour la MAJ du TA?
 
Il faut que je j'envoie une lettre recommandée au siège social CNP? Je ne passe pas par l'agence LBP?

Moi je passerai par l'agence de la banque postale. Selon moi ceux sont eux ton interlocuteur et non CNP.
Pour ta phrase en gras, je la connais bien, mais là, c'est un cas particulier justement. Il y a une erreur à la base. Faut que tu fasses valoir qu'une des exclusions est incompatible avec ta profession, et que tu ne savais pas qu'une délégation d'assurance était autorisée dans ces cas là (généralement sans hausse de taux).  
Et tu devrais demander un entretien avec le directeur d'agence pour lui expliquer en toute cordialité pourquoi tu souhaites résilier. Et après tu envoies la lettre en R/AR à son attention. Et lui, il fera les démarches auprès de CNP.

 
 
OK je vais faire ça  

3.66% en fixe sur 25ans, ça vous parait bien ?

Oui un emprunt à 100% c'est bien

C'est pas mal.

 
Taux correct.
Maintenant faut voir les a-côté du financement, et surtout pour acheter quoi et dans quel but  

Bon, suite de ma renégociation de prêt.
 
J'avais RDV avec le directeur de l'agence LCL tout à l'heure.
 
J'avais du 3,30% sur 15 ans sans frais de dossier ni IRA, avec assurance à 26€/mois (la mienne actuellement est à 31€/mois). Accord de principe.
 
Mais, vu que je suis mili et qu'il a une exclusion de garantie pour les conséquences de guerre, va falloir que je fasse une délég d'assurance...et là le taux passe au taux marché à 3,55%!!
Seulement, il a un accord avec le CSF (crédit social fonctionnaire) et je pourrai peut-être conserver le 3,30% avec délég d'assurance...RDV est pris avec le CSF.
 
 
Je lui ai également demandé son avis de pro sur les marchés actions, immo, oblig...
 
Eh bien sa réponse m'a surpris :  
il pense que c'est le bon moment pour entrer en bourse, c'est correctement valorisé et qu'il faut éviter l'immo pour le moment car c'est bien trop surévalué.
Dans les 2 cas, il vaut mieux être long terme et sélectif.
Enfin un de lucide!
 
Les autres conseillers que je connais en banque de détail me disent tous que l'immo c'est la win, faut prendre le train, faut pas lancer les loyers par les fenêtres...  

 
Achat résidence principale.
 
Pour les a-cotés :
Assurance : 70€/mois (ça doit faire du 0.4)
Frais de dossier : 300€
PTZ différé à 75%
Garantie crédit logement

Est-ce qu'il est possible d'obtenir un prêt relais pour acheter une nouvelle résidence principale alors qu'on a toujours un crédit en cours pour la résidence actuelle ?

oui

 
Et ça se calcule comment ? J'ai lu sur des sites que la banque finançait environ 70% par rapport au prix de vente de l'ancien logement. On déduit donc cette somme de la nouvelle somme empruntée ?
 
Je sais pas si je suis très claire...

 
 
Possible...à tes risques et périls...

 
Par rapport à quoi ? Au délai de revente de mon bien actuel ?

Au délai et au prix que tu en tireras.

Donc vous me conseillez de vendre d'abord ma résidence actuelle, et d'acheter ensuite ma nouvelle résidence ?

Je pense que c'est ce que je ferais à ta place, effectivement.

 
Ca n'engendre pas des frais au niveau de la banque quand on revend et qu'on ne refait pas de crédit juste derrière ?

 
Oui. En attendant d'être sûr que les acheteurs ont l'accord de leur banque.
 
Ou choix 2 : vendre et louer...en attendant d'acheter plus tard quand le marché immo sera assaini  

 
On a pensé aussi à la vente puis location, mais là se pose le problème de la caution.

Pauvre France, le pays où il est plus facile de s'endetter raz la gueule sur 30 ans pour un actif surévalué, que de prendre une location en gagnant 3 ou 4 fois le loyer  

 
Ets-ce que c'est ce que j'ai dit ?

Il est plus facile pour toi d'acheter que de louer.
C'est le cas de plein de français.
 
Donc oui, il y a un problème en France.

 
70%, selon ton prix de vente. Ca peut être 65% si ton conseiller estime que tu surestimes ton bien.
Et t'as signé une promesse de vente de ton logement actuel ? Car certains conseillers acceptent de faire des prêts relais avec uniquement un mandat de vente signé, ce que je trouve stupide.
 
Le prêt relais sert à remplacer ton apport. Qu'entends-tu par "déduit de la somme empruntée" ?
Tu empruntes la somme que tu veux, et le prêt relais correspondant à 70% de la vente de ton bien. Quand tu vends ton bien, tu rembourses le prêt relais + une partie du prêt principal avec les 30% restants (si ces 30% existent).
 
 
Clairement oui. C'est risqué un prêt relais.

 
Ah d'accord, j'avais mal compris. Bah oui, c'est pas toujours évident de trouver un cautionneur. Et je trouve ça débile de demander un cautionneur alors qu'on est tous les 2 en CDI... C'est d'ailleurs pour ça qu'on a acheté.

 
 
Situation ubuesque qui alimente la bulle    
 
On gagnera aux alentours de 5k€ avec ma femme quand on emménagera ensemble à Lille dans 2 ans, j'espère qu'ils ne nous embêteront pas pour un loyer de 800€-1k€.
 
Enfin, tout ceci est HS  

 
En fait on a pas encore mis notre logement actuel en vente. Je préfère me renseigner avant de faire n'importe quoi.
 
Je vais essayer d'expliquer un peu mieux en chiffrant :
 
Nous remboursons notre prêt actuel depuis 2 ans et demi, ce qui fait environ 20000€. J'estime environ le prix actuel de notre logement à 105000€. Donc je voulais savoir si le prêt relais se calcule sur les 20000€ que nous avons déjà remboursé, ou sur les 105000€.

 
C'est un peu HS, mais ça fait du bien de râler de temps en temps. Normalement on t'embête pas si tu gagnes au moins 3 fois le prix du loyer.

 
 
Tu as acheté pour seulement 3 ans? Tu ne crains pas la moins-value ou du moins la perte par rapport à la location?

70% de 105 000€ = 73 500. Si ton capital restant du est de 73 500€ ou plus, tu ne peux pas avoir de prêt relais.
 
Mais vends ton bien avant d'en acheter un autre.

 
Honnêtement on pensait rester plus longtemps, mais là j'ai vraiment envie de partir.

 
Oui c'est bien ce qu'il me semblait, pas de prêt relais car je n'ai pas encore remboursé 30% du prix de l'appartement.

Arf acheter pour revendre 2 ans après.
Bonjour la moins value

 
 
L'important, c'est de ne pas verser de loyer à perte   ²

 
Et pouvoir casser les murs ²²

Bah oui mais ça arrive de faire une connerie.

 
 
Non mais on dit ça pour que tu ne reproduises pas l'erreur, si tu rachètes, sois sûre d'aimer le bien et de pouvoir y vivre xx années