Reprise du message précédent :
La Caisse d’Epargne est vraiment pas moderne, mais je suis quand même content qu’ils aient pas fermé mon compte alors que ça fait plus de 10 ans que je suis aux US. Il me sert globalement à rien, mais au moins ça devrait m’éviter de me battre pour en ouvrir un si j’en avais besoin.

Pareil au crédit agricole.  
Ça me sert à peu près juste aux virements reçus ou envoyés pour des cadeaux communs

Ah non au contraire

Le lien avec la France rajoute des points

Le contrat d'expat a plus de points que le contrat local par exemple

 
Il faut remplir la paperasse pour le coup. Certaines banques sont nazies (ING => tu es a l'etranger on te ferme ton compte aussi sec) et d'autres assez cool.
 
FATCA c'est une formalite si tu n'es pas aux US. Par contre si tu y es ils peuvent commencer a te faire chier  
 
Ca depend aussi beaucoup des agences. Certaines ont l'habitude de gerer ces cas la, certaines sont egalement dediees a la clientele etrangere (agence ACPI a la SG par exemple).

Pour mon PEA (toujours pas résolu depuis juin dernier), Binck a commencé par me demander de justifier l'origine de mes versements (pourtant moins de 5 k€ à chaque fois, même pas tous les mois, mais en provenance de l'« étranger » ) :
- Épargne sur mon salaire.
- Ah bon ? Mais quelle est votre résidence fiscale ?
- Résident fiscal non permanent au Japon.
- Ah bon ? Mais qu'est-ce que ça veut dire ?
- Que j'y suis depuis moins de cinq ans, donc non imposable sur mes revenus non-japonais.
- [silence]
Un mois plus tard, courrier recommandé « on a décidé de clôturer votre compte ! »  
Donc début de procédure de transfert vers Bourso, envoi des papiers, nouvelles demandes de justificatifs en tous genre y compris de l'ambassade… Et depuis janvier, Bourso s'excuse régulièrement (copié-collé) « du délai de traitement de votre demande qui ne reflète en rien la qualité de service de Boursorama Banque. » /inb4 tu peux pas test'

Bof, c'est ce que je pensais aussi - Au debut je le gardais parce qu'une partie de mon salaire devait etre en Euro, depuis plus besoin, mais je le gardais "au cas ou" (Socgen).

Mais en fait ca ne sert a rien, ca coutre tres cher, et c'est la galere a chaque fois que je veux m'en servir.
Example tout con： j'ai jamais pu payer en ligne par carte avec ma CB, car 3D secure ne marche qu'avec un numero FR.
En plus ils sont totalement indiscret, ils suffit que mes parents aillent a la banque du coin et ils leur disent ce que j'ai sur mon compte sans probleme

Meme pour eviter les frais en Europe ca ne sert pas, une carte Chase de base n'a pas de frais internationaux/change. Et je ne parle meme pas des points.

Bref, je regrette de ne pas avoir ferme mon compte FR bien plus tot

+1.
Et ça permet à mes grands-parents de poser des chèques à mon nom

 
Enfin t’es pas aux US, non ?
 
Parce qu’ouvrir un compte en France en étant considéré américain, ça limite les possibilités  

La non, mais j'y ai quand meme passe pas plusieurs annees. Quand j'allais en France, ben je payais avec ma carte chase/citi qui de doutes facons avaient 0 frais.

Je penses pas qu'il y ait des restrictions particulieres a ouvrir un compte en France si tu habites aux US vs. un autre pays si?
De toute facons mon point est que ca sert a rien. Perso si un jour je rentre en France pour ma retraite j'ouvrirai un compte, peut etre

BNP ici (salaires versés en France - pouvez m'enlever les points ).

En théorie ça marche bien, on a pris leur option expat' qui coute pas plus cher (frais inclus) qu'un compte à HSBC. On peut faire des gros virements en devise en ligne (pas essayé 10k - pas besoin de ça ici), et comme on a un compte local pas de frais de paiement.

En pratique, les 4 premiers mois les virements en ligne n'étaient pas possibles, on a fini par taper d'un grand coup sur la table et pouf magie c'était réparé (pour moi, je crois que ça disparait régulièrement pour Mr). Et là au dernier virement l'option expat avait disparue virement bloqué . Personne ne sait pourquoi.
Ah, et des qu'il y a une merde c'est "suspicion de fraude" oui alors on vit à l'étranger tous les mouvements sont donc à l'étranger ...

Mais bon, nos deux cartes sont arrivées à expiration l'an passé et ils les ont renouvelées pile à temps pour le voyage annuel, c'est pas tout mauvais .

C'est un peu chiant quand même, on fait genre 3 virements dans l'année et a chaque fois y'a une merde.

Edit: pour les SMS on n'est plus emmerdés depuis qu'on utilise leur systeme de clé digitale. C'est pas mal. Mais ça prenait les numéros étrangers. Et ils ont notre adresse en Malaisie aussi, mais ils envoient le gros du courrier à une adresse tierce en France (à notre demande). Juste les trucs urgents qui arrivent en Malaisie.

Ça devait être un vieux stock, maintenant c'est la FRONS sur toutes les pages. (En tout cas dans le grand voyageur.) Saint-Pierre-et-Miquelon n'est pas à l'échelle.

Depuis FATCA, si. Beaucoup de banques n'ont pas envie de s'embêter à échanger les informations nécessaires, donc elles refusent tout simplement.
Et ça devient pareil avec CRS qui s'applique de façon générale à tous les pays signataires.
Les accords sont prévus pour s'adapter à la mondialisation, et le résultat c'est des banques qui deviennent isolationistes.

 

 
"On fait de la merde mais merci de ne pas nous juger la-dessus"
 
 
 
 
Tu mesures l'expatriation, le modele etant l'expatrie francais bossant pour Areva dans une ancienne colonie, et qui bosse pour un interet strategique. Ca n'est pas une mesure de difficulte, ni une mesure d'integration au pays local.  
 
Donc :
- contrat d'expat, + de points
- logement paye par la boite, + de points
- groupe dans l'armement, + de points
- j'utilise la phrase "les locaux faut gueuler un peu pour avoir ce qu'on veut", + de points, etc
 
Le fait de parler un peu la langue locale est un plus, la maitriser n'est pas necessaire.
 
Epouser une locale est hors de question.  
 
Idealement il faut faire des rotations entre plusieurs pays, sans point fixe. Retour au head office a la Defense au moins 2 fois par an, en business class, idealement pour ne rien foutre a part quelques meetings pendant le sejour au pays.
 
Cotiser a la CFE est necessaire, soi-meme, idealement c'est ta boite qui le fait a ta place pour plus de points.

 
Mon pauvre ami  
 
Maintenant meme avoir un numero de telephone americain peut suffire a te classifier comme US Person d'apres FATCA, et tu te retrouves a faire des kilometres de paperasse, ce qui peut aller jusqu'a te faire unilateralement fermer ton compte.
 
C'est vraiment moche FATCA

Malheureusement Areva ne recrute plus

Enfin je vais quand même postuler au Kazakhstan  

Perso j'utilisais le package "Jazz International" de la soge depuis plus de 10 ans.

C'etait pratique au debut, surtout quand j'etais paye qu'en euro:
 - 10 virements internationaux gratuis par an
 - 0 frais sur la carte / taux du jours (meme si je payais une glace a 20cts par carte a l'etranger)
 - Au debut y avait une hotline "expatries" avec des agents beaucoup plus qualifies que dans les agences soge de base
 - Un compte epargne super avantageux (je me souviens plus du taux, mais c'etait bien plus que ce qui se faisait a l'epoque bien que limite a 15k)
 - ~8 eur par mois au debut

Apres c'est alle downhill.
 - Ils ont vire la hotline.
 - Ils ont vire le compte epargne special.
 - Ils ont pas arrete d'augmenter, je me suis retrouver a 25eur/mois la (apres je crois que ca coutait moins cher quand j'avais moins de 27/30ans)
 - Avec 3D secure c'est devenu inutilisable pour le net - pas d'option pour avoir un mdp fixe, et oblige d'avoir un numero FR pour recevoir un sms/call.
 

Ah ok
Mais encore une fois, ca n'empeche que le compte FR est inutile a mon sens, sauf si on compte retourner en France a court terme, ou qu'on a pas mal d'epargne dedans.

A l'inverse, je regrette un peu d'avoir ferme mon compte US car: gratuis (avec un minimum de $100 je crois chez Citi, Chase je crois que c'etait meme $0), ca permet de construire du credit score, ca permet d'avoir une carte de credit solide, et y a toujours un ou deux sites qui n'acceptent que les cartes US.

Serieusement, y a vraiments des gens qui cotisent a la CFE?  Je veux dire a part les vieux deja proches de la retraite?

 
+1 lehman brothers interprète mal le système à points.
 
 

 
Non

   Enfin c'est la boîte qui règle mes cotisations. C'est surtout intéressant pour la couverture santé à trente euros par mois.

Tu crois que tu peux venir ici sur notre beau topic et détricoter 715 pages de recherche et de consensus ?  

Tente pas de changer le barème juste parce que tu es à -9076 points

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Ben non, ça évite par exemple de se battre avec de la paperasserie si jamais il y a besoin de rentrer en urgence pour une longue période (voir indéfiniment). Problème de visa, santé des parents/familles/etc..
 
Et même sans urgence, le simple fait de décider de choisir la France comme pays de résidence est suffisant.

Ma boite cotise à la CFE pour la retraite

Enfin pour l'instant de retour en France, rapatriement pour une durée indéterminée suite au COVID. Ca fait des points en plus ?

Un compte FR genre bourso qui coûte 0€ effectivement je dois pas l'intérêt de le supprimer.

On en a parlé il y a quelques pages. Se faire rapatrier pour cause sanitaire, c'est l'antithèse de l'expat parti avec sa mite et son couteau.

 
Points en moins!  
 
Confiné à Riyadh ici  

Compte HelloBank ici à zero euros de frais
Utile pour encaisser les loyers de la location que j'ai en France
 
Mais je dois tout déclarer dans les deux pays anyway les comptes bancaires  
 
J'aurais pas de loyer à encaisser, je garderai quand même le compte bancaire pour mon numéro Free à deux euros (utile dans mes vacances annuelles en France )

Ca depend du pays Un expat au USA/Canada/Pays developpe d'Asie qui reste aurait plus de points qu'un mec d'un pays du tiers monde qui rentre contre son gré ?

On t'a fait rentrer dans l'avion à coup de poings?    
 
De toute façon si t'as pas de contrat local t'est un faux. Et si t'as un contrat local rien ne t'oblige à rentrer en France.

Voilà    
 
Et bon, c’est quoi la différence entre ce qu’il décrit et les US pour le moment  

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Tu veux nous dire où tu es en expat et dans quel cadre/conditions ?

 
Vous confondez expatriation et baroudage

 
Ah non c'est précisément l'inverse.
 
Perso je suis en contrat local, je côtoie des vrais expatriés, je sens bien l'effort à franchir pour rentrer dans la bulle

 
Ces offres ne sont plus adaptées au monde actuel, dans lequel existent transferwise, interactive brokers, N26 et les aggrégateurs bancaires.
 
Le compte épargne spécial a disparu en même temps que les taux d'intérêt ont diminué ...
 
Globalement le mieux pour conserver un compte en France, j'ai trouvé que c'est Boursorama, vu que ça a été pensé pour être utilisé en ligne, que c'est gratuit, et que ça te donne une carte visa premier utilisable partout notamment pour les retraits.
 
Je me sers de ça pour retirer à l'étranger, mes cartes locales m'offrant toutes de mauvaises options en termes de retraits
 
 

 
Je ne me suis jamais retrouvé dans une situation ou je me disais "merde j'aurais dû garder un compte / carte aux US"  
 
J'avais trouvé l'ouverture là-bas vraiment très facile l'époque, mais c'est vrai que si je voulais faire un emprunt retail sur place, conserver la cote de crédit - et surtout sa profondeur - aurait pu être utile.
 
Tu penses y retourner un jour ?

 
Ça dépend quelle année tu es arrivé. En 2008, il y avait de fortes restrictions selon les banques pour les détenteurs de visa sans credit history.

  Jusqu'à il y a peu, les virements hors SEPA ne pouvaient pas se faire en ligne. Je crois que maintenant c'est possible.
Et pour les nouvelles ouvertures, les conditions pour avoir une carte gratuite sont plus strictes j'ai l'impression, avec des montants minimum de ceci ou cela par mois, sinon hop, facturé !

Nope - ca m'arrive juste d'y retourner 1 ou 2 fois par ans en business trip, mais a part ca aucune envie de m'y re-installer - c'est cliche mais je supporte pas la bouffe aux US . Je suis bien mieux en Asie.

Malgre tout, je connais plein de gens qui continuent d'utiliser leur carte Chase Sapphire reserve/prefered. Apparement c'est imbattable niveau points.

Perso j'ai ouvert mon 1er compte a NY en 2008 (la 2e moitie, pendant l'ete je crois). J'etais stagiaire/etudiant, 0 credit score history, visa de stagiaire etudiant (J je crois).
J'ai ouvert un compte super facilement, gratuis, et en cadeau on m'offait soit $200, soit 2 tickets pour l'US open.

Les restrictions dont tu parles etaient peut etre apres le gros de la crise en Octobre, auquel cas, c'est un cas assez particulier.

 
Je parle d’unsecured credit card. Pas d’un compte en banque  

 
 
Si t’as un contrat local et que tu veux pas rentrer en France, c’est précisément tu te considères pas comme un expatrié .  
 
Pour ma part, pas de contrat local et établi au Nigeria