Reprise du message précédent :
Vous avez tous déclarez vos PEL déjà ?

Non, car j'ai pas de PEL.

Non mais le but c'est pas de faire croire que je vis en france sinon ca perd l'interet d'etre non resident fiscal!! Donc meme si on te demande rien comme preuve je veux qd mm ouvrir cette assurance vie en tant que us person. Comme dit milkakwin il y a la nouvelle form fatca. J'en ai deja remplie plusieurs, recues de mes banques francaises.   Bref j'ai tente pls AV dont bourso et fortuneo et eux ne me prennent pas. Comment s'appelle l'equivalent aux us si ca existe? J'ai une life insurance ici mais c'est en fait l'equivalent d' une assurance mort.

 
Assurance décès  

C'est plus attirant de dire life insurance que death insurance

De mes lectures internettes j'ai cru comprendre qu'outre-atlantique il faut maximiser ses 401(k), IRA, les Roth-machin.
Ensuite, ouvrir un compte chez Vanguard et épargner sur les fonds indiciels actions et obligations.
https://www.reddit.com/r/financialindependence

EDIT: tu as aussi le Health Savings Account à régime fiscal avantageux.

Ah pardon!   Mais j'ai souvent entendu appelle ca comme ca en france.

Le 401k je pensais que c'etait via employeur seulement. Le reste je connais pas je vais regarder.

 
j'ai rien declaré en Allemagne  

Les revenus non chinois ne sont pas imposes.

J'ai une question pour ceux qui sont aux USA. Je n'ai pas tout a fait assimiler le fonctionnement du credit et des credits cards d'ici, et deux questions me taraudent : c'est grave si j'oublie d'utiliser une CC un mois? Je fais tous mes paiements comme il faut, avec les vacances j'ai juste changé ma routine et completement zappé de l'utiliser.
 
Seconde question, les paiements, c'est vrai qu'il faut faire plus que le minimum demandé? je comprends pas bien pourquoi. Ca a un impact de payer le minimum?
 
Je vais appeler la banque mardi mais je ne pouvais plus attendre.

 
C'est pas spécialement imposé, c'est pour traquer l'évasion fiscale il me semble.

 
Pour ta premiere question, pas de souci. Pour la 2eme, si tu ne rembourses pas l'integralite, ca veut dire que tu utilises les facilites de credit. Donc ca a un coup (le taux de credit de ton contrat). Tu dois rembourser au minimum le montant que la banque t'indique, sinon tu as des penalites et tu fusilles au passage ton credit score (qui est important sur le long terme si tu veux un credit)

Ils ne le demandent meme pas car ce n'est pas impose. Ca ne le deviendrait que si je passais 5 ans de suite dans le pays sans en sortir plus de 30 jours d'affile. Ca c'est propre au pays...

 
Apres 7 ans aux us je viens de me faire refourguer ma premiere CC et j'y comprends rien non plus. Par contre je pense que c'est pas grave de pas utiliser ton credit un mois. Mais mon banquier m'a par contre explique que si tu as 1000 dol de ligne de credit ben tu utilises les 1000 dol. j'avais bcp entendu partout qu'il fallait pas utiliser plus de 30 % ou XX % de la ligne de credit. Elle m'a dit qu'effectivement plein de clients croient ca et elle sait pas d'ou vient cette croyance.

Comme ça a l'air trop chelou vos histoires d'utiliser les lignes de crédit…  
À votre place, je n'écouterais pas les « conseils » des banquiers… ce n'est pas comme s'ils gagnaient leur vie sur les frais liés à l'utilisation des services qu'ils vous proposent.

Il y a un topic carte de crédit US dans lequel le sujet a déjà été traité maintes fois.
 
Mint ou Credit Karma vous expliqueront ce que vous faites mal

Payer le minimum = emprunter le reste a taux x (depend de ta carte), donc tu paies des interets.
 
D'ailleurs c'est explique tres simplement sur les statements. Exemple sur mon Amex, bien visible juste en-dessous de la zone qui indique le montant du: "Minimum Payment Warning: If you make only the minimum payment each period, you will pay more in interest and it will take you longer to pay off your balance."
Avec des exemples, chiants a reproduire ici parce que c'est un tableau. Je dois $2823.42 et le mini est de $52.
- si je paie le mini tous les mois, j'aurai rembourse en 11 ans et je vais payer $6017 en tout (au lieu de $2823), donc ca me coute plus de $3000 en interets  
- si je paie $104 tous les mois, j'aurai rembourse en 3 ans et je vais payer $3744, quasi $1000 en interets
- ... et ils le mettent pas evidemment, mais je peux aussi tout rembourser direct et ca va me couter 0 en interets
 
Choisis ton camp. Si t'es bien integre, tu prendras l'option 1  

Pour faire simple, les cartes de crédits sont comme les CB à débit différé, sauf que c'est toi qui doit faire les virements de ton compte sur ta carte pour la payer. Tu auras des intérêts à payer sur ce solde que si tu dépasses une date butoir fixe mensuel ou que tu retires de l'argent dans un distributeur (avance d'argent).  
Ce n'est quand même pas compliqué et ça porte bien son nom, carte de CREDIT.

Donc le debit differe est plus simple a gerer.  

Une carte de crédit c'est imbitable mais ça peut faire économiser du fric.
Exemple, tu as un emprunt immo. Tu fais virer ton salaire sur ton compte d'emprunt, payes toutes tes depenses avec ta carte de crédit, et payes ta balance de carte avec un redraw de ton emprunt immobilier quand tu reçois ton décompte.
C'est pas une grosse économie d'intérêts mais après quelques années ça chiffre vite
De même si au lieu d'un emprunt immo tu utilises un compte épargne qui compte les intérêts par jour (ce qu'ils font tous ici)

 
 
mais moi mon minimum payment est egal a mon total emprunté sur le mois. typiquemenr, j'ai le droit a 1500 j'en depense genre 20 (je la sors une fois histoire de monter le credit quoi). le mois d'apres quand il faut payé il me marque "minimum payment : $20"  
c'est parce que je depense tjs de micro somme avec la carte de credit je suppose?
 
j'ai encore le reflexe francais "carte bleue" des qu'il faut payer.
 
je vais aller demander tout a l'heure.  
 
ark j'ai rien compris mais merci pour la reponse.    

Je comprends vaguement que tu parles d'avance de treso et de placement mais c'est pas ultra clair.
 

La je comprends pas. Tu fais virer ton salaire sur un de tes comptes mais c'est quoi un compte d'emprunt?
 

Ok avance de treso et tu places le reste j'imagine.
 
 

Decompte je pense que c'est le solde a payer (ex: 20 usd de depense, il faut renflouer le compte). Redraw d'emprunt immobilier je comprends pas par contre.   C'est l'excedent sur ton compte immo?   Mais le compte immo c'est quoi? Un savings account remunere ou un compte qui sert a payer un emprunt immo tous les mois?  

Je pense comprendre : si tu utilises tout ton salaire pour rembourser ton crédit immo, sur un mois tu vas payer moins d'intérêts sur le crédit immo.
À la fin du mois, tu retires de l'argent sur le compte « crédit immo » pour rembourser la carte de crédit et ne pas payer les intérêts plus élevés de celle-ci.

EDIT : cela n'existe peut-être pas partout. Je n'ai jamais entendu parler de ce genre de service en France ou en Allemagne.

Non c'est le principe du crédit hypothécaire rechargeable. C'est un peu casse gueule quand on fait n'importe quoi avec.
 
Question de protection du consommateur c'est un truc qui se fait pas (ou extrêmement rare) en Europe.

c'est trop compliqué

 
Exact désolé pour mon explication foireuse. Ça n'existe pas en France mais ici ou en NZ c'est courant d'avoir un compte d'offset attaché à un emprunt immobilier. Le.compte d'offset ne rapporte rien mais annule l'intérêt dû dans ton emprunt a proportion du montant dedans. Et c'est un vrai compte en banque sur lequel tu peux faire des virements etc.
 
Du coup la carte de crédit est avantageuse car tu l'utilisez n avance de fonds quand ton salaire sert à réduire ton emprunt immo.
 
Si t'as pas de maison, tu fais la même chose en plaçant ton salaire sur un compte à 5%

Ok donc en gros tu as ton compte d'emprunt et tu reduis chaque mois ta base de remboursement.
 
Merci je vois mieux. ~~

Tu as fais comment pour monter ton credit history sans CC?

Sinon les cartes de crédit aux US peuvent être super intéressantes, notamment en cash back. 2% pour la Capital One Venture (applicable aux dépenses de voyage) c'est plusieurs centaines de dollars d'économie tous les ans

Les PEL ne sont pas réservés aux résidents fiscaux français ?

Non pas dans ma banque en tout cas

On peut garder Livret A et PEL en étant résidant fiscal à l'étranger.

suffit de ne pas leur dire
 
j'ai encore 2 comptes en France

Drapal (le temps de dresser une liste précise de mes exigences )

Drap

Tu vas ou?

 
Nulle part, je prends des infos et compte lurker, on a changé de région y'a 6 mois on va se détendre un peu pour quelques années

Vouzici ? Bonsoir

'lut.

tu bluffes  

Je suis partout et nul part à la fois. Je ne suis pas 1 mais 3, 8, 15.