Reprise du message précédent :
Non tout le monde ne peut pas faire n'importe quelle "étude", je sais très bien que je n'aurais jamais pu faire un truc comprenant des maths.
Et pour certains, la possibilité intelectuelle de faire des études s'arrête au certif ou au BEPC, même s'ils ont la volonté de faire mieux.
Tout le monde ou presque est "limité" quelque part, et pour certains la limite est très basse.
(Comme disait Coluche,"Et pour eux ce sera très très dur" )
Par charité, on ne dira rien des fainéants professionnels, qui n'ont qu'une seule ambition: vivre sans rien foutre, et eux non plus, en general, ne vont pas loin

   
pour tout ce qui est du domaine du réalisable bien sûr

 
pour être en fin de carrière A+++, comme l'électroménager?

OUi, bon, c'est catégorie.
 
T'es fou, je reste pas après la fin du contrat  

Tu sera femme au foyer?  

Ou homme si je change de sexe    

Je tiendrais un kiboutz à sanwich avec Lagoon pour lui tenir compagnie dans sa dépression  
edit: lui c'était barman, je me rappelle plus qui voulait vendre des sandwichs, radioactif voulait un camion à pizza

Sauf que si tu suivais un peu plus ce formidable topic, tu saurais que c'était un running gag.

Enfin multi de qui sinon?

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Pour revenir un peu sur notre sujet de prédilection, je viens vous poster mon budget revu et corrigé

Après un gros boulot d'analyse de chaque opération sur un an glissant, on a revu notre budget qu'on faisait grosse maille

Voila les gros postes de dépense avec la répartition avant / après (en % de  12600€)

Logement (Prêt RP)
Avant : 15% - Après : 15%
Charges fixes (Assurance, EDF, GDF, Tel, Canal+, Femme de ménage, ...)
Avant : 9% - Après : 9%
Achats courant (Bouffe, fringue, santé...)
Avant : 12% - Après : 15%
Transport (Voiture, essence, entretien, péage, train, tramway ...)
Avant : 7% - Après : 6%
Impots (IR, TH, TF)
Avant : 12% - Après : 12%
Loisirs (Activités enfants, vacances, Restau, cadeaux, achats divers...)
Avant : 13% - Après : 14%
Epargne (Prêt maisons louées, virement sur des placements ...)
Avant : 32% - Après : 29%

Du coup on s'aperçoit qu'on dépense plus que prévu (3% en achats courant + loisirs) et donc qu'on épargne moins
En fait, si on fait pas gaffe, on puise dans nos réserves de liquidité
Sur un an, on a perdu env 10k€ de liquidité.

Ça me rend dingue de devoir faire gaffe alors qu'on devrait pas être inquiet

T'as quand même bien chargé la mule avec tes capitalisations immo et epargne qui representent quand meme 45% de tes revenus.

Cela dit, chez moi, si j'inclus prêts immo locatif, épargne et loyer RP, j'arrive a 42% du supernet
Le prêt pour le locatif se termine en février ici  

Non mais toute l'épargne n'est pas que de l'immobilier
Il y a aussi des placements pea AV ...

Mais bon dans un an mon prêt de ma RP est fini

Oui, j'ai bien dit "et epargne" mais dans tous les cas, 45% du net avant impot ça commence a faire pas mal.

Un truc a faire tomber btbw en syncope quoi

Oui mais en fait je pense qu'une partie de ce potentiel d'épargne n'est pas réellement épargné

Le problème c'est que j'ai l'impression que chaque année on a des dépenses exceptionnelles qui viennent grignoter cette épargne
Par exemple l'an dernier c'était 20000€ pour rénover un appartement

Moi je fais vraiment la différence entre l'epargne "consommable" et la "non consommable" dans mon excelfe.

En gros j'ai un objectif d'épargne projeté, mais en fait j'épargne plus. Ce qui dépasse l'objectif je m'autorise a le depenser en loisir ou autre, mais des qu'on passe sous l'objectif on coupe le robinet.

Bon ça c'est la théorie, il peut y avoir des imprevus, mais l'un dans l'autre, on s'y tiens

C'est quoi par exemple le consommable et le non consommable ?

Le "non consommable" c'est ce qui se trouve sous mon objectif a t0.

C'est purement artificiel en fait, l'argent est disponible mais je m'interdit de le consommer.

En exagérant pour l'exemple, admettons que mon objectif de patrimoine soit de 300k a fin décembre, si je suis a 299k, pas de cadeaux a noel

De manière plus rationnelle c'est comme ça qu'on détermine nos budgets vacances, en regardant ce qui dépasse de l'objectif.

C'est un peu tordu parce que j'inclus la dedans les placements mobiliers pour certains très volatiles. Je peux donc épargner ce qui était prévu mais me retrouver sous l'objectif si les conditions de marché sont défavorables, mais l'un dans l'autre ça fonctionne et je trouve que c'est un bon stratagème pour forcer l'épargne sans passer obligatoirement par des crédits immo.

C'est plus un matelas de sécurité, non ?

Tu n'as pas de virements permanents vers des placements non liquide ?

Si tu veux, mais c'est un matelas de sécurité destiné a être consommé a court terme. En gros il augmente globalement de 1000€/ mois, qui representent ce que je peux normalement épargner en plus de mon objectif.
Ce qu'on peut appeler mon épargne de sécurité, c'est mon compte courant.

Les seuls placements purement non liquides chez moi sont l'immo. En tant que non résident, je n'ai droit a aucun avantage fiscal lié aux AV ou PEA, donc je n'en ai pas.

En fait, je raisonne purement valeur de patrimoine, et je considère que mon épargne, c'est la croissance de ce patrimoine entre deux dates.

J'essaierais de poster le graph a l'occasion, ça sera plus clair.

D'ailleurs quand tu dis "on puise dans nos liquidités", tu veux juste dire que tu as moins épargné que prévu non ?

Mais pourquoi tu dois faire gaffe, tu peux faire le choix d'épargner 29% plutôt que 32% et te lacher + sur les courses non ?

 
C'est moi la sandwicherie    
 

 
Normal que personne ne te répond si tu parles de MEDAF, l'aylite d'hfr parle anglais (sauf BPP   ) et du coup connait le CAPM  

 
 
Parce qu'il a une famille.

 
 
Qu'est ce que tu racontes ? Je parle très bien anglais

Non je n'ai pas dit que tu ne savais pas parler anglais, j'ai dit tu ne parles pas anglais, nuance    
Je sais que tu es idéologiquement contre l'anglais en France  

 
C'est faux, j'ai des contacts avec des chercheurs étrangers, je parle régulièrement anglais
 

 
Je suis idéologiquement contre l'anglicisation inutile, nuance

 
En fait non.
 
 
Pour être plus précis je vais détailler :  
Je rembourse en prêts immo  
1400 (RP) + 500 (RP) de pret famillial  => 1900 € pour la RP
2600 (loc - donc épargne)
Je suis donc à 4000 € de pret bancaire immo soit 32% de 12600€
 
Après dans l'épargne j'ai aussi des virements permanents vers du non liquide :  
Par an environ  :  
4800 pour les AV de mes enfants
5000 pour nos AV
4000 pour un placement retraite complémentaire
Donc env 1150 € par mois  
 
Donc quand je dis que j'ai n'ai plus que 29% d'épargne (soit 29% 12600 =  3650€ )
Alors que j'ai  
2600 (loc) + 1150 (placements) = 3750€ qui partent tous les mois.
Sur le papier, il me manque donc 100 €/mois que je puise dans mes liquidités (comptes courant + livretS A + CEL ... )
 
Bref, au final mon solde "liquide" baisse petit à petit  
Par contre, mes placements "non liquide" continuent d'augmenter  
 
 
Je ne sais pas si je suis clair    
 
 

 
Oui en partie.
Disons que c'est de l'épargne forcé qu'on essaye de ne pas toucher :  
Les remboursements des maisons de loc (ça on est bien obligé)
Les versements sur des produits d'épargne à long termes (pour diversifier ses placements et ne pas avoir que de l'immo au final)
 

 
 
Je n'ai besoin ni de budget, ni d'objectifs d'épargne.

En clair si tu continues : TU VAS ÊTRE A DÉCOUVERT  

Tout à fait clair    
En fait je suis dans la même situation : chaque mois mon patrimoine s'accroit mais je suis à peine positif en terme de liquidités.  

Tu va pas encore nous troll avec ta vie de quasi français moyen à 10k + dividendes + 11M de patrimoine?  

 
Parce que tu n'as certainement pas de projets pour le futur    
 
Moi je compte faire des voyages
M'arrêter de bosser un jour (si possible avant la retraite officiel)
Etre en mesure de payer des études a mes filles si elles le souhaitent
Me racheter une autre maison pour mes vieux jour (si possible avec vue sur mer)
...  
Bref, des projets = des financements  

 
Oui    
Mais pas tout de suite      
Ma partie "liquide" est a plus de 50k€  

 
Ne fait pas ton Elfe.
Je n'ai pas besoin de budgéter pour les voyages, il suffit que je prenne l'argent sur mon compte.
 

 
Pas besoin.
D'autant que si j'arrive à la retraite, elle sera certainement très bonne
 
 

 
Je n'ai pas besoin de financement pour mes projets. Je peux tout payer cash.

 
 
Oui mais toi tu as une vie, BPP non. C'est l'oncle picsou

 
 
T'arriverais pas à me suivre dans ma vie.

+ les 1500€ d'argent de poche

 
 
raconte  

Ce n'est pas du tout du troll... Prof a parfaitement décrit la situation : diversifier ses placements et faire du locatif implique d'avoir un peu d'argent de côté car c'est très consommateur de liquidités.
Après c'est un choix qui se fait, mais il faut en être conscient dès le départ. Et psychologiquement être prêt.

1k2€ par an, une marge de 50k€ :  mouais , tu peux rester calme.

Bah oui, mais ça ne m'a pas l'air bien optimiser ton épargne    
 

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