généralement un heritage tu le reçois à plus de 50 ans ...pas à 20 ans ....

A 60 ans passés, mes parents étaient super heureux de recevoir l’immobilier de leurs parents en héritage, ça leur a permis un bon départ dans la vie.

ouais bof, tu met de côté toute ta vie pour dilapider mois par mois ce capital en fin de vie et arriver à presque 0 à ta mort. Avec l'immo t'as au moins quelque chose à leguer à tes enfants ...

Instant Cahuzac
Divorcé - 33 ans - 1 gamin
 - Maison de 275 000€ => Reste à rembourser 156 000€ + 13 000€ sur prêt à taux 0
 - 3 000 € sur mon compte pro
 - 3 000 € sur mon compte chèque
 - 3 000 sur un LDD
 - 15 000 € sur mon livret A
 - 8 000 sur placements financiers
 
Pas de voiture car pas de permis  

Je l'avais déjà expliqué. Il me fallait une voiture pour faire les nombreux kilomètres que je fais tous les ans (40.000). Et j'ai choisi neuf pour la garantie, l'assurance d'avoir un truc qui tombe pas en panne assez vite, etc... J'en ai parlé je ne sais combien de fois sur le topic, dont une fois la semaine dernière assez longuement.

cool espérer recevoir l'heritage des parents pour survive ..sympa comme perspective.  
 
et ce n'est pas contradictoire avec ce que je viens de dire, je vais donner quelque chose à mes enfants, une sorte de bonus à chaque génération, par contre j'espère qu'il n'en auront pas besoin pour s'en sortir

/cahuzac
 
33 ans marié, un enfant, on a un revenu net par mois de 4500€ au total
- Maison 210 000€ => reste 160 000 € à rembourser (1100€ / mois)
- 2 Voitures (valeur actuelle totale 20K€ je dirai au pif) => Reste 8 000 € à rembourser sur une des deux
- Comptes bancaires : 10K€ à tout péter
 
Notre situation actuelle nous va bien, mais bossant dans un milieu assez technique, je me demande souvent ce que va donner ma situation professionnelle quand j'approcherai la cinquantaine, que je serai dépassé et trop cher.... et qu'on devra bosser toujours plus longtemps pour avoir une retraite....
 
Je voudrais bien trouver un moyen de sécuriser tout ça, mais même sans resto, sans vacances de luxe, sans sortie, si j'arrive à mettre 300-200€ / mois de côté c'est Bizance (bon dans deux ans j'aurai plus le crédit auto, je pourrai doubler, mais bon...). Donc pour l'instant tout va bien... mais l'avenir m'inquiete un peu (pas trop pour moi mais je voudrai surtout que ma gosse en pâtisse pas).
 
Je vois que même sur HFR je suis pas le seul à vivre tout juste, même avec un bon salaire.

J'ai pas mis tout mon fric dans la voiture. Je l'ai emprunté, et du coup, y a 1/8 de ce que je gagne qui passe dans le remboursement du prêt (400€ de mensualité pour 3100/3200€ de revenu - salaire + IK). Donc ça n'a rien de déraisonnable.

Pour comparer investissement immo / financier : il faut prendre en compte les loyers ... non ? ( perçus ou payés )

Sauf qu'au bout d'un moment, le capital dû s'amenuise plus vite que la valeur de la voiture (qui ne descendra jamais à 0 elle).

 
Sauf accident  

/cahuzac
 
33 ans marié, un enfant, on a un revenu net par mois de 4500€ au total
- Maison 210 000€ => reste 160 000 € à rembourser (1100€ / mois)
- 2 Voitures (valeur actuelle totale 20K€ je dirai au pif) => Reste 8 000 € à rembourser sur une des deux (250€ par mois pendant encore 2 ans et 1/2)
- Comptes bancaires : 10K€ à tout péter
 
Notre situation actuelle nous va bien, mais bossant dans un milieu assez technique, je me demande souvent ce que va donner ma situation professionnelle quand j'approcherai la cinquantaine, que je serai dépassé et trop cher.... et qu'on devra bosser toujours plus longtemps pour avoir une retraite....
 
Je voudrais bien trouver un moyen de sécuriser tout ça, mais même sans resto, sans vacances de luxe, sans sortie, si j'arrive à mettre 300-200€ / mois de côté c'est Bizance (bon dans deux ans j'aurai plus le crédit auto, je pourrai doubler, mais bon...). Donc pour l'instant tout va bien... mais l'avenir m'inquiete un peu (pas trop pour moi mais je voudrai surtout que ma gosse en pâtisse pas).
 
Je vois que même sur HFR je suis pas le seul à vivre tout juste, même avec un bon salaire.

Valeur 20K€, payée 15K€ (reprise ancien vehicule + belle maman qui bosse chez PSA)
Emprunt familial de 10K€ (donc 0 intérets).
Une occas' sur un modèle équivalent, j'aurai gratté quoi 5K€ ? Et si j'ai la moindre merde j'y perd.
Surtout que je voulais pas de Diesel roulant assez peu (maison -> gare -> chercher enfant), et aimant pas ça, impossible les essence à occaz à trouver.
 
Pas ça qui sauvera mon non patrimoine

 
Non mais c'est pas parce que tu penses cela que ça change quelque chose à la réalité financière d'un fait    
Tu sais que par exemple si tu places 500 euros par mois pendant 25 ans au taux de 3% tu va avoir au final 220k euros? Dont +70k d'intérêt?
Et dans le même temps un crédit de 150k au taux de 3.6 assurance comprise sur 25 ans te coutera +80k en intérêt? soit un delta avec le placement de 70+80= 150k
Donc dans ton horizon de placement pour que le placement immo soit plus rentable faut que tu fasses une plus value supérieur à 150k après avoir retiré les différentes charges que tu as eu en plus car tu étais proprio de cette maison.
Du genre TF, travaux.
Si tu as envie à 50/60 ans de t'acheter une maison par l'épargne constitué, rien ne t'empêche d'acheter cash à ce moment là.
Comme je l'ai dit, sur des revenus moyens le levier bancaire par achat de l'immo à crédit est intéressant, en particulier gràce à l'effet économie entre rendement et usufruit sur le patrimoine dès le départ (pas de loyer à payer) à plus haut revenus tu remarquera que c'est rare quand les gens ont presque 100% en immo en placement, c'estpeut-être que l'immo est pas toujours l'unique solution?

Bah oui il faut.
En fait faut prendre en compte énormément de paramètres, et c'est hyper chiant juste après le repas.
Mais c'est pas si évident à première vue de dire, il faut de l'immo, il y a que ça comme vraie épargne  

Sauf qu'au bout d'un moment, le capital dû s'amenuise plus vite que la valeur de la voiture (qui ne descendra jamais à 0 elle).

généralement un heritage tu le reçois à plus de 50 ans ...pas à 20 ans ....

Je remarque plutôt que la part non liquide de l’héritage se transmet à un âge où elle ne « sert à rien », et donc elle est juste un truc qu’on se refile de génération en génération.
Alors que la part liquide peut se transmettre par donation à un âge où elle aidera vraiment les générations qui reçoivent, à un âge où elle sert à quelque chose, où elle n’est pas qu’un tas de patrimoine qu’on donne pour que le receveur le donne au suivant sans but.

Parce que les gens veulent absolument être propriétaire très tôt. Mais suffit d'être locataire jusqu'à ce qu'on hérite de la maison des parents, et hop ! C'est ce que je compte faire.

et si tes parents sont encore vivant à 90 ans ..tu espère qu'ils meurent ?

Mon patrimoine de célibataire flambeur:
 
- voiture: 15k€ se dépréciant pas trop vite (voiture de sport roulant peu et ayant déjà subi le gros de la décote)
- livret A: 17 000 €
- LDD: 12 000 €
- PEA 1000 €
- PEE: 5000 €
- Stocks et bonus sur un compte US (Cahuzac proof...): 20 000 €.
- immobilier .... 0 !

 
Tu es expat' ? Le PEA et LDD sont interdits pour eux me semble t'il.

Tu es expat' ? Le PEA et LDD sont interdits pour eux me semble t'il.

Et si tu as un coup dur alors que tes parents sont encore en vie ?