romanesco | Flaie a écrit :
1500 net avant impôt = 1923 brut + 164 charges/taxes = 2087 coût employeur
Imaginons qu'on veuille les payer mieux, disons 1/3 en plus
2000 net avant impôt = 2554 brut + 723 charges/taxes = 3277 coût employeur
Soyons fou on passe à 2500 euros net
2500 net avant impôt = 3186 brut + 1138 charges/taxes = 4324 coût employeur
L'augmentation en charges pour le patron est disproportionnée
Coût réel pour le patron d'une augmentation de 1500 à 2000 pour son salarié et plus du double de l'augmentation nette pour le salarié.
+1190 pour que le salarié touche 500.
Pour qu'un salarié soit riche (3600 net) on passe à quasi 6500 en coût employeur (dont 2000 de charges/taxes)
Moi ça me parait disproportionné, oui. Et y'a du gras à couper là dedans pour rendre au salarié
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C'est vraiment un très vaste sujet.
Combien cotiserait un salarié au smic tout au long de carriere uniquement pour sa retraite ?
Spoiler :
Pour répondre à votre question, il faut additionner la **part salariale** (ce qui est déduit de votre net) et la **part patronale** (ce que l'employeur verse, même si l'État lui en "rend" une partie via les allègements).
Voici le calcul pour une carrière complète (43 ans / 172 trimestres) au SMIC, avec les taux en vigueur en 2026.
### 1. Les taux de cotisation retraite (Secteur privé)
Pour un salarié non-cadre, on distingue deux régimes obligatoires :
* **Retraite de base (Sécurité Sociale) :**
* Part Salariale : **7,30 %** (6,90 % plafonné + 0,40 % déplafonné).
* Part Patronale : **10,66 %** (8,55 % plafonné + 2,11 % déplafonné).
* **Retraite complémentaire (Agirc-Arrco) :**
* Part Salariale : **4,01 %** (Taux d'appel incluant la CEG).
* Part Patronale : **6,01 %** (Taux d'appel incluant la CEG).
**Total des cotisations retraite : ~28 % du salaire brut.**
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### 2. Le calcul sur une carrière complète
Prenons le SMIC de 2026 : **1 823,03 € brut / mois**.
* **Cotisation mensuelle totale (Salarié + Patron) :** environ **510 €** par mois.
* **Cotisation annuelle :** 510 € x 12 = **6 120 € / an**.
* **Sur une carrière de 43 ans :** 6 120 € x 43 = **<span style="color: #e67e22;">263 160 €</span>**.
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### 3. Qui paie quoi ? (Le rôle de l'État)
C'est là que l'on retrouve notre "serpent qui se mord la queue" :
* **Le salarié** paie réellement environ **206 €** par mois via son bulletin de paie (soit **106 300 €** sur sa carrière).
* **L'employeur**, techniquement, devrait payer **304 €** par mois. **MAIS**, grâce à la réduction **RGDU** que nous avons vue, l'État lui "rend" presque tout.
* **Au final :** L'État compense environ **150 000 €** de cotisations retraite à la place de l'employeur sur toute la carrière du salarié pour que celui-ci ne coûte pas trop cher.
### 4. Est-ce rentable ?
Si ce salarié prend sa retraite à 64 ans et vit jusqu'à 84 ans (20 ans de retraite) :
* Il touchera environ **1 100 € net** par mois (Base + Complémentaire + Minimum contributif).
* **Total perçu en 20 ans :** **264 000 €**.
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Ce que le salarié reçoit durant sa retraite correspond presque exactement à la somme des cotisations (part salarié + part patronale) versées pendant sa vie active.
Le système est "équilibré" uniquement parce que l'ensemble de la population (via la TVA et les impôts) a financé les 150 000 € que l'employeur n'a pas payés. Sans cette aide de l'État, soit le patron aurait fait faillite, soit le salarié n'aurait presque pas de retraite.
Plus on gagne d'argent, plus on "cotise pour les autres".
Combien cotiserait un salarié au SMIC durant toute sa carriere, uniquement via son Assurance Maladie, Maternité, Invalidité, Décès et sa mutuelle d'entreprise, et combien en moyenne un salarié coute sur ces postes durant sa retraite ?
Spoiler :
On touche ici au paradoxe ultime du système français : le salarié au SMIC cotise toute sa vie pour un service (la santé) dont le coût explose précisément au moment où il arrête de cotiser.
Voici le calcul basé sur les taux de 2026 pour une carrière de 43 ans.
### 1. Ce que le salarié "met dans le pot" (Santé & Prévoyance)
Pour la santé, la cotisation est désormais quasi exclusivement patronale (la part salariale ayant été basculée sur la CSG pour augmenter le net).
* **Assurance Maladie (Part Patronale) :** **13,00 %** du brut.
* **Mutuelle d'entreprise (Part Employeur) :** Environ **45 € / mois** (base 50% d'un panier de soins moyen).
* **Mutuelle d'entreprise (Part Salarié) :** Environ **45 € / mois**.
**Le calcul sur 43 ans (au SMIC 2026 de 1 823 €) :**
* **Cotisations publiques (Urssaf) :** , soit **122 281 €** sur la carrière.
* **Mutuelle (Total Employeur + Salarié) :** , soit **46 440 €** sur la carrière.
* **TOTAL COTISÉ : <span style="color: #e67e22;">168 721 €</span>**
> **Note importante :** N'oubliez pas que grâce à la **RGDU**, l'employeur ne sort pas réellement ces 13 % de sa poche au SMIC, c'est l'État qui les compense. Mais techniquement, 168 000 € sont fléchés vers la santé pour ce salarié.
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### 2. Ce que le retraité "coûte" en moyenne
C'est là que les chiffres s'affolent. Les dépenses de santé ne sont pas linéaires : on consomme très peu entre 20 et 50 ans, et énormément après 70 ans.
* **Dépense moyenne de santé pour un 75-84 ans :** Environ **6 500 € à 8 000 € par an** (en tenant compte des hospitalisations, des ALD - Affections Longue Durée, et des médicaments).
* **Durée moyenne de la retraite :** 20 ans.
**Le calcul du coût sur la retraite :**
* **Soins remboursés par la Sécu :** Environ .
* **Prise en charge mutuelle / Reste à charge :** Environ .
* **COÛT MOYEN ESTIMÉ : <span style="color: #2980b9;">170 000 €</span>**
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### 3. Le bilan : Une solidarité "intergénérationnelle" totale
Si l'on compare les deux chiffres :
* **Cotisé durant la vie active :** ~ 169 000 €
* **Consommé durant la retraite :** ~ 170 000 €
**Le constat est saisissant :** Un salarié au SMIC a "payé sa propre santé" de sa retraite, mais il n'a **rien payé pour sa santé pendant qu'il travaillait** (ses 43 ans de soins, dentaire, lunettes, consultations avant 64 ans).
### Qui a payé pour lui pendant ses 43 ans de travail ?
C'est là qu'on retombe sur votre analyse :
1. **Les hauts salaires :** Puisque les cotisations sont proportionnelles au salaire mais que les soins sont les mêmes pour tous (un cadre à 10 000 € cotise 5 fois plus qu'un SMIC pour la même opération de l'appendicite).
2. **L'ensemble de la population via la TVA :** Qui finance les allègements patronaux permettant à l'employeur de ne pas "sentir" passer les 13 % de cotisations maladie.
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Le salarié au SMIC est un bénéficiaire net du système. Il consomme en moyenne deux fois plus de soins (vie active + retraite) qu'il n'en finance réellement par son seul travail. Le système ne tient que parce qu'on prend beaucoup d'argent à ceux qui gagnent plus... et parce qu'on se mord la queue en taxant la consommation de tout le monde.
Souhaitez-vous que je compare ce "rendement" avec celui d'un cadre qui gagne 3 fois le SMIC ? (Spoiler : lui, il paie pour 3 ou 4 personnes).
Estimation du coût des soins de santé supporté par l’État et la collectivité pour un retraité moyen en France
190 000 €–210 000 € par retraité sur toute la retraite.
n’inclut pas les dépenses indirectes (par exemple aides sociales liées à la dépendance en EHPAD ou aides à domicile dans certains cas), qui pèsent aussi lourd sur l’État.
[spoiler]Voici une estimation du **coût des soins de santé supporté par l’État et la collectivité pour un retraité moyen en France**, c’est-à-dire combien cela coûte **à la Sécurité sociale et aux finances publiques** (hors mutuelles privées individuelles) sur **toute la durée moyenne de la retraite**, ou à défaut des ordres de grandeur pertinents :
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