Non, je suis en total désaccord. C'est clairement inutile dans ce cas et bien entendu utilisé a dessein pour assoir une influence.
Roger, 54 ans, éboueur , baissera la tête et fera ce qu'on lui dira

C'est parce que tu vois ca dont ton referentiel. Pour qq'un qui mange assez peu de viande/poisson, c'est large. Tout est une question de regime alimentaire.

je mange très peu de viande / poisson à la maison, ma compagne est végétarienne, donc non 300€ par mois pour deux, c'est vraiment peu

 
Je suis pas dans ton panier de course, mais 300€ pour deux par mois, pour des gens qui mangent peu de viande/poisson, et qui mangent local de saison ca passe. Apres ca n'inclue pas forcement beaucoup de boissons non plus.

 
Un loyer avec charges de moins de 1300 euro (je suppose que ta compagne ne paie pas 50%) avec ton salaire c'est vraiment pas beaucoup.
 
Si vous avez pas envie de vivre dans plus grand et que vous restez à BXL, je ne vois pas la difficulté d'acheter l'équivalent de ce que vous louer tout de suite. Les 10% ne correspondent pas à grand chose pour cette épargne et la mensualité de la banque sera pas incroyable non plus. Attendre 3 ans ça me semble beaucoup de temps si vous êtes sur de rester ici durant cette période.

Oui et non. L'immobilier est évidemment beaucoup moins cher, ça fait toute la différence.
Pour le reste par contre, absolument tout est plus cher.  

300 balles de bouffe par contre j'espère que c'est que sa part à lui, sinon à 2 ça fait peu

 
Je suis pas dans ton panier de course, mais 300€ pour deux par mois, pour des gens qui mangent peu de viande/poisson, et qui mangent local de saison ca passe. Apres ca n'inclue pas forcement beaucoup de boissons non plus.

Oui c'est uniquement ma part bien sûr, à deux on est à 600 et on essaye d'optimiser pas mal.

 
Cette année on ne savait même pas ce qui serait possible de faire l'été ou ce qui nous manquerait, alors réserver les vacances d'été en janvier ça me semble vraiment un autre monde.

J'ai de très bons souvenirs des cousinades à 300 avec la location de gites pour accueillir ça.
 
Dommage que ça se soit perdu avec la disparition de la génération de mes grands parents

 
Bon allez je me lance alors, si j’ai bien compris c’est situation personnelle, professionnelle, patrimoine, carrière et projets d’avenir.
 
Situation personnelle
• 35 ans
• En couple sans enfant (et sans but d’en avoir, hello les childfree du topic)
• Actuellement locataire mais avec potentiel projet d’achat immobilier dans +- 3 ans (ma copine est en reconversion professionnelle donc on attend une stabilité de son côté avant de se lancer).  
• Philosophie de dépenses/épargnes : j’essaie de vivre largement en-dessous de mes moyens afin d’économiser et investir le plus possible (objectif d’épargne : +-60% de mon supernet hors bonus). J'ai également passé la période de ma vingtaine où j'étais assez dépensier,  couplé au fait que je n'ai jamais aussi bien gagné ma vie, ça me permet de beaucoup économiser.
 
Situation professionnelle
• Bosse en finance d’entreprise à Bruxelles pour un grand groupe côté en bourse.
• Package: 110K Brut + 10K Bonus. L’impôt sur le revenu étant très élevé en Belgique, mon package comprend certaines optimisations fiscales (et légales) mais on peut considérer que, l’un dans l’autre, mon supernet correspond à 50% de mon brut. Je suis dans un secteur un peu niche en finance d'entreprise et j'ai quelques certifications assez bien reconnues, ce qui contribue à avoir un bon package.
 
Patrimoine
• ETFs (MSCI World, MSCI EM, MSCI World Small Cap, NASDAQ): 73%
Les ETFs sont répartis entre : MSCI World, MSCI EM, MSCI World Small Cap, NASDAQ. J’avais des fonds obligataires et des REITs que j’ai vendu il y a quelques mois en raison de leur faible performance. Par ailleurs vu que mon horizon d’investissements est à plus de 20 ans, je me suis dit que je pouvais prendre un peu plus de risque en étant 100% actions. D’autant plus que les plus-values sur actions (et ETFs actions) ne sont pas taxées en Belgique (important pour la suite de mon post). Je n'ai pas contre commencé à investir qu'en 2019, j'ai pensé investir bien avant cette date mais je n'osais pas sauter le pas. Quand je pense à toutes ces années où mon épargne restait simplement sur un compte épargne sans rien rapporté... mais bon on ne peut pas refaire le passé, je suis juste content d'avoir enfin réalisé l'intérêt d'investir, certaines personnes ne le réalisent jamais.
 
• Cryptos: 6%
J’ai profité du crash récent pour entrer graduellement. J’ai par contre fait quelques achats au ATH mais j’avais aussi des achats datant de 2018/2019 donc l’un dans l’autres les gains et les pertes se compensent et je suis à 0 en P/L sur ce produit aujourd’hui. Mon objectif étant d’avoir 10% de mon patrimoine dans ce produit. Plutôt risqué j’en suis conscient mais je pars du principe qui si les cryptos font x10 dans les 10 prochaines années, je double quasiment mon patrimoine et x10 en 10 ans, j'estime que ce n'est pas impossible.  
 
• Cash : 3%
Mon niveau de cash peut paraître bas mais en tant que locataire, sans enfant et avec le large filet social offert par la Belgique, je n’ai pas vraiment besoin de plus. J’ai quand même comme objectif de l’augmenter à 5% dans les mois à venir. Après un montant relatif ne veut pas dire grand chose pour une épargne de précaution mais je ne souhaite pas vraiment donner de chiffres en montant absolu.
 
• Fonds de pension : 18%
Les fonds de pension sont des produits qui ont été offerts par mes différents employeurs. Le rendement et le capital sont garantis mais je ne pourrais en bénéficier qu’à l’âge officiel de la retraire (67 ans).
 
 
Budget
Ce budget est uniquement pour moi (certaines dépenses sont partagées avec ma copine, d’autres non mais comme je l’ai dit au début elle est en reconversion professionnelle donc elle gagne moins que moi pour le moment, j’estime donc normal d’assurer une plus grosse partie des dépenses). Je pourrais bien sûr dépenser plus mais ce budget me permet de vivre très confortablement. Je n'ai de toute façon pas assez de temps pour pratiquer tous les loisirs pour lesquels je suis déjà "équipé" donc à quoi bon dépenser plus ? La vie à Bruxelles est aussi beaucoup moins cher qu’à Paris.  
• Nourriture : 300
• Loyer + charges : 750
• Sorties/Restau : 200
• Loisirs : 200
• Cadeaux : 100
• Voyage : 300
• Transport : 70
• Total : 1920
 
Objectifs à court/moyen/long terme
CT/MT (+-3 ans)
• Achat immobilier
• Évolution vers un poste de directeur/head of department
 
LT (+-10 ou 15 ans) Mais ça va dépendre de beaucoup de facteurs: trajectoire professionnelle, performance investissements, épargne...
• Arrêter de bosser pendant 3 ou 4 ans et faire un tour du monde en voilier.
• Au retour lancer ma boîte de consulting et bosser à 50% uniquement sur des missions intéressantes.
• Les 50% restant je me vois les répartir entre :  

• Loisirs : m’orienter vers des loisirs plus créatifs tels que la musique ou l’écriture.
• Associatif ou éducatif : j’aimerais par exemple créer quelque chose pour démocratiser l’éducation financière auprès des jeunes.
• Voyage : en mode slow travel, passer 1 ou 2 mois dans une ville ou pays.
  

J’ai vu ça à une assemblée générale de copropriété. Un mec prend la parole : Mr ducon, DRH de trouduc.  
Mais on s’en branle mec, t’es qu’un gus parmi d’autres, on s’en fout de ton job ou de ton pseudo argument d’autorité.

On fait encore dès budget quand on gagne 110k/an sans enfants ?  
Dans quel but ?
Optimiser ta solitude ?  

50K net c'est pas ouf

 
On fait encore dès budget quand on gagne 110k/an sans enfants ?  
Dans quel but ?
Optimiser ta solitude ?    
 

 
   
 
Comment ça colle pas avec des histoires de gamin qui se faisait racketter dans la cité.
 
Les « cousinnades «  ça a toujours été un truc de Charle-Henry (vu qu’il fallait trouver une cousine avec qui se marier )

 
   
 
Comment ça colle pas avec des histoires de gamin qui se faisait racketter dans la cité.
 
Les « cousinnades «  ça a toujours été un truc de Charle-Henry (vu qu’il fallait trouver une cousine avec qui se marier )

 
Je pensais que c'était la norme et j'ai vite réalisé que ce n'était pas le cas : clairement c'est un marqueur social fort de pouvoir faire cela. Non seulement cela veut dire avoir les moyens suffisants mais aussi d'avoir pu lier des amitiés qui se poursuivent à l'âge adulte nécessite généralement d'avoir fait des études supérieures longues ET/OU d'avoir travaillé en contexte pro stable. Bref, il est vrai que partir en vacances entre amis à l'âge adulte est bien souvent l'apanage des urbains bac+5 qui ont une vie bien posée, beaucoup moins les autres passés 23/24 ans.
 

Le Cap d'Agde c'est un des plus grands centres naturistes d'Europe... Toute la ville n'est pas concernée, mais il y a effectivement une partie de la commune plus décomplexée que l'autre.
Les groupies fans de GB vont se mettre à l'affût du coup...

 
On fait encore dès budget quand on gagne 110k/an sans enfants ?  
Dans quel but ?
Optimiser ta solitude ?    
 

Comment ça colle pas avec des histoires de gamin qui se faisait racketter dans la cité.

Les « cousinnades «  ça a toujours été un truc de Charle-Henry (vu qu’il fallait trouver une cousine avec qui se marier )

Je pensais quand même que le "corporate finance" comme tu dis (si tu y réfléchis bien, tu vas trouver un équivalent en FR), ça gagnait plus que ça...
Là ça fait pas rêver quand même. Quand tu me dis "corporate finance", en anglais et tout, j'imagine un penthouse gigantesque et des soirées coke à caler d'épaisses liasses de billets dans le soutif des call-girls, pas 70 m² à BXL et du jambon premier prix.

Je pensais quand même que le "corporate finance" comme tu dis (si tu y réfléchis bien, tu vas trouver un équivalent en FR), ça gagnait plus que ça...
Là ça fait pas rêver quand même. Quand tu me dis "corporate finance", en anglais et tout, j'imagine un penthouse gigantesque et des soirées coke à caler d'épaisses liasses de billets dans le soutif des call-girls, pas 70 m² à BXL et du jambon premier prix.

Les grosses réunions de famille a plus de 60-100 (voir plus), on en fait une tout les 2 ou 3 ans et je suis issu d'une famille bien rurale et pas du tout bourgeoise.  
Ca dépend surtout des familles.

Je pensais quand même que le "corporate finance" comme tu dis (si tu y réfléchis bien, tu vas trouver un équivalent en FR), ça gagnait plus que ça...
Là ça fait pas rêver quand même. Quand tu me dis "corporate finance", en anglais et tout, j'imagine un penthouse gigantesque et des soirées coke à caler d'épaisses liasses de billets dans le soutif des call-girls, pas 70 m² à BXL et du jambon premier prix.
 

Je pensais quand même que le "corporate finance" comme tu dis (si tu y réfléchis bien, tu vas trouver un équivalent en FR), ça gagnait plus que ça...
Là ça fait pas rêver quand même. Quand tu me dis "corporate finance", en anglais et tout, j'imagine un penthouse gigantesque et des soirées coke à caler d'épaisses liasses de billets dans le soutif des call-girls, pas 70 m² à BXL et du jambon premier prix.
 

Je pensais quand même que le "corporate finance" comme tu dis (si tu y réfléchis bien, tu vas trouver un équivalent en FR), ça gagnait plus que ça...
Là ça fait pas rêver quand même. Quand tu me dis "corporate finance", en anglais et tout, j'imagine un penthouse gigantesque et des soirées coke à caler d'épaisses liasses de billets dans le soutif des call-girls, pas 70 m² à BXL et du jambon premier prix.

 
Va dire ça aux rédacteurs du Vernimmen  

Et donc les français en finance utilisent des termes français ?

Les 3 mecs à la Défense ?

Je vais souvent à Paris (moins forcément depuis le lockdown) et pour tout ce qui est sorties/activités culturelles/restau je constate que c'est quand même moins cher à Bruxelles.
 

ben c'est possible, mais t'oublie tous les plaisirs genre bon fromage, bonne bouteille, des légumes/fruits un peu cher, parce que je connais personne qui mange 100% de saison, bref, ça me semble très short quand même
 
après oui c'est pas impossible

C'est quoi ce débarquement d'E&E là ? Radio, t'as laissé ouvert le portail ?