Reprise du message précédent :

-7% par rapport au cours de 143€ il y'a 6 mois  

Pendant ce temps le world fait +13%

Y'a de quoi être fier effectivement

Pour moi, le sujet est très (très) obscur pour les commerçants.
Je te parle en tant que commerçant grands comptes, et pourtant quand je demande à ma banque, c'est déjà pas simple comme sujet.
Quand on veut modifier un truc ou ajouter un canal (je parlais de CUP par exemple), c'est l'enfer sur terre.
Donc déjà t'as un problème d'évolution des systèmes d'information au niveau commerçants.
 
Ensuite, mon opinion, c'est que la chaine Terminaux de Paiements/Émetteurs de cartes/Acquéreurs forme une chaine qui se soutiennent les uns, les autres.
J'ai la ferme conviction que des entreprises comme Ingenico ont des intérêts à ce que le duopole Visa/Mastercard reste en place.
Personne n'a intérêt à ce que de nouveaux entrants arrivent.
Les commissions augmentent tous les ans, les clients payent de plus en plus en carte, les commerçants se sentent obligés d'accepter les paiements et les commissions.
 
Je pense que le lobby à ce sujet est extrêmement fort.

Tu te sens mieux ? Je l'espère en tout cas

 
tu peux expliquer pourquoi ? parce que les taxis et autres petites boutiques ont maintenant des terminaux sans fil USB qui doivent surement pas valoir grand chose ...

 
Se pavaner pour 0.38%, si certains avaient encore des doutes sur le fait que vonfleck est en one man show depuis 3 mois les doutes sont dissipés

Tu peux changer les terminaux de paiement, c'est pas un problème.
En général, ils sont loués directement auprès de la banque.
Ça permet justement d'en changer quand une évolution arrive, ou aussi d'avoir du service après vente en cas de panne.
 
Là je te parle de la connexion entre ton terminal de paiement et le PMS.
Et aussi de la connexion entre la banque et le terminal de paiement.
 
Par exemple, faut savoir que les cartes CUP (Chinoises, donc) ne sont opérées QUE par Natixis en France.
La complexité est telle qu'aucune autre banque n'a voulu s'y pencher.
Donc grosso modo, quand un client Chinois paye en CUP chez un commerçant Français, y'a de fortes chances que son paiement arrive chez Natixis, puis retourne dans la banque du commerçant. Ce qui multiplie les coûts.
Et là je parle de CUP, qui est quand même assez gros en Chine.

 
bcp me promettaient -15% aujourd'hui au vu du CA 209
 
des baveux incapables d'analyser une boite  

 
Bordel JPP    
 
Si tu pouvais arreter de te pavaner pour un +0.38% en intraday... Regarde le cours sur 6 mois    

 
les chinois ont tous Alipay, les boutiques commencent a l'accepter sur Munich

Y'a un moment va falloir penser à alerter la Modocratie, hein.

 
Perso j'ai pris du Amundi Index US Corporate SRI UCITS ETF DR (C) LU1806495575

 
Gaffe, sur un malentendu c’est toi qui te prendra 6 mois

Je sais  
C'est pourquoi je vous demande de le faire

 
Non, par contre la commission que se prend le fournisseur du service est pas negligeable. Generalement autour de 7/8%1.75% apres verificaion, le terminal coutant entre 20 et 40€ selon les promos. Apres c'est fait pour des micro-entreprises generalement ou les particuliers.

 
Pour qui ?  

Tu parles de qui là ?
Parce que 8%, j'ai jamais vu ça.

 
Izettle & co. Boite qui fournit des terminaux de paiements individuels que tu retrouves de plus en plus chez les auto-entrepreneurs ou individuels. Paypal fournit ca egalement.
 
Edit: Bon a priori mon chiffre est faux, c'est 1.75% dorenavant ce qui me parait bas. Il doit y avoir la commission de la carte par-dessus. Faut que je regarde, on en a un a la maison  
Edit2: Donc c'est bien 1.75%, pas d'autres frais. Beaucoup moins cher que ce que je pensais. J'avais du mal comprendre ce que disait ma douce...

 
Zut, pas possible de prendre du Total ce Gabon en solde à -15%    
Vais prendre du RDSB pour me consoler en attendant un jour meilleur  

 
Pendant qu'augmentent chaque jour nos pv

8% de ton CA ?
C'est délirant.
 
Dans ma boite, on loue les terminaux directement à notre banque acquéreur.
Ça doit faire genre 45€ par mois, fixe, pour des TPE itinérants en 3G.

 
J'ai corrige, c'est bien moins que ca. Je viens de reverifier. Mes excuses  

Pourquoi un redface ?

 
Après tu dois aussi avoir (au minimum) des frais proportionnels à la somme dépensée par les clients.
 
Dans mon assoc, on est à 0.6% la commission CB (aussi bien sur le terminal fixe que le paiement en ligne sur le net).

 
C'est un peu l'inverse qui se passe.. en particulier en Europe.
-Les fees des schemes sont stables
- L'interchange est en tendance décroissante, tres fortement sujette à reglementation
- Les fees des acquéreurs sont déja ras des paquerettes
- Les fees des PSP sont naturellement décroissants
- l'arrivée des nouveaux fournisseurs de POS + services acquisition viennent également limiter les fees coté terminaux.
 
Bref le marché du paiement est tres dur, et n'est pas pret d'etre disrupté par un nouveau venu, en tout cas en Europe.
La situation est différente aux US, ou le paysage bancaire est plus complexe, moins abouti, et donc plus soumis à disruption potentielle.
 
 
 

• Location de TPE : entre 20 et 45 euros selon le type
• Charges de la banque acquéreur du commerçant : 0.1% (ou montant fixe très bas)
• Charges de VISA/MASTERCARD (ou scheme fees) : 0.3% je crois environ - AMEX est à environ 2%
• Charges de la banque tierce (interchange) : dépend de la localisation du client. Peut aller de 0.8% à 2%

Ca ce sont les frais all-in pour un commerçant quand il encaisse des paiements par carte.
 
En Europe, tu dois tourner autour de 1%.
Pour des clients asiatiques qui visitent l'Europe, plutôt autour de 2%

 
All-in chez nous on a :  
-Location de TPE
-0.6% de frais
 
Rien d'autre. Après, on accepte pas les cartes exotiques. On reste sur du CB/Visa/MC.

Les schemes fees, stables ?
On ne doit pas parler aux mêmes personnes...
 
Une des plus grandes banques Françaises a commencé à nous refacturer les scheme fees récemment car les frais ont explosé depuis 2/3 ans.
Quand je dis que VISA/MASTERCARD s'en tapent et se font du fric, c'est la vérité.

C'est écrit page 10 de ce PDF
https://ctmfile.com/assets/ugc/docu [...] NLINE).pdf
 
VISA/MC sont en train d'augmenter leur fees, et personne n'y peut rien.

Mais tellement. Quel guignol…

Vous avez déjà fait partir lapin, ça suffit les mecs qui se pensent plus intéressants.
On est certes là pour faire du gros argent mais on est la pour se marrer.
Ceux qui veulent alerter allez sur le topic "jepissefroid" et ne revenez jamais ici  

 
+1
laissez Vonfleck en paix

+1

Ne pas être d'accord c'est la BASE d'un forum. Si nous étions tous d'accord, il suffirait de publier une newsletter

 
Ok bon argument! je vais lire en détail.
Apres, je pense que point de vue marchant, la baisse drastique de l'IC en Europe compense cette hausse des schemes fees

 
On a la chance d'avoir massivement du co-branding CB sur la plupart de nos cartes en France.
 
Enfin à part Bourso avec sa Ultim qui n'est pas CB non ?

Le plus gros parc de cartes non-CB, c'est plus probablement ING

 
+1000
merci  

C'est pas pisse froid.
Oui ça fait marrer quand il poste.
Mais poster dix fois la même chose par jour, sans information intéressante, c'est du spam.
 
Et tu prends l'exemple de Lapin. T'as la mémoire courte.
Il était insupportable à la fin. A parler de AMD 9 messages sur 10 pour dire que le cours a augmenté de dix centimes ou baissé de cinq.
 
Parfois c'est drôle.
Mais c'est la quantité qui est fatigante.

 
Justement, j'ai une idée marrante.
 
On fixe un pourcentage de baisse sur HSBC demain.
 
Et si pas atteint: ALERTE GENERALE DE MASSE SUR UN DE SES POSTS.
 
Bonne idée, non  

Je ne verrai plus le post de vonfleck ma limite est atteinte il rejoint le cercle très fermé de ma BL avec lapin.

Edit : je n'ai pas alerté pour aucun des deux la fonction BL est suffisante