Reprise du message précédent :

 
Mon assurance vie monosupport chez Mutavie c'est du 1,05% pour 2020 contre 1.2% en 2019. En même temps c'est dur de mettre des conditions de % d'UC sur du monosupport    Mais au rythme où ça va, ce fond euro de mutualiste va être plus intéressant que les fonds euro généraux des contrats en ligne...

 
Merci. Cela s'applique à Linxea Zen ? ou bien APICIL chez un autre courtier ?

Je suis pigeon client uniquement chez Linxea et la communication venait de ce courtier. Je ne peux te dire si c'est pareil pour tous les contrqts apicil  
 
J'hésite à changer de stratégie en arbitrant une partie de mon contrat zen sur de l'ETF world pour atteindre le premier pallier de bonif... Mais je suis pas à l'aise avec les marchés à leur ATH juste avant le Grand Reset  

Livret A clôturé chez ING via téléphone en 4 min.  
 
Semaine prochaine go ouverture chez bourso avec cheat code

L'argent de ton salaire fait partie des fonds communs, qu'il soit versé ensuite sur un PEL nominatif ne change rien.
En cas de séparation, on attribue normalement 50% à chacun. Pour les éléments que l'une de parties veut conserver (PEL, logement,...), on calcule le dédommagement éventuellement dû à l'autre partie (souvent dans le cas du logement).
Le fait que ce soit Mr ou Mme qui est titulaire du plan n'a pas d'impact sur la prise en compte de sa valeur.

Je propose que la modération ferme tous les topics et n'en ouvre qu'un seul en mettant en FP les mots et phrases autorisée.

Je ne sais pas si le sujet a déjà été abordé et s’il a sa place dans ce topic, mais je serai curieux de savoir :
- pour quel raison vous épargnez ? Dans quel but ?
- quel est le niveau d’épargne que vous jugez suffisant ?  
- quel est la part de vos revenus que vous dépensez et dans quoi aimez vous dépenser ? (Au lieu d’épargner)  
- avez vous un objectif de dépense comme vous avez un objectif d’épargne ?
 
Je me pose toutes ces questions car, je me suis mis très récemment  à lurker ce topic et grâce à vous, à m’intéresser davantage à comment optimiser au mieux mon épargne et il devient alors vite tentant de tenter d’épargner de plus en plus, pour investir et gagner de plus en plus. Mais je me demandais jusqu’à quel point ? Car l’argent ne sert pas qu’à être épargné, il sert aussi à apporter du confort matériel ou immatériel. Il y’a donc toujours un arbitrage qui se fait entre : est-ce que je dépense ou est-ce que j’investis.
 
Du coup, je suis curieux de connaître vos réflexions par rapport à cela.  
 

Non

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J'épargne parce que je gagne de l'argent et que je n'en dépense pas beaucoup.
Mes seules dépenses significatives sont mon loyer (500 € cc à deux ), l'alimentation (beaucoup de restaurants), des vélos d'occasions mais ça tourne et au final je n'en ai qu'1 ou 2 qui valent un peu d'argent.
Childfree, pas de voiture perso, minimaliste et soucieux d'avoir un impact autant réduit que possible sur mon environnement.
J'épargne habituellement 25 % de mes revenus bruts fiscaux mais c'est monté à 40 % cette année.

C'est des supers taux tout ça.  
 
Moi, PEP assurance Carrisime (Crédit Agricole - Prédica).  
 
0.50 % en 2020 (0.65 % en 2019)  
 
Alors 0.85 % c'est top.

Dans mon cas perso j'ai commencé à épargner (récemment) pour plusieurs raisons.
1- Je me suis retrouvé sans job + tous mes comptes dans le rouge sur plus d'un trimestre. Pas vraiment plaisant surtout que sans mes parents j'étais à la rue, donc une partie de mon épargne vise à apporter une certaine sécurité.
2 - Aucune confiance dans la retraite par répartition, donc je cherche à construire une épargne cherchant à limiter les dégâts.
3 - Avoir une capacité d'investissement dans un appart et/ou soit dans la création d'entreprise.
4 - Avoir la capacité de se faire plaisir sans chercher ni à mégoter sur la qualité ni à avoir besoin de faire des calculs d’apothicaire pour savoir si ça va me mettre dans le rouge.

J'essaye d'avoir un taux d'épargne autour de 33% supernet histoire de pouvoir quand même "acheter" un certain confort immédiat mais en ne négligeant pas le futur.
Pas de limite ni d'objectif précis, beaucoup plus facile de concrétiser un projet avec 100 k€ en poche quel lorsque qu'on doit compter sur un crédit cetelem

Bonus malgré une épargne minuscule pour hfr, plus elle monte plus mon stress baisse et plus ma capacité à me projeter augmente.

Au départ par précaution. Assurer mon avenir et celui de mon foyer. Et pour avoir un gros apport pour acheter notre RP. Je ne voulais pas faire un gros emprunt, nous avons emprunté seulement 36%.
Aujourd'hui parce que je ne dépense pas tout et pour nous faire un complément de retraite.

Le niveau qui permet de voir l'avenir sereinement. Il dépend de chacun. Dans mon cas on va dire RP payée + 500 k€ pour notre foyer.

Je ne mesure pas le niveau.

Dans quoi je dépense le plus : voyages, restos, golf. Rien d'extraordinaire. Venant de la classe moyenne, de bousie en plus (voir mon ITW sur ADI : https://avenuedesinvestisseurs.fr/i [...] zy-malin/), j'ai des plaisirs simples. On ne m'a pas habitué à claquer le pognon. Même si j'ai aujourd'hui un niveau de dépenses beaucoup plus important que mes parents à l'époque. Mais mon train de vie pourrait être beaucoup plus élevé si on regarde le niveau de revenus et de patrimoine.

Non pas d'objectif de dépense. Et je n'ai plus d'objectif d'épargne non plus. J'achète ce dont j'ai envie, et ce qui reste termine en épargne. Ce qui n'était pas le cas jusqu'à mes 40 ans on va dire.

 
Elle est conseillée ouais ici.
 
Après je renvoie toujours vers ADI si tu veux un bon récap des AV.  
 
https://avenuedesinvestisseurs.fr/a [...] ances-vie/

Vu que y'avait aussi un débat sur le PEL, ne faites pas l'erreur classique faut laisser de la marge avant ses 10 ans si il a été ouvert après 2011 effectivement.

 
Hello
Ça me fout le doute...  
Mon PEL est de 2012 et au plafond depuis déjà quelques année.. Mais toujours en vie et pas clôturé ...  
J'ai de la chance et la banque ne l a pas detecté? Mais ça me paraît bizarre quand même...  

 
Il est au plafond depuis combien ?

Exact.
 

Comme la règle est un peu floue, ça dépend de l'humeur de la banque qui détient ce PEL.    
 
Mais la bonne pratique est bien sûr de ne pas prendre de risque et de laisser la marge requise.
 

 
Personnellement, je vais procéder au rachat total de mon contrat Linxea Zen dès que la participation aux bénéfices aura été versée. Ce contrat est vraiment devenu sans intérêt pour moi, depuis la contrainte sur le pourcentage d’UC en versement ET arbitrage. En plus, ils sont mauvais dans la gestion de la non-résidence fiscale française et chaque année prélèvent les PS malgré la fourniture des justificatifs en temps et en heure...

Je suis allé sur lafinbox. Aucune amélioration. il y a un creneau à prendre pour la gestion de patrimoine...

 
1) J'épargne sans y faire attention car je n'ai pas un gros train de vie : jeune sans enfants, pas de grosses charges, un salaire confortable, pas de gros besoins et j'abhorre globalement la société de consommation. Le seul poste sur lequel je dépense des sommes importantes est les voyages (moins en 2020 évidemment). J'épargne aussi en faisant attention car je suis d'un naturel prévoyant, indépendant et qui n'aime pas devoir demander de l'aide financière à autrui. Enfin j'épargne pour réaliser mes projets futurs : achat immo, dépenses liées à la vie de couple, et retraite (avec l'idée sous-jacente d'acquérir une certaine liberté du travail salarié une fois plus âgé, car je pense que j'en aurai marre un jour).
 
2) Celui qui permet d'accomplir tes projets avec un bon niveau de confiance. Par ex. pour ma retraite je pense qu'épargner 10 % de mon salaire en actions chaque mois est un minimum pour m'assurer un bon niveau de vie à l'âge légal de la retraite. Idéalement plutôt 15%. Davantage pour une retraite anticipée. Pour mon achat immo, pareil j'ai un budget prévisionnel et un horizon pour réaliser ce projet, il convient donc d'épargner le montant adéquat.
 
3) C'est variable. Je dépense surtout pour les voyages, dans une moindre mesure les restos, les cadeaux et les souvenirs de voyage (pas genre le magnet ou le cendrier, plutôt genre bel objet d'artisanat local un peu quali, ou objet historique, du coup ça peut être assez cher, sans forcément être la ruine). Plus généralement, une fois atteint un certain niveau de revenu et d'épargne, je trouve qu'on se décomplexe pas mal par rapport au fait de payer pour pas s'embêter et ça c'est un vrai gain de qualité de vie.
 
4) Non, je ne vois pas tellement l'intérêt.

Merci pour la réponse clair

 
Je dirais au moins depuis fin 2017
Mais ma copine est dans le même cas... Les banques font en effet peut être pas chier pour pas perdre de clients...  
 

La somme des versements est peut-être inférieure à 62500€ même si le solde du PEL affiche plus en comptant les intérêts ?

 
Time in the market    
Timing the market      
 
Prends un ETF World afin de diversifier au max.    
 
Si j'étais toi, je garderai le PEL@2% et à priori comme tu es chez tes parents, tu n'as pas besoin d'autant sur ton Livret A. Ton filet de sécurité peut être plus mince vers 5k€ car tu dépenses peu en 2-3 mois.
Je changerai les 6k de devises au plus tôt. Tu absorberas les frais de change grâce aux intérêts générés. Je mettrai tout cela sur ton PEL et j'épargnerai petit à petit ton épargne mensuelle sur ton PEA afin de faire des louches régulières  
 
Comme le PEA est déjà bien avancé, tu pourras l'utiliser facilement  pour ton apport et laisser ton PEL vivre sa vie sans forcément devoir le rompre pour ta RP.

 
 
Dans tous les cas vu que tu es marié sans contrat, pour l'argent à compter de la date du mariage (venant du salaire ou des fruits des placements de ton salaire) c'est 50/50.
Sauf pour les donations et successions reçues.

 
 
Voilà, les gens ont décidément du mal à le réaliser
On ne se marie pas à la légère, cela entraine des droits et des devoirs
 

 
 
Tranquillité d'esprit après la RP payée + 1M€ d'épargne je dirais, en cible.
 
Pas d'objectif de dépense. Mais j'aime dépenser en resto et voyage, donc autant dire que je dépense très peu actuellement, juste le mode survie

 
 
Oui a priori Swisslife a laissé tomber le projet.

Dommage, je suis aussi en recherche après avoir testé successivement finbox, wesave et grizbee en restant au final non convaincu. Je comptais au final tester finary mais ton retour me refroidit. Je vais rester pour le moment avec l'indetronable excel de Nico !

 
 
Pour voir le solde de ses quelques comptes épargne c'est pas trop mal
sinon j'utilise bankin pour les comptes courants/livrets
et là j'essaie finary, l'avntage et la finbox et finary c'est qu'ils peuvent agréger la plupart des comptes, bankin ne les trouve pas tous

On parlait immobilier / Insee / inflation ou augmentation de prix, ils viennent de publier un article intéressant sur leur blog, surtout en prenant en compte loc et achat:
https://blog.insee.fr/evaluer-limpa [...] -du-debat/
 
Ils ne se mouillent pas trop par contre pour un quelconque changement de méthode.

je comprends mieux

  Joli cocktail de valeurs croissance Je ne comprends pas l'engouement pour Agenor, son track record n'est impressionnant que depuis 2/3 ans et surtout des frais de 2,8% sont inacceptables en 2020. Cela augmente inutilement la proba qu'il sous-perf tôt ou tard.

Je mise sur ça aussi. Les banques pouvaient effectivement fermer les yeux avant mais ce n'est plus le cas, les vieux PEL elles s'en passeraient volontiers.

 
On est d'accord, mais que veux-tu, il coche toutes les cases du fonds star du moment :

• Grosse surperformance dans un marché chahuté > le bon gérant actif sait tirer son épingle du jeu même quand la bourse chute    / c'est en période de crise que la gestion active se révèle face à la gestion passive  
• Belle histoire pour appâter le chaland > gestion de conviction   / SGP entrepreneuriale française / ISR / on parle d'autre chose que les valeurs US techno pendant 5 minutes, c'est reposant

Le fonds se vend pratiquement tout seul. Pour les distributeurs c'est tout bénef, vu les frais de gestion obscènes, les rétrocessions peuvent être juteuses. Mais on est bien d'accord que 2,8 % c'est un sacré vent de face.  
 
Cela dit, je me moque mais c'est un des rares fonds potables dans le PERO de ma boîte.

Il lui reste théoriquement 2 ans (fin 2022)

Ça pardon, mais ça renvoie plus à tes fantasmes qu'à une stricte vérité historique. On pourrait même dire à la rigueur que ce sont les gouvernements socialistes (1981-1986) qui ont vaincu l'inflation, quoique ce fût sans doute une conjoncture qui a touché l'Europe entière. Avec graphiques cette fois puisque ce n'est pas la première fois que tu hasardes cette idée...hasardeuse.

 
J'ai chatté un peu avec les gars de finary. Il m'ont dit qu'ils réfléchissaient à l'intégration de nouvelles fonctionnalités telles que le TRI. Il m'ont dit bientôt, à suivre !  

 
- Mon 1er job en 1981 était de vendre des contrats d'AV AFER donc je passais mon temps à expliquer l'avenir des retraites, les bienfaits de la bourse ou des fonds €. A l'époque c'était de la science-fiction pour beaucoup    
Pour ma part, c'était pour investir pour la retraite, avoir 3 mois de sécurité et acheter la RP plus tard.
Et j'étais consterné par l'inculture et le gâchis de tous ces cadres que je démarchais.
 
- J'ai toujours mis minimum 10% du salaire de côté et j'avais un prélèvement automatique mensuel chez FIDELITY quand ils géraient encore des particuliers et je mettais des louches chez AFER avec ma participation et intéressement ou primes.
Aujourd'hui, je place environ 20% par mois vu des dépenses moindres.
 
- Dépenses : surtout voyages et quel plaisir d'avoir pu voir beaucoup de pays avant que ça se complique autant    
 
- Objectif dépense : J'ai la RP payée et je peux partir en retraite avec 1 an d'avance sans atteindre la base 100 soit 150€ de moins par mois mais quel pied de ne pas me faire 2021, je pars le 1er avril à 63 ans    
Mais je vais continuer à faire fructifier moins agressivement mon capital en espérant pourvoir dépenser plus dans les voyages et restaurants que depuis 1 an