je vais te répondre rapidement parceque je repars au boulot dans 10mn.
j'epargne à LT
pas d'achat immo prévu
en ce qui concerne les liquidités, j'ai eu des gros soucis de santé pendant pas mal de temps, et je vivais avec le loyer de mon appart.
500 euros par mois quoi.
donc, quand j'ai pû mettre de l'argent de coté, je me suis promis de toujours garder un gros matelas de liquidité, tout simplement.
mais là, on commence à rentrer dans le personnel, et tu comprendras que je ne vais pas non plus raconter toute ma vie !

en diagonale. mais j'y retourne souvent dessus, je te rassure

La situation macro me semble être la même aujourd'hui qu'en 2008 :
1) "pénurie" d'énergie (pic/plateau pétrolier)
2) excédent de capitaux
1+2 est, à mon sens, le moteur de cette crise qui est toujours en cours.
La réponse des institutions financières à l'excédent de capitaux sous forme d'impression monétaire sans fin, relève du mythe du tonneau des danaïdes : elle n'agit pas sur les causes de la maladie et se contente d'en pallier les symptômes.
Déversées sur des marchés financiers (presque) efficients, elle inflate artificiellement le prix des actifs, bien que les acteurs de marché efficients se chargent de leur mieux de détruire cet excédent de valorisation de ces mêmes actifs.
Paradoxalement, c'est cette analyse qui me pousse à conserver une part de mon allocation patrimoniale sur ces mêmes marchés : la principale menace, à mon sens, concerne aujourd'hui les monnaies fiduciaires, et je me sens plus à l'aise avec une part significative de mon patrimoine sous forme d'actifs tangibles (y.c. des parts de société, que ce soit sous forme d'actions "bon père de famille" diversifiées détenues en direct ou des fonds).
Je ne dis pas que je pense ce scénario très probable, mais je n'exclus pas la possibilité de voir de mon vivant une ou plusieurs des grandes monnaies fiduciaires de la planète vérifier l'adage voltairien : La monnaie papier [=fiduciaire] finit toujours pas retourner à sa valeur intrinsèque, c’est-à-dire zéro
Dans cette optique, BlackRock m'inquiète bien moins que la Fed ou la BCE, dont les agissements me donnent l'impression de revoir une célèbre souris jouer au sorcier avec un balai... (malheureusement sans grand sorcier pour tenir le rôle de deus ex machina)

POINT PERFS:
 
PEA Yomoni : 14,2 % en 2019
CW8 : 22,7 % en 2019.
 
Depuis le lancement de Yomoni le 31/05/2016 : 20.1%
CW8 sur la meme periode : 40.66%  
 
   
 
Bien content d'avoir fait la bascule.

Pourquoi tu avais mis sur yomoni?

 
Merci pour ton avis!
Si ce que tu dis es vrai, cela me deçoit pas mal d'arte

Pourquoi tu avais mis sur yomoni?

 
J'ai commencé le pognon game grâce à eux. Avant j'étais frileux.  
 
Pis je suis arrivé ici, et j'ai fini par faire des crédits pour mettre sur des foncières
 
Edit : avant de ragequitter

Attendons le foncière gate.
Puis l'ETF gate.  
 
 

 
Ben si tu veux des conseils adaptés il va falloir fournir un certain nombre dinformations sur ton etat d'esprits, tes contraintes, tes biais psy,....
 
De ce que je vous comprends tu as une appétence nulle pour le risque et un besoin d'être liquide fort tout en recherchant du LT.  
 
Tes CAT vont à l'encontre de ces 2 obj. Tes livrets remplissent le besoin de liquidité mais pas celui de eendement LT.  
 
Dans ton cas, je testerais ca : 5k en cc/livrets, 90% en fonds euros bourso (liquide en 48h en theorie), peut etre 10% de etf world en av pour aller chercher un peu de perf. Et encore. J'aurais meme envie de te dire de te mettre 100% fonds euro (moins 5k liquide) et se mettre tes surplus ensuite en uc.

Et le Corum gate

j'ai déjà 3 AV, je vais pas en ouvrir une 4°....lol
les ETF, je vais m'y mettre, mais sur le PEA, çà coute moins cher.
en ce qui concerne les conseils, j'ai suivi le conseil de placer les liquidités de zesto sur l'AV.
je vais dispatcher la somme sur avenir + spirit + pea.
avenir, sur le fond euro. spirit pour ouvrir des petites positions pour commencer sur çà :
 
BE0058652646 : DPAM INVEST B EQUITIES WORLD SUSTAINBL B ( http://www.quantalys.com/Fonds/7304 ) / MSCI World Index (50%)
LU0261959422 : FF EUROPEAN DYNAMIC GROWTH FD A EUR ACC ( http://www.quantalys.com/Fonds/26349 ) / MSCI Europe Small Cap (40%)
FR0010032326 : Allianz Euro High Yield RC ( https://www.quantalys.com/Fonds/53597 ) / Obligations EUR Haut Rendement (5%)
LU0085136942 : Robeco High Yield Bonds DH € ( https://www.quantalys.com/Fonds/28280 ) / Obligations Internationales Haut Rendement Couvertes en EUR (5%)
 
pea, pour ouvrir des positions sur des trackers :
 
monde, smallcaps, et secteur eau.
 
quand ? beh çà dépendra du marché.
 
j'espère toujours une grosse conso

Qui connait swoon ?

Cette après-midi j'avais RDV avec ma banquière BNP pour le rachat de mes crédits immo
Le RDV se termine et on parle du PEA. J'ai du lui expliquer ce qu'est un tracker / etf. Elle pensait que c'était un titre vif avec levier x10.
 
Tu m'étonnes que ces produits ne soient pas très aimés / valorisés / mis en avant avec de tels commerciaux

Bonjour,
 
Je vous sollicite pour quelques conseils dans la réorganisation du patrimoine de mon frère expatrié à Hong-Kong et envisageant de rentrer en France d'ici 1 à 2 ans :  
 
Situation :

• 32 ans, célibataire sans enfants ;
• Nationalité française ;
• Non-résident fiscal français, domicilié à Hong Kong ;
• Employé comme pilote d'avion (« First Officer Boeing 777 ») par la société Cathay Pacific Airways avec pour projet de travailler d'ici 1 à 2 ans en tant que pilote chez Air France ;
• Revenus professionnels : rémunération annuelle fixe de l'ordre de 145 000 € (versée en dollars de Hong Kong) hors primes ;
• Capacité d’épargne mensuelle : plus de 3 000 € ;
• Patrimoine actuel :  

       - Liquidités : 160 000 € (en HKD) avec un versement mensuel de 3 000 € environ. Ces liquidités sont à placer à hauteur de 150 k€ (10k€ à conserver sur le compte)  
       - Contrat retraite MPF Fidelity – Hong Kong : 102 000 € (en HKD) avec un versement mensuel de 15.5% du salaire soit environ 1 870 €/ mois.  
       => Ce contrat retraite pourra être liquidé à la démission de chez Cathay Pacific. Dans l'immédiat il est conservé.
 
Mon frère a rencontré un conseillé Patrimoine de chez Pierre & Placement qui lui fait la proposition suivante :  
 
Le profil d'investisseur de mon frère est équilibré selon le questionnaire de Pierre & Placement.
 
260 000€ à crédit sur les SCPI suivantes :

• 1) SCPI PFO2 (25 %)
• 2) SCPI Epargne Pierre (25 %)
• 3) SCPI LF Europimmo (25 %)
• 4) SCPI Pierval Santé (25 %)

Le crédit est réalisé par la Banque Populaire Alsace Lorraine sur 15 ans avec un taux de 1.95% + 0.1% assurance avec obligation de garder 10% sur un compte banque Populaire liquidités, livret A ou part sociales. Frais de dossier 300€ par ticket de SCPI supérieur à 50 k€.  

• Mensualité crédit de 1689 €.  
• Revenus espérés 975 €/mois

26 000 € de liquidités ou parts sociales chez Banque Populaire

• contrepartie du prêt

40 000€ comptant sur les SCPI suivantes :

• 1) SCPI Corum XL (50%)
• 2) SCPI LF Europimmo (50%)
• Revenus espérés 150 €/mois

80 000€ sur assurance vie en fonds euros :

• L'objectif de cette enveloppe est de disposer d'un apport sécurisé pour un achat de RP dans 1 ou 2 ans
• versement mensuels 1500€/mois
• contrat d'assurance vie Fid’essor Stratégie Patrimoine (apparemment contrat Sérénipierre de chez suravenir crédit mutuel)
• Fonds Sécurité Pierre Euros (3,20% net en 2018)
• Fonds euros performance Sécurité Target (1.9% net en 2016 et 4,05% net en 2017)
• Accessibilité si besoin de 1000 OPC, 16 unités de compte immobilière, une gamme hebdomadaire de produits structurés, des ETF et des certificats
• gestion sous mandat (accessible dès 5 000 euros)
• Frais de versement offert pour le versement initial

1 000€ sur assurance vie en unité de compte :

• L'objectif de cette enveloppe est de constituer un patrimoine financier
• versement mensuels 500€/mois
• contrat d'assurance vie Fid’essor Stratégie Retraite (assureur non précisé)
• Répartition proposée :

     1)  12.5% : Fidelity Sicav - Fidelity Europe Act -a- C
     2)  12.5% : Carmignac Investissement A EUR
     3)  12.5% : Moneta Multi Caps (c)
     4)  12.5% : Echiquier Sicav - Echiquier Value Euro A
     5)  12.5% : Mandarine Global Microcap R
     6)  8.00% : Magellan C
     7)  8.00% : Rouvier Valeurs C
     8)  6.50% : H2o Moderato Sr
     9)  5.00% : Sycomore Allocation Patrimoine R
    10) 5.00% : Sextant Grand Large A
    11) 5.00% : M&g (lux) Dynamic Allocation Fund A Eur Cap
 
Avez-vous des critiques ? des conseils ? des propositions alternatives ? Comment procéder pour passer d'une exposition majoritairement HKD à une exposition EUR en limitant les risques ?
 
Merci  

Attendons le foncière gate.
Puis l'ETF gate.  
 
 

Bonjour topic    
 
Une question sur les rachat d'AV chez Boursorama et Fortuneo. Je viens de faire deux rachats partiels, et je m'étonne de ne pas recevoir de mail récapitulatif avec le montant du PLF notamment.
Est-ce que le détail de l'opération est adressé par courrier dans les jours à suivre ?

Voici les questions que j'ai à vous soumettre s'il vous plait
1) Zéro patrimoine immobilier pour l'instant, car c'est un domaine qui fait trop appel à l'humain et mets trop à mal mon handicap. Avec le risque de baisse de performance des f€ + les taux d'emprunts immobiliers qui restent bas, est-ce que cela va devenir une nécessiter d'aller sur cette allocation ?
Par ailleurs ayant déjà 8k d'IR je ne pense pas optimal de rajouter des revenus imposables, mais je me trompe peut être

Cross-topic Bourse pour appuyer mon propos quant aux interrogations de Samouraï :
 

Cross-topic Bourse pour appuyer mon propos quant aux interrogations de Samouraï :
 

 
 
Leur rôle c'est de vendre des AV avec des UC maison bien chargées en frais.
Pas de vendre des trackers avec quasi 0 frais.
Elle fait bien son job et se concentre sur ce qui rapporte à son employeur

Faut payer les salaires, les primes et les locaux

c'est ainsi

Bonsoir à tous les pros de l'épargne
J'ai sollicité en mp à plusieurs reprise le noyau dur bienveillant du topic, et que je remercie encore pour tout en ce qui concerne mon cas qui sort peut être de l'ordinaire. J'espère que les membres concernés pourront se reconnaitre
 
1/ Votre situation familiale : 38 ans / celibataire / majeur capable pour l'instant ... cette dernière précision parce que je suis autiste asperger et que cela implique de grandes spécificités au quotidien, épargne incluse.
 
2/ Votre situation patrimoniale : actuellement logé par l'employeur / 0 crédit / capacité d'épargne actuelle = 3,5k mensuels depuis 1 an / TMI 30%. Toute ma vie peut être résumée comme suit :

3/ Vos projets : difficile de me projeter vis à vis de l'autisme, mais je suis sûr de ne pas avoir de foyer à fonder, et à contrario d'avoir besoin d'une structure adaptée pour ma fin de vie. Pour donner néanmoins un projet : cela serait d'allouer au mieux ma capacité de placement actuelle due à une situation professionnelle temporairement avantageuse : environ 42k de disponibilité annuelle, pendant encore 3 ou 4 ans.  
 
4/ Votre tempérament : je ne sais pas de définir ce point. Je comprends la notion de risque, mais reste incapable de décrire comment je réagirai en cas de perte importante de capital ; probablement sans réaction particulière ce qui est peut être une chance en soi, je l'ignore
 
Voici les questions que j'ai à vous soumettre s'il vous plait
1) Zéro patrimoine immobilier pour l'instant, car c'est un domaine qui fait trop appel à l'humain et mets trop à mal mon handicap. Avec le risque de baisse de performance des f€ + les taux d'emprunts immobiliers qui restent bas, est-ce que cela va devenir une nécessiter d'aller sur cette allocation ?
Par ailleurs ayant déjà 8k d'IR je ne pense pas optimal de rajouter des revenus imposables, mais je me trompe peut être  
 
2) Avec ma situation pro actuelle j'ai un fort excédent de RTT et CP que je ne consomme pas. J'hésite néanmoins à alimenter le CET car ma paye actuelle comporte beaucoup de primes liées à la mission du moment. J'ai compris (à tort ?) que le solde CET ne se monnayerait pas du tout à la même valeur dans le futur après la mission actuelle. Est-ce qu'il y aurait néanmoins quelque chose d'intéressant à faire avec l'arrivée imminente du PER et de la possibilité de l'alimenter via le CET ?
 
Merci d'avance pour votre aide

Faut payer les salaires, les primes et les locaux
 
c'est ainsi  
 

Que pensez-vous de ceux qui alertent pour les SCPI, avec des arguments disant que le commerce en ligne et le télétravail va rendre moins attractifs ces investissements (immeuble de bureau et commerces) ?
 
C'est curieux qu'il n'y ait pas plus de SCPI façon primovie qui investissent sur les maisons de retraite, les écoles etc...

Le LA rapporte moins que le taux du crédit, donc c'est vite vu : tu t'évites une souscription fastidieuse et tu tapes dans ton LA !

Déjà dit mille fois mais à durée égale, c’est plus optimisé de laisser sur un LA à 0,75% et d’emprunter à 1%...

Tu as une démonstration par le calcul de ce que tu avances ?

Ce que je peux dire, c'est que quand les boites déménagent, à Iso personnel, elles enlèvent des places et en profitent pour mettre en place le flex office, en sus du télétravail qui lui est plus ou moins obligatoire.