Reprise du message précédent :
Il la ramène moins le médecin stagiaire

Fais pareil pour le total des frais de l'AV, divise pour savoir combien de fois le smic horaire tu te paies en prenant le temps de passer un ordre par trimestre.

Perso je suis pas fan de faire des virements automatiques...
Vous avez pas des mois ou vous dépensez beaucoup (voyage, carte graphique...) et d'autres ou vous dépensez rien en extra ?
J'aime bien calculer précisément l'argent dont je n'ai pas besoin et virer sur mon AV en fonction (au pire il y a le LA qui peut faire tampon)

 
 
+1

Même si le topic est surtout porté sur les av, je repose ma question sur le pel. J'ai un pel plein arrivé à échéance l'an dernier, qui devrait donc toujours cumuler des intérêts. Mais au final, sur 2018, je n'ai touché que 71€. Il y a une subtilité qui m'échappe dans le calcul ?

Réalisation des PS?

La base du lazy c'est pas de virer le même montant tous les mois ?
Moi je prends ça à l'envers, je vire en début de moi comme ça pas le choix

Paiement des PS des 10 années précédentes, il me semble.

 
 
A l'échéance ça veut dire quoi ?
10 ans ? Si c'est ça c'est normal, 10 ans de PS d'un coup. Moi aussi cette année j'ai eu 71€ d'intérêts au lieu de 1 700 €.

Possible pour les ps mais ça n'apparaît pas sur le relevé de compte  
En plus c'est un ancien pel, il est toujours indiqué défiscalisé. Il me semblait que c'était au bout de 12 ans que les PS étaient prélevé.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

10 ans pour les PS.
Après 12 ans, tu paies de l'IR dessus.

C'est sûrement ça du coup. J'ai posé la question a ma banque, il m'ont même pas répondu

Il les a pas payé les 9 années précédentes en même temps...

là il peut pas il se paluche en pensant à la bonnasse du lycée, que même son tas de pognon et sa grosse voiture peut toujours pas lui offrir.
il en a gros  

Camarades, je vous présente mon #bilan2018. (bilan 2017 ici)
Il s'agit d'un bilan à deux. Patrimoine du couple.

• Patrimoine brut : 189k
• Prêts et avances : -128k
• Patrimoine net : 61k

En 2018, le patrimoine net diminue de 18k.

Faits marquants
- Héritière née en avril
- Congé parental à temps plein (pour mon épouse, puis pour moi prochainement)

• Liquidités : On prévoit des dépenses exceptionnelles (non couvertes par les salaires à venir) de 35k pour la future RP (T2 2019) et 15k pour compenser le congé parental.
• Fonds Euro : RAS
• SCPI : RAS
• Cryptos : Explosion de la bulle (9k de MV)
• Actions (France) : Forte baisse des valeurs moyennes (11k de MV)
• Unités de Compte : Forte baisse des valeurs moyennes, peu d’exposition US (10k de MV)

Unités de Compte sur 1 an:

et depuis Août 2016 (début de mon suivi sur Quantalys) :

L'an dernier, LooKooM m'a demandé si j'étais confortable avec mon budget de risque vs. mes projets.
La réponse est toujours oui, mais avec moins de marge que je ne le pensais. En conséquent :

• Pour mieux équilibrer l'allocation, j'ai ajouté un ETF SP500 dans mon versement mensuel
• Pour simplifier, j'ai diminué la part d'Actions en direct (30% -> 20%)
• Pour simplifier, j'ai liquidé les Gestions Pilotées
• Pour simplifier, je suis passé de 15 UC à 8 UC

Je trouve qu'une allocation plus simple libère de "la bande passante" et permet de supporter un budget de risque supérieur.

Perspectives

En 2019, on va consommer 60 à 80% de notre Patrimoine net :

• Le budget pour aménager la future RP a été revu 2 fois à la hausse (20k->30k->35k).
• On a décidé d'utiliser notre épargne pour passer plus de temps avec notre fille (->congé parental). A vrai dire, ce choix n'est possible que parce qu'on a volontairement attendu quelques années avant d'avoir un enfant, le temps de constituer une épargne suffisante.

Un T2 avec un enfant ?

VEFA, livraison au 2e Trimestre 2019

Le jour de la livraison tu seras déjà en PV

 
En gros tu baises toujours pas  

ouais mais y a le champagne en classe affaires  

 
Faut bien faire du clic pour rentabiliser le site  

Il s'agit d'un ancien contrat Hedios dont l'assureur est ACMN Vie et qui n'est plus commercialisé. D'après les infos que j'ai vu rapidement sur internet, sur ce contrat :
- contrat individuel
- pas de frais de versement/arbitrage
- frais de gestion de 0,60% par an
- sélection d'UC limitée
- accès aux produits structurés Hedios

Ce contrat ne me semble pas mauvais et plutôt compétitif. A minima, il ne coutera pas plus cher qu'un contrat Suravenir actuel en terme de frais. Il me semble qu'il serait intéressant de le garder, d'autant qu'il a 11 ans. Il ne bénéficie peut-être pas du fonds euros Suravenir Opportunités, mais tu pourrais l'arbitrer avec des fonds qui te semblent intéressants (à voir ce que vaut la sélection d'UC) ou du 100% Suravenir Rendement. De plus, il bénéficie de l'accès aux produits strucurés Hedios, ce qui peut être un plus si ce genre de produits venait à t'intéresser.

Si tu souhaites privilégier d'autres supports d'investissement que cette AV, tu peux supprimer les versements programmés et réorienter l'épargne ailleurs.

Lien infos contrat (cBanque) : https://www.cbanque.com/epargne/hed [...] hedios-vie

Le PERCO a comme horizon la retraite, contrairement au PEE qui a comme horizon 5 ans au moins. MAIS, il existe différents cas de permettant de débloquer l'argent pour chacun des deux dispositifs.
Par exemple, tu peux récupérer l'argent du PERCO lors de l'achat de la résidence principale; ce qui peut être intéressant pour pas mal de personnes.

D'autres t'ont déjà répondu, alors je dirais simplement qu'il faut faire des calculs pour optimiser les versements sur ton PEE/PERCO/Art 83 en fonction de tes possibilités d'épargne et des plafonds d'abondement (essayer de maximiser l'abondement mais ne pas sacrifier le quotidien). Par contre, quelques questions :
- cette limite de 2000€ par an d'abondement est pour chaque support (PEE/PERCO/Art. 83) ou tout supports confondus ?
- bénéficies-tu de participation et/ou intéressement ?

Dans le cas où tu aurais de la participation et/ou de l'intéressement, je privilégierais l'alimentation des PEE/PERCO par ce biais plutôt que par prélèvement sur salaire.

Sinon, l'AV t'a été recommandé : je pense que c'est un bon produit et qu'il fait parti des indispensable dans la panoplie de l'épargne ; cela me pertinent d'en ouvrir une (ou plus selon tes choix). Par contre, de par l'aspect "argent gratuit" de l'abondement de ton entreprise, j'aurais tendance à privilégier les dispositifs de ton entreprise pour les versements d'épargne mensuel, tout en panachant avec l'AV. En effet, l'AV n'ayant pas l'aspect bloqué des des PEE/PERCO, tu peux récupérer les fonds à tout instant.

EDIT : Par curiosité, j'ai fait un petit calcul en fonction des infos que tu as donné. Sauf erreur de calcul, en versant 100€ par mois sur PEE et 100€ par mois sur PERCO, tu obtiendrais presque 100€ d'abondement mensuel et tu n'aurais pas atteint le plafond d'abondement annuel de 2000€.

J'ai vu cela chez Mes Placements Liberté (Spirica) et Puissance Avenir (Suravenir) sous le nom "Dynamisation progressive de l'investissement". C'est gratuit dans les deux cas, mais il y a visiblement une restriction sur les supports éligibles. A voir si ce que tu vises est compatible...

J'en profite pour poser mes questions dans la continuité.  
Le mien a eu 12 ans courant 2018. Du coup, fiscalisé sur la partie d'intérêts après 12 ans avec une ligne "prélèvement servant d'accompte".
 
Avec le prélèvement à la source, le taux leur sera communiqué ? il y a une démarche pour avoir le PFU plutôt que le prélèvement libératoire ?  
Je sens que ça va être compliqué...

 
La fiscalisation va se faire de cette manière: 1er janvier 2019 jusqu'à la quinzaine de ta date anniversaire des 12 ans : prélèvement sociaux
la quinzaine suivant la date anniversaire des 12 ans jusqu'au 31 décembre 2019: PFU de 30%

Pas lu malheureusement depuis quelques dizaines de page. MP si envie/besoin!

Quelques tableau que je juge particulierement pertinents parce qu'ils illustrent a merveille les stats que j'avais cite plusieurs fois et qui aident selon moi a se forger un mental d'acier a long terme:

1/ Frequence des corrections/krach boursiers, afin de rationnaliser la volatilite:

2/ De l'importance de rester constamment investi dans le marche, sans chercher a timer, sans chercher a trop attendre avant de rentrer, sans faillir en pleine tempete!

Sur cette periode precise 2002/2012, louper seulement 10 jours de bourse peut couter LA MOITIE de son capital final (!)

Salut le topic.
 
Y en a ici qui se moquent (gentiment bien sûr) de Nico et Stéphane avec leur opération SCPI "rentable mais avec un investissement de 50%".
 
J'ai pris le problème dans l'autre sens et je me suis fait une petite simulation.
 
155 k de SCPI dont 55k de fond propre.
 
Sur 20 ans d'endettement, ça nous fait à peu près autant de loyer que de remboursement à la banque (je ne compte pas les impôts).
 
Mais voilà, un apport de 55k qui se transforme en 155k au bout de 20 ans, avec un risque limité, je me dis que ce n'est pas une si mauvaise affaire!
 
SI je calcule bien ça fait du 9% d'intérêts annualisés. Y a pas grand chose qui concurrence cela!  
 
Faut juste faire attention aux impôts.

D’ailleurs je me posais une question.
 
Savez vous si il y a un fichier Excel de simulation qui circule sur les SCPI?
 
Où l’on pourrait jouer sur les données d’entree Pour voir ce que ça donne selon :
 
> les modalités d’emprunt
> l’apport (y compris en comparant avec ce qu’on aurait gagné avec cet apport en le plaçant ailleurs)
 
?

Quelqu'un saurait comment un ETF qui réplique physiquement un indice de foncières européennes peut être éligible au PEA ?  
 
https://www.bnpparibas-am.fr/invest [...] 291091228/

Des SCPI à 9%, où ça ?

Rendement sur l apport

Pas sur les capitaux engagés

Comment '' faire attention aux impôts ''?

Mais pourquoi on y avait pas pensé avant !

@Nico : à mettre en FP stp

J'ai beau faire attention aux Impôts, je me suis quand même pris un prélèvement direct sur le compte pour le PAS.
 
Après vérification, il s'agit d'un acompte sur les revenus fonciers sur location nue. Enfin, le centre des impôts avait pas l'air super au clair, d'autant que j'ai encore du déficit foncier en cours

Merci pour ta réponse.
Il a eu 12 ans en 2018, année fiscale blanche mais j'ai eu un prélèvement accompte. Ça veut dire qu'il y aura une régularisation ?
Sur 2019, il sera au PFU mais est-ce qu'il y a une déclaration quelconque (IR 2019 ?) pour faire ce choix ?

Mais en nue on peut pas faire de déficit non ? Il faut être en LMNP au réel il me semble

Si, c'est possible en "nue"

 
Le deuxième point est vraiment impressionnant    
 
Ca me renforce dans mon idée de pas réfléchir et de garder mon DCA mensuel au 5 du mois avec rééquilibrage à 30% quoi qu'il advienne

 
En le prenant en compte dans le calcul de la rentabilité previsionnelle de ton investissement
 
Cf le fichier excel dont je parle après!
 
 

 
Je ne comprends pas le 2ème point. Si on loupe des jours de hausse, on a autant de probabilité de louper des jours de baisse.