Reprise du message précédent :

ne le ferme pas pour cette raison, tu vas perdre l'antériorité d'ouverture de ton PEA pour le transfert.
si tu as un iphone avec l'application BD à télécharger, ça fonctionne très bien; je pense qu'il doit exister le même type d'application sur Androïd; et là, tu n'auras le coup du sms à faire qu'une seule fois.
c'est sûr que l'accès à BD est hyper contraignant avec leur système d'authentification par cookie  

tracker cac40 dans le PEA, c'est pas mal quand même

 
Oui OK, à calculer selon ta TMI du coup (voir si ça reste intéressant si TMI faible), ce n'est pas forcément une mauvaise idée et tu pourrais effectivement prendre plus de risques sur tes AV / PEE / PEA par exemple.

ouais, mais les PS et IR bouffent beaucoup des 2,5% après, non ?  

Ca bouffe 30%, le taux net après flat tax est de 1.75%.

Les anciens pel sont éligibles à la taxe plate ?

Ceux de plus de 12 ans oui.

"prélèvement forfaitaire unique"  

 
J'avais loupe ce message et il me touche car d'une certaine facon je suis et j'etais dans la meme situation.
 
Mon conseil, bien que chaque situation familiale soit differente et donc a prendre avec des pincettes, est de mettre tout de meme une certaine distance vis a vis de ta famille en ce qui concerne l'argent.
Trop souvent les jeunes qui 'reussissent' sont mis dans une orniere psychologique par les parents/proches qui s'attendent a des cadeaux chers, a de l'aide frequente et graduellement de plus en plus imporante.
Sache que cet argent ne declenchera aucune gratitude et meme de la jalousie et du ressentiment progressivement car une relation de dependance s'installe bien souvent.
 
J'ai evoque ces aspects parfois sur d'autres topics; mon avis est que tu peux aider ponctuellement certaines personnes pour des projets precis, tres utiles, mais ne tombe pas dans l'aide mensuelle ou tres frequente.
Pour ma part, j'ai pu par exemple remplacer la voiture de ma mere au pied leve car elle n'avait veritablement pas les moyens de le faire sans prendre une vieille occasion qui n'aurait pas ete tres fiable. Mais je n'envoie (plus) d'argent regulierement.
De meme, je paye le permis de conduire a quelqu'un de ma famille ou bien le logement etudiant d'un autre, mais sans aucune promesse d'aide future.  
 
J'ai aide dans ces proportions a partir de revenus et epargne confortables, avant 0, car si je n'avais pas de matelas financier pour moi meme d'au moins 2-3 ans de depenses de cote, je n'aurais pas pu prendre les risques professionnels que j'ai pu prendre jeune. A long terme c'est un handicap beaucoup trop fort et inefficace meme en ce qui concerne l'aide a la famille. Mon secret pour que cela n'eveille pas de convoitise trop tot fut tout simplement de vivre bien en dessous de mes moyens pendant quelques annees et de faire des cadeaux convenables mais rien de fou trop tot/vite.

Oui environ 60k€.

Je vise un appart qui coûte (coûtait) 600k.
U'e hausse des prix de 1% ça fait 6k€ perdus pour moi.
Ce qui représente -10% en bourse pour moi pour mon portif de 60k.

nico6259, je pensais que tu épargnais pour en tirer des revenus
 
ton projet immo est encore d'actualité?

 
 
C'est surtout pour capitaliser, l'objectif c'est d'avoir de plus en plus de POGNON.
L'immo, j'aimerais bien, on verra si ça se présente.
 
J'aurais aimé un logement social à prix décoté (-20 voire -25% du prix marché) comme Miles Teg, mais je vis à Paris donc je ne peux pas profiter des offres en banlieue éligibles seulement à ceux qui vivent dans le département. (Et à Paris, pas de vente de logement social).
C'est génial, on peut être millionnaire et acheter du logement à prix décoté, car ils ne checkent que les revenus, pas le patrimoine    (Le fameux truc français du "le patrimoine c'est la pierre, les € ça ne compte pas" ).

C'est quoi l'astuce pour acheter un logement social? ^^

Habiter un logement social du même département et guetter les offres.

 
Par contre,un particulier qui achète un logement social doit le faire :
 
- pour l'occuper personnellement,
- ou pour le louer à usage de résidence principale sous certaines conditions de loyer et de ressources des futurs locataires.

 
Pour l occuper personnellement  pendant combien de temps?

 
5 ans mini

/HS total mais 6 mois avant de quitter mon employeur, une banque a Paris, je me suis rendu compte que j'avais acces aux 'logements sociaux bancaires' qui sont SANS conditions de ressource ce qui est aberrant.
 
Typiquement ca proposait un T3 de 63m2 dans le 5eme vers St Michel a 970 EUR par mois en location  
 
Scandale evidemment, ca devrait etre arrete tout de suite.

Les magazines Le particulier, MVVA et Investir restent-ils des bonnes revues pour s'informer ?

AMHA investir est la moins mauvaise.

Investir est bien pour les débutants et les pages small/mid caps sont souvent intéressantes à lire.
 
MVVA je trouve ça très basique.
 
Le Particulier est plus axé droit et patrimoine. Je le lis pas régulièrement mais c'est pas inintéressant quand on gère de l'immo  

Camarades, je vous présente mon #bilan2017.
Il s'agit d'un bilan à deux. Patrimoine du couple.

• Patrimoine brut : 191k
• Prêts et avances : -112k
• Patrimoine net : 79k

En 2017, le patrimoine net augmente de 26k.

• Liquidités : On a besoin de 20k pour se sentir totalement sereins. Ça nous permet de ne jamais se demander s'il reste assez sur le compte. Tout ce qui dépasse peut être placé sur des supports risqués.
• Fonds € : Une provision de 30k pour aménager la future RP (T1 2019)
• SCPI : Corum XL / PFO2 / Ficommerce
• Gestion Pilotée : Boursorama Réactif / Yomoni 8 / Wesave 9
• Actions : ~50 valeurs françaises
• Cryptos : 7 grandes lignes (80%) + 25 petites lignes (20%)
• Unités de Compte : DCA sur 15 lignes (plusieurs doublons pour faire de l'A/B test).

Suivi des Unités de Compte sur Quantalys:

Perspectives

En 2018, mon épouse va s'arrêter de travailler (naissance du 1er enfant).
On va revendre les actions qui sont encore sur le CTO (~10k).
On va continuer d’investir mensuellement sur les UC.

En 2019, notre RP sera construite et on va commencer à rembourser l'emprunt (en plus des autres prêts ci-dessus).

Investir et LeRevenu sont un cran au dessus. Le site internet du Revenu a beaucoup d'articles de fiscalite et quelques bonnes interviews de vrais gerants.  
 
Le Particulier a des conseils interessants pour tout ce qui est successoral, structuration, problemes de construction, voisinage, etc... mais niveau placement ce n'est pas phenomenal meme s'ils font un ou deux dossier de qualite par an.
 
MVVA j'aime objectivement assez peu, ils sont tres biaise immobilier et gardent le meme logiciel que leur lecteur, c'est a dire BB, ne proposant pas vraiment de discipline d'epargne adaptee a des actifs ou a des jeunes. Mais ce n'est que mon avis.

Sympa le donut. C'est Excel ?

Bonsoir,

J'ai décidé de jeter un oeil, avec son accord, sur la gestion d'épargne de ma copine, petit patrimoine mais déjà assez mal placé

Capacité epargne environ 1ke/mois
Projet achat RP à MT (3-5ans)

PEL 2017 1%  -> 10ke
Livret A -> 10ke
Un vieux PEA à la banque postale avec un fond blindé de frais - 0,9ke
(ouvert par ses parents il y a quelques années)

Le plus moche c'est les 10k sur le PEL qui vont rapporter à peine plus qu'un livret A et qui sont bloqués....
Je lui ai déjà fait réduire les versements au mini (45e/mois) pour limiter la casse.

Que me conseillez vous ?
Sachant qu'il faut du 100% safe car je ne souhaite pas prendre la responsabilité de la conseiller sur du "risqué"

Je pensais
- lui ouvrir déjà une AV bourso 100% euro exclusif, (j'attends les perf 2017 de ce fond avant)-> y placer 5ke de son livret A dès maintenant (le reste conservé en epargne de précaution)
-transférer son PEA existant vers Bourso 1 seule ligne tracker world ou alors un Yomoni en GP ?

Merci pour votre aide

Merci pour vos retours

Google Sheets, mais c'est chiant à personnaliser. Les graphs sont beaucoup moins configurables que ceux d'Excel.

Edit pour UV13A5H

On peut également faire ces graphiques sous Excel et effectivement je trouve ceux de Google Drive moins pratique à utiliser.

ATOUUUM, qu'entends tu par "l'A/B test" ?

Google Sheets !
 

 
Déjà l'objectif colle pas avec la répartition que tu suggères.

Ce sont en majorité des UC avec un fort risque de perte en capital (SRRI 5-6).
Quantalys m'indique 90% d'actions, avec un fort biais Europe (~50%) et Small/Mid cap (~60%).

 
70% de ton patrimoine est en risque de type actions++, crypto+++ ou immobilier+, c'est significatif. Surtout vu la perf de tes UC on peut raisonnablement penser que c'est du bien pechu
Es-tu confortable avec ce budget de risque vs. tes projets 2018 d'achat de RP et d'arret de revenu de ta femme? La reponse est probablement oui mais il est bon de se reposer la question frequemment.

Journée de qualité où j'ai passé pratiquement 6h à éplucher tous les comptes de mes parents. J'en suis ressorti avec un excel avec 1 page pour leur patrimoine ainsi qu'une autre pour les dépenses fixes et les rentrée d'argent
 
Le matin, on avait un RDV avec la banquière qui a tenté de nous refourguer ses PUTAINS de parts sociales, inutile de dire que cette fois, j'étais préparé, elle a pas insisté  . D'ailleurs, j'en ai profité pour lui dire qu'on ne voulait plus de sa CB, j'ai été surpris de ne voir aucune volonté ou tentative de faire un -50%  
Du coup, je fais passer mes parents de 11€ par mois à 4€ le trimestre et ils sont OK pour avoir une CB via une BEL    
 
L'après-midi, en plus de faire les comptes, j'en ai profité pour initier/continuer ma démarche de leur faire ouvrir une AV en leur montrant qu'avec un fonds€ et moins de pognon dessus, ils allaient faire mieux que leur CSL moisi à 0.15%  
 
J'avais dit qu'ils avaient une aversion énorme au risque mais en fait, je crois que j'ai un peu surestimé cette partie là et à ma grande surprise, quand j'ai parlé d'investir dans des UCs qui sont plus risqués, ils n'étaient pas si   que ça Bon, ils savent aussi déjà que plus ils veulent quelque chose qui rapporte et plus le risque est grand donc j'ai pas eu à insister sur ça
 
Soulagé aussi qu'ils puissent faire des rachats partiels mais je leur ai dit quand même qu'il faut viser le long terme et surtout la barre des 8 ans
 
Bon du coup, je leur ai dit de réfléchir, prendre le temps et si jamais ils sont OK d'avoir déjà une idée de l'allocation fonds€ / UC sachant que pour moi, ça devrait être dans les 80/20 au MAX
 
J'ai quand même insisté plusieurs fois sur le fait que c'est du pognon qu'ils sont prêt à perdre  
 
De mon côté, je dois voir un peu sur la partie succession si y a des choses que j'ai loupé mais j'ai aussi quelques questions sur l'AV un peu plus "technique" :
 
- Je leur fait ouvrir une AV commune ou 1 AV chacun ? avantages / inconvénients / pareil ?    
- Dans le cas d'une AV commune, comment ça se passe si une personne atteint 70ans avant l'autre pour les versements (pour les abattements) ?  Genre mon père a 70ans et ma mère non, lorsqu'ils feront un versement sur l'AV, comment ça se passera au niveau fiscalité ?
 
Bon, je pinaille un peu car je les vois mal mettre + de 30K passé 70ans

En plus de la réponse évidente qui a été faite (seule une partie de l'économie est achetable sur les marchés), je pense que le PIB n'est pas pertinent car il est censé se limiter au pays, hors filiales à l'étranger (même si une partie des profits réalisés à l'étranger remonte forcément). Or quand on achète du Accor ou du Samsung on ne s'expose pas spécialement au marché français ou coréen c'est bien plus que ça.

Le CAC40 est un indice d'entreprises françaises mais pas tout à fait de l'économie française pour simplifier.

 
 
Il y a pire
 
Quand tu es locataire de ce type de logement, tu peux parfois l'acheter à vil prix  

 
le revenu est checké à l'achat. Plus tu gagnes, plus tu as de chances de l'avoir... (car bon dossier pour le financement)

 
Je pense aussi qu'il est bon de se reposer la question fréquemment et c'est un sujet qu'on aborde sans tabou avec ma femme (et sans essayer de convaincre l'autre de prendre des risques).
Dans notre cas, à partir du moment où l'on a 20k de liquidités, on supporte sereinement un fort risque sur le reste du patrimoine. On ne ressent même pas le besoin de vérifier les comptes.
 
Le projet d'achat de RP est déjà bouclé, c'est en cours de construction. En fait, on a augmenté notre budget de risque qu'après avoir signé l'offre de prêt (avril 2016).
 
L'arrêt (temporaire) de revenus de ma femme va ralentir notre épargne, mais un seul salaire nous suffit pour vivre / rembourser les prêts / payer les charges et impôts, donc pas de stress.

Ta remarque soulèves plutôt la question de la mesure de l'exposition aux différents marchés pour un investissement donné, plutôt que la question de la mesure de l'importance d'un marché donné;

Si une entreprise a son siège social en France mais son activité essentiellement concentrée dans un pays X, tu peux mesurer l'importance de ce pays X grâce à son PIB ou à n'importe quel autre indicateur;

Comme tu le relèves indirectement, cest la très forte internationalisation des entreprises qui peut rendre difficile la mesure de l'exposition

 
Exactement, je pensais au cas précis de ton tableau. Si Renault assemble et vend des voitures au Brésil, dans la colonne PIB c'est comptabilisé comme Amérique latine alors que dans la colonne CW8 c'est Eurozone donc ça me paraît être un des biais qui peut expliquer des écarts.
 
Après je ne suis pas expert du PIB, mais à mon avis cela a plein de défauts comme mesure en général, c'est utilisé faute de mieux...