360 balles la formation... selon les montant qu'on est prêt à mettre dans le game, autant payer les 0.6% de frais de pilotage des yomoni / wesave

 
Le problème c'est que l'héritage implique de parler d'argent en famille et que sa peut vite devenir très compliqué.
 
A ce titre, les parents peuvent adopter une certaine veulerie sur le sujet qui amène à une explosion des petites haines confites au moment du partage.
 
Enfin bon, je m'en fou team enfant unique    
 
Plus sérieusement dans le cadre d'une fratrie si un des frères reçoit un bâtiment à rénover pour y faire sa RP comment sa doit être valorisé au moment de l'héritage ? Valeur avant travaux ?  

J'ai surtout du mal à voir la plus value... En étant honnête il donne quand même énormément de clés dans les articles gratuits, et les livres sont pas trop cher et sont aussi de bonne qualité...

 
C'est la vie. Nous cette situation, ça sera pour ma tante célibataire sans enfants. Lorsqu'elle mourra, on se partagera à 6 neveux sa grande maison de RP qui doit valoir la blinde et on se tapera 55% de taxes  

 
Je viens d'apprendre que la dernière année d'étude de ma soeur (2017 donc) avait couté 45k à mes parents.
Ca aussi ça se liste ?
 
Purée 45k, vive la république française bordel. Ca en fait de l'épargne partie en fumée.

Faut qu’elle vous donne la Nue propriété tant qu’elle est jeune :-)
 

Et puis, elle aura peut-être besoin de vendre la maison

Hello
 
juste un check, si qqun peut confirmer que je ne fais pas d'erreur :
- j'ai un contrat d'assurance vie > 8 ans
- il est hébergé par une banque avec une performance très moyenne : je voudrais faire des rachats
- pour minimiser les impots, j'ai intérêt à ne pas dépasser le plafond (9200 euros pr un couple)
- c'est là que ca se corse : je dois calculer le ratio des gains ramené aux retraits que je fais ? Exemple : si j'ai 110 k€ avec un profit de 10k€, si je fais un retrait de 55k€, ca correspond à un gain de 5k€ ?
- j'ai bien intérêt à retirer chaque année le plafond de l'abbatement des gains ?  
- si on ne dépasse pas l'abatement, il y a vraiment 0 impots ?  (ou il y a quand meme 17.2% de PS ? )
- on est d'accord que si je fais des retraits, cela ne change pas la nature du produit ?
- c'est un fond en euros, est-ce qu'il y a un intéret à faire ce retrait en début ou fin d'année ?  
 
Merci pour vos retours !  

 
Elle peut tout à fait le faire en étant usufruitière.

Tin j'avais pas tilté mais Corum XL annonce une dividende à 9€ au trimestre prochain.. soit quasiment 4,7% (au pris de la nouvelle part de 189€) rien que pour le T2.  
Il y a du rendement si c'est respecté  

Bah elle pourra vendre l'usufruit quoi, c'est quand même pas la même chose.

En plus, même si elle nous donnait la nue prop, les abattements yen a pas (ou très faibles, je sais plus) donc droits importants à payer. C'est incomparable par rapport aux donations parents/enfants. Qui paierait les droits ? Je suis pas persuadé qu'elle ai envie, je suis encore moins persuadé que tous les neveux aient envie.

Si elle avait vraiment eu envie d'optimiser, c'était vente de la maison + se mettre en loc et tout mettre en AV. 150k€ par neveu d'abattement et taxé à 20% ensuite.

Ça semble aussi avoir l'avantage de financer en direct l'économie, me trompe je?

 
Héhé non mais laisse tomber, ma tante en gestion de patrimoine c'est pire que tout ^^
A force, elle a quand même fait quelques AVs où elle nous a mis bénéficiaire mais elle déteste la paperasse.
 
Et puis, elle aura peut-être besoin de vendre la maison un jour si elle doit aller dans une maison de retraite qui coûte la blinde et que ça dure longtemps.
 
Par contre, ce qui est bien c'est qu'on a le droit à notre chèque de 500€ tous les noëls  

Ou comme tu dis, si pas d’attaches, vente de la maison, AV et location.

Ou comme tu dis, si pas d’attaches, vente de la maison, AV et location.

En fait, l’idéal dans ce cas, à faire avant 70 ans:

Vente de la nue propriété à un fonds ou un investisseur type viager +
Investissement du produit de la vente sur une AV => 152 500 d’abattement par bénéficiaire, et petit capital s’il faut financer un EPAHD.

La tante en a peut-être riens à foutre de ses neveux, donc dans ce cas elle va pas se faire chier.

Si elle a envie de faire fiscer c'est son problème.

Elle sera morte. Plus rien à foutre dans ce cas de se faire sodome.

Enfin moi je raisonnerai un peu comme ça.

T'es sûr ?
Y'a pas de la distribution exceptionnelle en plus ?

Regarde leur BTI https://www.corumxl.fr/documentation

C'est 4,21 euros le dividende trimestriel, pas 9.

360 balles la formation... selon les montant qu'on est prêt à mettre dans le game, autant payer les 0.6% de frais de pilotage des yomoni / wesave

Mon AV Bourso en GP défensif toujours dans le rouge à -1,5% YTD    
 
C'est aussi mauvais chez d'autres?

 
Toujours sur les HY que tu cites en Aout 2016 et qui figure enFP ?
 
 
 
 
   
 

Mon AV Bourso en GP défensif toujours dans le rouge à -1,5% YTD    
 
C'est aussi mauvais chez d'autres?

Mon AV Bourso en GP défensif toujours dans le rouge à -1,5% YTD

C'est aussi mauvais chez d'autres?

Mon AV Bourso en GP défensif toujours dans le rouge à -1,5% YTD    
 
C'est aussi mauvais chez d'autres?

 
Je suis toujours partant sur ces fonds en revanche quand je regarde les % que j'avais propose a l'epoque, faisant 50/50 sur Actions et HY j'avoue que je suis graduellement inconfortable avec l'allocation.
 
Je pense que le contexte etait quelqu'un qui visait 30% d'actions et l'illustration etait de dire, pourquoi ne pas faire 20% d'actions et 20% de HY plutot, tu as grosso modo le meme budget de risque qu'avec 30% d'actions mais tu optimises ton esperance de rendement ET tu as 40% d'UC ce qui te permet d'avoir acces a des fonds euros specifiques.
 
Sans contrainte de % d'UC je suis plutot sur la moitie de HY par rapport a mon % d'action en regime de croisiere.

Les GP Defensives, bien comprendre qu'a partir du moment ou ils mettent peu de fonds euro (parce qu'ils touchent pas les retrocessions des fonds sinon), ca veut dire que tu as peu d'actions et que tu as plein de fonds obligataires IG.
 
Cf. des posts recents de ma part, l'IG est soumis aux risques de taux EUR et USD principalement qui sont tous les deux orientes a la hausse. En cas de hausse des actions, generalement les taux montent et donc les fonds IG baissent.
 
C'est donc la double peine: non seulement tu participes peu a la hausse des actions car GP defensive mais en plus tu souffres de la hausse des taux et tu perds sur les fonds obligataires IG. Bilan tu perds de l'argent.
Alors qu'un bete assemblage fonds euro + Actions en tracker t'aurait laisse en territoire positive modeste.
 
Maintenant clairement si la GP defensive joue bien son role, en cas de grosse chute de marche les fonds IG cette fois vont jouer leur role d'amortisseur puisque les taux devraient baisser fortement en meme temps que les actions et donc les fonds IG monter vigoureusement. La GP Defensive dans ce cas de figure devrait surperformer un assemblage fonds euros + actions.
 
J'espere que c'est clair

 
Je suis toujours partant sur ces fonds en revanche quand je regarde les % que j'avais propose a l'epoque, faisant 50/50 sur Actions et HY j'avoue que je suis graduellement inconfortable avec l'allocation.
 
Je pense que le contexte etait quelqu'un qui visait 30% d'actions et l'illustration etait de dire, pourquoi ne pas faire 20% d'actions et 20% de HY plutot, tu as grosso modo le meme budget de risque qu'avec 30% d'actions mais tu optimises ton esperance de rendement ET tu as 40% d'UC ce qui te permet d'avoir acces a des fonds euros specifiques.
 
Sans contrainte de % d'UC je suis plutot sur la moitie de HY par rapport a mon % d'action en regime de croisiere.