Reprise du message précédent :

Ça fait 20 ans qu'on entend ça

Ben tu réponds à ta question en écrivant cette condition non ?

 
n'oublie pas l'apport quand même et même si ca baisse de 50% tant que le mec peut rembourser, OSEF
et il fera pas défaut tout de suite
bref ca laisse le temps qu'il reste 150k à rembourser....

 
 
L'avance sur titre de bourso ce nomme "Crédit Lombard" dans mon espace perso  

 
Par ailleurs, même en ayant un patrimoine de plusieurs centaines de millions d’€, si la banque te prête 100M€, elle va demander en général de nantir ton portefeuille sur 150M€. Imaginons que ton portefeuille fasse -10% du jour au lendemain, la banque t’appellera immédiatement le lendemain pour nantir de nouveaux titres pour revenir au ratio initial.  
 

Tout à fait. J'entends tous les jours des Josiane dans les transports dire qu'elles sont entrain de convaincre leur fils à acheter  

I agree: genre arriver à nantir plus de 13 millions actions TSLA pour un train de vie de jet-setter
https://seekingalpha.com/article/41 [...] tock-price

Du coup pourquoi personne ne fait ça ? Les fonds accessibles à 0 % sont pourris ?

 
non, il y a quelques Fonds cités en FP pourtant...
 

 
Sauf si cette économie repose sur du concret et non du spéculatif. Et à priori c'est le cas.  
Bref les subprimes c'était en 2008. Le krach est passé.

Déjà elle ne prête pas à 100 % , et il faudrait que le mec arrête de payer pour que ça commence à coincer. C'est rare.

D'autant plus que maintenant on utilise de plus en plus  (vu que c'est moins cher que l'hypothèque) des organismes de cautionnement. Donc la banque ne perd rien, l'organisme l'indemnisera en cas de vrai problème. Et c'est à l'organisme d'accepter ou non le dossier en fonction des risques qu'il perçoit.

Je fais ça avec MMC et Gallica.

Quid de la solidité de ces fameux organismes ?

Reste l'impossibilité d'écrèmer, je ne vois que ça

Et en attendant, Jean-Pierre quitte la rat race  

Dans la mesure où une bonne part des acheteurs achètent car ils veulent la PV ou parce qu'ils croient que ça va continuer à monter, c'est spéculatif.

+1
 
Les banques et les assureurs ne prennent aucun risque. Tout est calculé et provisionné.  
 
(Sauf dans des cas rares type subprimes où personne n'y comprenait plus rien)  
 

IL y a surtout que le fonctionnement des 2 enveloppes n'est pas du tout le même. Pour rappel : au 1ier retrait du PEA (hors de l'enveloppe), c'est 1) au mieux impossibilité de versements ultérieurs ou 2) clôture automatique si inférieur à 4 ans de mémoire.

Selon moi les horizons de placements ne sont pas du tout les mêmes.

 
Cross-topic : Chap. 2
 
Sur la suggestion de Frer' Nico ce taulier, voici quelques explications supplémentaires (on s'est dit que ça éclaircirait et pourrait servir de contre-exemples pour ceux qui veulent battre Josian )
 
Sur GENFIT :

• J'ai pas cherché à "jouer" ou à faire un "all-in" justement : en revanche j'ai vécu l'enchainement de toutes les mauvaises situations sur une biotech. C'est sportif et je peux vous dire que ça vaccine (ah-ah)
• J'ai acheté une première fois à 40e ; c'est monté deux trois mois après à 70€. Pas mal de membres de forums ont d'ailleurs revendu avec de très très belles PV. Les fondammentaux de la boite (traitement d'une maladie pour "gros" sur cible US, unique médicament disponible au monde, énorme demande côté US, procédure d'homologation fast-track par la FDA et surtout des résultats d'étude bons/très bons). Cible visée par les analystes : 100€ dans 6 mois, 150€ dans 12 mois.
• Enorme mauvaise communication de la boite sur ses résultats c:iniques : en gros ils sont bons, mais faut lire entre les lignes. A l'inverse le concurrent américain emploie toute sa force de com' et démonte son concurrent (Genfit) en s'appuyant sur ses résultats qui sont objectivement très moyens voire mauvais.  
• Le titre dégringole. Je renforce sous les 35e en me disant que c'est juste de la manipulation, que les fondamentaux sont toujours là, que Genfit est une putain de pépite, que le marché va redevenir rationnel, bref que je suis en train de faire une super affaire. En plus y'a des grosses de rachat par SANOFI.  
• Les dirigeants de GENFIT n'ont en rien à foutre de la communication et de leur cours d'action : ça continue à plonger, sous les 25e puis 20e et finalement une dilution interviendra à 12e. Parce que oui, GNEFIT est tellement persuadé d'avoir un super produit qu'en plus ils ne s'associent avec personne et font une AK pour financer la dernière phase de leur étude avant l'autorisation de vente sur les US.
• Sodomie dans tous les sens. J'ai renforcé trop tôt et ne souhaite pas encore m'exposer sur cette ligne. Si j'avais chargé à mort de nouveau à 12-14€ bah aujourd'hui j'aurais effacé ma perte. Mais j'ai pas le MENTAL et surtout je n'ai pas la confiance à ce point.  
• Je reste sur mon analyse : pour moi le produit est bon et les résultats cliniques + les avis de la FDA sont très favorables. GENFIT saura en 2019 si son produit est bien OK pour la commercialisation avec la validation de sa dernière étude. Donc soit en 2019 ça reprend, soit c'est mort et là je prends ma perte (qui peut potentiellement encore s'alourdir donc).  

MORALITE : les biotechs c'est vraiment très tendu, faut avoir le coeur bien accroché et le MENTAL !   Ensuite, quand on prend une "nouvelle entreprise", bien penser que les dirigeants français peuvent n'absolument pas être sensible à la valeur Bourse et surtout à la com' : pour eux c'est avant tout leur produit qui prime (surtout si ce sont de grands scientifiques/ingénieurs j'imagine ? )
 
 
Quant à RAL, bah c'est simple : entré dedans juste avant que ça prenne une claque (tu parles d'un bon market-timing )  puis Brésil et Mundy Waters qui attaque le titre. Ça chute et ça chute.  
J'ai renforcé deux fois et c'est aujourd'hui ma plus grosse ligne. Les fondamentaux me semblent meilleurs aujourd'hui (diminution de l'endettement, investissements sur des secteurs plus rentables) et j'ai une meilleure confiance dans le dividende. C'est pas non plus TEARS (Sears) enfin j'espère donc je garde et je reconsidérerai les choses d'ici quelques mois selon les nouvelles évolutions.  
 
Sur les autres trades, performances qui s'équilibrent entre le bon et le moins bon. Au final ça reste tout de même moins performant qu'un all-IN sur un tracker world
 
Mon prochain achat sera d'ailleurs très probablement le lyxor MSCI Emergent Market.  
 
My two cents

 
On peut toujours écrémer dans la poche liquide, puis réinjecter à la baisse...

Tiens d'ailleurs moi qui veut aussi mettre une louche dessus, les frais chez Lyxor sont de 0.55% contre 0.20% chez Amundi, ca fait réfléchir !

C'est pour ça que j'en mets 20 % en AV.

 
l'exemple est intéressant et c'est rare    
par contre, aucune piste sur quoi faire    
 
et sauf erreur de ma part, je vois aucune idée de ce que tu aurais dû faire ou d'erreur (enfin faut lire entre les lignes)
mais bravo pour l'exercice et la transparence

 
Je vois pas en quoi c'est un faux témoignage, juste parce que l'animateur vend son caca...
 
Le mec est juste devenu un marchand de sommeil...
C'est très discutable dans la méthode , mais c'est tout à fait plausible dans les chiffres

Plus chiant d’écrémer sur PEA?  

Faut comparer et prendre ça en compte, en effet, mais également : la liquidité, la taille de la louche, la performance de réplication de l'indice et l'indice en lui même.
+ logeable en PEA

 
La clé de lecture, est la partie en gras.
 
Le gars veut changer de métier pour devenir artisan du BTP pour refaire tout un immeuble + ensuite gestionnaire immo pour gérer tous les logements. Oui, ça peut marcher. Mais ça n'a rien d'une vie de rentier ou de revenus passifs. C'est juste un autre travail ...

+1.

pluzun aussi frers

 
un autre travail pendant les rénovations, ensuite la quantité de boulot est à peine un mi-temps (normalement) voire quelques heures par mois.

Erreurs faciles à corriger avec le recul :

• alléger Genfit en PV
• ne pas "se précipiter" pour recharger (Genfit)
• ne pas se couper plusieurs mois du marché-jeu et continuer à investir graduellement (corollaire à son épargne et ce qu'on veut mettre dedans )

Pour RAL, j'ai choisi de doubler à 12.6e. On verra dans quelques temps si je continue ou si j'ecreme

Quand tu gères un immeuble complet, donc 4-10+ logements, ce n'est pas juste quelques heures par mois. D'autant plus si ce sont des ex-logements pourris rénovés, il reste toujours des bouts pas/mal rénovés dont il faut s'occuper au fur et à mesure.

 
ca fait partie de la rénovation. oui, ca peut durer longtemps  

 
   
la première est trop difficile à quantifier mais la 2e et la 3e je valide à 100%
pour rallye, avec le dividende, tu devrais déjà ne pas être trop trop mal.
 
Mais donc maintenant, ta stratégie c'est quoi ? juste tracker et DCA ?
 

Salut à tous,
 
Avec ma compagne je cherche à investir et accessoirement payer beaucoup moins d'impôts car on se fait depuis peu massacrer.
J'ai la chance de vivre dans un Pinel en région parisienne et je m'interesse au sujet.
Je suis allé la fleur au fusil voir un conseiller qui m'a proposé un investissement à 300K du côté de la frontière suisse en Pinel avec les avantages que vous connaissez tous.
Clairement j'ai pas envi de lâcher de suite 600k€ pour ma RP ayant la chance d'avoir un loyer super intéressant.
Z'aurez quels type de conseil à donner ?

Ne pas investir dans une région que tu ne connais pas et loin de ta résidence    
 
Comparer le prix du m2 proposé par rapport à l'ancien  

Oui... pour le second point ya un bon 10% de delta compte tenu des ventes vu en ligne.

Calculer le rendement de la location (TF, vacances locatives, impôts supplémentaires?) + l'investissement initial majoré car 'pinel' + l'emmerdement + la réduction d'impôt afin de la comparer avec les autres placements (genre AV etc...)

 
càd massacrer ? vous avez payé combien ?
quelle tranche marginale ?

Et si t'habites en IDF t'investis où pour avoir une bonne rentabilité?