Reprise du message précédent :

C'est-à-dire qu'ils ont plus de dette que de patrimoine brut ?
 
Le seul cas que j'imagine, c'est quand on vient tout juste d'acheter de l'immobilier à crédit, qu'il n'a pas pris (encore ?) de valeur et qu'on a moins d'économies que le surcoût que représente le crédit par rapport à l'achat cash.
 
J'imaginais que ça ne représentait pas une grande partie de la population, du coup le "majorité" m'a surpris.
 

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Raté également

Sujet intéressant et pointu

dans mon cas la colonne 4 a été remplie par l'assureur et correspondait  au capital total à verser soit dans ton cas les 300k net  en case 8 les 200k/4 en case 9 les 300k/4 , bizarre que l'assureur ne l'ait pas rempli
le cerfa mentionne tous les bénéficiaires on peut peut-être envoyer un cerfa par bénéficiaire mais j'imagine qu'ils traiteront le dossier lorsqu'il sera complet.
Le mieux est sans doute de te renseigner auprès du SDE (service de l'enregistrement) dont dépend l'assuré , en ce qui me concerne (bobigny) ils ont été réactifs

 
Je suis sur téléphone et peut être l'avertissement n'est pas passé dans ce cas là je suis désolé pour mon ton.
 
Je reviendrai au sujet des risques de ce trade plus tard.

Je suis en train de revoir mes clauses bénéficiaires pour mes différents contrats de prévoyance, d'assurance vie.
Je n'ai pas (encore) d'enfant, pas beaucoup de cousins, juste une soeur, donc dans le cas d'un scénario catastrophe où je mourrais avec ma famille, la possibilité de décéder sans héritier existe.
 
Dans ce cas, quand on a marqué simplement "à défaut, mes héritiers" dans sa clause bénéficiaire, y a-t-il une possibilité d'exclure l'état des possibilités ?
Par exemple, si on écrit :
Ma conjointe
A défaut, mes enfants, vivants ou représentés
A défaut, bidule truc
A défaut, mes héritiers
A défaut, l'association caritative XX
 
A quel moment l'état intervient dans cette répartition ?
L'état est-il compté dans les héritiers ?
Si je n'ai pas d'héritier physique mais que l'association existe encore, l'argent ira à l'association en question, n'est-ce pas ?
Maintenant, si la totalité des membres de la clause bénéficiaire sont décédés ou disparus, cela revient à l'état, non ?
Comment éviter cela ?
J'ai pensé à plusieurs choses :
- Exclure nommément l'état
- Restreindre le versement des sommes à de personnes physiques (et les personnes morales explicitement indiquées, le cas échéant)
- Distribuer les sommes à des personnes choisies aléatoirement parmi les assurés voire dans la rue (je préfère ça que donner à l'état)
- Ne pas verser les sommes : est-il possible de détruire une somme d'argent ? Il y a le cas de l'assurance vie et du contrat de prévoyance. Dans le second cas il suffit de ne rien payer, dans le premier cas, il faut détruire les sommes, sinon cela revient à les donner à l'assureur (ce qui serait quand même moins pire que donner à l'état)
 
J'ai fait une première tentative, mais la rédaction trop alambiquée du début a été rejetée par le système automatique, avant qu'un humain ne puisse se pencher sur cette partie.

Autre question : un pacs + testament permettent-ils d'obtenir la même protection et les mêmes avantages pour le conjoint, dans le cas d'une vie commune ou d'un décès, qu'un contrat de mariage en séparation de biens ?
 
Et du coup, quitte à rédiger un testament, même question que la clause bénéficiaire pour déshériter l'état de ce testament

 
Non. Le PACs est moins bien.
Deux choses qui me viennent en tête (les juristes compléteront ) :
-pas de pension de réversion pour le PACs
-en cas d'enfant(s), impossible de prévoir une succession à 100% en usufruit pour le conjoint. La part réservataire sera forcément aussi due sur l'usufruit (imputation en assiette). Le mariage permet cela (100% en usufruit ou 1/4 en pleine propriété pour le conjoint).

 
Pour être clair : les Long box trades sur indices sont peu risqués en raison de la volatilité moderée des indices historiquement.
En cas de tres fort mouvement des indices (8%+) ce qui arrive rarement mais peut arriver, tu peux être assigné d'un coté sans avoir reçu de l'autre coté, cf. le trade IRONMAN de reddit qui fut celebre pour cela.
Sinon le risque classique des taux d'interets, les fortes variations font fortement varier la valeur des options et peut donner des resultats très decevants.
Dernier risque, simplement se planter en executant les 4 pattes, ça arrive trop souvent.
 
Bonne recap ici : https://unofficed.com/courses/multi [...] trategies/

 
Quand la routourne tournera moins vite  
 
On passera un nouveau cap au 31/12 si tout va bien

 
Merci beaucoup et surtout pour le récap.
J'ai supprimé contenu de mes messages ici et fais un copier/coller sur Bourse.
Je m'étais noté au titre de mes devoirs + pour info :
* prendre options Européennes pour éviter assignations avant l'échéance
* de bien lire comment la marge est calculée par IBKR sur ces montages + lire de quelle manière ça pourrait être débouclé sans l'avoir voulu initialement

J'ai du mal à comprendre cet avertissement : si la position est tenue jusqu'à maturité, en quoi n'est-ce pas équivalent économiquement à emprunter à échéance fixe et avec un taux connu lors de l'ouverture de la position ? Ce qui est l'objectif ici, fabriquer un équivalent au lombard. Certes, la valeur marked-to-market de la position va fluctuer avec les taux, mais ça me semble sans importance si on vise une échéance fixe, à part si c'est une liquidation des positions par le broker pour cause de marge insuffisante qui te préoccupe ?
 
(Et évidemment, ne pas faire ça avec des options américaines, et ne pas littéralement se tromper sur la transaction...)

Qu'est-ce que cela veut dire, pour le point 2 ?
Dire qu'on donne tout ses biens immobiliers aux enfants en NP, mais l'usufruit de tous les biens au conjoint, c'est impossible par testament simple ?

 
Oui c'est impossible.
 
Réserve légale:
N enfants => chaque enfant doit avoir au minimum 1/(N+1) (et le dernier 1/(N+1), qui est la quotité disponible peut être donné à qui on veux).
Mais la réserve s'impute à la fois en valeur et en assiette (usufruit, NP).
Donc impossible de léguer 100% de l'usufruit au pacsé par testament.

 
ce sont en particulier ces 2 points qui poussent le mariage dans notre couple, depuis qu'on a le gamin    
mais un mariage ça coute cher et c'est chiant à préparer    
si c’était juste une signature ça sera plus simple, mais elle ne semble pas d'accord

elle n'a qu'à payer du coup

Si l'enfant est mineur, le conjoint peut rester dans une maison qui appartient à 100% à ses enfants, non ? En tant que tuteur légal, il dispose de leur patrimoine.
 
Pour la pension de réversion, ça peut attendre la retraite, non ?
D'ici là, il y a d'autres dispositifs de prévoyance.

Ca pose une autre question.
Pourquoi en cas de divorce, le juge peut-il revenir sur les termes du contrat (par exemple : séparation de biens) et favoriser un époux au détriment de l'autre et au mépris des termes du contrat formulé à la base ?

 
Normalement elle ne partira pas en charcuterie sauf peut être en cas de wwIII
 
 
Par contre les p'tits j'dis pas...

 
Il ne remet rien en cause. Il applique le code civil (que tu peux pas outrepasser par contrat) :
 

Yonomi c'est un PEA assurantiel non? Banque je dirai Fortu ou Bourso en fonction de là ou tu as un compte. Il faut choisir tes ETFs (généralement en PEA il y a 3-4), transférer tes fonds sur le PEA et ensuite acheter manuellement tes ETFs.
 
Ca me semble cohérent. Juste un point, tu es résident fiscal irlandais, quelle est le droit local? En fonction, ca peut être plus intéressant d'investir localement...

Oui, je connais la hiérarchie des normes, la loi supérieure aux contrats, l'impossibilité de renoncer à ses droits par contrat...
Moralement ça pose quand même problème.  
 
Cette disposition est-elle de nature, dans les faits, à annihiler le bénéfice de la clause de séparation de biens, ou juste le réduire significativement mais pas quasi-totalement ?

ça n'a surtout rien à voir

Tu peux faire que le mariage à la mairie hein

 
Ce n'est pas le mariage qui coute cher, mais c'est la fête de mariage. En pratique, le mariage, c'est précisément juste une signature. La fête de mariage est facultative, et dans toutes les nuances possible du simple restau avec les parents à la mega fête avec 200 invités.

 
Non faut pas pousser, ça n'annihile clairement pas pas la séparation de biens...
 
Enfin, il n'empêche que personnellement, le mariage c'est niet. Même avec les 2 inconvénients du PACS, je reste en PACS.

 
La séparation de bien évite qu’on te pique la moitié de ton fric à toi au divorce, la prestation compensatoire est due quelque soit le contrat pour compenser le niveau de vie qu’avait madame pendant le mariage en vivant au crochet du mari

Dans notre cas, nous sommes pacsés et avons fait un testament olographe enregistré par un notaire.
 
Avec 2 enfants, nous avons léguer l’universalité de nos biens meubles et immeubles au partenaire de PACS survivant. Nous avons évoque l’article 917 du Code Civil avec l’usufruit légué au partenaire suivant, avec potentiellement une indemnité de réduction à fournir aux enfants s’ils la demandent et en fonction aussi de l’âge du décès. Nous avons aussi intégré le fait que si le partenaire survivant ne pouvait pas régler l’indemnité en réduction, il pouvait dans ce cas ne récupérer que sa quote-part disponible sans grêver celles des enfants.
 
Nous avons des contrats d’assurance-vie avec bénéficiaire l’un et l’autre pour pouvoir financer l’éducation des enfants en cas de décès.

Non tu as raison, je me suis vautré  
 
Je pensais aux gens sans grosse épargne financière et en cours de crédit immo. J'avais juste oublié de compter la valeur de l'immo dans le patrimoine    

Cette haine de l'état* qui pousse aux réflexions les plus irrationnelles  

Tu as conscience que la probabilité de réalisation de l'hypothèse : disparition de l'ensemble de ta famille + toutes les associations que tu affectionnes + ton canari + Gégé le clodo de la place du marché est "un peu faible" ?

D'ailleurs, quelles sont les associations qui trouvent grâce à tes yeux ?
A ma connaissance il n'y a pas de "France AFUERA".  

*: C'est une vraie passion qui est partagée par un certain nombre de membres, ici. Une rencontre pourrait changer le cours de ta vie, qui sait.  

Pour recentrer.
 
Vrais font financer la fête de mariage par les parents des promis.    
Pas de droits de donation là-dessus    

 
Le problème est le passage de la théorie à la pratique.
 
En théorie un box trade est parfaitement compensé des deux cotés.
En pratique les besoins de collateral peuvent être déclenchés d'un coté avant l'autre et te liquider ton compte en un rien de temps. En pratique les grosses variations de taux d'intérêt peuvent faire s'écrouler une partie des options et pas les autres car le pricing est "spotty", bref, incoherent temporairement, ce qui peut également déclencher des appels de marge gigantesque qui entrainent la liquidation du compte sans appel possible auprès du broker ensuite, etc...
 
Pour fabriquer du lombard, il faut faire du lombard, je regrette. Sur IBKR ou autre c'est facile et peu cher, pas besoin d'aller chercher beaucoup plus loin. Si c'est pour financer de l'immobilier alors effectivement il faut de belle sommes et accepter de travailler avec une banque classique et ses affres habituels.

Reçu à l'instant :  
 

@Free Rider. La fusion de Lendopolis et Lendosphere, début d'une consolidation dans le secteur du crowdfunding ou événement isolé?

Tu as raison de rigoler, car c'est vrai que mon idée est assez cocasse.
L'hypothèse de disparition de ma famille est peu probable, c'est sûre.  
Mais peut-être que si ce style de clauses se multipliait, si les gens qui pensent comme moi l'assumaient, l'état comprendrait que le consentement à l'impôt atteint le niveau 0.
 
Payer des droits de succession pour que mon argent aille à mes enfants : oui on va le faire, on est pas non plus débiles.
Donner mon argent à l'état si je n'ai pas d'héritiers : absolument hors de question. N'importe quelle autre solution est préférable.

Merci j'étais pas au courant

Moi ca m'irait tres bien juste la signature à la mairie, mais elle non, je pensais avoir été suffisamment clair

 
Mais ça ne concerne pas les contrats en ligne recommandés sur le topic ?

 
Bah prends le cas d’un jeune actif avec une dette contractée pour financer ses études…

Quelles sont les reco du topic pour créer une épargne pour ses enfants (moins de 5 ans) ?
 
Avec un tmi à 45% j’étais content de profiter du PER ouvert à leurs noms, mais le cheat code ne marchant plus, je m’interroge sur les meilleures enveloppes pour continuer à épargner pour eux.
 
Merci bcp !

AV à son nom
CTO à son nom
CTO à ton nom et cessation de titres plus tard

 
Merci
Que faut-il privilégier entre le CTO à son nom et le fait de continuer à alimenter le mien en vue de céder des titres plus tard ?

D'ailleurs, pour le contrat d'un enfant, les parents ont toute latitude pour la gestion de celui-ci, c'est ça ?
Et si tu verses trop d'argent, tu es soumis aux droits de succession, c'est ça ?