https://www.youtube.com/watch?v=AVm0DFSNjv8&t

Évidement, ce n'est pas simple, ni automatique. Je n'ai pas écrit que ça l'était.
 
Les Bezos, Zuckerberg, Bill Gates, Musk ont tous énormément taffé au début. Mais avoir des parents CSP++ millionnaire permet de décupler la réussite de ces efforts. Ca permet d'accéder à un réseau de confiance déjà établi avec des avocats pour bien cadrer les premiers contrats, des banquiers pour les financements voire les levées de fonds, les bons coachings carrière, public relation, networking pour trouver les bons associés, etc.

Évidement, ce n'est pas simple, ni automatique. Je n'ai pas écrit que ça l'était.

Les Bezos, Zuckerberg, Bill Gates, Musk ont tous énormément taffé au début. Mais avoir des parents CSP++ millionnaire permet de décupler la réussite de ces efforts. Ca permet d'accéder à un réseau de confiance déjà établi avec des avocats pour bien cadrer les premiers contrats, des banquiers pour les financements voire les levées de fonds, les bons coachings carrière, public relation, networking pour trouver les bons associés, etc.

https://media.lesechos.com/api/v1/i [...] /image.jpg
 
le milieu ça aide quand même un peu  

Oui certes, mais mon "problème" n'est pas le montant total en tant que tel ("trop cher" : dans l'absolu non, et la différence entre montant totaux entre cash/crédit classique/crédit LOA puis achat qui est de qq kEur, je m'en fiche quasiement, moyenné sur 4 ou 5 ça passe) mais la manière de le sortir : je trouve séduisant de pouvoir sortir quasi la moitié du montant dans 4 ans (en attendant cette moitié capitalise ailleurs + flexibilité sur ma manière de tout rembourser au final).

Merci pour vos avis

 
La méritocratie existe déjà dans le travail.  
 
Mais il ne faut pas nier la réalité des gens qui n'ont pas le choix d'être plus méritants vis-à-vis de la société : des gens avec peu/pas de diplômes ni de réseau et la bonne éducation qui va avec.  
 
Ces gens-là sont dans la pauvreté non pas parce que se sont des grosses feignasses comme tu le sous entend, mais parce qu'ils n'ont pas eu la chance d'acquérir des bonnes bases et une bonne situation. C'est méprisant et ordurier de les cataloguer comme des branleurs "volontaires", c'est très rarement le cas - et c'est d'ailleurs le raisonnement fallacieux que tiennent les gens riches la plupart du temps : pauvre = feignasse qui ne s'est pas sorti les doigts, riche = personne mature qui a sué pour en arriver là plus que les autres. C'est simpliste voir ridicule honnêtement.

Merci pour vos avis

 
Qu’est ce qui te permet de dire que ce n’est pas la génétique  ?

 
Dans ce cas là, tu te fais ta propre LOA :
7k€ d’apport.
Un lombard de 25k€ chez bourso sur 5ans (environ 80€/mois)
13K€ en crédit ecoresponsable Bourso à 1,9% pour 280€/mois sur 4ans
 
Ça te fait donc 360€/mois sur 4ans et une valeur résiduelle de 25k€ à rembourser dans 5ans (avec un an de marge à 80€/mois pour te décider quoi faire)

D'ailleurs un collègue qui vend sa maison en ce moment se posait la question de repartir en loc , et de placer sa thune, puis de faire un lombard le cas échéant.
 
Ça peut se faire ça ?
 
(On parle d'env. 120k€ pour quelqu'un qui doit gagner 2k€ )

J'ai une AV chez Linxea  Avenir 1 depuis 2018.
 
1) Puis-je ouvrir une deuxième AV Linxea Avenir 2 pour bénéficier du bonus temporaire de +2% sur le fond Euros ?
 
2) Par contre, impossible de bénéficier de la prime de bienvenue de 200€ ? Même en créant un nouveau compte client ?

https://media.lesechos.com/api/v1/i [...] /image.jpg

le milieu ça aide quand même un peu  

Est-ce que ton argument, c'est que les mathématiques de province ne sont pas les mêmes qu'à Paris ?

Je veux pas être méchant mais:
- musk: son père riche lui a coupé les vivres lors de ses études.
- Bezos: sa mère avait 17 ans quand elle l’a eu et arrivait pas à finir le mois et son beau père travaillait chez Exxon.
- Zuckerberg: dentiste et psy
- bill Gates: avocat et la mère banquière.  

Bill est le seul qui aurait vraiment profité de la situation et compétences des parents.

Donc il ont fait du *100+k de la fortune de leurs parents. Quand j’aurai 10 milliards j’aurai fait pareil. … ah on me dit que j’y arriverai pas

Donc contrairement à ce que tu sous entends c’était pas des millionnaires à l’époque. Du début de leurs enfants.

 
La science peut-être.

J'ai vu passé cette infographie.
Bien sûr que le milieu aide, on le dit - même si ça fait pas tout.
 
Mais...infographie sur top 10 grandes écoles, qui sont en majorité/intégralité à...Paris !
"si je suis né à Paris, j'ai plus de chances de faire une grand école située à Paris" : ah ! logic !
Et à Paris, il y a une plus grande concentration de nobles/parisiens/nom à particule/...
 
C'est bête, mais j'ai découvert très tard les classements de grandes écoles et les différences entre ESSEC/ESCP ENS/ENA/..., je suis en province.
Pourtant, mon père a fait une école d'ingénieur à Lyon.
En faisant mon lycée à Paris, j'en aurais probablement plus entendu parlé...et donc plus de chances de les intégrer.
Dans mon lycée, à part qqes exceptions, la plupart sont allés en prépa sur Marseille - trop compliqué & couteux d'aller en prépa à Paris. Forcément en prépa à Paris tu es mieux préparer pour un concours d'école parisienne.
 
Il faudrait donc plus de grandes écoles à Lyon/Bordeaux/Marseille/...
 
La partie jaune : forcément si ton père a fait l'ESSEC, tu as plus de chances d'y rentrer, vu qu'il connait le fonctionnement

Reproduction sociale

MERITE transgenerationnel

En début de terminale, je ne savais même pas ce que c'était une classe prépa, et les écoles d'ingénieurs.
Ce sont mes profs de maths et physique qui m'ont dit de faire une maths sup parce que j'étais le premier de la classe dans ces 2 matières. J'avais des facilités.    
 
Sans cela, j'aurais peut être fait un DEUG, avec beaucoup moins de débouchés et d'$$$.    
 
Suite à leur conseil, j'étais allé au CDI et j'étais tombé sur un tableau des salaires en sortie d'école d'ingés dans le magazine pour Lycéen (je ne me rappelle plus le nom du truc). J'ai crû que les salaires indiqués étaient par mois, et non annuels (comment j'aurais pu penser qu'on parlait en annuel). Je me suis dit que c'était des supers bons salaires, 25 ou 30 fois ce que touchaient mes parents   , et que ça valait le coup de faire une école d'ingé.    
 
Ca montre combien on peut être déconnecté des réalités quand on n'a pas les codes...  

Qu’est ce qui te permet de dire que ce n’est pas la génétique  ?

Si tu lis les biographies, tu verra que si. Ils ont massivement profité de la situation de leurs parents et ne sont pas du tout "parti de rien" :
 
Bezos : père adoptif ingénieur chez Exxon, grand-père directeur régional de l'AEC (Atomic Energy Commission) chez qui il va souvent en vacances, études dans une Ivy League (Princeton) sans bourse.
Zuckerberg : dentiste et psy, famille juive huppée de New York, école privée cotée dès le lycée (Phillips Exeter Academy) puis études dans une Ivy League (Harvard) sans bourse.
Musk : père riche qui baigne dans les affaires immo, les mines en Zambie, et la politique à Pretoria, mère mannequin canadienne. Sa famille a tellement d'argent que leurs coffres forts débordent (raconté dans sa biographie). Il se balade dans New York avec des émeraudes dans les poches. Ecole privée à Pretoria (l'école la plus chère de la ville), puis il émigre au Canada grâce à la double nationalité de sa mère, sans quoi il n'aurait pas pu aller étudier ensuite à l'université aux USA.
Gates : Sa famille est un mélange d'avocats d'affaire et de présidents de banque, scolarité privée Lakeside Prep school et Harvard, etc.
 
Libre à toi de considérer que ce sont les mêmes enfances qu'un nobody qui survit dans une banlieue défavorisée et dont la famille n'a aucun réseau, mais moi, je n'ai pas cette naïveté.

Bon la fin d’année arrive, et compte tenu de l’instabilité fiscale je commence à faire quelques simulations:
 
Purger mes PV/MV sur mes CTO  
Profiter de la flat tax à 30% pour vendre tout ce qui en PV.(optique d’un retour de l’isf en 2025)
Purger ou non mes PV sur mes AV de plus de 8 ans
 
 
Vous faites quoi de votre côté?
 
 
 

Pourquoi préciser sa religion alors même que tu ne l’évoques pas pour les autres.  

Car la communauté religieuse t'apporte aussi un accès à un réseau, particulièrement pour le judaïsme.

Si tu lis les biographies, tu verra que si. Ils ont massivement profité de la situation de leurs parents et ne sont pas du tout "parti de rien" :
 
Bezos : père adoptif ingénieur chez Exxon, grand-père directeur régional de l'AEC (Atomic Energy Commission) chez qui il va souvent en vacances, études dans une Ivy League (Princeton) sans bourse.
Zuckerberg : dentiste et psy, famille juive huppée de New York, école privée cotée dès le lycée (Phillips Exeter Academy) puis études dans une Ivy League (Harvard) sans bourse.
Musk : père riche qui baigne dans les affaires immo, les mines en Zambie, et la politique à Pretoria, mère mannequin canadienne. Sa famille a tellement d'argent que leurs coffres forts débordent (raconté dans sa biographie). Il se balade dans New York avec des émeraudes dans les poches. Ecole privée à Pretoria (l'école la plus chère de la ville), puis il émigre au Canada grâce à la double nationalité de sa mère, sans quoi il n'aurait pas pu aller étudier ensuite à l'université aux USA.
Gates : Sa famille est un mélange d'avocats d'affaire et de présidents de banque, scolarité privée Lakeside Prep school et Harvard, etc.
 
Libre à toi de considérer que ce sont les mêmes enfances qu'un nobody qui survit dans une banlieue défavorisée et dont la famille n'a aucun réseau, mais moi, je n'ai pas cette naïveté.

Un peu l’impression d’être HS mais je me lance….
 
Je sais que le taulier n’aime pas les cryptos (moi non plus) mais je suis de plus en plus nerveux concernant l’equity et les valorisations actuelles. Je me demande si allouer ~20% du montant mensuel que j’investis en DCA en world sur du bitcoin / ethereum ne pourrait pas representer une forme de “hedge” à LT si les choses partent en sucette.
 
La raison pour laquelle je poste ici c’est parce que je parle donc d’un DCA ETF world / btc / eth à long terme, pas seulement pour faire un coup. Est-ce que certains ici ont cette approche? Est-ce que vous arrivez à vous y tenir?  
 
Si je m’écoutais j’investirais dans l’immo même si la classe d’actif est un peu boudée en ce moment, mais je suis déjà bien exposé. Ou alors renforcer mon allocation fonds € mais les rendements à venir s’annoncent pas franchement sexy    
 

Un peu l’impression d’être HS mais je me lance….
 
Je sais que le taulier n’aime pas les cryptos (moi non plus) mais je suis de plus en plus nerveux concernant l’equity et les valorisations actuelles. Je me demande si allouer ~20% du montant mensuel que j’investis en DCA en world sur du bitcoin / ethereum ne pourrait pas representer une forme de “hedge” à LT si les choses partent en sucette.
 
La raison pour laquelle je poste ici c’est parce que je parle donc d’un DCA ETF world / btc / eth à long terme, pas seulement pour faire un coup. Est-ce que certains ici ont cette approche? Est-ce que vous arrivez à vous y tenir?  
 
Si je m’écoutais j’investirais dans l’immo même si la classe d’actif est un peu boudée en ce moment, mais je suis déjà bien exposé. Ou alors renforcer mon allocation fonds € mais les rendements à venir s’annoncent pas franchement sexy    
 

Tu le dis, c'est l'école qui t'a aidé, pas tes parents.
Et j'ai fait un DEUG

Il y a un topic épargne crypto. Mais dire que de la crypto c’est un hedge alors que tu prends position sur un seul instrument sur l’actif le plus volatile, comment dire…. Non. Après tu as le droit de changer de stratégie, mais perso je passerais pas d’un ETF world à de la crypto parce que je suis nerveux sur les actions.

Alors note les guillemets, le terme hedge est un peu un abus de langage. Ensuite il ne s’agirait pas de remplacer l’allocation à 100% mais peut être passer à 80% ETF world / 20% btc-eth
 
PS: j’ai peur de tomber sur des puristes ultra-convaincus par les cryptos sur l’autre forum