Impossible de refaire l'histoire ici, de plus de 15 ans d'activité soutenue.
 
Si l'investissement passif en Actions est perçu aujourd'hui comme dogmatique, c'est avant tout une histoire de chiffre et de réalités.
 
(i) Le stock picking, bref investir en actions en direct avec un petit panier selectionné soi même sous performe son marché de référence statistiquement, très massivement, dans la vaste majorité des cas. Chaque decennie a ses gagnants pour simplifier, et savoir quand arbitrer en tant que particulier releve de la taromancie.
 
(ii) L'immobilier en direct hors levier a une performance long-terme bien inférieure aux Actions si l'on regarde au niveau d'un marché entier, notamment net de frais de gestion etc... Si la gestion et les travaux sont réalisés soi même, c'est parfois intéressant vs. Actions au prix d'un travail personnel supplémentaire. En allant specifiquement acheter des biens et avec du flair, certains font aussi bien avec les risques de concentration associés à ne détenir qu'une poignée d'adresse tout au plus.  
 
L'immobilier au format fonds privé, illiquide pendant 10 ans avec des opérations de promotion immobilieres/lourdes rénovation sont des fonds visant 8-10%, de risque importants mais qui peuvent avoir une place dans une allocation de private equity déja bien charpentée et nécessitant une épargne très importante.
L'immobilier au format fonds semi-liquides comme les SCPI, de pure exploitation des murs visent inflation +3% à long terme, moins que les Actions et avec des frais élevés. L'illusion de liquidité incite à se précipiter vers la sortie lors d'anxiété de marché ce qui peut donner des catastrophes avec ventes forcées au sein des fonds. Il me semble légitime de questionner ce format d'investissement de façon structurel.
 
(iii) Si l'ETF World est discuté toute la journée c'est parce que beaucoup cherchent à optimiser au moindre centime. Et tant mieux, cela fait progresser les connaissances et l'information de tous Mais la réalité est que tout comme déja le cas en 2006 lors de l'ouverture de mon contrat Linxea Vie, un bête contrat à 60bps et un ETF World dessus lambda fait déja très bien le job.  
Le faire en PEA abaisse les frais mais t'expose aux brokers et leurs impéréties chroniques, le faire en CTO aussi. 99% des gens devraient simplement le faire en AV et laisser bouillir sans se soucier de tout ça sincèrement. Mais ici tout le monde pense être dans ce 1% qui mérite de faire au top quitte à trébucher devant la complexité.

 
C'est très faible

 
Si tu mets 150k par enfant sur AV, c'est possible que le montant atteint lors de ton décès soit beaucoup plus important.
Ok l'abattement porte sur le montant atteint lors de ton décès et non sur le montant de tes versements.

 
Pas compris, virement de où à où ?

Salut,
 
Question "CTO et succession"
 
Je me retrouve à hériter d'un CTO au Crédit Mut', composé d'une unique ligne de FR0010359356 (CM-AM France RC) valorisée à 11k€ (dont 1,4k€ de plus-value).
 
La chargée de succession me demande si je veux opter pour la vente ou le transfert de cette ligne sur un CTO à mon nom.
 
Je n'ai pas l'intention de conserver cet OPCVM.
La brochure CM indique "rachats gratuits, transferts 15€/ligne".
 
De ce que j'ai trouvé sur Internet, dans les deux cas, la plus-value me semble exonérée et je vais me faire facturer des frais de succession similaires.
 
Est-ce que le transfert peut être préférable car il y a une subtilité du type "si je transfère la ligne, je ne paie pas telle taxe/impôt/frais, alors que si elle est vendue, oui", ou autre finesse fiscale ?
Dans le cas contraire, la vente me semble plus appropriée ?
 
Merci

Vends  

Tu vas en prendre?
pour toi ça vaut quoi les "objectifs de rendement"? trustable?

Fortuneo propose une obligation à capital garanti, avec un coupon de 4,2% bruts par an
Durée de souscription : 10 ans

Tu connais les taux dans 2-5-10 ans toi?

Largement moins oui.
C'est moins de 0.2% pour les gros volumes, de mémoire.
 
Histoire de remettre une pièce sur cette histoire de comparaison d'ETF :
 
Sur le long terme (ex : 10 ans), même en ayant un éventuel léger décalage sur les valeurs en début et fin de période, on peut quand même observer les différences de performances entre ETFs, non ?
 

Bien moins.
C'est plus de l'ordre de 0,25% et ça pour les petits commerces. LM a sûrement négocié à 0,05%

Pendant ce temps chez Bourso...
https://i.imgur.com/RE1uGPq.png
De la pub pour une opération débile "JO" en plein milieu de mon historique de mouvements    
On peut dire que j'ai vraiment choisi les cadors de la place

Non mais si c'est un contrat qui a déjà plus de 10 ans, tu resteras ad vitam avec ce taux net d'impôts un simple CAT 10 ans pris fin 2023 dans les 4% te mettait mieux pour les 10 prochaines années.
On dira c'est mieux que rien.

Virement de Bourso vers BD pour alimenter mon PEA-PME.

Vends  

 
T'es pas bloqué : si tu retires en avance tu as le gain au prorata, bonus compris sur l'AV Bourso. Après je suis d'accord qu'il faut attendre le mois de janvier pour les toucher (et surtout pas fermer l'AV) contrairement au CTO. Mais le livret Bourso+ c'est pareil pour toucher les pv.
 
Je parle dans le cas de quelqu'un qui ouvrirait l'AV juste pour ça, c'est sur que pour quelqu'un qui en déjà une un peu rempli, faire une sortie juste après une entrée boostée, c'est un peu dommage.  
 

 
Ca à l'air sérieux : https://www.quechoisir.org/actualit [...] ros-n5259/

Vends  

+1
Je ne suis pas calé en questions notariales, mais là je ne vois pas bien ce que ça pourrait changer.

Gros +1 sur ce cas là  

Du coup, qui paye ces 5% ? Le magasin non ?
Quel intérêt pour lui, vu que je faisais déjà 90% de  mes courses à Auchan ?

 
Forcément si tu t'inscris sur ces sites pour la prime sans lire les petites lignes tu vas découvrir 6 mois plus tard que tu as souscrit un abonnement mensuel de 18€/mois...
Ca fait 5 6 ans que je passe par ces sites et je n'ai jamais eu de soucis. Fnac, Cdiscount, Darty, Hotel.com, Alltricks, y'avait Boulanger avant, Devred, Expedia, Castorama et j'en passe.
Je stoppe ce qui pourrait être pris pour de la pub ici  

Du coup, qui paye ces 5% ? Le magasin non ?
Quel intérêt pour lui, vu que je faisais déjà 90% de  mes courses à Auchan ?

 
 
Tout est moins cher sur CTO.
C'est ce que je choisis désormais pour mes louches de World.

Y'a rien à souscrire.  

Mes demandes au SC sont toutes "cloturées"

 
 
Du coup, qui paye ces 5% ? Le magasin non ?
Quel intérêt pour lui, vu que je faisais déjà 90% de  mes courses à Auchan ?

 
 
Tu n'utilises pas la procédure BD de virement rapide ?

 
ça c'est vraiment insupportable.
Les échanges sont limités à 2: question, réponse, et fin définitive de la conversation.
Si t'as besoin de préciser qqchose, il faut ouvrir une nouvelle demande et TOUT réexpliquer depuis le début    
 
Et parfois c'est eux qui te contactent pour te demander qqchose, et la conversation est clôturée au bout de 1 message (le leur) alors que tu n'as pas répondu, forcément ...    

ça c'est vraiment insupportable.
Les échanges sont limités à 2: question, réponse, et fin définitive de la conversation.
Si t'as besoin de préciser qqchose, il faut ouvrir une nouvelle demande et TOUT réexpliquer depuis le début

Et parfois c'est eux qui te contactent pour te demander qqchose, et la conversation est clôturée au bout de 1 message (le leur) alors que tu n'as pas répondu, forcément ...

Je commence à songer à quitter

Avec ce que je lis ici, je me dis que Binck et BD sont pas au top

BD , frer, as tu bien tout comparé ? tu te lances sur 5 ans mini comem

merci je peux continuer à écrire : " BD "

j'avais oublié cette feature de BD , tjs aussi désopilant.

Pour moi BD c'est limite l'école GALÈRE.

BD
Tout ça pour gagner 1€ par ci par là

Le qualité BD
Mais bon tu as bien gagné 3€ avec leurs tarifs

BD

BD toujours fidèle à sa qualité

BD
Chef lui en demande beaucoup.

BD
Toujours un succès.

BD
Faut attendre que Kevino traite les transactions sur le RIB gitan.

pas avec notre bon vieux BD

BD

allez sur bourse le jour du brexit pour boire les larmes des BD-man

BD

Y'a 5% de réduc "The Corner" à la FNAC.    
Au total, en 11 mois d'utilisation, de "The Corner", j'en suis à 267 € de gain.  
Mieux que du dividende URW.  

The Corner fonctionne sur des virements. Par exemple, c'est pour ca qu'ils peuvent te faire 5% à leroy merlin, leroy merlin ne paye plus la com de ta CB a la caisse, car tu utilises un bon d'achat.
Comme boursoprime est sur ta CB, non ca ne se cumule pas.

Bien moins.
C'est plus de l'ordre de 0,25% et ça pour les petits commerces. LM a sûrement négocié à 0,05%

approche "lazy" mais discutée toute la journée sur le fil  

Je commence à songer à quitter

Je ne suis pas fan des CGV The Corner, je suis le seul ?
https://s.brsimg.com/content/pdf/re [...] pdf#page=8
 

Ça m’avait fait hésiter aussi.
Puis en considérant que je n’utilisais Bourso qu’en compte secondaire je me suis dit que Big Brother n’aurait pas grand-chose à espionner donc j’ai franchi le pas  

Perso je garderai mon PEL car il est à 2.5% ad vitam eternam.

1.75% net

Oui et?

C'est très faible

Franchement ca fait pas rever....La il est a 2.25 en ouverture, j'ai meme pas envie de prendre date

Tu connais les taux dans 2-5-10 ans toi?

Non mais si c'est un contrat qui a déjà plus de 10 ans, tu resteras ad vitam avec ce taux net d'impôts un simple CAT 10 ans pris fin 2023 dans les 4% te mettait mieux pour les 10 prochaines années.
On dira c'est mieux que rien.

Amusant, Revolut va en faire autant    
https://www.moneyvox.fr/banque-en-l [...] es-clients
https://www.lesnumeriques.com/banqu [...] 21754.html

Pour le coup c'est Bourso qui est en avance avec de la pub de merde en plein milieu des comptes  

En Europe, dans la plupart des cas, les frais interchange Visa/MC pour particuliers c'est 0,2% (debit) ou 0,3% (credit). Ni Leroy Merlin ni Fnac ne va payer moins.
Au-dessus de ça s'insère la commission de(s) l’intermédiaire(s) qui process la carte pour le marchand. Ca se négocie, et vu leurs volumes, LM/Fnac seront très très en-dessous de 5%, probablement plus près de ou sous 0,5%. Alors qu'un petit commerçant lambda va plutôt payer entre 1,5% et 2% !

Je commence à songer à quitter

Je me pose la même question sur le modèle des sites de cashback.

Je trouve le modèle absurde, puisque ce n'est jamais grâce au site de cashback que le commerçant réalise sa vente, contrairement aux publicités classiques qu'il faut bien sûr rémunérer.

 
Merci des réponses
Je me disais que je pouvais toujours en rouvrir un PEL à 2.25, et au moins je pourrai verser dessus, puisque l'autre n'est plus ouvert aux versements.
Et d'abord blindé livret A et LDD à 3%
 
Pour la situation à 2-5-10 ans, j'aurai toujours le temps de switcher/rouvrir un PEL bloqué, avant le changement de taux, non ?