Bonjour,

Je suis en train de faire mon petit bilan des intérêts de placement 2023.
J’ai ouvert un CAT (pour la première fois) sur un an courant septembre. Mais du coup les intérêts du CAT vont m’être versés courant septembre 2024 vu qu’il s’agit d’un CAT d’une durée de un an.

Comment intégreriez vous les intérêts de ce CAT pour votre bilan:

Les comptabiliser:

- de manière anticipée sur le bilan 2023
- seulement pour le bilan fin 2024
- une partie sur le bilan de 2023 et l’autre pour le bilan 2024 au prorata de la date d’ouverture du CAT
?

Non, jamais la partie en actions. J'ai assez de liquidités pour ça.
 

 
19% du patrimoine, c'est pas tant que ça.  
 
https://i.imgur.com/NpjC07D.png

Chien blanc semble énormément exposé aux SCPIS.  
J'avoue que j'ai été douché cette année avec le recul des parts alors tout le monde nous vend de la SCPI comme du quasi fond euros ...
J'aurai pensé qu'avec un Hfrien on aurait plus de tracker and co ...
Quel âge chien blanc si pas indiscret ?

 
Du coup tu commences à profiter quand de ce pognon si t'as déjà atteint les 50 ans ?

 
J'en profite déjà.  
Mais comme je l'ai déjà expliqué je viens de la cambrousse. J'ai une vie simple pas très dispendieuse. A part les voyages, les restos et le golf.  
 
Donc le patrimoine continue d'augmenter, sans aucun effort. Il est probable que je meure avec 2M en poche. Sans héritier.  

Vision cash personnellement : tu l'entres dans le bilan de l'année où ça tombe (soit 2024)
 
Les intérêts du livret A qui viennent de tomber seront par exemple dans mon bilan 2024 tous comme les intérêts des fonds € de janvier.
 
C'est beaucoup plus simple à gérer ainsi mais il faut que cette méthodologie soit consistante d'année en année pour éviter de potentiels doublons de comptabilisation

 
J'en profite déjà.  
Mais comme je l'ai déjà expliqué je viens de la cambrousse. J'ai une vie simple pas très dispendieuse. A part les voyages, les restos et le golf.  
 
Donc le patrimoine continue d'augmenter, sans aucun effort. Il est probable que je meure avec 2M en poche. Sans héritier.  

 
J'essaie de suivre naturellement le même chemin mais j'aimerai bosser moins le plus tôt possible: effectivement ne pas vivre à paris et que voyage/resto et matos tech  
Je vois que tu fais déjà des rachats de trimestres.  
Moi je me dis qu'on la verra peut être même pas cette retraite vue la pyramide des âges et l'arnaque du recul de l'âge légal à chaque nouvelle présidentielle, alors ça se discute  peut etre d'optimiser et de devenir rentier ? (sauf si taf ultra agréable ? )
 

 
ChienBlanc n'en fait qu'à sa tête malgré sa fidélité au topic, c'est surtout ça
 
19% en SCPI, bien sur que c'est beaucoup. Heureusement pour lui il semble avoir fait une selection resiliente pour le moment et je lui souhaite que cela continue, qu'il traverse cette crise sans encombre
 
Coté tracker il était encore recemment presque exclusivement exposé à la France, au CAC40 ce qui lui a couté des sommes monumentales ces dernières années, on parle de différence de l'ordre de 100+k par rapport à une exposition au MSCI World. Alors que tout le monde le lui disait ici.
 
A son crédit, il a une régularité sans faille, il a su s'ouvrir au MSCI World graduellement et il va bientôt retrouver une capacité d'épargne plus importante avec la fin de son crédit immobilier ; nulle doute que le % d'actifs financiers liquides va continuer d'augmenter dans la durée au détriment des SCPI, je lui souhaite en tout cas

Vision cash personnellement : tu l'entres dans le bilan de l'année où ça tombe (soit 2024)

Les intérêts du livret A qui viennent de tomber seront par exemple dans mon bilan 2024 tous comme les intérêts des fonds € de janvier.

C'est beaucoup plus simple à gérer ainsi mais il faut que cette méthodologie soit consistante d'année en année pour éviter de potentiels doublons de comptabilisation

#Bilan2023

 
Euh non.  
Cohérente plutôt ?

Je bosse déjà le moins possible, sans pression.  

Sinon, que me conseillez vous comme modification dans mon patrimoine les frérots ?  
 
https://i.imgur.com/NpjC07D.png

 
J'y vais progressivement, "à petites poussées" comme disait ma grand mère quand elle parlait du pognon qu'il fallait donner à sa femme.    
Tu modifierais quoi toi dans ma répartition ?  
 
Pour les SCPI, je ne peux plus les vendre de toutes les façons vu les listes d'attente. Et ce sont des revenus pour ma retraite.    

Là où je perds un peu le fil c'est pour le point 3 :
- le PEA le banquier me l'avait fait ouvrir quand j'étais vulnérable lors de mon prêt mais je n'ai pas trop compris le principe de ce dispositif (je vais me documenter) et j'ai l'impression que si on ne suit pas le marché / cours des actions, le risque est élevé

 
Oui mais j ai deja mis 4 ans a lui faire ouvrir une AV et il a fallu 5 ans de plus pour qu'elle commence a se dire qu'il faudrait epargner desssus.
Alors un PEA je pense qu'il faudra 15 ans de plus.
Elle preferera des frottements de frais de gestion et une poche action diluee dans un produit ou elle a 75% de fonds securises (elle me l'a dit).

Jme doute (sur l'annuel   ) .
 
Pour le brut j'ai jamais compris pourquoi les gens parlent en brut (les entreprises ok , mais les gens ).
 
Brut/net fait retirer 1/3 c'est ça ? Si oui 50k bruts ça donne 3k nets , 2,7 supernets , effectivement c'est pas énorme...

Sinon, que me conseillez vous comme modification dans mon patrimoine les frérots ?

https://i.imgur.com/NpjC07D.png

Sinon, que me conseillez vous comme modification dans mon patrimoine les frérots ?  
 
https://i.imgur.com/NpjC07D.png

Les 0,5% sur les UC => c'est du récurrent pompé chaque année sur l'encours (concerne les ETF, OPCVM, SCPI, etc.)
Les 0,1% spécifiques sur les produits structurés => c'est du one-shoot payé en une seule fois (assimilables à des frais d'entrée)
 
Pour faire simple :
Étape 1 : tu sors 100€ cash de ta banque pour investir dans un ETF
Étape 2 : 99,9€ sont réllement investis dans l'ETF sur ton assurance-vie
Étape 3 : Au bout d'un an, l'encours réellement investi dans ton ETF (si 0% de performance) est de 99,9€ * (1 - 0,5%) = 99,4€
Étape 4 : Au bout de 2 ans, l'encours réellement investi dans ton ETF (si 0% de performance) est de 99,4€ * (1 - 0,5%) = 98,9€
 
=> Évidemment, si le TRI de l'ETF sur la période d'investissement > 0,5%, alors tu absorbes les frais de gestion de l'assurance-vie.

Non, consistante dans le temps

Euh non toujours pas
Au cas où :

 
Euh non toujours pas
Au cas où :
 

Consistent c'est de l'anglais qui veut dire cohérent ou régulier.

Du franglais

Oui soit on sait que c’est de l’anglais soit….

Je me demande pourquoi les AV ne propose pas du tracker dans leur gestion pilotée ...
On dirait le truc caché pour les initiés alors les ETF world ont fait 16% cette année contre 5% pour les gestions pilotées dynamique  
 
Bien sûr quand on perd, on perd plus mais tant qu'on vend pas ...
 
Ils font confiance à des gestionnaire de fonds avec beaucoup de fonds mais ça reste une tentative de battre le marché non ?

Du franglais

Il y a en bien qui adressent des problématiques.  
 
Ou qui pensent que "dont acte" veut dire "don't act"

Sinon, que me conseillez vous comme modification dans mon patrimoine les frérots ?  
 
https://i.imgur.com/NpjC07D.png

RP trop peu chère par rapport à ton mode de vie.
Tu y passes énormément de temps, le reste du pognon comme tu dis tu seras enterré avec. Tu aimes aussi paraître aisé, ça peut y aider. Peut-être ne reçois tu pas si souvent?

Vision cash personnellement : tu l'entres dans le bilan de l'année où ça tombe (soit 2024)

Les intérêts du livret A qui viennent de tomber seront par exemple dans mon bilan 2024 tous comme les intérêts des fonds € de janvier.

C'est beaucoup plus simple à gérer ainsi mais il faut que cette méthodologie soit consistante d'année en année pour éviter de potentiels doublons de comptabilisation

Non, consistante dans le temps

Bah c'est ce qu'il dit sur la RP trop peu chère au regard de sa situation non?

Vision cash personnellement : tu l'entres dans le bilan de l'année où ça tombe (soit 2024)
 
Les intérêts du livret A qui viennent de tomber seront par exemple dans mon bilan 2024 tous comme les intérêts des fonds € de janvier.
 
C'est beaucoup plus simple à gérer ainsi mais il faut que cette méthodologie soit consistante d'année en année pour éviter de potentiels doublons de comptabilisation

 
je dirais justement le contraire. Si tu n'as pas de descendance et que tu consommes pour autant pas la totalité de tes avoirs financiers tant que tu es en vie, autant profiter d'un très bon cadre et d'une très belle RP.