Reprise du message précédent :

Aucune idée.    
 

  Merci.

Pourquoi cette question ?

Bonjour à tous, maintenant que mes livrets sont pleins, je me décide enfin à faire quelque chose pour mon épargne
 
En partant du questionnaire en première page:
 
1/ Votre situation familiale : En PACS, chacun son compte donc on ne parle que de mes revenus  
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
- Crédit en cours sur l'appart qui me coute 400€ par mois (800/2)  
- Capacité d'épargne 700€ à 1000€ par mois
- TMI: 12%  
- Epargne: 14k sur un PEL à 2,5% bloqué, 15,3k sur un CEL, 22,95k sur un livret A et 14,3k sur un LDD
 
3/ Vos projets; Rien de particulier mais je souhaite garder une bonne partie d'épargne disponible  
 
4/ Votre tempérament : Un niveau raisonnable de risque
 
Donc assurance vie? C'est toujours Lynxea qui est préconisé? c'est vraiment mieux que Fortuneo ou Bourso? et en gestion piloté?

Juste pour savoir si tu étais en PV ou non. Toujours en PV donc  

Oui et ou PEA. Et non pas de gestion pilotée.

PEA : 80% fonds monétaires et 20% CW8 (si tu retires avant 5 ans, tu perds l'avantage fiscale car le PEA sera clôturé). Meilleure enveloppe par contre si tu n'y touches pas au moins 5 ans.

supernet mensuel

Même sur hfr j'crois pas qu'il y ait beaucoup de salariés à 50k/mois supernets.

la TMI associée  

En vrai on doit raisonner en brut annuel

 
https://www.insee.fr/fr/statistiques/2381326

brut annuel du coup ?

@chienBlanc
 
Tu ne comptes pas le PEL, les fonds € et monétaires (et la trésorerie) dans le graphe d’evolution du patrimoine ?

Si dans le total bien sûr.  
Mais ce n'est pas important de suivre leur évolution dans le temps selon moi, alors pas de courbe détaillée.    

Jme doute (sur l'annuel   ) .

Pour le brut j'ai jamais compris pourquoi les gens parlent en brut (les entreprises ok , mais les gens ).

Brut/net fait retirer 1/3 c'est ça ? Si oui 50k bruts ça donne 3k nets , 2,7 supernets , effectivement c'est pas énorme...

perso j'aime pas parler de net car on mélange un peu tout... celui qui parle de net imposable, net apres PAS, net apres IR... 1/2/3 gosses, parents isolés, femme de ménage, PER les chiffres sont trop dépendants des situations.

alors que le brut, bon c est la base.

Désolé si tu as déjà répondu mais comment fixes tu la courbe "objectif"?

Ben net tout court . Le reste après impots etc ça dépend de tellement de paramètres...

oui mais ton net dépend deja de ta déclaration d'impôts, qui définit la valeur de ton PAS.

2 salariés a 30k n'auront pas le meme net

Pour les zexperts, le fameux tableau bourse de chienblancF est uniquement dispo sur le topic bourse.

Attention, tableau réalisé par un professionnel, ne tentez en aucune manière de reproduire cela chez vous.

Bravo pour la régularité et le reporting année après année.
 
Une remarque : je trouve dommage de devoir constamment revaloriser la RP selon les fluctuations, pour un bien aussi illiquide. Mais je comprends l'idée.
Ça fausse pas mal l'évolution de l'ensemble.

Sacrée baisse de ce compartiment dans ton coin quand même. C'est confirmé par les transactions que tu observes?

Pour les SCPI, si les parts n'ont pas baissé comme reporté, c'est que tu n'as pas choisi les plus mauvaises en tous cas (ou celles qui mentent le pluss !)

 
Aucun fonds euros du coup ?
Fonds monétaires à la place ?
Si oui, il ne faut pas choisir linxea avenir qui n'en propose pas à ma connaissance.

Est ce que vous recommandez toujours cet ETF monde sur linxea avenir ?  
Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist [WLD] / FR0010315770
 
Il ne fait pas partie de ceux qui sont passés ESG ?

Que dit le  

Ben si, le net est bien la valeur avant PAS.
 
Après le PAS, c’est le Net à Payer (ou Super NET), nuance !

 
Il parle pas d'ESG mais on est jamais trop prudent :
 
L'objectif de gestion du Fonds est de répliquer, à la hausse comme à la
baisse, l'évolution de l'indice MSCI World Net Total Return (dividendes net
réinvestis) (l'« Indice de Référence »), libellé en US Dollars (USD), et
représentatif des entreprises de grande et moyenne capitalisations de
l'ensemble des pays développés, tout en minimisant au maximum l'écart
de suivi (« Tracking Error ») entre les performances du Fonds et celles de
l'Indice de Référence.

Y'a que celui-là donc tu n'as pas le choix

Et il n'est pas ESG

 
Merci pour la confirmation    

Bonjour,  
 
J'ai une question concernant Linxea (Spirti 2) sur les frais de gestion sur UC.
J'ai un peu du mal à les comprendre et impossible de trouver un document qui détaille ce montant (est-ce qu'il existe quelque part dans l'espace perso le détail du calcul de ces frais ?).
 
De ce que j'ai compris, sur les UC il y a 0,5% de frais de gestion + 0,1% pour ETF donc 0,6% sur les ETF.
J'ai découvert qu'il y avait aussi des frais sur les versements libres sur ETF mais je n'ai pas trouvé le montant (je suis passé en versement programmé à 0% de frais depuis que c'est dispo).
 
Voilà donc si quelqu'un pouvait m'éclairer sur le calcul de frais de gestion sur UC, je suis preneur

Les 0,5% sur les UC => c'est du récurrent pompé chaque année sur l'encours (concerne les ETF, OPCVM, SCPI, etc.)
Les 0,1% spécifiques sur les produits structurés => c'est du one-shoot payé en une seule fois (assimilables à des frais d'entrée)

Pour faire simple :
Étape 1 : tu sors 100€ cash de ta banque pour investir dans un ETF
Étape 2 : 99,9€ sont réllement investis dans l'ETF sur ton assurance-vie
Étape 3 : Au bout d'un an, l'encours réellement investi dans ton ETF (si 0% de performance) est de 99,9€ * (1 - 0,5%) = 99,4€
Étape 4 : Au bout de 2 ans, l'encours réellement investi dans ton ETF (si 0% de performance) est de 99,4€ * (1 - 0,5%) = 98,9€

=> Évidemment, si le TRI de l'ETF sur la période d'investissement > 0,5%, alors tu absorbes les frais de gestion de l'assurance-vie.

Chien blanc semble énormément exposé aux SCPIS.  
J'avoue que j'ai été douché cette année avec le recul des parts alors tout le monde nous vend de la SCPI comme du quasi fond euros ...
J'aurai pensé qu'avec un Hfrien on aurait plus de tracker and co ...
Quel âge chien blanc si pas indiscret ?

 
Hormis des CGP de bas étage, je doute de ça.

Je ne la fixe plus vraiment.
 
Mais c'est : "patrimoine de l'année d'avant" revalorisé de "l'inflation +1%" + 12k.

Demi siècle.

Tu prendrais quelle valo ? Celle d'achat d'il y a 10 ans ?
 

Non, je fais confiance à MA. C'était fiable il y a quelque années avec les transactions que j'avais connues.  
 

Elles vont peut être baisser en 2024.

 
19% du patrimoine, c'est pas tant que ça.  
 

question bete: pourquoi pas de tracker nasdaq ou sp500 par ex pour avoir une partie très volatile à haut rendement ?
 
Tu retires de temps en temps pour dépenser ?  
 
Les SCPI c'est en direct ou à travers AV ?

J'ai déjà du Word, ça fait un peu doublon avec le sp500.
Le Nasdaq je trouve ça trop volatil.  
 

Non, jamais la partie en actions. J'ai assez de liquidités pour ça.
 

Direct.  
A crédit, mais le plus gros est terminé.

Bonjour,
 
Je suis en train de faire mon petit bilan des intérêts de placement 2023.
J’ai ouvert un CAT (pour la première fois) sur un an courant septembre. Mais du coup les intérêts du CAT vont m’être versés courant septembre 2024 vu qu’il s’agit d’un CAT d’une durée de un an.
 
Comment intégreriez vous les intérêts de ce CAT pour votre bilan:
 
Les comptabiliser:
 
- de manière anticipée sur le bilan 2023
- seulement pour le bilan fin 2024
- une partie sur le bilan de 2023 et l’autre pour le bilan 2024 au prorata de la date d’ouverture du CAT
?
 

Vision cash personnellement : tu l'entres dans le bilan de l'année où ça tombe (soit 2024)

Les intérêts du livret A qui viennent de tomber seront par exemple dans mon bilan 2024 tous comme les intérêts des fonds € de janvier.

C'est beaucoup plus simple à gérer ainsi mais il faut que cette méthodologie soit consistante d'année en année pour éviter de potentiels doublons de comptabilisation