Reprise du message précédent :

Tu peux en effet verser l'intégralité sur le Fonds euro exclusif. Retrait possible en 48/72h.
Nul besoin d'attendre 8 ans, tu peux d'ores et deja retirer au besoin. C'est simplement la fiscalité qui est plus avantageuse au bout de 8 ans. Un retrait (sauf total) ne clôturera pas non plus ton AV, pas d'inquiétude.

Mail de bourso:

Un coupon de 6 % nets à échéance 2 ans  

Je regarde le détail:

Un coupon de 7,50 % bruts (soit 6,00 % nets) au bout des 2 ans. Donc 3% APY net. Le LivretA quoi ...  
Enfin je dis "le LivretA" mais c'est logé en AV donc y'a les PS en sortie.
Et puis c'est pas vraiment à capital garanti et pas aussi liquide.

 
En mars j’ai eu un taux très sympa sur un CAT 3 mois à la SoGé, au-dessus de l’Euribor (+ 0.20/0.30%) En plein pendant les déboires de Crédit Suisse et SVB!  
Ensuite c’est devenu moins intéressant sauf à aller chercher des maturités un peu plus longues  
 
Sur ta question l’Estr est un taux moyen (avec des ajustements pour écarter certaines valeurs etc) auquel les banques de la zone euro se prêtent à 1 jour sans surêtés. Certaines peuvent emprunter plus bas ou plus haut .. mais c’est surtout que c’est un taux au jour le jour, le prêteur peut récupérer son cash sous 24 heures. Des lors rien d’étonnant à ce que les taux proposés sur des maturités de plusieurs mois ou années dépassent l’€str.  

 
L'ESTR est le taux interbancaire plus ou moins fixé par la BCE via sa politique monétaire. Sans prime de risque particulière.
 
Quand tu souscris à un CAT tu es exposé au bilan de la banque en cas de faillite, comme si tu achetais sa dette obligataire pour simplifier, avec le risque associé.
 
Logiquement elle emet des CAT typiquement un peu en dessous du cout de sa dette obligataire : c'est une source de financement moins chère et moins volatile que le marché de la dette. Elle peut donc les emettre au dessus de l'ESTR puisque prime de risque de défaut sur la durée considérée.

Je vois, merci pour les réponses.  
Donc on peut imaginer que les banques proposant les meilleurs taux sont également celles qui payent le plus cher leur financement sur les marchés et donc potentiellement les plus exposées au risque de faillite
 
Concernant le risque lié a une éventuelle faillite, je suppose cependant qu'il ne diffère pas beaucoup du risque d'avoir plus de 100K dans ladite banque, seuil de garantie des dépôts.

 
Quand je click sur l'offre il me dit que le contrat choisi est celui de mon enfant mineur...    
Peut-on rentrer le code sans passer par le liens de l'offre ?
 
EDIT : C4est bon j'ai pu rentrer le code.    
 

 
 
Merci.  

Dans le principe, t'as raison pour l'aspect financement. Maintenant, sur du 1 an, y a pas beaucoup de différence sur les banques françaises. La semaine dernière quand j'ai regardé, ça tournait autour de 4,3%, d'où le fait de proposer "facilement" des CAT entre 3,5 et 4% en fonction de la marge liée à la typologie du client. Tu auras plus de différence sur du 5 ou 10 ans par contre.

 
Ah ça clairement, les "meilleurs" CAT sont soit des banques aux grosses marges (ebanking) soit parce qu'elles sont plus risquées que les autres.
 
Un DAT EST un dépot oui, c'est ni plus ni moins risqué que de laisser de l'argent sur le compte courant de la banque.

Les CAT font partie des comptes garantis par la Garantie des dépôts, ça fait partie des 100k couverts :
https://www.economie.gouv.fr/partic [...] ire-depots
 
Donc il n'y a théoriquement pas de trop risque à en posséder un dans une banque ou une succursale française, tant que l'on ne dépasse pas les 100k dans cette banque.

En effet, 100k€ comme montant (minimal) aligné dans l'UEM, on peut préciser que les dépôts des succursales françaises ne sont pas garantis par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution mais par l'équivalent national de l'établissement (exemples: les dépôts d'ING France étaient garantis par le Depositogarantiefonds, ceux de Revolut le sont par l'Indėlių ir investicijų draudimas, et ceux de N26 par l'Einlagensicherungsfonds).

Franchement si un EIS (BPCE, SOCIÉTÉ GENERALE, CRÉDIT AGRICOLE, BNP, BPCE, CRÉDIT MUTUEL…) flanche et rembourse pas un compte à terme au-delà des 100 K€ c’est la fin des haricots. Oubliez vos assurance-vies et actions, restez au chaud dans vos appartements ça serait l’apocalypse.

Bonjour à tous,
 
 
Je suis profession libérale (moins de 5 ans d'exercice), depuis mon installation j'ai écouté sagement mon comptable et provisionné 50% de mon CA. Aujourd'hui, je me retrouve avec 15k qui dorment bêtement sur un compte non rémunéré.  
 
Dans 3-4 ans, j'aurais sûrement le souhait de changer de RP ou d'acheter une RS.
 
L'idée serait de placer ces 15k sur un compte suffisamment rémunéré pour couvrir l'inflation et de l'alimenter de 1k par mois.  
 
Les fonds devront être mobilisables facilement pour payer l'URSSAF en cas de régul ou pour servir à financer une partie de l'apport dans le cadre d'un projet immo.
 
Avez-vous un produit particulier à recommander ?

Comme tu n'es pas en société tu peux déplacer librement tes fonds. Remplis donc tes livrets À et Ldds avec ce magot.

 
Je vais rapidement atteindre le plafond, mais en cumulant les deux ça peut le faire.

Si c'est pas déjà fait ouvre une bonne av pour prendre la suite des livrets (et PEA)

N'oublions pas non plus les LivretsA des enfants, il faut juste penser à les vider avant leurs 18 ans.

Ou alors faire une déclaration de don j'imagine.

Danger

Euh oui, c'est pas un super conseil ça

 
Je vais mettre un peu d'argent dessus tous les mois mais ça sera pour le gosse  

Salut,
 
J'ai toujours ma problématique d'investir sur CTO personne morale.
 
N'ayant pas envie de payer l'IS sur le PV latente chaque année, je préférerais miser sur des actions (pas de PV latente à payer contrairement aux ETFs).
 
Je n'ai pas envie d'avoir 100 lignes, ça me pète trop les couilles.
Donc je préférerais tabler sur quelques lignes seulement.
 
N'ayant pas envie non plus de payer d'IS sur les dividendes, je préférerais aussi des actions ne versant pas de dividendes (et qui performent bien).
 
Pour l'instant j'ai trouvé naturellement Berkshire Hathaway et Markel qui cochent les cases. Auriez-vous d'autres pistes dans le style ?

 
Selon moi tu fais fausse route.
 
(i) Tu investis en CTO à l'IS sur tracker World classique et tu acceptes de payer la fiscalité, c'est objectivement le plus sain/approprié dans ton cas
(ii) Tu ouvres un contrat de capitalisation dans l'espoir que le TME baisse à l'avenir pour capitaliser avec une fiscalité douce en contrepartie de frais sur UC.
 
Mais faire un panachage de 5-10 actions soit disant solides, sans dividendes, à long terme, me semble très hasardeux.

H2O AM sabre encore la valeur de ses fonds cantonnés
 
https://www.agefi.fr/asset-manageme [...] -cantonnes

Qu'ils valorisent à leur vraie valeur    et qu'on en finisse...  
 
 

Outlook fin d'année et 2024 de la part de GS : https://wetransfer.com/downloads/8e [...] 305/eee03d
 
Concrètement :
(i) Actions américaines devant tout le reste. Aucun intérêt de s'exposer aux pays emergents (depuis 10 ans selon eux...)
(ii) Performance Actions 24/25 probablement decevante, 5-6% p.a.
(iii) Performance Obligataire 24/25 du même acabit en USD, à peine en dessous en EUR donc identique ou presque aux Actions.
(iv) Aucun intérêt pour matières premières/or
(v) Les Etats vont voir leurs niveaux d'endettement exploser avec des consequences geopolitiques difficiles à estimer ; mais les profits des entreprises devraient traverser sans trop d'encombre malgré cela.

Merci.  

Ils ont déjà eu raison dans leurs prédictions?

un jour ils auront raison  
 
la loi des grands nombres

 
Objectivement quand tu regardes les orientations stratégiques long terme juste après la page de garde, ils ont eu vraiment raison à ce niveau là.
 
Pour les predictions à court/moyen terme, ils sont permabull donc ils ne prévoient jamais de cassure/chute de marché mais jamais non plus d'embellie incroyable. En revanche quand ils prévoient des choses très molles en gros ils flippent et s'ils prévoient 10-12% ils sont très enthousiaste. En obligataire/inflation ils ont globalement souvent raison, même si JPM/UBS est un cran au dessus pour la lecture taux/devises selon moi.

Conclusion :  

Salut,
 
la dernière fois que j'ai louché sur mon AV linxea spirit, alt2 était encore dispo hors je viens de vois que ce n'est plus le cas. Vous avez un conseil concernant les 3 fonds euros désormais disponibles?
 
Merci

 
Pour un épargnant individuel rien ne change oui.
 
Si ce n'est peut être fonds monétaire attractif. Et en cas de grave déconfiture des SCPI que je ne souhaite pas, du remous sur quelques fonds euros "nouvelle génération".

MVVA de novembre :  
Sur un an, 82% des fonds d'actions européennes sous performent leur indice de réf.
89% sur 3 ans
93% sur 5 ans
93% sur 10 ans
 
 

Les enveloppes à prioriser pour les fonds monétaires, c'est dans quel ordre ?

PEA puis CTO puis AV j'ai bon ?

Non PEE d'abord.

Tu as l'édition de l'an dernier pour voir où ils voyaient le T-Bond 10 ans fin 2023?

 
Ils le voyaient à 3.5, maintenant 4% et c'est encore trop bas selon moi. On verra bien.

 
LA / LDD si pas encore pleins, c’est parfait pour la gestion de la petite trésorerie : liquide et tax free.  
 
Sinon, un fonds monétaire dans un CTO ou une AV (sous réserve de bien vérifier les frais de courtage / de gestion). Mobilisable à tout moment (quoique ça peut être un peu pénible avec une AV) et ça sert 4% — pour l’instant.  
 
Et sinon sinon, CAT pro (en principe mieux rémunéré) de 6 mois c’est pas mal, mais il faut en ouvrir plusieurs sinon tu risques de galérer niveau mobilisation des sommes.

 
Tu as pensé à la société civile? Je veux dire, il faut absolument que ta société soit soumise à l’IS?

Parce que frais pris en charge par la boite ? D'autres éléments ?  
Merci

Sur le PEE c'est bloqué 5 ans.
Si les taux redescendent et que ton PEE n'a que des fonds moisis, tu laisses sur le monétaire ?

 
C'est une boite commerciale (SASU) donc soumise à l'IS. Elle gagne de l'argent et il faut placer les réserves.
C'est pour ça que je préférerais capitaliser sans payer d'impôts sur les PV latentes. Sur 20 ans, payer les PV latentes ou non fait une belle différence de perf... Mais j'ai l'impression que ça sera au prix d'un risque probablement trop élevé (comparé à un ETF World).