Fonds monétaire en PEA ?    
 
Il faut être certain que les taux ne vont pas redescendre pendant 2 ans, sinon les 2x 0,5% de frais sont perdants face aux frais en AV.

Fonds monétaire en PEA ?    
 
Il faut être certain que les taux ne vont pas redescendre pendant 2 ans, sinon les 2x 0,5% de frais sont perdants face aux frais en AV.

 
Question de modèle de société. Si tu fais ça, tu décourages les gens pour qui la transmission est la principale motivation (et il y en a un paquet). Personnellement, si je ne peux pas transmettre à mes enfants, je passe à 30-40% demain. Où je m’expatrie, au choix.  
Bref, à mon sens, le meilleur moyen de finir dans une société pauvre, déclassée, où beaucoup s’expatrient et ceux qui restent se laisse vivre.  
 

T'es certaine de cela?
Comment expliquerais tu que parmi les childless du topic personne n'ait fait ça?

J'ai également profité de cette année pour ré-organiser mon épargne sans risque. J'ai 55k en sans risque.
 
Avant :
0k PEL
0k LDD
5k LA
25k Linxea Avenir Opportunités
25k Linxea Spirit ALT
Rendement annuel espéré net de frais : 5k*3% + 25k*2.3% + 25k*2.3% = 150 + 575 + 575 = 1300. Soit 2.36%.
Rendement annuel espéré net de PS et IR : 5k*3% + 25k*1.9% + 25k*1.9% = 150 + 475 + 475 = 1100 euros. Soit 2.00% net de tout.
 
Maintenant :
0k PEL
12k LDD (plafond)
23k LA (plafond)
8k Linxea Vie Netissima
12k Linxea Vie UC monétaire Carmignac Court Terme A EUR Acc pour profiter du double bonus %UC chez Linxea Vie.
Rendement annuel espéré net de frais avec les bonus Linxea Vie : 12k*3% + 23k*3% + 8k*4.2% + 12k*2.7% = 360 + 690 + 336 + 324 = 1710. Soit 3.11%.
Rendement annuel espéré net de PS et IR : 12k*3% + 23k*3% + 8k*3.48% + 12k*2.24% = 360 + 690 + 278 + 268 = 1596 euros. Soit 2.90% net de tout.
 
Conclusion :
500 balles de gagné à la fin de l'année, sans prendre davantage de risque.
Et ca devrait donner globalement la même chose pour l'année 2024 car on connait d'avance les taux des LA et LDD. On peut considérer légitimement que les taux BCE resteront à ce niveau au moins encore pour 2024 car la BCE est lente à changer de stratégie (donc perf de l'UC monétaire identique), et les bonus sur le fonds euros Netissima sont engagés pour 2023 et 2024.
 
Hypothèses :
- Pas d'IR sur AV, car on utilise les abattements annuels.
- PS au taux 17,2% sur les fonds euros et les UC.
- Rendement 2023 net de frais Linxea Suravenir Opportunités : 2.3%
- Rendement 2023 net de frais Linxea Spirit ALT : 2.3%
- Rendement 2023 net de frais UC monétaire Carmignac Court Terme A EUR Acc : 2.7% (3.30% brut - 0.6% de frais de gestion UC chez Linxea Vie).

Il me semble que la plupart des courtiers proposent des fonds monétaires à 0% de frais sur PEA. De mémoire plusieurs HFRiens les utilisent actuellement comme fonds d'attente. J'ai pas encore expérimenté mais je compte mettre le reliquat de mon pichet de septembre dessus.  

 
Mmm pourtant si, il y a plusieurs membres du topic Convenablement qui travaillent à mi temps ou à 70/80% ou ne briguent aucune promotion pour rester dans un certain confort de vie parce qu'ils n'ont pas d'objectifs de transmission. Pas extreme au point de s'arreter completement ou de se mettre à moins qu'à mi temps, tu as raison, mais tout de même.
 

On me l'a encore dit cet été  , après étude j'ai un train de vie inférieur à mes revenus    mais j'ai encore envie d'amasser des sous.
Je tente de me faire violence en regardant les montres Reverso  ...

Ok merci  
AXA PEA Regularité C chez Fortu en effet  

Le service client assurancevie.com n'a pas de dates à donner concernant l'arrivée d'une vraie interface de gestion sur Lucya Cardiff.
 
Peut-être en septembre pour les arbitrages.
 
Et les versements c'est encore via un document à remplir et les délais de traitement sont de 2 à 3 semaines.  
 
Je n'ai jamais vécu la création d'une AV en ligne, mais c'est courant de lancer un produit avec rien derrière ?
 
C'est vraiment pas une belle pub pour eux, ni pour ADI qui les a tellement mis en avant je trouve.

T'es certaine de cela?
Comment expliquerais tu que parmi les childless du topic personne n'ait fait ça?

 
Mmm pourtant si, il y a plusieurs membres du topic Convenablement qui travaillent à mi temps ou à 70/80% ou ne briguent aucune promotion pour rester dans un certain confort de vie parce qu'ils n'ont pas d'objectifs de transmission. Pas extreme au point de s'arreter completement ou de se mettre à moins qu'à mi temps, tu as raison, mais tout de même.
 

Le service client assurancevie.com n'a pas de dates à donner concernant l'arrivée d'une vraie interface de gestion sur Lucya Cardiff.
 
Peut-être en septembre pour les arbitrages.
 
Et les versements c'est encore via un document à remplir et les délais de traitement sont de 2 à 3 semaines.  
 
Je n'ai jamais vécu la création d'une AV en ligne, mais c'est courant de lancer un produit avec rien derrière ?
 
C'est vraiment pas une belle pub pour eux, ni pour ADI qui les a tellement mis en avant je trouve.

Le service client assurancevie.com n'a pas de dates à donner concernant l'arrivée d'une vraie interface de gestion sur Lucya Cardiff.

Peut-être en septembre pour les arbitrages.

Et les versements c'est encore via un document à remplir et les délais de traitement sont de 2 à 3 semaines.

Je n'ai jamais vécu la création d'une AV en ligne, mais c'est courant de lancer un produit avec rien derrière ?

C'est vraiment pas une belle pub pour eux, ni pour ADI qui les a tellement mis en avant je trouve.

Dommage oui, on pouvait attendre beaucoup mieux de la part d'un acteur massif comme BNP/Cardif

Cela renforce l'experience passée : il n'y a rien à gagner à essuyer les pots cassés pour des produits financiers. Laisser passer un an avant de se lancer est tout à fait audible.

Une AV gitan en quelques sortes...

 
Une AV gitan en quelques sortes...  
 

Mais le topic serait bien morne si l'on acceptait pas une diversité d'opinion, de styles et de modes

Je pense que tu ne m'as jamais lu conseiller quoi que ce soit en vue d'une quelconque prime, d'ailleurs je n'en ai pas demandé/reçu de la part de personnes issues de HFR, uniquement de ma famille ou amis proches, de façon transparente.

Les modes se suivent mais l'essentiel ne change pas, depuis bientôt 20 ans :

1/ Epargne de secours en LA/LDD pour environ 3 mois de dépenses pour un celibataire ou couple sans enfant, plutôt 4-6 mois pour un couple avec enfants.

2/ Une à deux AV low cost en ligne pour son épargne regulière avec budget de risque actions à placer entre 20 à 60% selon le profil de risque personnel, l'experience de la volatilité actions et ses projets personnels. Tout en ETF World pour plus de simplicité, sauf à vouloir selectionner/suivre des fonds specifiques. Fuire toute GP.

3/ Acheter sa RP dès que sa stabilité géographique permet 5-7 ans de visibilité hors situations de très hauts revenus/gros héritages permettant de garder l'appartement acheté et le louer lors de son achat suivant rapidement ensuite.

4/ C'est tout.

Optimiser les frais avec le PEA, c'est mieux mais pas obligatoire du tout, cela complexifie les choses et rend la majorité des profils friables lors de volatilité boursière.

Faire de l'investissement immobilier locatif, c'est parfois très interessant mais requiert compétences et temps mal évalué généralement. C'est aussi concentrer son patrimoine sur une région, un actif, dont on cerne assez mal les risques également.

Crowdfunding/crypto/forets etc... comportent tous des risques généralement mal compris et ce qu'ils apportent en termes de diversification est largement minoré par les risques encourus dans la majorité des cas.

Defiscalisation reductrice d'IR dans 90% des cas ininteressante vs. risque pris et rendement total de l'operation nette de fiscalité.

Mais le topic serait bien morne si l'on acceptait pas une diversité d'opinion, de styles et de modes

Je pense que tu ne m'as jamais lu conseiller quoi que ce soit en vue d'une quelconque prime, d'ailleurs je n'en ai pas demandé/reçu de la part de personnes issues de HFR, uniquement de ma famille ou amis proches, de façon transparente.

Les modes se suivent mais l'essentiel ne change pas, depuis bientôt 20 ans :

1/ Epargne de secours en LA/LDD pour environ 3 mois de dépenses pour un celibataire ou couple sans enfant, plutôt 4-6 mois pour un couple avec enfants.

2/ Une à deux AV low cost en ligne pour son épargne regulière avec budget de risque actions à placer entre 20 à 60% selon le profil de risque personnel, l'experience de la volatilité actions et ses projets personnels. Tout en ETF World pour plus de simplicité, sauf à vouloir selectionner/suivre des fonds specifiques. Fuire toute GP.

3/ Acheter sa RP dès que sa stabilité géographique permet 5-7 ans de visibilité hors situations de très hauts revenus/gros héritages permettant de garder l'appartement acheté et le louer lors de son achat suivant rapidement ensuite.

4/ C'est tout.

Optimiser les frais avec le PEA, c'est mieux mais pas obligatoire du tout, cela complexifie les choses et rend la majorité des profils friables lors de volatilité boursière.

Faire de l'investissement immobilier locatif, c'est parfois très interessant mais requiert compétences et temps mal évalué généralement. C'est aussi concentrer son patrimoine sur une région, un actif, dont on cerne assez mal les risques également.

Crowdfunding/crypto/forets etc... comportent tous des risques généralement mal compris et ce qu'ils apportent en termes de diversification est largement minoré par les risques encourus dans la majorité des cas.

Defiscalisation reductrice d'IR dans 90% des cas ininteressante vs. risque pris et rendement total de l'operation nette de fiscalité.

Mais le topic serait bien morne si l'on acceptait pas une diversité d'opinion, de styles et de modes

Fonds monétaire en PEA ?  

Je trouve dommage de mettre de côté l'investissement locatif ou SCPI pour un profil qui a de bons revenus et qui a encore de la capacité d'endettement.
On oppose souvent immo vs actions sur ce topic, alors que je pense qu'il faut faire les deux :  utiliser au max sa capacité d’endettement pour de l'immo + utiliser son cash pour les actions.
Ça apporte de la diversification et permet de faire du levier.
 

 
 
Je trouve dommage de mettre de côté l'investissement locatif ou SCPI pour un profil qui a de bons revenus et qui a encore de la capacité d'endettement.
On oppose souvent immo vs actions sur ce topic, alors que je pense qu'il faut faire les deux :  utiliser au max sa capacité d’endettement pour de l'immo + utiliser son cash pour les actions.
Ça apporte de la diversification et permet de faire du levier.
 

 
C'est un peu au cas par cas, si je prends le mien. Je suis très à l'aise à ne pas prendre de locatif ou SCPI :
- charge mental que je ne veux pas
- RP qui représente une grosse part du patrimoine (et donc l'exposition immo qui va avec).
- volonté de garder une marge de capacité d'endettement (confort de vie et projet futur)

 
C'est un peu au cas par cas, si je prends le mien. Je suis très à l'aise à ne pas prendre de locatif ou SCPI :
- charge mental que je ne veux pas
- RP qui représente une grosse part du patrimoine (et donc l'exposition immo qui va avec).
- volonté de garder une marge de capacité d'endettement (confort de vie et projet futur)

 
Je suis du même avis que toi. On parle souvent de mental ici, et à titre personnel je serai bien plus stressé par gérer des biens immobiliers même en prenant de nombreuses précautions. Rien qu'un locataire ne payant pas régulièrement son loyer sera source de problèmes importants dans ma vie. Avantage pour les SCPI où les risques sont dilués et la gestion entièrement déléguée, encore faut-il avoir besoin de revenus supplémentaires.
 
Mettre tout l'argent non dépensé en bourso et yolo, c'est beaucoup moins stressant je trouve.

Revolut lance des nouveaux plans pour concurrencer le Livret A (source Moneyfox)
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/203581
 
un avis la dessus ?

 
Les SCPI à crédit ne rapportent pas de revenus supplémentaires, il faut au contraire sortir du cash car les cash flows sont négatifs.

 
Le taux est inférieur au Livret A sur l'euro, il est où le projet ?

Dans mon cas, il me restait de la capacité d'endettement après achat de la RP, j'ai pris des SCPI, TRI prévu autour de 10% ce qui en fait un bon placement, pas de charge mentale.

Dans quelques années, je reprendrais volontiers du crédit pour un LMNP si cette niche fiscal survit.

Par contre c'est vrai que ça conduit à une fraction importante du patrimoine brut en immo (dans mon cas, de l'ordre de 60%).

Les SCPI à crédit ne rapportent pas de revenus supplémentaires, il faut au contraire sortir du cash car les cash flows sont négatifs.

 
 
Je trouve dommage de mettre de côté l'investissement locatif ou SCPI pour un profil qui a de bons revenus et qui a encore de la capacité d'endettement.
On oppose souvent immo vs actions sur ce topic, alors que je pense qu'il faut faire les deux :  utiliser au max sa capacité d’endettement pour de l'immo + utiliser son cash pour les actions.
Ça apporte de la diversification et permet de faire du levier.
 

Mais tu n'es pas imposé sur les revenus générés par tes scpi ? (indépendamment d'être en cash flow négatif).
 
Le tri de 10% prévoyait une hausse des parts de combien ?

Sur quel horizon?

 
 
Je trouve dommage de mettre de côté l'investissement locatif ou SCPI pour un profil qui a de bons revenus et qui a encore de la capacité d'endettement.
On oppose souvent immo vs actions sur ce topic, alors que je pense qu'il faut faire les deux :  utiliser au max sa capacité d’endettement pour de l'immo + utiliser son cash pour les actions.
Ça apporte de la diversification et permet de faire du levier.
 

Merci.
je partage complètement ce point de vue, et je ne comprends pas non plus cette obsession à vouloir opposer les 2.

Je pense que tu ne m'as jamais lu conseiller quoi que ce soit en vue d'une quelconque prime, d'ailleurs je n'en ai pas demandé/reçu de la part de personnes issues de HFR, uniquement de ma famille ou amis proches, de façon transparente.
 
Les modes se suivent mais l'essentiel ne change pas, depuis bientôt 20 ans :  
 
1/ Epargne de secours en LA/LDD pour environ 3 mois de dépenses pour un celibataire ou couple sans enfant, plutôt 4-6 mois pour un couple avec enfants.
 
2/ Une à deux AV low cost en ligne pour son épargne regulière avec budget de risque actions à placer entre 20 à 60% selon le profil de risque personnel, l'experience de la volatilité actions et ses projets personnels. Tout en ETF World pour plus de simplicité, sauf à vouloir selectionner/suivre des fonds specifiques. Fuire toute GP.
 
3/ Acheter sa RP dès que sa stabilité géographique permet 5-7 ans de visibilité hors situations de très hauts revenus/gros héritages permettant de garder l'appartement acheté et le louer lors de son achat suivant rapidement ensuite.
 
4/ C'est tout.
 
Optimiser les frais avec le PEA, c'est mieux mais pas obligatoire du tout, cela complexifie les choses et rend la majorité des profils friables lors de volatilité boursière.
 
Faire de l'investissement immobilier locatif, c'est parfois très interessant mais requiert compétences et temps mal évalué généralement. C'est aussi concentrer son patrimoine sur une région, un actif, dont on cerne assez mal les risques également.
 
Crowdfunding/crypto/forets etc... comportent tous des risques généralement mal compris et ce qu'ils apportent en termes de diversification est largement minoré par les risques encourus dans la majorité des cas.
 
Defiscalisation reductrice d'IR dans 90% des cas ininteressante vs. risque pris et rendement total de l'operation nette de fiscalité.  
 
Mais le topic serait bien morne si l'on acceptait pas une diversité d'opinion, de styles et de modes