C'est fiable comme classement ce site ?    
https://www.ideal-investisseur.fr/scpi-comparatif

Site affilié avec Louve Invest...

C'est là que l'on comprend l'avantage de travailler avec des officines indépendantes, et purement rémunérées en honoraires (directive MIF-2). Elles ne souffrent d'aucun biais pouvant interférer dans les recommandations pour un placement plutôt qu'un autre.

 
Petite réflexion DCA : Ca a vraiment un intérêt dans une logique patrimoniale ? Si c'est pour placer avec une échéance, pourquoi pas, mais lorsqu'il s'agit juste d'investir du cash de côté sans terme visible, je vois mal en quoi ce n'est pas juste une tentative de timer le marché.
 
Je combine une envie de faire grimper significativement mon exposition actions (à voir, mais en gros passer de 25% actuellement à 50+) ET des tonnes de cash qui vont arriver dans quelques mois, et je me demande si je ne vais pas tout investir d'un coup (enfin à chaque tombée de cashflow, donc peut-être en 2-3 fois) plutôt que de m'embêter à lisser ça sur x mois/années.  
Sachant que je n'ai aucune échéance visible, ça fait 10 ans que je me dit que je vais finir par acheter ma RP dans l'année, et ce n'est toujours pas fait, donc je pense arrêter de prendre ça en compte dans ma stratégie. D'ailleurs, j'ai récemment lu quelque chose ici sur une stratégie, en gros, épargne de précaution (enfin épargne suffisante pour se sentir à l'aise + full world), ça va peut-être me convenir

Pour information, les rolls comme fonds monétaires sont ci-dessous :
 
Fonds LNAV, actuellement à 0.5-1% de yield, montera rapidement à 2% prochainement.
JPM Liquidity – EUR Liquidity LVNAV - LU1873127952
Blackrock ICS Eur Liquidity LVNAV  - IE00B3ZJFC95
 
Fonds Standard Money Market Fund, monétaire+, donc non exempt de risque, 1.7% actuellement, bientôt 2.5% environ
JPM Liquidity – EUR Standard Money Market VNAV  - LU2095450719
Blackrock ICS Euro Ultra Short Bond VNAV  - IE00BL0BM031

Tu vois pas de contradictions entre la pub massive sur ton site et "l'indépendance" ?
 
C'est légal ?

 
Le lump-sum (tout investir d'un coup) est généralement/statistiquement gagnant, mais psychologiquement difficile à appliquer car le risque de regret est important si les marchés corrigent fortement ensuite.
 
Dans le contexte actuel, les marchés actions ayant déjà corrigé, c'est peut-être plus facile de tout investir d'un coup.
 
 
On n'investit pas l'argent provisionné pour la RP en bourse par contre. Ou alors il faut faire une croix sur le projet.
 
 
Allocation de l'épargne financière 100 % actions + épargne de précaution, c'est faisable (c'est ce que je suis en train de faire) si on est à l'aise avec la bourse et que l'on a bien compris les risques. Mais à mon sens, ça s'envisage plutôt quand on a déjà sa RP. Sous-entendu : l'épargnant a déjà une belle composante immobilier dans son patrimoine en sus des actions.
 
   

 
Petite réflexion DCA : Ca a vraiment un intérêt dans une logique patrimoniale ? Si c'est pour placer avec une échéance, pourquoi pas, mais lorsqu'il s'agit juste d'investir du cash de côté sans terme visible, je vois mal en quoi ce n'est pas juste une tentative de timer le marché.
 
Je combine une envie de faire grimper significativement mon exposition actions (à voir, mais en gros passer de 25% actuellement à 50+) ET des tonnes de cash qui vont arriver dans quelques mois, et je me demande si je ne vais pas tout investir d'un coup (enfin à chaque tombée de cashflow, donc peut-être en 2-3 fois) plutôt que de m'embêter à lisser ça sur x mois/années.  
Sachant que je n'ai aucune échéance visible, ça fait 10 ans que je me dit que je vais finir par acheter ma RP dans l'année, et ce n'est toujours pas fait, donc je pense arrêter de prendre ça en compte dans ma stratégie. D'ailleurs, j'ai récemment lu quelque chose ici sur une stratégie, en gros, épargne de précaution (enfin épargne suffisante pour se sentir à l'aise + full world), ça va peut-être me convenir

Des préférences sur le topic entre les courtiers Linxea et Mailleurtaux pour ouvrir un PER spirica ? (hors primes/affiliation car je suis déjà chez les 2 pour des AV)
 
Si j'ai bien regardé les 2 ont les mêmes conditions, non ?

Des préférences sur le topic entre les courtiers Linxea et Mailleurtaux pour ouvrir un PER spirica ? (hors primes/affiliation car je suis déjà chez les 2 pour des AV)

Si j'ai bien regardé les 2 ont les mêmes conditions, non ?

 
Petite réflexion DCA : Ca a vraiment un intérêt dans une logique patrimoniale ? Si c'est pour placer avec une échéance, pourquoi pas, mais lorsqu'il s'agit juste d'investir du cash de côté sans terme visible, je vois mal en quoi ce n'est pas juste une tentative de timer le marché.
 
Je combine une envie de faire grimper significativement mon exposition actions (à voir, mais en gros passer de 25% actuellement à 50+) ET des tonnes de cash qui vont arriver dans quelques mois, et je me demande si je ne vais pas tout investir d'un coup (enfin à chaque tombée de cashflow, donc peut-être en 2-3 fois) plutôt que de m'embêter à lisser ça sur x mois/années.  
Sachant que je n'ai aucune échéance visible, ça fait 10 ans que je me dit que je vais finir par acheter ma RP dans l'année, et ce n'est toujours pas fait, donc je pense arrêter de prendre ça en compte dans ma stratégie. D'ailleurs, j'ai récemment lu quelque chose ici sur une stratégie, en gros, épargne de précaution (enfin épargne suffisante pour se sentir à l'aise + full world), ça va peut-être me convenir

 
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C'est là que l'on comprend l'avantage de travailler avec des officines indépendantes, et purement rémunérées en honoraires (directive MIF-2). Elles ne souffrent d'aucun biais pouvant interférer dans les recommandations pour un placement plutôt qu'un autre.
 
   
 

 
L'investissement graduel est sur 6-12 mois, pas sur des années non plus.
 
Si tu as des tombées regulieres en 2-3 fois c'est à peu pres ce que tu vas faire finalement, non ?
 
L'idée de l'approche graduelle vs. en une fois c'est seulement de limiter les regrets en cas de mega baisse juste après. Statistiquement, en une fois fonctionne tout aussi bien voire très marginalement mieux mais c'est généralement plus stressant psychologiquement. Voila tout.

Si je casse mon PEL pour en mettre 50 % sur le World, je le ferai sur 12 mois je pense

Le DCA vire parfois à l'orthopraxie obsessionnelle.

Les causes de cette observance sont connues. Dans une société en perte de repères, et notamment de déchristianisation, beaucoup se raccrochent à une nouvelle religion. Certains réinventent une ascèse du corps, régimes vegan et sans-gluten remplacent le carême. D'autres rentrent dans les ordres, les nouveaux prêcheurs embrassent toutes les causes progressistes. Tandis que les filles et fils spirituels des nonnes et des curés se découvrent dans de nouvelles identités de genre.

Et puis, moins célestes... il y a les dcaïste, ceux qui respectent scrupuleusement un calendrier des versements sur leur plan d'épargne.

Il faut quand même se rappeler que cette pratique s'adresse avant tout aux museaux jaunes peinant à maîtriser leurs dépenses et/ou contrôler leurs émotions face à la volatilité des marchés.

Quand on est solide sur ses appuis, le DCA est au mieux une vieille béquille abandonnée dans un placard.

Quand on est solide sur ses appuis, le DCA est au mieux une vieille béquille abandonnée dans un placard.

Investir chaque mois une somme identique provenant de ses revenus --> c'est du DCA
Comment peut-on "abandonner dans un placard" cette méthode d'investissement ? Mon employeur ne me donne pas en 1 seul virement ma paye des 20 prochaines années...
 

Bonjour,
petite question produits structurés pour Lookoom et pour les pros des produits structurés :
en effet, BNPP Banque Privée propose à ma belle soeur au sein de son assurance vie les Certificats/Produits Structurés suivants:
-XS2396241460 - Starlight 100 Net Zero Paris Aligned Select novembre 2027  
-XS2396246691 - Athéna Quotidien Net Zero Paris Aligned Select Novembre 2030
 
Il existe 2 vidéos sur le sujet, mais ce n'est pas clair pour moi quel est le niveau de frais sur versement et annuellement. Je ne comprends pas non plus quels évennements déclencheraient un remboursement anticipé ou un paiment de coupon.
Ma crainte avec ce genre de produit c'est que l'investisseur particulier s'expose au downside si > à 40% et ne prend pas tout l'upside.
Quel intérêt du coup ?  
 
https://players.brightcove.net/1890 [...] 1242124112
https://players.brightcove.net/1890 [...] 1091273112
 
Un grand merci !

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Je vais aller voir ce que donne les UC monétaire de mes contrats d'AV.

Tu tombes en plein dans son filet, il savait que quelqu'un rebondirai en faisant allusion à ses business. Sorte de pub déguisé en somme.

Le DCA vire parfois à l'orthopraxie obsessionnelle.

Les causes de cette observance sont connues. Dans une société en perte de repères, et notamment de déchristianisation, beaucoup se raccrochent à une nouvelle religion. Certains réinventent une ascèse du corps, régimes vegan et sans-gluten remplacent le carême. D'autres rentrent dans les ordres, les nouveaux prêcheurs embrassent toutes les causes progressistes. Tandis que les filles et fils spirituels des nonnes et des curés se découvrent dans de nouvelles identités de genre.

Et puis, moins céleste... il y a les dcaïstes, ceux qui respectent scrupuleusement un calendrier des versements sur leur plan d'épargne.

Il faut quand même se rappeler que cette pratique s'adresse avant tout aux museaux jaunes peinant à maîtriser leurs dépenses et/ou contrôler leurs émotions face à la volatilité des marchés.

Quand on est solide sur ses appuis, le DCA est au mieux une vieille béquille abandonnée dans un placard.

 
Comme d'habitude, le mieux est de ne pas s'interesser à ces produits en tant qu'investisseur lambda retail. A long terme, l'intérêt est très rarement positif, notamment dans ces formats très chargés en frais distribués par des banques classiques.
 
Dans le cas précis de ces produits il s'agit d'un indice avec gros filtre ESG orienté climat qui limite le choix de societé à peau de chagrin. Il s'agit d'un indice 5% decrement donc avec FORT vent de face puisque le flux de dividendes sous jacent est bien moindre, cf. posts passés à ce sujet.  
 
La façon dont cela fonctionne est toujours un peu la même, si l'indice est en hausse en fin d'année 1 vs. initial, alors arret du produit et versement d'un coupon de 6-7%, sinon revue en année 2, etc... sachant qu'il a un vent de face, l'indice peut assez facilement s'enfoncer dans les limbes et y rester durablement, n'offrant donc pas de fenetre de sortie avant la toute fin du produit. Protection jusqu'à -40% mais 8 ans de decrement 5% c'est -40% justement. Donc il faut vraiment que l'indice soit positif au bout de 8 ans pour sortir sans perdre de plumes.
 
Le tout adjoint du risque de bilan BNP sur la période qui payerait environ 20-25% sur ces 8 ans.
 
Bilan tu ne touches pas le risque de bilan de 20-25%, tu as 40% de vent de face sur 8 ans et tu as un indice ultra filtré ESG qui vraisemblablement va sous performer le marché global sur longue période.  
Plutôt que de se faire des noeuds au cerveau, l'évidence est de prendre un bête ETF et de laisser bouillir.
 

 
Comme d'habitude, car tu reviens souvent avec ces questions par rapport aux devises, tu ne dois pas regarder des ETF hedgés ou non hedgés pour comparer les performances. MSCI World sans hedge et avec hedge a presque 10 points d'écart cette année. En raison des 60% d'USD qui s'apprecient de 15-17% YTD.

c'est sur que les "dcaistes" n'arrangent pas votre petit business

mais bien sûr tu vas nous expliquer pourquoi c'est vieux et pourri

 
Par curiosité en quoi ça n'arrange pas les conseillers en gestion de patrimoine ?

c'est une des solutions qui permet de se passer aisément d'une partie (voire de tous) leurs services pour une bonne partie de la population je dirais

1/3 de la vidéo de présentation du produit sur la fondation Tara   (seule partie intéressante cela dit )
 
Je partage l'avis de lookoom, produits qui peuvent avoir un intérêt mais trop compliqués à comprendre et trop margés pour 99% des particuliers. Pas un hasard si quand t'arrives dans une banque avec du POGNON on te sort PS + GP (et souvent le PS dans l'AV tant qu'à faire ).
 
 

c'est une des solutions qui permet de se passer aisément d'une partie (voire de tous) leurs services pour une bonne partie de la population je dirais

On la voit bien. Le SP500 est à -21% depuis le début de l'année. Un ETF SP500 en EUR est à -9%.

Un grand merci à Lookoom et à Slynox pour vos réponses sur ces Produits Structurés de BNPP.
Donc si je comprends bien le "decrement" de 5% veut dire que pour être positif, l'indice va devoir faire plus de 5% tous les ans, par rapport à l'année N-1 ?

Le DCA vire parfois à l'orthopraxie obsessionnelle.
 
Les causes de cette observance sont connues. Dans une société en perte de repères, et notamment de déchristianisation, beaucoup se raccrochent à une nouvelle religion. Certains réinventent une ascèse du corps, régimes vegan et sans-gluten remplacent le carême. D'autres rentrent dans les ordres, les nouveaux prêcheurs embrassent toutes les causes progressistes. Tandis que les filles et fils spirituels des nonnes et des curés se découvrent dans de nouvelles identités de genre.
 
Et puis, moins céleste... il y a les dcaïstes, ceux qui respectent scrupuleusement un calendrier des versements sur leur plan d'épargne.
 
 
 
Il faut quand même se rappeler que cette pratique s'adresse avant tout aux museaux jaunes peinant à maîtriser leurs dépenses et/ou contrôler leurs émotions face à la volatilité des marchés.
 
 
Quand on est solide sur ses appuis, le DCA est au mieux une vieille béquille abandonnée dans un placard.
 
 

Tout à fait. Et c'est hallucinant que cela soit autorisé car je suis convaincu que la majorité des souscripteurs quand ils lisent "protection jusqu'à une baisse de 40% de l'indice" ils pensent que cela protège d'une baisse de 40% "des marchés" au sens large (cad le CAC40 pour beaucoup ).  
A noter que le 1er produit a une garantie en capital à l'échéance (hors défaut de l'emetteur), ça faisait longtemps que je n'en avais pas vus !
 
Au final je pense que l'intérêt de ces produits est surtout de faire plaisir à son conseiller banque privé, ce qui peut être utile mais cela doit être donnant-donnant. Il y a ptêt des PS pas mauvais dans le tas mais 1) peu de gens comprennent bien les inconvénients du produit 2) encore moins de monde est capable d'apprécier les frais effectifs du produit (perso je n'en suis pas capable). Les émetteurs en profitent.

 
Un PEA de 300k qui passe quelques mois après à 46k, un patrimoine net qui augmente de 139k en l'espace de 10 mois (possible mais en l'état actuel, ingé débutant ayant passé une bonne partie de l'année en période d'essai et nouvellement endetté en immo c'est pas évident).  
 

 
J'ai jamais eu un PEA à 300k, c'était une simulation.
Mon PEA est de 50k (total versements 45k)
 
Sinon oui, j'ai un patrimoine qui a pris beaucoup de valeur grace à l'achat d'un bien immobilier via un apport important issue d'argent que j'ai économisé depuis longtemps.

dommage, Halfsup n'est justement pas là

 
J'ai jamais eu un PEA à 300k, c'était une simulation.
Mon PEA est de 50k (total versements 45k)
 
Sinon oui, j'ai un patrimoine qui a pris beaucoup de valeur grace à l'achat d'un bien immobilier via un apport important issue d'argent que j'ai économisé depuis longtemps.

Concernant Boursorama Banque,
 
Actuellement, j'ai un PEA de 300 000 €
 
- 56 % - ETF SP 500
- 12 % - ETF Emergents (PAEEM)
- 8 % - ETF Japon
- 15 % - ETF Europe
- 9 % - ETF Russell 2000
 
Pour investir avec une marge, j'ai décidé de demander une AST, du coup, je pense arbitrer sur les OPCVM éligibles suivantes :
 
- 85 % - USA (FR0000988057 - Gestion 0.92 %/an - CM-AM Indiciel Amérique 500 RC)
- 12 % - Japon (FR0010415448 - Gestion 0,89% - CM-AM INDICIEL JAPON 225)

Je ne sais pas où tu vas chercher cela. Je ne vois pas en quoi l'adoption du DCA affecte l'activité des CGP.

Pas mal de procès d'intention ces derniers messages alors que je m'exprime à titre personnel et sans arrière-pensées.

Bonjour,
 
Mon Age : 28 ans
Ma Profession: ing aéro
Objectif : FIRE à 40 ans
 
Epargne actuelle nette de dettes : 327,4 k€
 
Emprunts : -116.7 k€ (taux annuel de 2.50 % en moyenne)
 
- Crédit immobilier -68 k€ (1.90 %)
- Degiro -8 k€ (3 %)
- Avance Aviva -6 k€ (2.5 %)
- Avance Fortuneo -0.6 k€ (2.5 %)
- Avance Mesplacementsliberte -2.9 k€ (2.5 %)
- Avance MACSF -23.1 k€ (2.5 %)
- Avance Epargnisimo -4.2 k€ (2.5 %)
- Avance Altaprofits -3.9 k€ (2.5 %)
 
Actifs : 444,1 k€  
 
Résidence principale T3 : 230 k€
 
Compte à vue 1 000 € (non rémunéré)
LEP 7.9 k€ (rémunéré à 4.6 %)
Livret A 5 k€ (rémunéré à 2 %)
 
PEL 66 k€ (PEL 2009 Plan à 2.50 % échu - Epic - Immortel - rémunéré à 2,50 % brut- 2,01 % net)
 
CTO Degiro 12.3k€ (100 % ETF World avec marge 3 %)
PEA 50 k€ (100 % ETF World)
PEA-PME 0.1 k€
 
AV
 
J'ai réussi à obtenir des offres sur par mal d'assurances vies. J'ai une dizaine de contrats :
 
AV MIF CEL 1 k€
AV RES 35 k€
AV Fortuneo 1 k€
AV La Poste 0.1 k€
AV Evolution Vie 9 k€
AV Ing Vie 0.3 k€
AV Linxea Spirit 1.6 k€
AV Bourso Vie 1 k€
AV mesplacementsliberté 5.5 k€
AV Croissance Avenir 5.5 €
AV Darjeeling 1 k€
 
Crypto 3 k€
 
Upstone - 2 k€
Bondera - 0.2 k€
Bien Preter - 0.2 €
Solylend - 0.4 k€
Credit.fr - 0.1 k€
Enerfip - 3 k€
Lita - 0.3 k€
Pretup - 0.2 k€
October - 0.4 k€
Wesharebonds - 0.2 k€
Investbook - 0.1 k€
Lendopolis - 0.3 k€
Mintos - 0.4 k€
 
Je n'arrive pas à migrer mes assurances vies vers Linxea Avenir (Fortuneo + Croissance Avenir) et Linxea Spirit 2 (mes placements libertés) pour réduire leur nombre.
Fait notable, achat d'une résidence personnelle via un crédit bancaire en septembre.
Fait notable, ouverture en nantissement d'une assurance Darjeeling avant la fin de sa commercialisation
Fait notable, achat de stable coins et investissement en finance décentralisé (rendement de 12 % annuel en USD)
Argent investi en crowdfunding en diminution comme prévu
 
Prochaine étape: Continuer à augmenter mes investissements sur le PEA et rembourser mon crédit immobilier.

 
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