On n'investit pas l'argent provisionné pour la RP en bourse par contre. Ou alors il faut faire une croix sur le projet.
 

L’idée est justement qu’en fait, la RP, je ne l’ai pas vraiment provisionnée.  
Je limite psychologiquement mon exposition actions depuis 10 ans en me disant que je vais acheter une RP à CT. Sauf que 10 ans plus tard, je n’ai toujours pas acheté de RP, et je n’ai toujours pas de plan précis pour en acheter une. Ça viendra sûrement un jour, mais si ça continue encore 10 ans comme ça ce serait dommage de louper autant de performance simplement pour éviter le risque de devoir vendre une partie de mon épargne en MV, significative ou non.
 
Avec un projet défini et plus ou moins chiffré c’est logique, mais quand c’est aussi flou…
Après vous me direz, pourquoi ne pas avoir acheté depuis 10 ans… vaste débat, il y a un affect derrière l’achat de la RP qui limite mes prises de décisions sur le sujet Et ça ne va pas s’arranger avec la montée des taux

   
 
Je vais aller voir ce que donne les UC monétaire de mes contrats d'AV.  

Tu tombes en plein dans son filet, il savait que quelqu'un rebondirai en faisant allusion à ses business. Sorte de pub déguisé en somme.

 
Petite réflexion DCA : Ca a vraiment un intérêt dans une logique patrimoniale ? Si c'est pour placer avec une échéance, pourquoi pas, mais lorsqu'il s'agit juste d'investir du cash de côté sans terme visible, je vois mal en quoi ce n'est pas juste une tentative de timer le marché.
 
Je combine une envie de faire grimper significativement mon exposition actions (à voir, mais en gros passer de 25% actuellement à 50+) ET des tonnes de cash qui vont arriver dans quelques mois, et je me demande si je ne vais pas tout investir d'un coup (enfin à chaque tombée de cashflow, donc peut-être en 2-3 fois) plutôt que de m'embêter à lisser ça sur x mois/années.  
Sachant que je n'ai aucune échéance visible, ça fait 10 ans que je me dit que je vais finir par acheter ma RP dans l'année, et ce n'est toujours pas fait, donc je pense arrêter de prendre ça en compte dans ma stratégie. D'ailleurs, j'ai récemment lu quelque chose ici sur une stratégie, en gros, épargne de précaution (enfin épargne suffisante pour se sentir à l'aise + full world), ça va peut-être me convenir

Il faut te décider, faire des projets. Sinon tu peux difficilement gérer.

Il peut très bien avoir une stratégie qui intègre cette incertitude. Il va pas se forcer à acheter s'il n'est pas décidé, ni s'en empêcher si jamais arrive le bon moment pour que ça se concrétise.

On peut, mais on perd de la perf.

Ça empêche pas de « gérer ».

bon je tente l'avance sur epargne salariale pour le fun.

pas trouvé mieux pour leveragé mon PEE

ça fait mal c'est du 4%

Le DCA vire parfois à l'orthopraxie obsessionnelle.

Les causes de cette observance sont connues. Dans une société en perte de repères, et notamment de déchristianisation, beaucoup se raccrochent à une nouvelle religion. Certains réinventent une ascèse du corps, régimes vegan et sans-gluten remplacent le carême. D'autres rentrent dans les ordres, les nouveaux prêcheurs embrassent toutes les causes progressistes. Tandis que les filles et fils spirituels des nonnes et des curés se découvrent dans de nouvelles identités de genre.

Et puis, moins céleste... il y a les dcaïstes, ceux qui respectent scrupuleusement un calendrier des versements sur leur plan d'épargne.

Il faut quand même se rappeler que cette pratique s'adresse avant tout aux museaux jaunes peinant à maîtriser leurs dépenses et/ou contrôler leurs émotions face à la volatilité des marchés.

Quand on est solide sur ses appuis, le DCA est au mieux une vieille béquille abandonnée dans un placard.

Comme d'habitude, le mieux est de ne pas s'interesser à ces produits en tant qu'investisseur lambda retail. A long terme, l'intérêt est très rarement positif, notamment dans ces formats très chargés en frais distribués par des banques classiques.

Dans le cas précis de ces produits il s'agit d'un indice avec gros filtre ESG orienté climat qui limite le choix de societé à peau de chagrin. Il s'agit d'un indice 5% decrement donc avec FORT vent de face puisque le flux de dividendes sous jacent est bien moindre, cf. posts passés à ce sujet.

La façon dont cela fonctionne est toujours un peu la même, si l'indice est en hausse en fin d'année 1 vs. initial, alors arret du produit et versement d'un coupon de 6-7%, sinon revue en année 2, etc... sachant qu'il a un vent de face, l'indice peut assez facilement s'enfoncer dans les limbes et y rester durablement, n'offrant donc pas de fenetre de sortie avant la toute fin du produit. Protection jusqu'à -40% mais 8 ans de decrement 5% c'est -40% justement. Donc il faut vraiment que l'indice soit positif au bout de 8 ans pour sortir sans perdre de plumes.

Le tout adjoint du risque de bilan BNP sur la période qui payerait environ 20-25% sur ces 8 ans.

Bilan tu ne touches pas le risque de bilan de 20-25%, tu as 40% de vent de face sur 8 ans et tu as un indice ultra filtré ESG qui vraisemblablement va sous performer le marché global sur longue période.
Plutôt que de se faire des noeuds au cerveau, l'évidence est de prendre un bête ETF et de laisser bouillir.

Toujours marrant de voir les pages défilées depuis notre dernière connexion et voir les avis défilées, plus ou moins bons, surenchéririssant

Si les conditions sont exactement les mêmes et que tu es déjà chez les deux, je dirais Linxea afin d'avoir une vue de tout tes contrats sur une même page.  
 
Ça te fera gagner 30 secondes pour faire tes bilans mensuel/annuel.    
 

 

 
Je ne sais pas où tu vas chercher cela.  Je ne vois pas en quoi l'adoption du DCA affecte l'activité des CGP.
 
Pas mal de procès d'intention ces derniers messages alors que je m'exprime à titre personnel et sans arrière-pensées.
 
   
 
 

L'offre bourso private equity
 
https://bourse.boursorama.com/bourse/opcvm/fcpr/offre

On peut, mais on perd de la perf.  

Ce massacre de la grammaire.

C'est parce que tu reprends tes mauvaises habitudes : ton pédant / suffisance / smileys Buffet

+1

Retour de l'arrogance.

La dernière fois il comptait faire fortune dans la revente d'ampoules et vantait Sears.

La richesse seule n'apporte ni savoir être, ni savoir vivre. Comme son compère, son égo le trahira.

Perdre de la perf par indécision, n'est pas une gestion de patrimoine optimale.

La preuve, il a perdu 10 ans notre frérot là.

J'abandonne.

 
Pas de cerises ?
C'est possible d'avoir 327k à 28 ans juste en épargnant ?

 
Pas de cerises ?
C'est possible d'avoir 327k à 28 ans juste en épargnant ?

La vérité c'est que ça l'arrange bien d'avoir été tt car il n'a pas besoin de répondre aux messages.

 
Tu ne l'avais pas du tout présenté comme une simulation pourtant :
 

 
L'argent que tu as économisé (depuis longtemps comme tu dis donc que tu devais déjà détenir en grande partie au dernier reporting (simulation ?) de janvier 2022) avec lequel tu as acheté ton bien immobilier faisait bien partie de ton patrimoine, c'est juste que c'est du mobilier qui s'est transformé en immobilier donc ça ne doit pas faire varier ton patrimoine.

Ça va l'imbécile heureux avec ton etf World ?

 
 
Note pour la modération: il s'agit d'une imitation de Tanguy

+1
 
Retour de l'arrogance.
 
La dernière fois il comptait faire fortune dans la revente d'ampoules et vantait Sears.
 
La richesse seule n'apporte ni savoir être, ni savoir vivre. Comme son compère, son égo le trahira.

Les 2 loustics en soirée ça doit bien sentir le nouveau riche

Il y a des av avec du monétaire us en uc ??

Perdre de la perf par indécision, n'est pas une gestion de patrimoine optimale.
 
La preuve, il a perdu 10 ans notre frérot là.  

 
De 0 ans à 23 ans, 7 k€ via des boulots réguliers (cours de math) et travaux en extérieur.  
De 23 à 28 ans, 180 k€ via des gratifications de stages ing (15 k€), des salaires d'ing (110 k€ - 3 ans - Merci les prime d'equipe de 60 % - travail de nuit et week-end aux urgences ou poste d'asset manager) , des aides pôle emploi (55 k€ - 2 ans de chômage et formation payé par la région)
De 23 ans à 28 ans, 20 k€ de primes d'ouverture d'AV/crowdfunding/site crypto + parrainage (merci le temps des primes Bondora et Mintos)
 
Je n'ai quasiment pas de dépenses (loyer et voiture payé par l'entreprise et repas payé par l'entreprise ou bien logé à titre gratuit et maintenant je suis propriétaire.  
Gains (plus values latentes) : 120 k€ (merci l'effet de levier via avances sur titres / et cavalerie CB)  

Tu passes par qui?

 
Je n'ai pas lu les term sheets mais le vent de face (decrement) c'est pas plutôt 5%- les dividendes réels de l'indice ?  
L'indice qu'on compare est en incluant les dividendes ou vraiment l'indice nu ?  
J'avais souvenir de cela lors des différentes discussions sur le sujet mais je me trompe peut-être.

 
Je n'ai pas lu les term sheets mais le vent de face (decrement) c'est pas plutôt 5%- les dividendes réels de l'indice ?  
L'indice qu'on compare est en incluant les dividendes ou vraiment l'indice nu ?  
J'avais souvenir de cela lors des différentes discussions sur le sujet mais je me trompe peut-être.

 
Bien joué.
C'est courant pour un ingé d'avoir loyer+repas+voiture payé par l'entreprise ?

Avec dividende. Mais l'indice filtré à un flux de dividende vraiment très inférieur à ce vent de face de 5%.

Ça se compare à un etf et la différence est bien de 5%

Exact, et encore heureux.
Avant, ils tapaient directement dans les dividendes au lieu des -5%, mais ils préfèrent laisser désormais l'incertitude des dividendes à l'investisseur (et 5% de div c'est beaucoup), surtout depuis le Covid et la micro-période à 0 dividende.

La comparaison pertinente est avec à un simple ETF, qui est dividende inclus aussi.

[edit] grillé