Publicité déguisée en article de presse
TF1 fidèle à lui-même  

TF1 n’a honte de rien : aucun respect de la loi sur les publi-reportage qui doivent clairement être affiché comme tel !

Bonjour à tous !

Petite question :
J'ai un peu d'épargne, je suis jeune et en thèse, 15k€ sur un PEL, 1k5 sur Livrets (épargne de précaution), 14k€ (4k€ sur PEA et 10k€ sur CTO).
J'ai tout épargné au fil de mes jobs, en stage de fin d'étude, j'ai aussi été ingénieur pendant 6 mois avant ma thèse. Il y a un petit peu qui vient de ma grand-mère (principalement le PEL pendant la prépa et l'école d'ingé)

En ce moment, j'ai 2k€ de revenu pour ma thèse, 850€ de loyer et j'essaye d'épargner entre 400€ et 500€ tous les mois.

La question que je me pose est : pourquoi ne pas clôturer mon PEL et tout mettre sur le World ?
Ma grand-mère m'a ouvert mon PEL en 2015 pendant ma prépa donc son taux est de 2%.

L'objectif de tout cet épargne est :
1. D'avoir des liquidités pour la fin de ma thèse au cas où je ne trouve malheureusement pas d'emploi
2. Dans le cas que j'espère se voir réaliser, où j'aurai un emploi, au plus tôt possible, arrêter la location et acquérir une RP.

Je me dis que le World a plus de chances de gagner plus que les 2% du PEL. Sachant qu'en plus des 2% du PEL, si je le clôture sans faire un achat de RP, je perds les droits à prêt d'environ 1k€.

Pensez-vous que c'est une bonne idée ?
J'ai les reins solides et psychologiquement, je peux encaisser -60% ou plus sur ces 15k€ sur le world en cas de cataclysme. D'ailleurs, j'ai 14k€ sur PEA et CTO mais ai versé bien plus car j'ai fait des erreurs (stock picking au début et mauvais ETF avant de me tourner vers le World grâce à HFR).

 
On dirait mon dilemme
 
Bon courage

sur quoi ta thèse frr?

 
Ma thèse ?
 

- la personne morale pour le compte de laquelle cette publicité cette publicité est réalisé est clairement affichée juste avant l'article ("avec La Centrale des SCPI" )
- les personnes interrogées sont présentés comme faisant partit de la dite plateforme présenté
 
C'est triste, mais ça respecte les règles

Bonjour,

J'ai une assurance vie en gestion pilotée chez Boursorama.

Je souhaite passer en gestion libre.

Est-ce que le passage en gestion libre "efface" automatiquement mes positions et transfère tout en euros disponible ou est-ce que je garde mes titres tels quels jusqu'à ce que je décide de vendre?

L'objectif de tout cet épargne est :  
1. D'avoir des liquidités pour la fin de ma thèse au cas où je ne trouve malheureusement pas d'emploi
2. Dans le cas que j'espère se voir réaliser, où j'aurai un emploi, au plus tôt possible, arrêter la location et acquérir une RP.

Le marché ayant corrigé récemment, j'aurais un peu moins peur de te dire de prendre du world qu'il y a 6 mois, mais il faut vraiment comprendre quelque chose quand on parle d'horizon de temps : de l'argent en bourse, même si c'est liquide, ce n'est pas de l'épargne de précaution/en anticipation d'un achat.
Perso, avant d'avoir ma (première) RP, j'ai mis de côté sur des comptes classiques type Livret A, et tout mis comme apport de mon bien immobilier. C'est une stratégie que je n'ai jamais regretté. Aucune charge mentale, tu peux te concentrer sur le projet immo sans le stress de la bourse en sachant que tu vas avoir besoin de l'argent.
Je distinguerais donc l'argent "épargne de précaution/apport immo", et l'argent à mettre sur le world dans une vraie optique long terme.

Et quand tu as environ 20k a placer pour environ 3/4 ans avant l'achat de ta RP et que tes livret réglementés sont plein, tu en fais quoi ?PS : c'est une vrai question hein.

Questions stupide: une fois le plafond de 22 950 euros atteint sur le livret A, les interets continuent de faire progresser le montant total ou c'est totalement bloque ?

Tu n'as plus le droit de mettre d'argent mais les intérêts composent.
 

Alors qu'en fait l'investissement SCPI semble plutôt inversement corrélé à l'intelligence justement...

pardon aux melanodermes homosexuels non genrés détenteurs de SCPIs

Je suis en train de prendre 250k€ de SCPI
 
C'était quoi le placement intelligent à faire à crédit? Un studio à Paris qui rapporte 3%, avec loyer bloqué et qui baisse de 3% cette année?

Pourquoi cette aversion à la SCPI ? (Vraie question, j'y connais rien en immo papier)

 
Trop tard malheureusement. Je pense que tes messages vont rapidement être modérés.
 
 

Pourquoi cette aversion à la SCPI ? (Vraie question, j'y connais rien en immo papier)

Bonjour à tous !

La question que je me pose est : pourquoi ne pas clôturer mon PEL et tout mettre sur le World ?
Ma grand-mère m'a ouvert mon PEL en 2015 pendant ma prépa donc son taux est de 2%.

L'objectif de tout cet épargne est :
1. D'avoir des liquidités pour la fin de ma thèse au cas où je ne trouve malheureusement pas d'emploi
2. Dans le cas que j'espère se voir réaliser, où j'aurai un emploi, au plus tôt possible, arrêter la location et acquérir une RP.

Je me dis que le World a plus de chances de gagner plus que les 2% du PEL. Sachant qu'en plus des 2% du PEL, si je le clôture sans faire un achat de RP, je perds les droits à prêt d'environ 1k€.

 
Pour simplifier, avec de beaux montants tu as le choix entre :
 
1/ Ne pas faire d'immobilier d'investissement, ce que BEAUCOUP de familles preferent : tout est en financier pur, que ce soit au format actions/obligations/etc... ou fonds de private equity/venture capital/dette privée/etc...
 
2/ Faire de l'immobilier d'investissement avec des fonds immobiliers reconnus de type Ardian, Blackstone, Carlyle, Aermont, Ares, etc... qui livrent du 10-12% d'IRR% sans frais d'entrée en revanche c'est illiquide 8-10 ans.
 
3/ Faire des club deals en direct ou en groupe de grande familles, typiquement pour reprendre un immeuble ou groupe d'immeubles, le refaire à neuf et le revendre avant d'avoir à le gerer, refaire un quartier entier dans telle ou telle ville de France ou d'Europe, lancer divers hotels et ensuite les faire gerer par Hilton ou Four Seasons, etc...
 
Mais les SCPI non, c'est identifié et perçu comme des pieges à gogo, je regrette. Notamment en raison des frais énormes et de la liquidité fantoche.
Même si, en realité, ça tient bon grâce à l'appetit des investisseurs, les rendements sont bons malgré les frais pour l'énorme majorité des épargnants qui n'ont pas accès aux top fonds immobiliers et/ou ne peuvent pas prendre ce budget d'illiquidité.

Une croyance comme une autre.
Le principal souci des SCPI pour un résident fiscal FR est la fiscalité assez lourde si gros revenus (= immobilier nu), mais avec les SCPI européennes ça peut être largement amélioré.
Ca ne rentre pas dans la doctrine des topics, mais c'est un instrument comme un autre, qui peut être parfaitement adapté à une situation ou pas du tout.
 
Dans la veine de "les SCPI c'est nul" je vois émerger autour de moi une appétence assez énorme pour le crowfunding immo (meilleur rendement théorique, meilleure fiscalité).
Une fois que les gens auront essuyé 2/3 gros gadins, on entendra pleurer dans les chaumières "blabla le crowfunding c'est nul". Beaucoup d'effets de mode dans tout ça...
 
Je remarque aussi que beaucoup de gens ont du mal à diversifier les instruments : un peu de bourse, un peu d'immo en direct, un peu de SCPI (si adapté), un peu de crowdfunding (si adapté), etc.
Souvent c'est all-in 1/2 instruments avec la certitude que c'est le meilleur.

Dans la veine de "les SCPI c'est nul" je vois émerger autour de moi une appétence assez énorme pour le crowfunding immo (meilleur rendement théorique, meilleure fiscalité).
Une fois que les gens auront essuyé 2/3 gros gadins, on entendra pleurer dans les chaumières "blabla le crowfunding c'est nul". Beaucoup d'effets de mode dans tout ça...

Comme pour de l'immo classique. Ce n'est pas un inconvénient spécifique aux SCPI.  

Une croyance comme une autre.
Le principal souci des SCPI pour un résident fiscal FR est la fiscalité assez lourde si gros revenus (= immobilier nu), mais avec les SCPI européennes ça peut être largement amélioré.
Ca ne rentre pas dans la doctrine des topics, mais c'est un instrument comme un autre, qui peut être parfaitement adapté à une situation ou pas du tout.

Dans la veine de "les SCPI c'est nul" je vois émerger autour de moi une appétence assez énorme pour le crowfunding immo (meilleur rendement théorique, meilleure fiscalité).
Une fois que les gens auront essuyé 2/3 gros gadins, on entendra pleurer dans les chaumières "blabla le crowfunding c'est nul". Beaucoup d'effets de mode dans tout ça...

Je remarque aussi que beaucoup de gens ont du mal à diversifier les instruments : un peu de bourse, un peu d'immo en direct, un peu de SCPI (si adapté), un peu de crowdfunding (si adapté), etc.
Souvent c'est all-in 1/2 instruments avec la certitude que c'est le meilleur.

 
Pour information

LMNP...  

Pour les résidents étrangers c'est Flat tax 20% comme l'immobilier traditionnel sur les revenus. Modulo la déduction de cet impot dans le pays de résidence pour éviter la double imposition. Et en fonction du pays, pas de taxe sur les plus values. Mais faut bien choisir sa destination  

Sur la partie de revenus FR oui, mais pas sur les revenus Europe hors France  
 

Une croyance comme une autre.
Le principal souci des SCPI pour un résident fiscal FR est la fiscalité assez lourde si gros revenus (= immobilier nu), mais avec les SCPI européennes ça peut être largement amélioré.
Ca ne rentre pas dans la doctrine des topics, mais c'est un instrument comme un autre, qui peut être parfaitement adapté à une situation ou pas du tout.
 
Dans la veine de "les SCPI c'est nul" je vois émerger autour de moi une appétence assez énorme pour le crowfunding immo (meilleur rendement théorique, meilleure fiscalité).
Une fois que les gens auront essuyé 2/3 gros gadins, on entendra pleurer dans les chaumières "blabla le crowfunding c'est nul". Beaucoup d'effets de mode dans tout ça...
 
Je remarque aussi que beaucoup de gens ont du mal à diversifier les instruments : un peu de bourse, un peu d'immo en direct, un peu de SCPI (si adapté), un peu de crowdfunding (si adapté), etc.
Souvent c'est all-in 1/2 instruments avec la certitude que c'est le meilleur.

 
Pour information

Comme pour de l'immo classique. Ce n'est pas un inconvénient spécifique aux SCPI.  

Paniquée elle était, niquée tu l’as.

LMNP...  

"immo classique", le LMNP est un cas particulier qui représente une petite partie du marché.  
Tu peux aussi acheter un appart en Allemagne, tu auras la même fiscalité que Novapierre Allemagne.  

 
+1
Tant que le régime LMNP existe ça permet de faire une opération fiscale plus intéressante, mais cela reste une niche de l'immobilier.
En SCPI il est possible de partir sur des SCPI à dominante européennes ou de les loger en AV, bref il y a des optimisations possibles partout.

Une croyance comme une autre.
Le principal souci des SCPI pour un résident fiscal FR est la fiscalité assez lourde si gros revenus (= immobilier nu), mais avec les SCPI européennes ça peut être largement amélioré.
Ca ne rentre pas dans la doctrine des topics, mais c'est un instrument comme un autre, qui peut être parfaitement adapté à une situation ou pas du tout.
 
Dans la veine de "les SCPI c'est nul" je vois émerger autour de moi une appétence assez énorme pour le crowfunding immo (meilleur rendement théorique, meilleure fiscalité).
Une fois que les gens auront essuyé 2/3 gros gadins, on entendra pleurer dans les chaumières "blabla le crowfunding c'est nul". Beaucoup d'effets de mode dans tout ça...
 
Je remarque aussi que beaucoup de gens ont du mal à diversifier les instruments : un peu de bourse, un peu d'immo en direct, un peu de SCPI (si adapté), un peu de crowdfunding (si adapté), etc.
Souvent c'est all-in 1/2 instruments avec la certitude que c'est le meilleur.

Le marché ayant corrigé récemment, j'aurais un peu moins peur de te dire de prendre du world qu'il y a 6 mois, mais il faut vraiment comprendre quelque chose quand on parle d'horizon de temps : de l'argent en bourse, même si c'est liquide, ce n'est pas de l'épargne de précaution/en anticipation d'un achat.
Perso, avant d'avoir ma (première) RP, j'ai mis de côté sur des comptes classiques type Livret A, et tout mis comme apport de mon bien immobilier. C'est une stratégie que je n'ai jamais regretté. Aucune charge mentale, tu peux te concentrer sur le projet immo sans le stress de la bourse en sachant que tu vas avoir besoin de l'argent.
Je distinguerais donc l'argent "épargne de précaution/apport immo", et l'argent à mettre sur le world dans une vraie optique long terme.

J'ai une vision basée sur la prudence.
 
Tu veux de l'argent à la fin de ta thèse et un apport pour ta RP.  
 
Personnellement je ne mettrais pas un sou en bourse, si la bourse plonge tu auras bien réduit ton apport pour l'achat de la RP.  
Dès que tu as ta thèse, un job qui gagne bien, la RP de tes rêves, à cette instant tu pourras envisager d'investir sur de l'etf world.
 
Tu peux quand même ouvrir ton PEA maintenant et acheter une action pour prendre date afin de bénéficier de l'avantage fiscal au plus tôt.