C'est à toi de prouver que tu as utilisé les fonds pour des biens et services, pas au fisc de prouver le contraire.

Bonjour à tous,
Ma présentation :
 
Homme célibataire de 28 ans, travaillant en Belgique, revenu 2100€ net environ, entre 500 et 800€ d’épargne mensuel.
En train de faire construire ma maison, donc j’ai pas mal sur les livrets pour l’apport, mais cela ne va pas durer.
Livret A : 0, en attente de clôture pour changement de banque.
PEL : 8500 € à 2%
LEP : 7700 € à 4.6%
Compte courant : 2000 € environ
Compte sur livret : 6350 €
Le tout me servant d’apport + cuisine pour la maison.
 
Je ne me suis intéressé aux investissements que récemment, mais il y a un début à tout :
 
PEA :
Il y a quelques années, on m’a fait ouvrir un PEA dans une banque en dur pour des parts sociales, je n’y connaissais rien, j’ai accepté, grosse erreur (4400€ de parts sociales à 1.5%, pendant 3 ans, je pleure)
En 2020, j’ai pu acheter quelques actions pendant le crash covid (Total (+56%) et Renault (+64%)).
Depuis, j’ai revendu mes parts sociales pour acheter de l’ETF et j’ai transférer le PEA vers Bourso car j’avais déjà un compte là-bas. Pas le moins chère mais presque mais confort d’utilisation.
CEFP :
Il y a à peu près deux ans, j’ai ouvert un CEFP (Compte d’épargne financier piloté) de Bourso en dynamique et j’y verse 100€ par mois. Les taux étaient alléchants : 165% sur 10 ans).
Il y a environ 3200€ dessus avec une plus-value de 120€ (3.8%), mais étaient montés jusqu’à 15%. Pas de frais d’entrée ni de sortie.  
CTO :  
Il y a un an j’ai ouvert un CTO sur Degiro ou j’ai acheté mes premières actions avant de comprendre la magie des ETF. J’ai acheté du Apple (+60%), Total (+32%), Orange (-1.7%), Coface (+4%mais gros dividende (1.5€/action(10€ environ)). A l’époque je pensais que les dividendes étaient bien. Ensuite j’ai investi sur de l’ETF S&P500.
 
Du coup mes questions :
Le CEFP est ce que cela vaut le coup, maintenant qu’il est redevenu positif de le clôturer pour investir dans le PEA ?
Au niveau du CTO, je pense qu’il faudrait revendre les actions à dividende (Orange, Coface) pour acheter de l’ETF, cela vous semble pertinent ? Quid de total ?
 
Sur le topic, ça parle beaucoup du CW8 / ETF World, mais pas du S&P500 alors qu'au début de mes recherches (hors forum) ça parle beaucoup du S&P500, est ce que c'est uniquement pour se protéger en cas de crash américain ou il y a une autre raison ?
 
Merci d'avance pour vos réponses

Je me suis demandé si j'allais profiter de ce truc pour retirer du pognon du PEE

Mais franchement vu les supports qu'on me propose, le jeu n'en vaut pas la chandelle

Avoir du fric c'est sensé te faciliter la vie, pas t'apporter des emmerdements supplémentaires parce que t'as voulu gratter 2% de performance sur 10k€

Idem ici.
Pour 10k, ça ne vaut pas le coup de s'emmerder.  

Après si tes supports sont à chier

Je doute qu'il y aura des contrôles... et si contrôles, à mon avis ils taperont d'abord dans ceux qui auront récupéré le max (10ke)... donc limite pour la jouer "sécure" tu récupères que 9ke XD

Genre y’a un fonctionnaire qui va vérifier tes historiques de comptes sur X mois pour voir ce que tu as fait du pognon?
Et si je fais des mouvements entre comptes pour que le virement vers le world se fasse depuis un autre compte que celui où les fonds sont arrivés à la base, comment ils vont faire pour prouver?  
Je crois pas un seul instant à des contrôles, sachant qu’il y a pas si longtemps la DGFIP galérait ne serait-ce qu’à recouvrer les impôts impayés

Ça marche un devis de travaux signé? Mes travaux sont prévus l'année prochaine et j'ai déjà payé un accompte.

le déblocage anticipé de l’épargne salariale est rendu possible pour l'achat de biens ou la fourniture de services. Les salariés pourront demander le déblocage de leur épargne avant le 31 décembre 2022, dans la limite de 10 000 euros, sans que cette somme soit imposée ;

Je vais donc pouvoir retirer ma grasse participation versée en mai 2022 selon ma compréhension.

le déblocage anticipé de l’épargne salariale est rendu possible pour l'achat de biens ou la fourniture de services. Les salariés pourront demander le déblocage de leur épargne avant le 31 décembre 2022, dans la limite de 10 000 euros, sans que cette somme soit imposée ;

Je vais donc pouvoir retirer ma grasse participation versée en mai 2022 selon ma compréhension.

 
Sur mon PEE/PERCO, on a le choix entre plus de 50 fonds (dont 1 seul ETF)
En faisant des stats sur les valos des fonds :
- plus de 50% des sommes sont placées sur l'un des 5 fonds maisons proposés par défaut sur la feuille d'arbitrage, tous bourrés de frais
- évidement, en gestion pilotée, les sommes sont placées sur ces 5 fonds, moyennant 0.2% de frais en plus.
- Il y a que 30% qui est placé sur du risque 5-6, mais seulement 1.4% sur l'ETF
 
Je pense que si les gens voyaient directement que tel fond est a 3.32% de frais + 20% de surperf vs un autre à 1.05% pour un risque équivalent, ils ne ferraient pas le même choix, ou au moins ils commenceraient à se poser la question.

Rien de neuf. On dénonce ça depuis un moment ici.
J'ai fait le retour à nos représentants du personnel, ce sont eu qui négocient les conditions du PEE/PERO/PERCol auprès de la Direction. Ils n'ont rien compris à ma demande forcément, ils ont la culture financière du français moyen. J'aurais eu plus de réaction en offrant un ouvre boite à un poule !  

Ca fanfaronne beaucoup ici, mais je vois toujours quasi aucun RETEX sur l'ouverture d'un PER pour enfant mineur.

Deux questions principales :
- quels courtiers/assureurs acceptent l'ouverture ?
- ensuite est-ce que les impôts prennent bien en compte la déductiblité du versement ?

De ce que j'ai lu ici :
- wintrow aurait réussi à ouvrir chez Suravenir PER... je suis preneur de plus de détails !
- Spirica ce serait niet
- je vais me renseigner auprès de placement-direct, vu que je suis déjà chez eux.

Rien de neuf. On dénonce ça depuis un moment ici.
 
J'ai fait le retour à nos représentants du personnel, ce sont eu qui négocient les conditions du PEE/PERO/PERCol auprès de la Direction. Ils n'ont rien compris à ma demande forcément, ils ont la culture financière du français moyen. J'aurais eu plus de réaction en offrant un ouvre boite à un poule !    
 
Après il est logique que les gérant de PEE/PERO/PERCol ne proposent pas d'ETF, car ils vont y perdre de juteuses commissions et frais dans tous les sens ! En plus personne ne voit ces frais vu qu'ils sont cachés et que 99% des gens n'y comprennent déjà rien aux fonds proposés. Alors analyser en plus les frais, ou comprendre ce qu'est un ETF...  

 
 
Tu fais un graph qui montre les courbes de perf des fonds de ton PEE face à un ETF World.
Pour 5k€ investis par exemple.
Avec un dessin ils devraient comprendre

Je vais donc pouvoir retirer ma grasse participation versée en mai 2022 selon ma compréhension.

+1, seuls les versements pré 01/01/2022 pourront être débloqués dans le cadre de la loi.

Ca pourrait etre le topic bourse mais en fait c'est plutot une question epargne.
 
Il y a-t-il une quelconque raison pour ne pas acheter 100k€ d'actions EDF a 11.9X€ pour assurer un rendement garanti de 0.5/0.6% en septembre au moment du buy back de l'Etat a 12€. J'ai besoin de cet argent a la fin de l'automne et dans le genre placement sur livret je viens de penser a ca plutot.

Ca pourrait etre le topic bourse mais en fait c'est plutot une question epargne.

Il y a-t-il une quelconque raison pour ne pas acheter 100k€ d'actions EDF a 11.9X€ pour assurer un rendement garanti de 0.5/0.6% en septembre au moment du buy back de l'Etat a 12€. J'ai besoin de cet argent a la fin de l'automne et dans le genre placement sur livret je viens de penser a ca plutot.

PER Suravenir ouverts chez linxea pour mes enfants, 8k chacun pour l'instant. Formulaire papier obligatoire.  
Pour la deductibilité, je ne saurai que l'an prochain...

 
Est-ce que tu es résident belge ou travailleur frontalier?
 
Dans le premier cas le PEA ne sert à rien, les plus-values sont exonérées d'impôts donc tu peux te limiter à ton CTO chez DeGiro

Perso avec mes faibles moyens donc croutage à 0,5% ça me donne 11,94 pour 12. Donc 11,92 bof quoi... De plus, faut en fait compter 0,5% achat + 0,5% vente soit 11,88 maxi pour 12,00 sûr...

Risqué.
Tant que l'opération n'est pas faite, tu n'es pas certain que ça va être racheté à 12 €.    

Bourse+100k€+garanti +État français+besoin court terme des fonds+alternative au livret .
 
Bingo Bourse

Risqué.
Tant que l'opération n'est pas faite, tu n'es pas certain que ça va être racheté à 12 €.    

Autre anecdote dans le domaine de la COGIP :  
 
A mon entretien annuel pour demander plus de pognon   , j'ai présenté à mon chef l'évolution de mon salaire en euro constant sur 20 ans mois par mois, en enlevant l'inflation quoi.  
Le truc niveau 3ème.
 
Sa réaction : ' Mais comment tu as fait ça ?"
 
Moi : "Bah avec Excel"
 
Lui : "Et les chiffres de l'inflation tu les as récupérés où "
 
Moi :"Sur le site de l'INSEE   "
 
Lui : "C'est super ce truc, tu peux me passer ton fichier ?    "
 
Moi : "Si tu veux"
 
   

Je suis en frais fixes, on parle d'une poignee d'euros pour un ordre de cette taille donc large. 0 frais sur le debouclage d'une OPA.
 

Ca fanfaronne beaucoup ici, mais je vois toujours quasi aucun RETEX sur l'ouverture d'un PER pour enfant mineur.

Deux questions principales :
- quels courtiers/assureurs acceptent l'ouverture ?
- ensuite est-ce que les impôts prennent bien en compte la déductiblité du versement ?

De ce que j'ai lu ici :
- wintrow aurait réussi à ouvrir chez Suravenir PER... je suis preneur de plus de détails !
- Spirica ce serait niet
- je vais me renseigner auprès de placement-direct, vu que je suis déjà chez eux.

Très juste, les salariés actionnaires réclament 24€

 
La question est surtout : As tu reçu une augmentation ?
Sinon...    

Je suis en frais fixes, on parle d'une poignee d'euros pour un ordre de cette taille donc large. 0 frais sur le debouclage d'une OPA.
 

Ca pourrait etre le topic bourse mais en fait c'est plutot une question epargne.
 
Il y a-t-il une quelconque raison pour ne pas acheter 100k€ d'actions EDF a 11.9X€ pour assurer un rendement garanti de 0.5/0.6% en septembre au moment du buy back de l'Etat a 12€. J'ai besoin de cet argent a la fin de l'automne et dans le genre placement sur livret je viens de penser a ca plutot.

Pas de repas gratuit en bourse.
Si le marché considère qu'il y a un risque et pas toi, réévalue le risque.