Reprise du message précédent :

Pour Linxea Spirit, je les ai appelé, ce n'est pas possible de migrer (pour l'instant)

 
Est ce que tu sais si chez linxea les grands parents peuvent ouvrir un compte au nom de leur petit fils ? Si non, est ce qu'on peut ouvrir 2 assurances vies chez linxea, et en dédiée une à mes parents pour qu'ils puissent l'alimenter et le gérer eux même ?  

 
Hello,
 
Pour info, j’avais eu Linxea à l’époque à ce sujet. On a fait ceci : un contrat ouvert au nom de chaque grand-parent et en bénéficiaires les petits-enfants avec les pourcentages associés (50/50 dans notre cas).
 
La gestion se fait plus facilement car les contrats sont au nom des grands-parents.

Non. Juste les mettre en bénéficiaires.

Tu peux ouvrir autant de contrats d'AV que tu veux, à ton nom ou au nom de tes enfants.

Ça sort d'où le fait qu'il ait un plus grand drawdown ? Et une plus grande volatilité ?
Comment tu le sais car il n'a jamais donné aucune indication et n'a pas l'info sur ces 2 indicateurs.
Je ne le défends pas particulièrement, je défends juste les faux arguments  

Il a donné sa perf annuelle depuis 1999. Faut suivre avant de troller hein ...

 
Et du coup ils peuvent transmettre même de leur vivant l'assurance vie ?  
 
Quelle est la fiscalité dans cette condition ?  

Non.
N/a.

 
J'adore    
Je la note

Comme dit plus haut, Spirit 1 ne peut pas passer en 2 (mais on peut toujours ouvrir un nouveau contrat supplémentaire si on veut verser sur leur f€ «NG», qui fait mieux que lectif général et moins bien qu'ALT2).
Par contre Avenir peut passer de 1 à 2 (et je pense que c'est pertinent, ça permet de verser sur Opportunités 2 sans toucher à ce qui est sur Opportunités 1).

S'il y a un ETF à avoir en portefeuille, c'est bien l'ETF MSCI World d'iShares, IWDA :
https://bourse.boursorama.com/bours [...] s/1rAIWDA/
 
Gratuit à l'achat et à la vente sur le CTO bourso.  

en formation  

Et l'occasion spéciale, ils (les impôts ? ) sont regardants ?
Toute fête religieuse peut être considérée comme occasion spéciale ?

Car Noël/anniversaire, c'est quasi à la même date chez moi, et je me vois pas verser 1200€ en 3 jours (en plus des cadeaux) pour pouvoir ensuite verser 100e/mois sur du World.

Au final, ça aurait été plus simple d'ouvrir l'AV aux noms des parents et d'utiliser l'argent pour les besoins de notre enfant plus tard.

Perf != volatilité hein

Lis la page '' présent d'usage '' des impôts pour te rassurer.
1200€ par enfant pour le combo noel anniversaire ne me semble pas démesuré à première vue.
C'est bien d'avoir fait l'effort d'ouvrir une AV par enfant en complément des donations futures, c'est le plus optimisé.

C'est pas les 1200€ qui m'inquiètent. D'après ce que j'ai lu et par rapport à mon patrimoine, ça passerait sans soucis.

C'est plutôt de les sortir en 1 fois à Noël (en plus de l'anniversaire 3j plus tard et des cadeaux) plutôt que de mettre 300€ par trimestre ou 100€ par mois.

Une AV ne se transmet pas. Il faut forcément mourir  

Le sujet à propos des dons entre grand-parents et enfants des parents a été creusé ici :
https://www.devenir-rentier.fr/t28228

Justement non, ce sera plus difficile de justifier les virements trimestriels ou mensuels.

 
 
J'ai répondu hier déjà.
Une AV ne se transmet pas, elle se dénoue.
 
Mais tu peux sortir le pognon de l'AV et le donner aux enfants.
Avec abattement sur les droits de donation (C/C dégueulasse de mon site) :
 
Lien de parenté  Abattements (tous les 15 ans)  Don familial complémentaire exonéré
Ligne directe (enfant et parent)  100 000 €  31 865 €
Conjoint marié ou partenaire de PACS  80 724 €  X
Petit-enfant  31 865 €  31 865 €
Frère ou sœur  15 932 €  X
Neveu ou nièce  7 967 €  31 865 €

Le plus simple ça serait donc d'ouvrir un CSL sur le compte joint, d'y verser nos mensualités dédiées aux enfants et à Noël de tout basculer sur le compte des enfants tout en grattant 50cts sur le super rendement du CSL  

Surtout pas : ce serait céder au biais de comptabilité mentale

 
 
Pour ma poche High Yield, j'ai retenu ces fonds disponibles chez mon courtier :
 
JPMorgan Investment Funds Global High Yield Bond Fund A (acc) EUR (hedged) (LU0108415935)
Robeco Capital Growth Funds Robeco High Yield Bonds DH (LU0085136942)
UBAM Global High Yield Solution AHC EUR (acc) (LU0569862609)
DPAM L Bonds Eur Corporate High Yield B (LU0966249301)
ISHARES II PLC IS $ HY CORPORATE BND UCITS ETF USD ACC (IE00BYXYYL56)
 
Je me demandais s'il était préférable de panacher le portefeuille entre 3-4 fonds, en se disant que c'est pas toujours le même qui fait le mieux mais ça varie dans le temps suivant les choix des gérants, ou si prendre qu'une seule ligne est suffisant (auquel cas je prendrais un des globaux hedgés).
 
En sachant qu'on parle de 35k€ et que j'investis sur CTO (donc fiscalité si arbitrage, d'où la nécessité de se poser les bonnes questions avant )
 
Questions bonus: un/des fonds à privilégier plutôt que d'autres dans cette liste?

Hé oui, sinon ce ne serait pas un présent d'usage dans le cadre d'un anniversaire, et on appellerait ça un trimestriversaire ou un mensiversaire !  
 
 

Mais CTO only  

Je ne suis pas le raisonnement.

Le but est d’investir 100€ par mois sur l’AV de ma fille, mais la législation sur les présents d'usage ne me le permet pas.

Pour toi, ce serait une mauvaise démarche de sortir ces 100€ du CC pour ensuite faire le présent d'usage à Noël, faire l'investissement de 100€/mois en AV sur l'année N+1 tout en continuant les versements sur le livret pour l'année N+2 ?

Ça me semble plus simple et confortable que de sortir 1200€ à Noël en plus de toutes les autres dépenses associées à cette période.

Non plus simple : l'argent est fongible = inutile d'ouvrir un livret dédié à tes présents d'usage, utilise tes placements déjà ouverts.

Non plus simple : l'argent est fongible = inutile d'ouvrir un livret dédié à tes présents d'usage, utilise tes placements déjà ouverts.

Les points de vue divergent

https://www.moneyvox.fr/impot/actua [...] os-enfants

Certes. Le contexte de mon propos était de donner une idée d'utilisation intéressante du CTO bourso.    
 
Sinon, d'un point de vue patrimonial, il vaut mieux effectivement d'abord remplir le PEA à coup de CW8 ou d'EWLD, pour une bonne optimisation fiscale.

Ah oui, dans ce cas là, ok.
Par contre mes LA, LDDS et PEL sont encore au Crédit Agricole, mais sans CC ni carte bleue associés, donc les virements sortants ne me sont pas offerts  
D'où la bonne idée sur CSL qui est le seul livret que je peux ouvrir.

Faudrait que je clôture tout ça, mais le PEL est à 2,5% donc je préfère ne rien toucher pour l'instant tant qu'ils me laissent avoir tout ces livrets sans frais.

Le compte courant du CA n'est pas forcément payant, tout dépend des caisses régionales. Tu peux peut-être en ouvrir un sans aucuns frais à l'année.

En fait j'ai bien un CC, je me suis mal exprimé.
Mais d'après ce que la vendeuse/conseillère m'a dit, il est gratuit tant que les mouvements d'argent ne se font qu'en interne.

Mais comme elle est revenue 2x sur ses propos et que j'ai déjà fait des virements externes sans frais, je ne suis pas vraiment très avancé.

Seule la   fait loi.

Le présent d'usage est sensé tomber au moment du présent hein. C'est pas Noël tout les 5 du mois.

Voilà.    
En général, les virements externes sont gratuits si tu les réalises depuis ton espace client sur Internet. Et payants si tu les fais faire en agence par les "conseillers".
Mais clairement, lis la brochure tarifaire. Les conseillers ne la connaissent pas eux-mêmes.

Perso j'ai viré 500€ sur le compte courant nouvellement ouvert de chaque enfant, avant de déclencher l'ouverture des AV. Vu le montant, j'espère que ça ne posera pas problème. Je pense qu'on peut raisonnablement considérer que virer 500€ pour la première fois sur le compte d'un enfant âgé de x ans constitue le cumul d'épargne des x Noëls et anniversaires précédents.

Mais si ce sont des sommes importantes en comparaison avec les revenus parentaux, et que ça revient tous les mois, ce n'est plus du présent d'usage mais du don déguisé...

Hello,
 
Quelqu’un aurait-il des ordres de grandeurs de durée de dissolution des scpi à capital fixe ?  
 
Vous allez me dire que ça dépend du patrimoine, où il est situé, sa qualité intrinsèque … mais en gros quelqu’un aurait il une expérience sur la façon dont ça se passe ?  
 
Est-ce qu’on est plutôt sur 2 ans ou 8 ans ?
 
Et concrètement entre l’engagement des démarches de dissolution et la dissolution finale, si des biens sont loués ils continuent de générer du dividende j’imagine ?
 
Les valeurs de réalisation sont plutôt respectées lors de la cession par les sociétés de gestion ? Ou elles vendent n’importe comment ?

Ce marché-jeu depuis début juillet
 

Hello,  
 
Quelques questions au sujet des conseillers en patrimoine (CGP/CGPI).
 
Mes parents ont un patrimoine d'environ 2M, réparti comme ceci:
  * 45% immo (RP + une RS héritée, qui va être vendue sous peu)
  * 54.5% AV fonds euros
  * 0.5% ETF World
 
L'idée serait de se renseigner pour optimiser la transmission de patrimoine (donations maintenant + héritage par la suite), et investissements potentiels pour éviter d'avoir trop d'argent qui dorme sur AVs/comptes courants.
 
Un CGP serait-il approprié pour les aider ? Et si oui, combien d'encours devrait-on leur confier pour que cela soit rentable/justifiable ?
 
Aussi, à quoi s'attendre leur part ?
Car si leur seule aide est pour remplir le formulaire de donation pour bien prendre en compte l'abattement de 100k€, ou leur conseiller d'acheter pour 200k€ de SCPIs, cela risque d'être inutile.  
 
Merci.

Non, chez moi c'est un moisiversaire

Le pea game qui explose encore aujourd'hui.  
Sommes nous dans une bulle fantastique qui va exploser cet hiver?

Quel courtier ?