Bonjour,

Je suis depuis pas mal d'année attiré par l'achat de forêt pour l'aspect responsable de mon épargne. J'avais même imaginé acheter un petit bois à proximité de chez mes parents, dans le Limousin, mais ça semble compliqué à trouver et cela demande apparemment un peu d'entretien.

J'ai vu l'article sur les GFI sur ADI, et je me dis que cela peut être une bonne option. L'aspect défiscalisation semble l'une des seules intéressante parmi les multiples produits de defiscalisation.

La mise serait 5000€ cette année, 5000€ l'année prochaine.

Est ce que certains se sont lancés dans l'aventure ? Si oui, avez vous comparé les différents GFI ? Pour l'instant je ne me suis renseigné que sur France valley.

Si non, quels sont vos freins pour ne pas y loger quelques billes ?

Donc en revient si je ne m'abuse toujours au même, si situation familiale simple, et patrimoine à moins d'1M on peut s'en tirer tout seul avec la
 

 
Beaucoup de gens se compliquent inutilement la vie.
L'épargne long terme c'est extrêmement simple et les fondamentaux s'apprennent vraiment en 1 paire d'heures (la FP de ce topic + les liens qui y sont donnés donnent même + d'info que nécessaire).

 
Hello, intéressé également pour les mêmes raisons. On a 2K€ d’impôts cette année et Madame me demandait si on pouvait justement réduire ça en investissant dans quelque chose de très concret et durable en contrepartie.

 
Hello, intéressé également pour les mêmes raisons. On a 2K€ d’impôts cette année et Madame me demandait si on pouvait justement réduire ça en investissant dans quelque chose de très concret et durable en contrepartie.

 
Avoir un enfant ? Concret et durable  

 
Hello, intéressé également pour les mêmes raisons. On a 2K€ d’impôts cette année et Madame me demandait si on pouvait justement réduire ça en investissant dans quelque chose de très concret et durable en contrepartie.

 
Avoir un enfant ? Concret et durable  

 
Hello, intéressé également pour les mêmes raisons. On a 2K€ d’impôts cette année et Madame me demandait si on pouvait justement réduire ça en investissant dans quelque chose de très concret et durable en contrepartie.

C'est dingue cette mentalite

c'est vraiment utile ce passage ?
Je suis d'accord avec toi sur le fond, mais sur la forme qu'est-ce que c'est que ce jugement à 2 balles ? c'est pas comme ça qu'on éduque les gens.

Jugement a 2k€ stp
 
J'aurai du argumenter que la recherche de la defisc a tout prix n'est pas la bonne mentalite pour une gestion saine de son epargne. C'est symbolique d'une mauvaise education financiere.

Il restera au moins 500 € d'IR.  

 
Il cherche à réduire

 
Sinon il travail a mi-temps et comme ca plus d'IR.

Du coup, faut calculer le QF pour voir sa part dans la tranche 30%, faire le bon dépôt sur son PER perso en fonction de ça et enfin, la "réduction d'impôts"  se fera sur le prélèvement à la source N+1 ? Ou alors, il y aura un rembourrement sur son compte perso ou sur le compte lié à la déclaration commune?

Dans ce contexte, et si par exemple en N+1 il n'y a pas de versement sur PER et qu'il y a une stagnation des revenus, alors il y aura un complément à verser en année N+2 (car pas assez de PAS par rapport aux revenus réels), mais tu auras touché plus sur ton compte durant 1 an (car moins de PAS).

 
 
Oui au niveau financier, le niveau de mes profs (pourtant des pros de la Gestion de patrimoine) était affligeant.
Et j’ai bien l’impression qu’aucun n’investissait en bourse ou immo à titre perso (leurs propos ne sentaient pas du tout le vécu, mais le code civil récité par cœur).
Mais au niveau fiscal et surtout juridique ça allait.
 
Donc en gros les meilleurs vendent des AV de merde avec UC de merde mais rédigent de belles clauses bénéficiaires.
Vaut mieux ouvrir son AV en ligne et faire rédiger la clause par son notaire…

Source ?

Hello,
 
Voici mon bilan à fin juillet 2022
 
1/ Situation familiale : 31 ans, en concubinage, 1 enfant de 8 mois
Cadre dans l’industrie salaire en province (interim) : 2.6k€ net par mois après impôts
Moyenne des dépenses sur 1 mois : 1,5k€ car je paye 90% des dépenses du foyer
 
2/ Situation patrimoniale :  
Locataire
Capacité d’épargne mensuelle : 500€ revu à la baisse avec l'arrivée de l'assistante maternelle
TMI : 30% (à confirmer lors de la déclaration avec l'enfant)
 
Epargne :
Livret A / LDD : 22,7 k€
PEL (2.07%) : 23,5 k€
Assurances vie : 9,7 k€
PEA/CEFP/PME : 12,3 k€
Part de société immobilière locale :  3 k€
Crowdfunding vert : 1,5 k€
Appartement LMNP : Encore plus de passif que d'actif (achat de avril 2021)
 
Total : 72,7 k€
 
Projet à court/moyen terme :  
- Fin des études de ma compagne encore 3 ans
- Décrocher le CDI dans la COGIP
- Déménager quand elle aura trouvé un travail et acheter
- Achat voiture familiale dans 2/3 ans (20/25 k€)
 
Voilà pour l'exposé actuel.
Avez vous des recommandations pour placer les 12,7k€ en trop sur mon livret A ?
Avant j'étais en mode full PEL et PEA, mais là avec les rendements en baisse et l'augmentation du livret A à 2%, j'ai du mal à me convaincre de bloquer mon argent pour 0.07% de plus.
 
Du coup je me diversifie notamment avec les parts de société immobilière locale et un peu de crowdfunding écolo (que j'ai découvert dans un livre sur l'investissement vert).
Mais cela relève un peu de mon épargne bac à sable et j'aimerai ne pas dépasser les 10% là dedans.
 
Je pense que je vais en mettre un peu sur mon PEA pour tenir les 20% de mon patrimoine.
 
 

 
Je trouve que tu es un peu partial dans ta vision.  
Oui, pour un profil 40 ans, ce qu'il va rechercher dans son investissement, c'est de la performance, notamment car il est encore en train de constituer son patrimoine.  
 
Pour des clients plus âgés qui détiennent du patrimoine (début de la retraite, premiers héritages, enfants qui s'installent), la performance n'est pas la première préoccupation.  
En général, ils sont plus intéressés par:
 - protéger leur conjoint sans revenu
 - transmettre efficacement (sans payer trop)
 - préserver l'harmonie familiale.  
 
Et dans ce cas là, il faut être capable d'expliquer l'impact d'une donation, d'une donation partage, des options possibles au travers du régime matrimonial, des possibilités offertes par l'assurance-vie et sa clause bénéficiaire, de l'impact de l'assurance-vie au décès pour des conjoints sous un régime de communauté, etc...
 
Et là, c'est le M2 de Clermont qui te donne les meilleurs outils pour accompagner tes clients.

 
C'est quoi une "société immobilière locale" ?

 
Une société de type SAS d'investisseurs, pour l'achat et la revente de bien dans une ville dans le but de faire des plus-value.
J'ai juste des parts, je ne fait rien d'autre.

 
 
 Bien d'accord  
 
Mais ce n'est pas du tout ce qui était expliqué dans mon M2 (la différence entre capitaliser et optimiser transmission...ils n'ont enseigné que la transmission).
 
Cela me semblait bien symptomatique d'une société de rentiers / héritiers.
 
 

 
Ha une sorte de SIIC ou REIT mais non coté...
On trouve ça comment ?
 
PS : je peux pas t'aider sur ta demande de placement autre que LA, je n'ai pas les compétences nécessaires pour conseiller cela.

Il y a un biais, c'est que finalement tout se dénoue au décès. Donc forcément, pour mettre en place des solutions, in-fine il faut regarder l'impact successoral.  
Ce qui m'amène à parler très régulièrement de leur décès à mes clients :-)
 
Tu as fait quel M2?

Tu as des réflexions sur le fait qu'il serait bien de ne pas vivre dans une société d'héritiers, et des suggestions pour y échapper dans:  
 - cette note de France Stratégie
 - ce rapport de l'OCDE sur les droits de successions
 - la partie "successions" du rapport Blanchard Tirole
 
Les avis sont assez convergents, mais ne passerons AMHA jamais le filtre de l'opinion populaire qui veut transmettre, a un rejet épidermique de l'impôt sur les successions et ne comprends déjà pas les règles actuelles.

Hello,
 
Voici mon bilan à fin juillet 2022
 
1/ Situation familiale : 31 ans, en concubinage, 1 enfant de 8 mois
Cadre dans l’industrie salaire en province (interim) : 2.6k€ net par mois après impôts
Moyenne des dépenses sur 1 mois : 1,5k€ car je paye 90% des dépenses du foyer
 
2/ Situation patrimoniale :  
Locataire
Capacité d’épargne mensuelle : 500€ revu à la baisse avec l'arrivée de l'assistante maternelle
TMI : 30% (à confirmer lors de la déclaration avec l'enfant)
 
Epargne :
Livret A / LDD : 22,7 k€
PEL (2.07%) : 23,5 k€
Assurances vie : 9,7 k€
PEA/CEFP/PME : 12,3 k€
Part de société immobilière locale :  3 k€
Crowdfunding vert : 1,5 k€
Appartement LMNP : Encore plus de passif que d'actif (achat de avril 2021)
 
Total : 72,7 k€
 
Projet à court/moyen terme :  
- Fin des études de ma compagne encore 3 ans
- Décrocher le CDI dans la COGIP
- Déménager quand elle aura trouvé un travail et acheter
- Achat voiture familiale dans 2/3 ans (20/25 k€)
 
Voilà pour l'exposé actuel.
Avez vous des recommandations pour placer les 12,7k€ en trop sur mon livret A ?
Avant j'étais en mode full PEL et PEA, mais là avec les rendements en baisse et l'augmentation du livret A à 2%, j'ai du mal à me convaincre de bloquer mon argent pour 0.07% de plus.
 
Du coup je me diversifie notamment avec les parts de société immobilière locale et un peu de crowdfunding écolo (que j'ai découvert dans un livre sur l'investissement vert).
Mais cela relève un peu de mon épargne bac à sable et j'aimerai ne pas dépasser les 10% là dedans.
 
Je pense que je vais en mettre un peu sur mon PEA pour tenir les 20% de mon patrimoine.

Hello,

Voici mon bilan à fin juillet 2022

1/ Situation familiale : 31 ans, en concubinage, 1 enfant de 8 mois
Cadre dans l’industrie salaire en province (interim) : 2.6k€ net par mois après impôts
Moyenne des dépenses sur 1 mois : 1,5k€ car je paye 90% des dépenses du foyer

2/ Situation patrimoniale :
Locataire
Capacité d’épargne mensuelle : 500€ revu à la baisse avec l'arrivée de l'assistante maternelle
TMI : 30% (à confirmer lors de la déclaration avec l'enfant)

Epargne :
Livret A / LDD : 22,7 k€
PEL (2.07%) : 23,5 k€
Assurances vie : 9,7 k€
PEA/CEFP/PME : 12,3 k€
Part de société immobilière locale :  3 k€
Crowdfunding vert : 1,5 k€
Appartement LMNP : Encore plus de passif que d'actif (achat de avril 2021)

Total : 72,7 k€

Projet à court/moyen terme :
- Fin des études de ma compagne encore 3 ans
- Décrocher le CDI dans la COGIP
- Déménager quand elle aura trouvé un travail et acheter
- Achat voiture familiale dans 2/3 ans (20/25 k€)

Voilà pour l'exposé actuel.
Avez vous des recommandations pour placer les 12,7k€ en trop sur mon livret A ?
Avant j'étais en mode full PEL et PEA, mais là avec les rendements en baisse et l'augmentation du livret A à 2%, j'ai du mal à me convaincre de bloquer mon argent pour 0.07% de plus.

Du coup je me diversifie notamment avec les parts de société immobilière locale et un peu de crowdfunding écolo (que j'ai découvert dans un livre sur l'investissement vert).
Mais cela relève un peu de mon épargne bac à sable et j'aimerai ne pas dépasser les 10% là dedans.

Je pense que je vais en mettre un peu sur mon PEA pour tenir les 20% de mon patrimoine.

 
Tu es sûr d'être bien en TMI 30% ?
 
Parce que avec seulement 2,6k/mois et 2 parts (en supposant que ta compagne n'ait pas de revenu car tu dis qu'elle ne travaille pas), tu devrais plutôt être en TMI 11%. Et si tu rajoutes ton enfant au foyer fiscal, alors tu retombes surement même à TMI 0%.

 
Tu es sûr d'être bien en TMI 30% ?
 
Parce que avec seulement 2,6k/mois et 2 parts (en supposant que ta compagne n'ait pas de revenu car tu dis qu'elle ne travaille pas), tu devrais plutôt être en TMI 11%. Et si tu rajoutes ton enfant au foyer fiscal, alors tu retombes surement même à TMI 0%.

Bonjour à tous,
Je lurk depuis un bout de temps et y a un truc que je pige pas, mais d'abord présentation !

1/ Votre situation familiale : 32 ans, en concubinage, un enfant.

2/ Votre situation patrimoniale : locataire (pas d'achat de RP pour l'instant), pas de crédit, capacité d'épargne annuelle de 6k€.
Épargne actuelle : Livret A, LDDS et LEP plafonnés (43k€) J'ai également un PEL (ouvert en 2016 taux à 1,5%) avec 5k€.
J'ai très récemment ouvert 3 AV :
Linxea Avenir 2 : 4k€ gestion pilotée profil dynamique
Linxea Spirit 2 : 2 k€ gestion pilotée profil équilibré
Boursorama : 4k€ full fonds euros

3/ Mes projets actuels sont de créer une bonne réserve pour un achat de RP à moyen/long terme (10 ans).
Je ne compte pas diminuer mon épargne placée sur livrets pour augmenter mes AV, j'alimenterai mes AV avec mes revenus.
4/ Mon tempérament : J'ai de l'épargne sécurisée avec mes livrets, je suis donc prêt à risquer ce que je met ailleurs, d'où mes choix de gestion pilotée dynamique et équilibré chez Linxea. Quand ça baisse ? J'achète, d'ailleurs coup de bol pour moi, mon AV Avenir ouverte en juillet est dans le vert !

Pour en revenir au truc que je pige pas, ça concerne le ETF world dont il est souvent question ici.
Je ne suis pas un troll, je ne veux pas relancer de débats houleux.
Mais je ne comprends pas pourquoi si ce placement est si bon, pourquoi tout le monde ne met pas 100% de son épargne dessus.

Ce serait une idée pour mes AV de me positionner en gestion libre sur cet ETF ? A 100 % ?

Je vous remercie.

Il est en concubinage, donc chacun fait sa déclaration à part.

Il est en concubinage donc chacun son foyer fiscal.

TMI ? si 11% et que tu as que des placements pourris sur ton PEE, on peut à la rigueur considérer les toucher et payer les 11%. Si 30%, c'est un crime de payer de l'IR dessus    
Place les sur un support à ta convenance (regarde les frais associés à chaque support). Les taux sont négatifs si tu veux les mettre sur un support monétaire, mais sur une somme bloquée 5 ans, on devrait accepter de prendre un peu de risques !
 
Exceptionnellement, t'as de la chance, tu tombes pile lors d'un cas de déblocage anticipé (avant la fin de l'année) sans payer d'impôts à condition de les dépenser, mais ça devrait pas être trop dur pour 800€.

 
Ah oui, j'ai lu trop vite.
Go réflexion sur PACS ou mariage neckar ! Tu peux aussi cumuler en faisant d'abord un PACS (plus rapide) le temps de prévoir et d'organiser le mariage (beaucoup plus long si tu envisages une fête de mariage d'envergure). Si tu as un enfant avec ce même conjoint, c'est franchement PRIMORDIAL pour vous protéger entre conjoint en cas de décès de l'un ou l'autre.

Je peux pas me marier avec chocho56 pour réduire son TMI, que va dire ma nana ?

On nous a remboursé un dé à coudre de merde de singe en nous refilant un sachet de fiente de porc, et on continue de faire semblant que ça vaut plus que zéro.

Filtres sur mon pseudo

Girardin pas pour tout le monde et être super sélectif sur intermédiaire. C'est pour ça que je me limite sur ce montant pour éviter une exposition trop forte.
 
gfi je suis pas fan, mais la je suis tombé sur une opportunité pour rendre le truc correct. Offre de lancement avec la part à 200€ qui passera à 230€ dans moins de 3 mois. Cela revient à se voir offrir les frais d'entrée (12% TTC). Ce GFI devrait aborder d'autres GFF de la même maison de gestion = atteindre taille critique pour avoir bonne liquidité et amortir les frais fixes.
Le point noir des GFI c'est les frais trop forts versus le rendement des actifs (trop faibles pour tenir ou proposer une vrai revalorisation). Donc y aller en ayant les frais d'entrée offerts, ça me convient. J'ai les avantages des GFI sans en avoir tous les inconvénients. Ca me permet de diversifier, ne pas avoir que des GFF et aller sur une structure plus liquide (+ un autre gestionnaire de premier plan avec un historique).
 
A noter que cela reste un % faible du patrimoine net. 1,2M€, donc la on parle de moins de 1% du patrimoine à placer.
 
Sur le PER, plusieurs stratégie.
 
La stratégie pique assiette. Avec des petits montants, récupérer un max de primes de bienvenue, transferts... Sans injecter de nouvelles liquidités. Maximiser le tri sur une assiette faible.
La stratégie transgénérationnelle = pour transmettre à mes enfants / faire un capital de secours / composition sur un horizon supérieur à la date de départ à la retraite légale.
 
 
Bien entendu, ce n'est pas pour tout le monde.

Je n’ai pas compris la dernière phrase « à condition de les dépenser ». Pourquoi ? Les mettre sur le livret A n’a pas de sens par exemple ?