Non j'ai bien compris le principe des intérêts composés.
 
C'est peut-être une histoire de terminologie, mais pour moi, la valeur d'un CW8 ou d'un EWLD qui augmente sur la durée, ce n'est pas de la composition d'intérêts.
 
La valeur de ces ETF augmente en valeur absolue, mais on a toujours le même nombre de titres. On exprime ça en pourcentage de PV ou MV parce que c'est plus commode, mais ça n'est pas la même mécanique qu'un livret dont les titres et la valeur ne sont qu'une seule et même chose.
 
Je ne suis pas sûr d'être clair

Certes, mais :
- tu ne vas pas verser ces 30.5k sur une AV ouverte avant 70 ans, sinon bonjour la galère pour s'y retrouver dans les abattements respectifs (cf le point "4/ Optimiser l'abattement sur les successions" des trucs et astuces en FP)
- si l'AV pré-70 ans est vide, c'est qu'il n'y a plus de PV à purger
 
Donc je ne vois pas pourquoi, à 70 ans, si on dispose d'AV matures vides, on ne peut pas les racheter totalement. On n'y reversera jamais rien et ça fait un produit financier de moins "qui traine" ?
 
Ou je loupe quelque chose ?

 
On n'écoute pas les prévisions ici.
 
Deutsche Bank ne prédit pas mieux l'avenir que les autres, ni mieux qu'un singe qui balance des fléchettes.
Mais ça fait surement de très beaux powerpoints  

Tu es au courant qu'il y a une fonction excel qui fait déjà tout ça (dans "Data" puis "Stocks" )? Tu as absolument tout un tas de données sans te faire t’embêter avec une macro ...

Oui mais y'a plein d'ETF qui ne sont pas listés
 
MS a fait le boulot à moitié.
Dans mon fichier de suivi j'ai du faire un mix entre la feature "Stocks" et des appels =WEBSERVICE vers une API maison bricolée qui scrappe Bourso.

Cet API est très US centric effectivement, les trucs intégrés dans Excel/Google Sheets sont inutilisables pour un investisseur EUR-based en pratique.

Cet API est très US centric effectivement, les trucs intégrés dans Excel/Google Sheets sont inutilisables pour un investisseur EUR-based en pratique.

Sauf que ce calcul ne tient pas compte du gros point positif  : tu bosses plus 3 en de plus !
 
Comment on estime ça ?

Clairement ces histoires d'âge légal c'est vraiment un gros obstacle pour optimiser son FIRE avec quelques miettes de retraite par répartition.

Faudrait pouvoir arrêter quand on veut   et laisser une INTELLIGENCE ARTIFICIELLE calculer la pension.  

Sais-tu si le fait d'avoir déjà un contrat Avenir 2 empêche de migrer le contrat Avenir 1 ?

On en avait déjà parlé. Il est assez difficile de trouver des analyses a posteriori évaluant la qualité des prédictions passées des banques et des maisons de gestion.
 
De mémoire, personne n'avait fait le travail ou trouvé des sources qui permettaient d'affirmer que c'était du niveau d'un singe (ou le contraire).

Sur l'histoire des rachats de trimestre franchement ce n'est pas interessant a mon sens mais pas pour les raisons que vous invoquez
 
Je crois que racheter les trimestres ne dispense pas de partir a l'age légal. A 62 ans j'aurai mes trimestres, mais vu la réforme Macron je vais devoir me taper les 3 ans de plus. L'idéal aurait été de racheter 2 3 ans et pouvoir partir avant 60
 
La a moins de passer le nombre d'années de cotisations a 45 ans ou plus je pourrai partir a l'age légal , qui sera peut etre de 67 ou 70 d'ici la
 

 
merci de ta réponse, j'avais eu d'autres réponses dans le même sens.    
 
oui l'ETF world dans un PEA, je compte faire ça, mais avec mon cash dispo (puis un tracker CAC40 aussi pour le principe     )
ouvrir une deuxième AV, vu que même avec la Bourso en piloté en profil equilibré je suis en MV    
 
y'a que pour la partie Immo, je suis pas encore décidé si je fais un prêt pour mettre dans une SPCI, ou si j'achète en dur en LMNP avec amortissement réel (donc prendre un comptable).
mais bon dans le deuxième cas ça me fera beaucoup plus de paperasses, et je suis pas sur d'avoir un meilleur rendement qu'une/plusieurs bonnes SCPI. par contre je paierais pas ou peu d'impots sur mes revenus locatifs, ce qui pèse aussi dans la balance. bref faut encore que je me renseigne (y'a beaucoup d'articles sur avenue des investisseurs   ) et que je fasse des simu.
 

 
Peut être que cela a changé ; a titre personnel cela avait buté sur beaucoup d'ETFs pas si rares que cela et effectivement la quasi integralité des fonds actifs. Ce n'était pas à titre perso.

Disons que si tu vises le FIRE en prenant en compte le systeme retraite, y'a un probleme important sur la definition de ton acronyme, le "I" etant suppose "Independent"

Fast Investment and Retire Early

De mon coté, à 67 ans, il me manquera encore des trimestres (3). De ce que j'ai compris, à 67 ans, je devrais avoir quand même droit au taux plein.. pour le moment. Du coup pour avancer (un peu) mon âge de la retraite, faut au minimum que j'en rachète 4 .  
Je ne suis pas convaincu que cela vaille le coup par rapport a certains qui soit on racheté jeune, soit peuvent par ce mécanisme avancer leur âge de départ.
non, mais .. 67 ans..

Donc tu inventes bien un acronyme
FIRE c'est Financially Independent Retire Early

 
S'il te manque des trimestres, même à 67 ans tu n'aura pas une retraite complète. Attention au vocabulaire et à bien comprendre ce que veux dire "taux plein automatique".
 
Le calcul c'est :
Pension = salaire moyen * taux * trimestres obtenus/trimestres requis.
 
Le "taux plein automatique à 67 ans" permet d'avoir la variable "taux" à 0,5. Ce qui correspond au maximum possible. Mais s'il te manque des trimestres, tu aura la variable trimestres qui sera inférieur à 1 et qui fera une décote.

 
De la dette de pays emergent emise en devise locale, ici le CNY, c'est une idée saugrenue sincèrement sauf si tu as envie d'être tactique dans ton bac à sable.
 
1/ Tu t'exposes à une devise qui est volatile et fortement liée à l'évolution de la politique monétaire du pays en question, fortement politique
 
2/ La dette souveraine varie fortement dans le même sens que la devise, si la devise chute, la confiance dans la dette souveraine a tendance a chuter également et donc les obligations baissent, double effet
 
3/ La yield curve en CNY https://yield.chinabond.com.cn/cbwe [...] cale=en_US est peu ou prou la même qu'en USD, tu es payé 2.7% avec 10 ans de duration, 2.6% en USD actuellement. Si encore cela payait des yield incroyable on pourrait se dire qu'en spéculant cela peut être juteux. Mais là, même pas.
 
Donc hormis le pari devise avec l'espoir que le CNY remplace l'USD dans le monde et s'apprecie durablement, ce que je ferai via des actions chinoises plutôt que de la dette d'ailleurs, je ne vois pas bien l'intérêt sincèrement.
 

 
J'ai voulu tester pour le CW8 dans mon Gsheets en renseignant la formule et le ticker CW8 comme suit : =GOOGLEFINANCE("CW8" ) mais il n'arrive pas charger les données (loading...erreur chargement des données).
 
Est-ce la bonne façon de faire ?

Essaye avec EPA:CW8  
 
https://www.google.com/finance/quote/CW8:EPA?hl=fr faut le ticker donné par Google finance

 
Avec le ticker EPA:CW8, ça fonctionne bien ! Merci  

   
Vivement que ce système se décompose.

Pour les détenteurs de parts de Corum Origin, n'oubliez pas de voyez pour l'AG 2022, en particulier au sujet de la résolution 16.
À première vue on pourrait la croire avantageuse pour l'investisseur, mais il n'en est rien.
Plus de détails sur le forum d'en face.

 
S'il te manque des trimestres, même à 67 ans tu n'aura pas une retraite complète. Attention au vocabulaire et à bien comprendre ce que veux dire "taux plein automatique".
 
Le calcul c'est :
Pension = salaire moyen * taux * trimestres obtenus/trimestres requis.
 
Le "taux plein automatique à 67 ans" permet d'avoir la variable "taux" à 0,5. Ce qui correspond au maximum possible. Mais s'il te manque des trimestres, tu aura la variable trimestres qui sera inférieur à 1 et qui fera une décote.

Je ne sais pas si ma question à sa place ici.
Si mon employeur me rembourse des frais kilométriques, peut on les déduire en frais réels sur la declaration de revenus?

 
Disons que si tu vises le FIRE en prenant en compte le systeme retraite, y'a un probleme important sur la definition de ton acronyme, le "I" etant suppose "Independent"

28k pour gagner deux ans sans bosser, deux ans de full loisirs à la place, perso je ne trouve pas ça cher.
 
Après je n'ai pas assez confiance dans le système pour mettre une pièce là dedans. Qui dit que dans 30 ans ça sera toujours pris en compte ? "Mais Monsieur, vous savez bien que Zemmour a réformé le système de retraite en 2041, au cours de son 3eme mandats, après la guerre de 2038. Vous savez bien que ça ne fonctionne plus par trimestre !"

"C'est pas cher mais c'est trop cher"

"C'est pas cher mais c'est trop cher"

En théorie non ! On ne se fait pas indemniser 2 fois.
En général, cogip-client en IK sans déclaration aux frais réels, maison-cogip sans IK donc déclarable aux frais réels.
Dans les faits...

 
Et si l'employeur rembourse en deçà du barème des impôts
J'ai l'impression que c'est le cas dans la nouvelle cogip de ma femme c'est une indemnité votée par le cse mais sans corrélation avec le barème fiscal.

Je viens d'aller voir mon compte retraite, je faisais l'autruche jusque là
Je pensais avoir commencé en 2012, premier CDI après 5 ans d'études
Mais en fait non, mon auto-entreprise d'étudiant, les jobs d'été et les stages en entreprise ça compte, j'avais déjà 7 trimestres
Le fait que ce soit des trimestres gagnés avec de faibles sommes ça compte pas pour le calcul de la pension définitive car en début de carrière ?
(enfin je demande ça mais je suis curieux de voir la gueule d'une timeline dans laquelle on aurait encore droit à une belle retraite vers 2050/2055 )

A la COGIP c'est le barème des impôts, mais il est très avantageux quand tu as une bagnole :
1) qui consomme peu
2) que tu gardes longtemps
3) dont tu fais l'entretien toi même
 
Donc à une époque vu que je respectais ces 3 points, je gagnais de l'argent quand je faisais des déplacements. La Cogip me remboursait 2 ou 3 fois les frais réels.  

Le remboursement au barème est supérieur à mon coût marginal kilométrique.

D'un point de vue purement financier, il faut prendre le coût de revient total (y compris l'amortissement du véhicule par KM en fonction de sa durée de détention totale prévue, l'assurance en fonction du kilométrage annuel,...) et pas uniquement le coût marginal.
Forcément, si tu compares un barème de remboursement kilométrique au coût du carburant le barème est bien plus avantageux, sauf que dans la plupart des cas c'est très loin d'être le coût principal.