Reprise du message précédent :

et si on ouvre plusieurs bourso vie, on peut pêter le plafond?  

Je confirme. Ils font ca pour toujours proposer a la grande majorité de faire du 100% fond euros, mais obliger les richous a prendre de l'UC  

d'ailleurs leur algo est a chier.
Il me restait 20 k a mettre  pour atteindre les 50k. Mais je voulais mettre disons 30k.
Et bah impossible  de dépasser les 20 k en fond.
Il faut faire deux versements. 1 versement 20k fond. 1 versement 10k avec 50% fond et 50% ETF par exemple.
mais 25k fond et 5 k ETF ils sont paumés.

Je dirais plutôt qu'ils progressent car tu as semble-t-il réussi à faire tout cela sans te prendre une erreur serveur!  

Impossible de repasser en gestion libre chez Bourso
 
leur interface plante c'est horrible

 
Pareil, hier impossible de faire un arbitrage    
C'est quand même souvent que leur interface merdouille et bloque des opérations sur AV    
Par contre, pour le crédit et les virements, c'est super rapide !
 
Hier aussi, j'ai créé un compte externe pour un virement : c'est OK en temps réel et j'ai viré 15K€ avec juste un SMS de validation.
Chez Fortuneo, faut 48h pour valider un compte externe et pour envoyer 15K, faut téléphoner à un service, répondre à x questions et c'est la personne qui fait la manip an renseignant toutes les cases    
 

Fortu a été victime d'un hack y'a qq mois, d'où ce délai mais c'est vrai que c'est lourd.

Non tu n'es pas clair  
Bien évidemment qu'avec un CW8 tu profites des intérêts composés, comme pour n'importe quel produit financier.

 
Pas de délai si validation via l'application normalement (je l'ai fait il y a peu).

Il manque encore pas mal d'informations, à moins que quelqu'un connaisse déjà bien la plateforme Crowdcube par laquelle ils vont passer.
Prix de l'action à 137.xx €, à voir si l'opération est intéressante.
 
Généralement quand il est possible de loger des parts en PEA (voire PEA-PME parfois), faite bien attention au tarif ! Pour Bourso de mémoire il faut compter 500 € mini, quel que soit le montant investi. D'autres comme BforBank sont réputés pour être intéressants dans un cas comme celui-ci.

 
Pour Bourso c'est 500€ max (1,2% du montant total de l’inscription/cession avec un maximum de 500€), avec une procédure un peu fastidieuse ...

 
Tu pourrais :
-ouvrir une autre AV pour y verser ta partie non risquée (ex linxea spirit ou darjeeling) une fois que exclusif est au plafond des 50k€
-ouvrir un PEA  (si tu veux chez bourso pour l'école confort ou par ex bourse direct )
-mettre de l'ETF world : CW8 ou EWLD en PEA et si en plus tu le souhaites l'ETF world de ton/tes assurance(s) vie par exemple pour obtenir un fond euro boosté (regarde le tableau des fonds euros sur la FP)

Ca fait un moment que je n'y arrive plus. Pour une AV quasiment vide, j'ai laissé tomber, mais je me souviens avoir essayé plusieurs fois en début d'année et ça ne fonctionnait pas.

 
 
je pense que je vais effectivement placer en ETF sur l'AV pour booster le fond euros.
 
Parmi ces ETF proposées par bourso laquelle choisir ?
 

 
je penche pour la deuxième mais je voudrais confirmation.
Merci.

 
Oui c'est bien 2ème qui est conseillé

Il me semblait qu'il valait mieux un fond capitalisant, et non distribuant pour minimiser les frais ?  

Je te confirme que tu n'as pas compris le principe des intérêts composés.  

Cela n'a rien à voir avec le même nombre de titres.
Avec un ETF capitalisant, les dividendes perçus sont, par définition, réinvestis dans le fonds (via une augmentation de la VL) et génèreront eux-aussi des dividendes en N+1.
Tu peux aussi acheter un ETF distribuant et réinvestir toi même les dividendes perçus (et augmenter ton nombre de part) mais c'est complètement équivalent.

C'est le même principe avec un PEL à 2,07% dont les intérêts perçus en année N génèrent eux-même des intérêts en N+1.

Ça me chiffone un peu de parler d'intérêts pour les equities

 
Les 2 ne sont pas souvent proposés en même temps sur une AV. Ca multiplie les UC pour pas grand chose !
 

A juste titre, ce ne sont pas des intérêts, mais des dividendes.
 
Parler d'intérêts n'a pas de sens.

Je dirais ni l'un ni l'autre.
Pour les actions on parle de performance (dividendes + évolution du cours).

Je parlais du mécanisme décrit ci-dessus qui parlait explicitement des détachements de dividendes réinvestis.

J'ai potassé la première page et voici les éléments :

1/ Votre situation familiale
37 Ans, mariés sans contrat de mariage, deux enfants de 10 et 6 ans.

Nos déclarations d'impôts avant frais réels :

Madame CDI 24k€ annuels.
Monsieur indépendant 20k€ annuels  

2/ Votre situation patrimoniale :
La RP appartient encore à la banque

• Crédit immobilier dont il reste 24 ans. Mensuellement 560€ + 50€ assurance en délégation. Taux à 2,25% lissé avec le crédit à taux 0 (espace client qui ne me reconnait pas, je pourrai retrouver les bons chiffres plus tard, on avait emprunté dans les 150k€)
• Crédit travaux pour faire l'étage : 160€ mensuels (assurance incluse) reste 29k€ 1,34% jusqu'à fin 2040.
• Voiture de madame 350€ LOA (manque de bol avec les voitures au moins c'est un budget fixe).

TMI 0%
Epargne mensuelle possible =/- 750€
Epargne actuelle : 0€
Les enfants : environ 3k€ chacun sur des Livret A

3/ Vos projets ?
Après 10 années mouvementées, ma femme et moi arrivons à nous poser et à avoir une situation stable.
L'idée c'est d'enfin se faire une épargne et de la faire fructifier et puisque l'on part de 0€, autant bien faire les choses et prendre la lumière auprès de l'élite. Et trouver la meilleure stratégie

A court terme (1 ans / 18 mois)  l'idée est de se faire un matelas de sécurité de 3 à 6 mois (6k€). Nous avons des LEP ouverts depuis belle lurette et ils ne devraient pas être fermés de si tôt (il ne faut pas dépasser les 42k€ de revenus avec 3 parts, même si on est 44€ avec les frais réels et compagnie ça va encore passer).
Première étape : les blinder.
Deuxième étape : voir s'il est possible de racheter / fusionner les prêts immobiliers en utilisant une partie de l'argent de l'étape 1 pour économiser sur le long terme.    
Troisième étape : si tout va bien, voir pour du long terme AV / PERCO pour Mme, PERP pour moi en passant pour mon entreprise (loi Madelin) ou autre chose type achat immobilier pour les futures études des gosses.  Voir selon le moment ce que conseille le topic ?

Pour les enfants
Ouverture d'un Livret Jeune qu'on blinde (1,6k€)
Ouverture d'un AV pour qu'ils puissent débloquer sans frais quand ils en auront besoin dans plus de 8 ans
Maintien du Livret A pour ventiler les sommes qu'ils reçoivent entre l'AV et ledit livret

Que pensez-vous de ma stratégie ? J'ai fais des erreurs grossières (outre le mariage sans contrat   ) et je passe à côté de trucs qui vous semblent évidents ?

je vous remercie par avance du temps que vous passerez à lire et à répondre  

TSR donc

Je trouve que l'exemple des dividendes n'est pas bon car le détachement d'un dividende ne crée pas de valeur pour le détenteur de l'action.

Bonne idée de remplir les LEP.
+ Ouvrir 1 ou 2 bonnes AV + 1 PEA par adulte avec le minimum pour prendre date
 
Par contre je ne comprends pas l'étape 2. Racheter les prêts est incompatible avec économiser à long terme.
La logique voudrait que tu investisses ton cash hors matelas de sécurité et que tu gardes tes prêts.
Par ailleurs, le taux de votre prêt immo est anormalement élevé, comment ça se fait ?
 
Etape 3 : remplir les AV/PEA ouverts à l'étape 1.
Achat immo éventuellement mais à crédit et en ayant en tête les inconvénients de l'investissement locatif le temps que les enfants occupent l'appart (s'ils veulent bien faire leurs études dans cette ville).
Pense bien à comparer l'achat et la location, sachant que les études des enfants ne sont pas éternelles.

Salut à tous,
 
Je ne sais pas trop si c'est le topic dédié mais bon, j'ai une question sur un future héritage d'une maison.
Mes parents, 63 ans chacun, souhaitent acheter une maison. N'étant plus très jeune et suivant le prix de la maison ils n'auront peut être pas forcément le prêt qu'il souhaite.
Je leur ai proposé de participer à l'achat de la maison, surement à hauteur de 10-15% maximum pour les aider s'il faut un apport plus conséquent.
 
Comment faire pour que s'il garde la maison jusqu'à leur décès je puisse récupérer ma somme initial (surtout si le bien perd de sa valeur) et que le reste soit partagé équitablement entre moi et mon frère?
Si la maison prend de la valeur, il n'y aura pas ce problème car j'aurais 10-15% d'une valeur supérieur, mais si la valeur baisse ça m'embête.
 
Et désolé si c'est hors sujet.

Tu veux une sorte d'effet cliquet immo ?  , vois cela avec un notaire.

Personne n'a répondu à ce message je crois.

Ouvre un PEA, verse ta capacité d'épargne mensuelle dessus en ETF world, reviens nous voir quand il sera plein

J'ai commencé à écrire un développement à ce sujet mais ne suis pas certain de que ça soit applicable à une personne physique FR.

Dans tous les cas, essaye d'avoir une discussion avec un fiscaliste à ce sujet car à mon sens il y'a des tas de problématiques fiscales potentielles. Imposition & déclaration aux US, conventions fiscales, etc.

Les LLC sont par défaut des entités transparentes aux US. Donc à moins que la LLC ai "check the box" pour être soumise à l'IS aux US et suivant le type de revenus qui transitent via la LLC, il y'a de fortes chances que tu te retrouve a minima avec des obligations de filing US + potentiellement de l'impôt à payer aux US....avec derrière les problématiques d'imputation sur l'impôt de ton pays de résidence.

Salut, je vais bénéficier sous peu d'un PEE avec abondement de 10% et la liste de support ci dessous, certains d'entre vous ont un avis / une expérience sur ces supports ?
 

La Deutsche Bank annonce une récession aux US l'année prochaine à cause de la probable politique agressive de la FED à venir (hausse plus forte des tx directeurs que prévue/ fin du QE) pour combattre l'inflation rampante :
 
Selon eux :    
 

• Récession US en 2023
• Les actions US chuteront de 20% d'ici l'été 2023
• Chômage à 4,9 % en 2024
• Les rendements obligataires du Trésor américain à 10 ans atteindront 3,3 % cette année

> https://www.bloomberg.com/news/arti [...] markets-vp

On n'écoute pas les prévisions ici.

Deutsche Bank ne prédit pas mieux l'avenir que les autres, ni mieux qu'un singe qui balance des fléchettes.

Mais ça fait surement de très beaux powerpoints  

Merci, je pense que je vais suivre ma stratégie .
TINA TINA TINA

 
Merci de ta réponse    
Pour le point 2 c'est simple : si le taux est haut, c'est qu'il date de 2014/2015, on avait pris sur 30 ans @3,30%. Il a été renégocié en 2020, on est descendu @2,25% mais vu que notre situation était compliquée et que l'on n'avait pas d'apport important, impossible d'obtenir mieux.  
Dans ma logique le fait de racheter / fusionner les prêts immobilier c'était pour obtenir un taux plus bas. Mais je suppose que tout ça ce sont des calculs pour savoir ce qui est le plus rentable entre avoir un prêt immo @2,25% + cash qui génère de l'argent à x% contre un prêt immo avec un taux plus faible mais moins d'argent qui génère à x%    
 
Je note pour l'étape 3, et si j'ai cette piste  de réflexion c'est que je me dis mes parents ont loué pendant 5 ans mon appart durant mes études et qu'en triplant ce temps, ils avaient peut être moyen d'acheter un équivalent et obtenir ainsi une rente.  Mais encore une fois je suis totalement   dans ces domaines.  
Ne plus être dans le rouge tous les mois étant une nouveauté    

Salut, je vois que tu t'intéresse Sci.
Aurais tu des liens/ressources fiables sur différents montages de Sci pour faire du locatif en direct ou l'achat de Scpi ?
Merci d'avance !

Quid de l'immo en alternative ?

Tu aurais pu faire un effort et nous parler du distributeur  

 
Chapeau de pouvoir épargner autant  avec vos revenus  
 
Par contre une bagnole en leasing  c'est une connerie monumentale    

Ce qui explique que le CAC40 et le CAC40GR ont la même performance sur le LT

Tu l'auras déjà constaté, mais si tu compares à un ETF world, les supports les plus agressifs sont à la ramasse (même si tes fonds c'est Europe si je comprends bien).
Pas d'expérience sur ces fonds. Mais les "axa" que j'avais sur une AV n'étaient pas terribles (US).
Ce que je ne mesure pas,  c'est l'impact des 10% d'abondement (oui, forcément c'est bien, mais sur le long terme, est-ce que ça bat un ETF classique...)

Alors le mot important, dans mon cas, c'est déclaré    
Et ce que je me verse c'est du 100% net puisque l'entreprise me paye les repas du midi, mutuelle, véhicule et son carburant, les cotisations sociales etc.
Donc les 2k de Mme + le petit bonus de la caf + habitudes frugales, ça permet de mettre de côté : pour l'instant on est à 0 suite au remboursement de nos familles qui nous ont aidé durant les périodes vraiment difficiles.

Pour le leasing ça vient du fait qu'avec nos moyens limités on a toujours acheté d'occasion : quand on a fait le compte du prix du véhicule + frais suite aux merdes rencontrés + frais entretien + esprit pas tranquille, la loa est bien pour nous.
Au lieu de faire un crédit tous les 5 ans pour acheter une occasion qui ne vaut plus rien à l' arrivée ou payer tout le temps une location mais en étant sur de ne pas avoir de mauvaises surprises, on préfère la seconde  

Je préfère encore regarder le singe qui joue aux fléchettes