Reprise du message précédent :

 
Je m'auto-quote après qq recherches. Concernant Bourso Vie, toujours pas trouvé.
 
Concernant Linxea Avenir j'ai trouvé qu'il y avait 81 trackers disponibles (sur https://avenuedesinvestisseurs.fr/a [...] ie/#menu2)
On retrouve bien les 81 trackers en déroulant le menu dans https://www.linxea.com/assurance-vi [...] pports_etf
 
Pour avoir du world pouvez-vous me confirmer qu'il faut sélectionner "Actions Internationales Gdes Cap. Mixtes" ?
=> Ensuite y'a 3 ETF qui ressortent :
- Lyxor DJ Global Titans 50 UCITS ETF Dist
- Lyxor Global Gender Equality (DR) UCITS ETF - C-USD
- Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist
 
Mais hormis la taille de la part et les perfs passées y'a pas d'autres infos pour sélectionner... C'était plus simple pour le PEA grâce à la first page, full CW8/EWLD    
 
Désolé si mes questions semblent débiles mais c'est une putain de jungle en fait quand on a jamais baigné là-dedans ni personne de son entourage qui s'y connait/s'y intéresse.
 
 
 

 
Oh putain j'ai pas fini  

 
C'est celui là l'équivalent de CW8/EWLD

Bof, le marteau du juge.
Et dans Warcraft UTHER n'est pas communiste
Au contraire, c'est une bonne action de la modocratie concernant ce personnage.

Le PEA est clôturé. Et gros avantage : les gains ne sont pas imposés !
 
 

 
Hello,
 
Un PEA, contrairement à un CTO est strictement personnel : il ne peut pas être hérité, donné ou démembré.
Au décès du titulaire, la banque est tenue de clore le PEA, mais ne doit (devrait) pas vendre les titres, donc transférer le contenu sur un CTO.
La valorisation entre dans la succession. C'est celle au jour du décès qui est prise en compte. Ensuite, le PEA est soumis aux prélèvements sociaux (mais pas d'impôt sur les PV, ou de crédit sur les MV !) qui devront dont être rapportés au passif de la succession.
 
Pour ta deuxième question, quel est le contexte ? C'est lié à la première ou c'est juste savoir pour ces placements sans lien avec le décès ?

La seconde c'est le PEA actuel du parent (personne n'est décédé heureusement).

 
Comment ça, la plus value latente est réalisé et ils font payés les prélèvements sociaux dessus, non ? Lors de la déclaration des revenus de la personne décédé l'année suivante.  

Bizarre que Wicount 360 référence Linxea Avenir mais pas Linxea Spirit 2. Chiant pour la vue consolidée ...

Tu peux utiliser tes identifiants avec Mes Placements liberté, ça fonctionnera

J'esserais quand je l'aurais ouvert. Merci pour le tips

 
Je découvre un peu ce service qui est très pratique.
Mais comment référencer les SCPI détenues en direct et non en AV ?
Elles sont censées apparaître dans "Mon immobilier" logiquement, non ?

Il manque pas mal de tiers, non ?
Pas trouvé Caceis par exemple.

 
Ok, donc c'est un conseil de placement plus traditionnel. Donc il n'y a pas de réponse toute faite !
Les ETF ont l'avantage d'avoir une exposition plus large et moins de frais, que les titres en direct ou les fonds traditionnels. A voir si le titulaire est confortable avec cette gestion ou s'il préfère déléguer à sa banque (ce qui a un coût, soit en frais, soit en rendement, soit les deux !)
 

 
PS uniquement oui, comme lorsque tu vends ton PEA > 5 ans. Pris à la source avant de verser à la succession.
 
Notez par contre qu'un CTO échappe à tout puisque les titres sont conservés. Ça fait annuler une éventuelle PV, amputée des droits de mutation. Lesquels s'imputent sur ta valeur d'achat des titres, à prendre en compte lors de la revente.
Exemple simplifié : achat 50, valeur au décès 100. 100 rentrent dans la succession. Supposons 15% de droits de succession (au global). Ton PRU "officiel" est de 100. Mais fiscalement, le PRU est de 115. Si tu revends 120, tu n'as que 5 de PV (ce qui est vrai puisque tu as déjà payé 15 de droits de mutation lors de la succession)
 
Le PEA n'est pas un outil de transmission !

Comme indiqué, par JC-31 c'est encore plus simple pour Bourso sur AV, c'est ce Lyxor-là. FR0010315770
 
 

Ce sont des frais maximums, personne ne sait au juste combien ils se payent vraiment tous les ans, puisque le taux de participation aux bénéfices du fonds € est décidé par l'assureur dans la plus totale opacité.
Il s'agit en cas de problème grave de pouvoir effectivement avoir la capacité contractuelle théorique de piocher 2% de l'oseille. Mais ce serait un pistolet à un coup.
Dans la pratique ce n'est pas vraiment fait pour que ça arrive. Par contre il me semble que ça a surtout des implications positives pour l'assureur en terme de risque et de fonds propres à conserver réglementairement.

réveillé tôt ... mes résolutions 2022 :  
 
- augmenter mes montants de DCA sur PEA et AV de 15% (sur mes ETF favoris : World & DJ titans 50 )
- mettre 2 ou 3 KE en DCA sur un PER
- réduire mon IR en passant mon Scellier en LMNP ( fin des 9 ans dans quelques mois )

En pratique ces frais sont utiles pour passer les simulations de stress tests des contrats en norme Solvabilité 2.
Les projections se font à 50 ans et les fonds propres que les assureurs doivent bloquer sont bien moindres avec des garanties brutes que des garanties nettes.

 
Pour ma part :
 - Alimenter le CTO, pour initier une petite ligne Tracker crypto (AETH).
- Augmenter le DCA sur le PEA
- Alléger l'AV, qui va arriver a bon terme (8ans). Besoin pour travaux RP.
 
 

Question générale : quand on est aux plafonds PEA et au delà des 150k de versements en assurance vie, continuer à verser sur AV a-t-il un vrai intérêt selon vous ?
 
J’ai la trentaine, la transmission n’est pas un sujet mais éviter 0.5% de FDG annuels l’est plus.  
 
Avec une fiscalité qui est à 30% sur AV comme sur CTO, le CTO regagne de l’intérêt, au moins si pas de surprise à l’élection et que Macron ou Pecresse passent
 
Vos avis ?

mon avis:
PEA full + épargne de précaution jugée nécessaire en fonds € sur AV (si c'est 30k, très bien, pas besoin de monter à 150)
 
ensuite, full CTO

 
 
Au jour J, mais quid de la fiscalité à MT/LT.
 
 

1-je ne vis pas de spéculations sur le futur
2-je trouve l'AV d'une manière générale trop contraignante, trop peu souple, trop papier, trop lente, trop "mise à jour de la connaissance client"...

 
Le CTO devient plus intéressant que l'AV pour une détention supérieure à 14 ans (article sur ADI)

 
Pour acheter le même tracker chaque trimestre, le fait qu'elle soit contraignante, peu souple, ou trop lente n'est pas un souci, vraiment.
Les bonnes AV ne sont pas en papier pour passer les ordres trimestriels.
La mise à jour de connaissance client est aussi une tannée pour les CTO, tu verras à l'usage
 
Bref si je suis bien d'accord qu'un CTO est beaucoup plus rapide à mettre en place et completement ouvert, pour l'épargne régulière n'est un non sujet en AV je trouve. C'est presque un avantage pour l'AV car la tentation d'acheter des titres vifs idiots ou de timer le marché est moins forte car completement anesthesiée. Cela retient sa main contre des erreurs d'épargne évidentes.

Sauf chez les canidés.

Mon bilan annuel:

 
hmmm full PEA et 150K assurance vie ( ce que je n’aurai pas fais une fois full pea je pense faire 1/3 de chaque) je me suis beaucoup posé cette question, je ferais ma louche sur  1/3 PER car TMI 41%, 1/3 CTO ( car fiscalité future ?? donc mieux vaut diversifier les enveloppes) et 1/3 une nouvelle AV sous les 150K ( pour la niche fiscale et purger sous 4,6K ou 9,2K en couple par an et la transmission)
 
cf effectivement les tableaux excel des précédentes pages, le PEA est roi derrière ça se joue au coude et en fonction de la fiscalité et de la durée de détention, comme on ne sait pas plus timer le marché que timer la fiscalité dans 30 ans autant varier les enveloppes fiscales.

Peapme pour le frisson petites entreprises ?

On peut me montrer le tableau excel qui compare AV vs. CTO ? Mal à voir pourquoi ça se joue au coude à coude

quel TRI regarderiez vous avec les éléments suivants:
investissement à partir du 1er janvier 2020 -> tri 3%
mais pea en transfert de juin 2020 à octobre 2021
reprise à partir du 18/10/2021 -> Tri 22,2%
ma ligne de world depuis que je m forme à l'école DCA Lazy en benchmark 2,12% depuis le 04/11/21 (donc effet conjoncturel des marchés très haut)

Bref je suis conservateur et regarde le 3% donc bien josianné par le world

 
 
Je retrouve plus filtre mon pseudo j’avais donné un lien Reddit retravaillé par un forumeur d’ici, en gros tu as actuellement le cto est mieux car tu n’a pas de frais de gestion et la fiscalité à la sortie quasi identique, mais c’est très dur à comparer car la sortie tu peux ne payer aucun impôt si tu purges tous les ans sous le seuil de 9,2k par couple. Et pas dis que quand tu sortiras dans 30 ans de ton cto la flat tax soit enterré pour compenser la dette du covid 2034 et que la fiscalité soit à 40 ou plus?
 
https://docs.google.com/spreadsheet [...] I/htmlview
 
Édit: pas sûr que l’excel soit bon il ne parle que de 17,2% sur av

 
J'ai loupé un truc : pourquoi n'appliquer que la CSG pour l'AV ?

https://docs.google.com/spreadsheet [...] 1277469001

 
 
Ou alors c’est pour simuler le cas le plus favorable de l’assurance vie sous le seuil de 9,2k où tu ne payes pas d’IR mais que les PS

Transfert du pea 100% liquide ?

Oui donc de donner une valeur de sortie intégrale uniquement basée sur ce taux est peu fiable : exercice pas si facile de comparaison

 
Discute avec quelques banques en dur
Si tu as un capital financier conséquent et que tu es prêt à en bloquer une partie comme collatéral, le crédit immo se discute même sans CDI ni activité pro avec de l'historique.

 
Ca donne vraiment mal à la tête la fiscalité en France    
 

 
Perso ce que j'apprécie sur l'AV c'est effectivement la capacité à auto-investir régulièrement sans difficulté.
J'ai un prélèvement mensuel sans frais qui va à 100 % sur un ETF World.  
Je sais que si je dois le faire sur le CTO, je vais parfois louper le jour où je suis censé le faire et j'ai obligatoirement sous les yeux la micro tendance du moment qui pourrait m'inciter à mettre plus ou moins que prévu.  

D'ailleurs pour les 150k€, je crois que ça marche uniquement sur l'ensemble des contrats d'AV. Donc le fait d'en ouvrir un nouveau, comme indiqué plus haut, n'a aucun effet.

Y'a besoin que ça soit sur une autre AV pour avoir les 9200 euros d’abattement en couple ?

Oui bien sûr, sinon il serait facile de contourner la règle.