Vous faites chacun à votre tour avec madame du coup ?

Hello !  
Présentations partielle du patrimoine, et du cash à investir.
45k€ détenus en direct, sur un compte courant d’une banque en ligne. Ce que je pense en faire :

• 25k€ sur une épargne mobilisable à tout moment. Tracker Obligations sur PEA ou AV ou fonds euros AV
• 20k€ sur des trackers actions ou AV

Sur la holding

• 3 boxs détenus à 50% via une SCI. Je n’y touche pas pour le moment (rendement net net supérieur à 5%
• 8 PME pour un montant à l’entrée de 100k€. Peu liquide, je n’y touche pas pour le moment.  
• 50k€ sur un FPCI, tirages à venir sur les 6 prochaines années pour parvenir à 200k€.  

=> Je laisse hors de la présentation de ce patrimoine des actifs très peu liquides (parts de ma propre entreprise), ou que je ne compte pas céder (parts dans appartement familial)  
 
 
Ce qui reste à placer :   le cash. 440 000€.  Voilà la répartition envisagée pour la partie contrainte
1) 150k€ restants à placer sur le FPCI – les tirages viendront progressivement sur les prochaines années, j’imagine donc mettre ça sur du fonds euro ou du tracker obligataire, d’autres suggestions de placements assez liquides ? Ou d’autres suggestions tout court ?
2) 50k€ que vais apporter à une SCI à l’IR (transmission d’un bien) et qui vont y rester 4 à 5 ans. J’imagine mettre ça en SCPI, mais c’est probablement trop court comme durée de détention. Compte tenu de l’horizon d’investissement assez court, est-ce que je ne prendrais pas des actions de REITS US pour éviter la tonte de 10% à l’entrée sur les SCPIs FR ?
 
Reste donc 244 000 à investir librement    
Mon avis est que mon patrimoine manque d’immobilier et de placements moins risqués. Il est par ailleurs très orienté growth. Je cherche donc un support à risque moyen et qui offre un flux. Pourquoi pas avec de la dette que je n’ai pas du tout utilisé jusqu’à présent. Je ne veux plus faire d’investissement dans des PME, je souhaite rééquilibrer mon allocation d’actifs
 

• Soit je fais du stock, à définir, plutôt du rendement que de la growth. J'imagine faire une partie de stock picking (10/15%), et placer le reste sur des trackers.  
• Soit je mets 150k€ sur des plusieurs lignes de SCPI, avec dette (vérifier si je peux faire ça sur un contrat de capi, ou si c’est le même dilemme qu’en perso avec l’histoire des SCPI sur AV qui permettent pas de faire de dette, ou en direct qui permet d’en faire)

Les deux solutions ne me satisfont pas complétement. J’ai la conviction qu’entrer maintenant sur de la SCPI n’est pas un riche idée, mais j’ai la même conviction sur le marché action.   Je peux sinon faire de l’immo, mais je n’ai pas envie de faire du direct (je suis une quille en immo, si je dois y aller c’est sur de la pierre papier seulement) sauf à acquérir des locaux commerciaux – ce qui de doute façon me prendra un an ou deux et ne devrait pas nécessiter plus de 150k€ d’apport, apport que je vais sans doute avoir avec le résultat de cette année.
 
Je m'en veux d'avoir trainé aussi longtemps ce cash, mais même aujourd'hui je ne sais pas très bien qu'en faire.
 
Je ne souhaite pas non plus pour le moment procéder à l’achat d’une RP.

Hello !  
Présentations partielle du patrimoine, et du cash à investir.
45k€ détenus en direct, sur un compte courant d’une banque en ligne. Ce que je pense en faire :

• 25k€ sur une épargne mobilisable à tout moment. Tracker Obligations sur PEA ou AV ou fonds euros AV
• 20k€ sur des trackers actions ou AV

Sur la holding

• 3 boxs détenus à 50% via une SCI. Je n’y touche pas pour le moment (rendement net net supérieur à 5%
• 8 PME pour un montant à l’entrée de 100k€. Peu liquide, je n’y touche pas pour le moment.  
• 50k€ sur un FPCI, tirages à venir sur les 6 prochaines années pour parvenir à 200k€.  

=> Je laisse hors de la présentation de ce patrimoine des actifs très peu liquides (parts de ma propre entreprise), ou que je ne compte pas céder (parts dans appartement familial)  
 
 
Ce qui reste à placer :   le cash. 440 000€.  Voilà la répartition envisagée pour la partie contrainte
1) 150k€ restants à placer sur le FPCI – les tirages viendront progressivement sur les prochaines années, j’imagine donc mettre ça sur du fonds euro ou du tracker obligataire, d’autres suggestions de placements assez liquides ? Ou d’autres suggestions tout court ?
2) 50k€ que vais apporter à une SCI à l’IR (transmission d’un bien) et qui vont y rester 4 à 5 ans. J’imagine mettre ça en SCPI, mais c’est probablement trop court comme durée de détention. Compte tenu de l’horizon d’investissement assez court, est-ce que je ne prendrais pas des actions de REITS US pour éviter la tonte de 10% à l’entrée sur les SCPIs FR ?
 
Reste donc 244 000 à investir librement    
Mon avis est que mon patrimoine manque d’immobilier et de placements moins risqués. Il est par ailleurs très orienté growth. Je cherche donc un support à risque moyen et qui offre un flux. Pourquoi pas avec de la dette que je n’ai pas du tout utilisé jusqu’à présent. Je ne veux plus faire d’investissement dans des PME, je souhaite rééquilibrer mon allocation d’actifs
 

• Soit je fais du stock, à définir, plutôt du rendement que de la growth. J'imagine faire une partie de stock picking (10/15%), et placer le reste sur des trackers.  
• Soit je mets 150k€ sur des plusieurs lignes de SCPI, avec dette (vérifier si je peux faire ça sur un contrat de capi, ou si c’est le même dilemme qu’en perso avec l’histoire des SCPI sur AV qui permettent pas de faire de dette, ou en direct qui permet d’en faire)

Les deux solutions ne me satisfont pas complétement. J’ai la conviction qu’entrer maintenant sur de la SCPI n’est pas un riche idée, mais j’ai la même conviction sur le marché action.   Je peux sinon faire de l’immo, mais je n’ai pas envie de faire du direct (je suis une quille en immo, si je dois y aller c’est sur de la pierre papier seulement) sauf à acquérir des locaux commerciaux – ce qui de doute façon me prendra un an ou deux et ne devrait pas nécessiter plus de 150k€ d’apport, apport que je vais sans doute avoir avec le résultat de cette année.
 
Je m'en veux d'avoir trainé aussi longtemps ce cash, mais même aujourd'hui je ne sais pas très bien qu'en faire.
 
Je ne souhaite pas non plus pour le moment procéder à l’achat d’une RP.

La SG le propose. Le service s'appelle Déclic Bourse et est sans frais additionnel par rapport à ceux du PEA/CTO. Par contre c'est restreint à une gamme de fonds bien précise.

Bon je vais pas faire de bilan pour ma part mais mon mini patrimoine a bien augmenté cette année avec un +50% en tout.

(Passage de 6k a 9k )

J’ai deux PERCOL (ex cogip et futur ex cogip) et un Article 3 (futur ex cogip).
Ca me semble une bonne idée d’ouvrir un PER Linxea pour regrouper tout ça et payer moins de frais et pouvoir mettre mes sous sur un bon ETF plutôt que sur les fonds pourri que j’ai.
 
Est-ce que ca semble une bonne idée à vos yeux ?

C est quoi le détails de ces percol/83 ?
 
Tout pourri ?

Bon désolé j'ai commencé à suivre sérieusement mes placements qu'au mois d'avril
 

Si tu changes de boîte alors oui tu peux débloquer.
Il faut que tu aies un document qui dit que tu ne fais pas partie de la première COGIP.

C’est possible d’arbitrer 100% d’un contrat sur de la SCPI sur un contrat Spirica ?
 
Ils parlent d’une limite de 50% en cas de versement mais ne précisent pas en cas d’arbitrage.

Bon désolé j'ai commencé à suivre sérieusement mes placements qu'au mois d'avril
 

 
Oui, rien ne semble s'y opposer (si ce n'est le plafond global de 1 M€ par contrat sur les SCPI ).

Pas de petite performance !
Félicitations !

 
Pour la santé il y a Primovie.  
Mais le dernier rapport trimestriel n'est vraiment pas engageant ...    

C'est à dire ?

Justement là je suis en discussions avec le notaire qui m'alerte de cela.
On n'a pas encore acheté là mais ça fait peur    
 
Je l'ai fait répéter plusieurs fois et c'est clair, il y a des jurisprudences toussa. (Mais j'ai pas de source là).
Si ça se trouve c'est juste pour me pousser à créer une SCI pour qu'il marge plus
 
Car quel que soit le contrat choisi (Séparation, communauté...) ; ce qui prévaut c'est le régime primaire du mariage.
Et le régime primaire stipule que chacun contribue aux charges du ménage selon ses facultés respectives. Donc normal que je paie bien plus et que cela soit partagé malgré tout à 50/50. Cela vaut pour la RP et les RS (pas l'immo locatif).

Nico, des news sur l'histoire du notaire et de la RP en 50/50 même en cas de séparation de biens et apports différents ?
J'y ai repensé lors d'une réunion de famille hier, où un cousin a raconté son divorce (mais c'était pas clair, il avait trop bu de toute manière )

Article de blog MSCI très intéressant sur la répartition de la capitalisation boursière et du chiffre d'affaires mondial entre zones géographiques : https://www.msci.com/www/blog-posts [...] 2235488422

 
 
Joli
 
Bravo, belle progression !
 
La part actions monte fort.

Car quel que soit le contrat choisi (Séparation, communauté...) ; ce qui prévaut c'est le régime primaire du mariage.
Et le régime primaire stipule que chacun contribue aux charges du ménage selon ses facultés respectives. Donc normal que je paie bien plus et que cela soit partagé malgré tout à 50/50. Cela vaut pour la RP et les RS (pas l'immo locatif).

Mon notaire confirme, car quel que soit le contrat choisi (Séparation, communauté...) ; ce qui prévaut c'est le régime primaire du mariage.
Et ce régime primaire stipule que chacun contribue aux charges du ménage selon ses facultés respectives. Donc normal que je paie bien plus et que cela soit partagé malgré tout à 50/50. Cela vaut pour la RP et les RS (pas l'immo locatif).

MAIS il "suffit" de bien bétonner l'achat avec apport dans l'acte authentique, en séparation de biens.

 
J'ai découvert ADI début mars, tu y es pour beaucoup dans la progression !

J'ai découvert ADI début mars, tu y es pour beaucoup dans la progression !

Article de blog MSCI très intéressant sur la répartition de la capitalisation boursière et du chiffre d'affaires mondial entre zones géographiques : https://www.msci.com/www/blog-posts [...] 2235488422  
 
 

Première observation :
https://www.msci.com/documents/1296 [...] -Chart.png
 
Si l'Amérique du Nord pèse > 60 % de la capitalisation boursière mondiale, un record, elle représente moins de 30 % du chiffre d'affaires mondial. L'Europe et la région Asie-Pacifique développée pèsent à peu près le même poids dans les deux mesures. A l'inverse, les émergents ne pèsent que 12 % de la market cap, mais 42 % du CA. In fine, la répartition géographique du CA entre les grandes régions est bien plus équilibrée que celle de la capitalisation boursière.
 
Les chiffres sont intéressants, mais on peut se dire que ça n'a pas forcément de portée pratique en termes d'allocation de portefeuille, notamment pour l'inclusion des émergents, si le CA des pays émergents est réalisé par des entreprises US par exemple. Mais ce n'est pas tout.
 
 
 
 
Deuxième observation :
https://www.msci.com/documents/1296 [...] -title.jpg
 
Ce graph est un peu plus dur à comprendre. Tout à gauche, on a la répartition de la market cap. Deuxième colonne à gauche, on a la part de chaque indice régional dans le CA total de l'indice MSCI ACWI. La troisième colonne indique la région d'origine du CA en pourcentage du CA total (là où le chiffre d'affaires est réalisé). Le lien entre les deux colonnes permet de visualiser d'où vient le CA des entreprises de chaque indice régional.  
 
Par exemple :  

• Les entreprises du MSCI North America réalisent 30,6% du CA total du MSCI ACWI, dont 21,1% réalisé dans la région North America, 4,1% en Europe, 1% en APAC et 4,4% dans les émergents
• A l'inverse, 29,9% du CA du MSCI ACWI est réalisé en région North America, dont 21,1% par des entreprises du MSCI North America (comme plus haut c'est logique), 4,8% par des entreprises européennes, 1,8% par des entreprises du MSCI Pacific, et 2,3% par des entreprises des pays émergents

Là on en tire des enseignements beaucoup plus intéressants, dont :

• Les entreprises nord américaines réalisent 70% de leur CA de manière domestique. L'argument de Jack Bogle et de ses fans comme quoi il est suffisant d'investir dans le marché US pour être diversifié globalement car les entreprises US sont internationalisées et font beaucoup d'affaires partout dans le monde est plutôt faux, en tout cas en utilisant le chiffre d'affaires comme critère d'analyse.
• Le CA des entreprises européennes est le plus internationalisé de toutes les régions.
• 85 % du CA réalisé dans les pays émergents l'est par des entreprises des pays émergents. En omettant les pays émergents de son allocation, on omet la quasi totalité du CA réalisé dans ces mêmes pays, et comme on l'a vu, les émergents sont de très loin la principale zone géographique de l'indice MSCI ACWI en termes de CA

 
Bien sûr, il faut relativiser l'analyse, avec les mêmes arguments que d'habitude :

• Le CA =/= les profits.
• Le CA ne reflète pas vraiment le potentiel de croissance, les innovations technologiques ou autres éléments qui permettent d'apprécier la vigueur future d'un investissement boursier.
• Le fait que les émergents représentent une part importante du CA/du PIB/de la population mondiale ne veut pas dire que cela doit forcément se traduire dans les valorisations boursières, ni que l'accès dans de bonnes conditions à ces marchés est facile à obtenir.

Pour autant, je trouve que ces graphs donnent matière à réfléchir et offrent une façon alternative de comprendre l'investissement dans les grands indices mondiaux au simple prisme de la capitalisation boursière.

 
Bons graphiques qui aident effectivement à mieux comprendre les conseils promulgués ici. Je trouve que cela aide à comprendre à quel point la croissance des pays EM ne se reflete PAS dans leurs marchés boursiers. Et que finalement tu es fortement exposé à la croissance EM via un MSCI World simple ce qui est contre intuitif pour beaucoup de gens. Les meilleurs exemples c'est Apple, LVMH, Airbus et Daimler/BMW

Hello à tous,
 
Est-ce que certains d'entre vous misent sur des ETF Eau ?
Je me renseigne à ce sujet, et je voulais avoir des retours
 
J'ai trouvé celui-ci par exemple : https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/p [...] 882364/eur

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Il en existe une très récente aussi, je n'ai plus le nom, qui est spécialisée dans les cabinets médicaux et cliniques je croix.

Capital de ce mois. Enquête sur les 650 000 riches de France :
 
https://img.super-h.fr/images/d811e [...] b9a38d.jpg

 
Fonciere des Praticiens ?
 
https://www.fonciere-magellan.com/i [...] praticiens