Reprise du message précédent :

En écrivant je me suis rendu compte que c'est peu pour les enfants. Je vais augmenter.
On a peu d'épargne mensuel car un loisir assez coûteux (quelle idée d'épouser une cavalière....)

Pourquoi 2 ETF ?
Quoi prendre à pars un world? Un CAC40 ?
Ça va surponderer sur la France non ?
Aujourdhui je souhaite rester sur une ETF sur AV tant qu'on a pas acheté notre RP, donc le choix est plus limité

Sur AV de l'un de mes enfants, j'ai de l'ETF World et ETF S&P500 (LinXea Avenir)

Bon tu me diras le World réplique déjà bcp du US si ma mémoire fait pas défaut... Donc pq pas rester sur un seul ETF World

Je suis sur FR0010315770, quasi 70% US.
Le seul truc qui me 'chagrine' c'est que c'est pas hedgé donc risque sur le taux de change (mais pas trouvé un edge sur AV bourso). Après, sur 16-18ans ce risque doit être affaibli...

Imprime la page en PDF au pire, je crois que Spirit1 propose de générer un état du contrat à la date demandée.

Sur LinXea Avenir il y a du Hedgé (un des rares contrats où il y en ait), avec FR0011660927 et LU0959211243 notamment.
Quant à l'opportunité, avait indiqué qu'à son sens ce n'était pas très pertinent sur le long terme.

 
Merci, je vais chercher avec les mots-clés AV mono-support et voir ce que je trouve. Vu les contraintes, je ne cherche pas un haut rendement mais simplement à éviter de garder ça sur des comptes courants. J'ai déjà des livrets A, PEL etc mais ils sont au max. Faudrait que je me renseigne à propos des contraintes sur l'immo papier. Sinon, je pense avoir assez pour un appartement en banlieue donc peut-être du locatif.  
 
A part AV, livrets et immo, je voulais savoir si je loupais un truc (Ça risque de finir en crypto, qui est ouvertement autorisé et non régulé...).

L’AV mono support me semble la seule solution, sauf si tu veux de l’immobilier réel mais gérer de loin c’est compliqué et chronophage.

 
Girardin industriel chez Inter Invest. Je ne fais pas le max de la defisc afin de limiter mon risque/exposition. Je préfère faire plusieurs fois des petites opérations, pour éviter d'en faire une grosse qui peut mal tourner.
Bien sur je peux parrainer chez Inter Invest.    
 
Faut vraiment faire attention sur ce genre d'opération à prendre un très sérieux pour éviter les déconvenues qui font mal. Et aussi ne pas en abuser pour ne pas se mettre en risque.
Avec le temps, les gains deviennent plus limités. La, c'est annoncé à 10%. Le risque est rémunéré pile poil je trouve, donc en dessous de ce taux, je ne ferais pas.
 
 
Le plan appartement ? Tu veux dire l'achat de ma RP comme logement social avec un discount officiel de -25% versus marché (qui était en plus plutôt bien plus car lag entre estimation des services de l'état et la mise en vente) ? Je devrais revendre en 2022 au pire avec un +80% en 5 ans.
 
Sur les forets, je fais toujours avec la CDC. Les autres intermédiaires se gavent trop en frais pour qu'il reste qq chose pour les épargnants au final. Les GFI sont un peu les OPCI des SCPI. Quand on aime les SCPI, difficile d'aimer les OPCI. Les gestionnaires, c'est l'inverse. Normal, vu les commissions et les problèmes pour eux...
Donc sur les GFF, le créneau est chargé, il faut prendre son ticket et attendre. Les résultats sur les GFF de la CDC sont plus que correct. Alors je me dis que je vais en reprendre un peu.
J'avais même hésité à vendre mes anciens GFF, mais vu la perf et la fisca, c'est un peu con en fait. De mémoire, sur le premier GFF je suis à plus de 7% en tri net impot => j'ai du mettre un recap qq part.
Bien sur ne pas s'attendre à faire ce tri en investissant maintenant. Tous les actifs sont chers, ce n'est pas propre à la foret.
 
Compte tenu de mon patrimoine c'est tjs un montant faible. Souscription 10k versus 1.2m€ patrimoine net. Je dois en avoir pour 20-30k de GFF dans le patrimoine. <3%
 
Je regarde aussi pour mettre qq micro bille sur du solidaire. J'avais 5 - 10k sur ce thème il y a plus de 10 ans et j'en suis sorti plus ou moins facilement selon les placements. Certains très liquides et pros, et d'autres très lent... Je vais remettre un peu, mais très modeste.
Dans ce que j'avais fait / ai : habitats et humanisme, solifap, la nef, Autonomie et Solidarité, garrigue, Cocagne, l'ISA, SPEAR
 
FCPI/FIP je ne touche plus du tout. a part si c'est pour prendre des parts de société de gestion
 
Sinon je vais tenter de faire mumuse sur les PER
Genre ouverture PER 1k avec prime 100€. Puis transférer ailleurs pour retoucher une prime. etc. Pour in fine, le mettre dans le PERO de mon employeur, avec des frais de gestion imbattage, et un tracker équivalent word, et un fond euro qui marche bien (si besoin, pas prévu pour le moment)

 
pardon pas vu    répondu

Merci
(je réponds au plus court message  )
10% cela me paraît peu mais c'est toujours cela de pris...

Pour la Rp, j'ai pas compris. (mp si plus simple)

Tu as acheté un logement du parc sociale vers le parc privé ou du parc privé vers le parc social

Merci pour la partie forêt

Tu étais aussi indep un moment je crois et tu avais ouvert des contrats de capitalisation de mémoire

Intéressant pour les libéraux (si on peut ajouter en FP)

C'est souvent prime seulement à 5k investis, et systématiquement 1% du montant en frais si transfert avant 5 ans.
La rentabilité n'est pas nulle, certes, mais me semble malheureusement      

Non
J en ai une 1k versé 100€ ou 150 de prime

Oui 1% ça sert a rien

Ah oui, je vois en effet Assurancevie.com Suravenir PER à 300€ pour 1k investis. La PV immédiate est pas mal en effet  
 
Edit: lu trop vite, 1% du montant en prime «jusqu'à», «à partir de». Déception.

 
 
Présent d'usage, rien à déclarer.
Tant que ça ne pèse pas plus de 1-2 % par an de ton patrimoine par bénéficiaire.
 

 
 
je dirais pour diversifier en lazy :
- mono support 100 % fonds euro (Ampli ? Archaique mais ça peut faire le job...)
- SCPI
- une pincée de cryptos
 

C'est à la fois un risque mais aussi une protection en cas de mauvaises nouvelles pour l'euro.

Sur le long terme le coût de protection est plus élevé que le risque associé

Vu que je me suis présenté je remets en avant mes questions :
 
Pour mes 11k à placer, si je les places en AV, dois-je :
- faire du DCA, et si oui sur combien de mois ?
- garder 30% de UC ou booster à 50%/50 entre UC et fonds euros ?
- une fois placer, je peux donc retirer en 48h, avec comme frais uniquement une flat tax de 30% sur les intérêts perçus ?
 
Concernant nos revenus, sommes-nous également trop "pauvre" pour défiscaliser ?
J'ai un vieux PER qui dors, mais je ne veux plus utiliser ce type de format.
 
J'hésite aussi à vider le LEP et LDD pour le placer sur l'AV, en DCA ou non, mais si nous trouvons notre maison en février 2022 cela veut dire que je dois reprendre des fonds.
Serait-ce un problème ?
 
D'après ce que j'ai compris je ne perds "que 30% sur les intérêts perçus", mais comment savoir si je retire 10k de fonds euros ou de UC ?
 
Le but est de placer mon argent en dehors de la BeD, en pouvant retirer rapidement (48h pour l'AV) et sans se prendre la tête.
 
A savoir que je vais continuer d'épargner entre 2500 et 3000€ chaque mois et qu'il me faut donc un support pour placer cette somme, en attendant de trouver la seconde maison, l'acheter, et revendre la première.

 
Pas vraiment car le risque est potentiellement important ET ce n'est pas comme les actions : le "rebond" de l'USD peut se faire attendre plusieurs années.
Si l'USD se deprecie de 30% dans 7 ans, même en investissant long terme tu te prends ce risque malgré tout. C'est toujours très délicat le risque de change.
 
Ce que j'ai écrit est qu'à TRES long terme le cout était trop important pour pouvoir couvrir ce risque. Vraiment très long terme. Pour des enfants à 15-20 ans c'est approprié par exemple. Pour préparer sa retraite ou sa descendance c'est approprié aussi.
Pour de l'épargne destinée à un achat immo dans 5 ans je recommande d'avoir une portion hedgée mais ce n'est que mon avis.

Et même quand c'est du très long terme, il faut tout de même penser à réallouer une partie en hedged lorsque le terme se rapproche justement. Sauf évidemment si on se trouve dans une configuration où l'EURUSD est très haut.

Sans vouloir pinailler, 7 ans c’est du MT, LT > 10 ans. Donc ok sur la période dont tu parles   mais cela ne correspond pas à ce dont je parlais  

 
 
Tu devrais numéroter tes questions pour qu'on s'y retrouve    
 
Donc ce ne sera pas exhaustif mais :
 
DCA en AV : ça dépend, sur fonds euro non, sur UC actions ce serait préférable oui.
 
Quand tu fais un rachat, au pire flat tax de 30 % sur la part de PV comprise dans le retrait. Ce ne sont pas des frais, ce sont des taxes.
 
Quand tu fais un rachat, tu choisis ce que tu désinvestis : fonds euro ou telle ou telle UC.
 

Et petite précision : le calcul de la flat tax donnera le même résultat quel que soit le type de retrait.

Lorsque la Suisse avait annoncé son changement de politique, ça avait décroché de 30% dans la journée non ? Même à long terme je prends pas un risque pareil. Le risque de divergences entre économies Us et Europe me semble trop important, même sur horizon de 10 ans pour financer les études des gosses.

Surtout en ce moment, j'ai tendance à augmenter fortement l'allocation en hedged vu le cours de l'EURUSD

Merci pour les info/éclaircissement sur le hedge
Si j'ai bien compris, le cours semble bas, si il monte c'est perdant (?)
 
Par contre j'ai pas de hedgé sur AV Bourso (y'a autre chose de bien en tracker ?). Faudrait que j'ouvre ailleurs mais je pers sur ma date de souscription  
Ou alors on peut transférer une AV et garde sa date d'ouverture?

Transfert d'AV : pas toujours possible et long et pénible.
 
Sinon tu peux en acheter sur CTO.
 
Et oui si l'EUR remonte par rapport à l'USD de 10%, l'ETF World va se prendre quasiment -10% (quasiment parce que c'est quand même pas à 100% de l'USD).

 
Ca dépend des sources que tu lis. Aux US, plus de 5-6 ans c'est considéré LT. Typiquement 7-8 ans est pris en exemple de "long terme" dans de nombreux livres et sites. Je préfère être explicite.

 
Ok je vais regarder pour une AV ailleurs pour mes enfants, ça sera plus simple.  
 
Et pour moi, horizon 3-4 ans avec un peu de risque, je reste sur mon AV non hedge Bourso (qui aura 6 ans à cet horizon) ou je passe ailleurs?

A horizon 3-4 ans, vu le niveau de l'EURUSD, je passerais au moins la moitié en hedge personnellement

SVP quelle est la différence entre un ETF Core MSCI World et un ETF MSCI World ?

Il me semble que la gamme "Core" a moins de frais (si c'est bien chez Lyxor).

il existe des CORE chez les autres aussi, je pense que la composition est modifiée mais je ne sais pas comment

edit : je viens de comparer 2 fiches Lyxor et effectivement les compositions ont l'air identiques...
Si quelqu'un connaît la réponse SVP

Core vs. non Core c'est juste un terme marketing qui ne veut rien dire en soi.
 
Cela s'analyse ETF par ETF. Quels sont les ETF que tu compares ?

Les core de Lyxor sont à réplication physique et avec moins de frais.

 
j'ai comparé vite fait 2 lyxor et leur composition était identique  
 
https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/p [...] 541179/eur
https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/p [...] 315770/eur
 
Bon à part qu'il y en a un qui distribue et l'autre accumulatif, mais normalement la différence n'est pas sur ce point.

Personnellement, je prends côté obligation parce que sinon chacun fait ce qu’il veut et LT dans ce cas c’est >= 10 ans.

Encore une fois si tu vois un écart plus important entre l’Europe et les US en faveur de ce dernier, ça veut dire que le dollar va prendre de la valeur, donc je comprends pas le chois du hedge  

Tu n'as pas bien regardé.
 
Méthode de réplication Indirecte (Unfunded swap)  
Total des Frais sur Encours 0,3%
 
Méthode de réplication Directe (Physique)
Echantillonage Oui
Total des Frais sur Encours 0,12%

 
Le core est en replication physique avec echantillonnage, c'est à dire qu'il n'a qu'une portion des titres de l'indice et s'asseoit sur le reste
Le non core est en replication synthétique
 
Cela a des avantages/inconvenients mais le swap est habituellement plus efficace, entre autre grâce au traitement fiscal avantageux des dividendes dans certains cas.
D'ailleurs ici c'est net, meilleure performance nette de frais pour le non core malgré des frais plus élevés.