Reprise du message précédent :

Je ne peux croire qu'il puisse s'agir d'autre chose que de pêche à la dynamite de la part de notre ami      
Car finalement il suffit de retarder une pyramide des âges en France actuellement pour comprendre qu'on va rentrer dans des années où tous les boomers partant en retraite, il va faire vilain temps sur le système de répartition (et inévitablement sur la valeur en pouvoir d'achat des retraites servies).

 
 
Oui, plutôt que d'augmenter la rentabilité grâce à une retraite obligatoire par capitalisation (ou un modèle mixte), ILS préfèrent s'obstiner dans leur retraite par répartition en augmentant les durées de cotisation et les taux de prélèvement, c'est malin...le système que le monde entier nous envie  

 
Tous les boomers (ou quasi) sont déjà en retraite non ?
En out cas, dans ma COGIP, ils ne sont plus qu'une poignée.

Pas tous, mais pas mal quand même. Wikipedia nous raconte que «Selon la théorie générationnelle Strauss-Howe, cette génération comprend les personnes nées entre 1943 et 1960.»
Donc ils ont de 61 à 78 ans: pas tous à la retraite mais ça arrive.
Cependant en pratique sur la pyramide des âges les plus grosses années de naissance sont entre 1946 et 1972, donc il y a la population née entre 1960 et 1970 qui est aussi très importante sans pour autant faire partie des boomers, et les ennuis commencent ensuite:
https://www.insee.fr/fr/outil-inter [...] ramide.htm
Bien sûr rien que ne puisse compenser les «réformes» paramétriques habituelles, mais ça grognera encore sur le pouvoir d'achat réel.
On peut comprendre qu'au sortir de la guerre il n'y avait pas 36 solutions, mais par la suite, ne pas rajouter une bonne dose de capitalisation, franchement...  
 

Comme d'habitude, pour trouver des trucs qui fonctionnent à peu près, il est souvent utile de regarder ce qu'ils font en Suisse    (une dose de répartition, une dose de capitalisation dont une obligatoire et une optionnelle).

 
Quand je pense qu'avec la réforme de la retraite par point, on allait enfin être débarrassé de cette fichue décote... et il a fallu que le covid se pointe pour tout gacher...
 
Le pire c'est que c'est Fillon, le gars qui gère tellement bien ses finances qu'il a été obligé d'emprunter à ses enfants pour payer ses impots qui a eu l'idée de génie de nous mettre cela en place...

 
 
Dingue !
 
Finalement les Français ne veulent pas taxer davantage les "riches", ils veulent même leur faire baisser leur IR !  
C'est donc juste qu'ils ne se rendent pas compte qu'ils sont déjà très taxés.

 
 
Ca vient d'un gros manque d'éducation financière
Et on le paie dans les décisions politiques

 
 
Oui    

Au delà de l'effet papy boom, l’espérance de vie continue à augmenter, ce qui va rendre le système de plus en plus intenable. On anticipe une espérance de vie de 86-87 ans en 2050. Ils vont faire quoi, reculer la retraite à plus de 70 ans ?  
 
 

 
C'est 53%, donc il y a en 47% qui sont pour le système actuel (à priori principalement ceux qui ne payent pas d'IR) et qui eux veulent certainement en partie faire plus payer "les riches".
Les 53% eux veulent surtout moins payer individuellement, c'est d'abord leur IR perso qui importe.

Bonjour a tous,
Face à un dilemme sur un dossier d'investissement intéressant à première vue mais au bout du compte, pas certain que ça soit le cas.
Le voici:
Un appartement à vendre en vente à terme (valeur marché 60/62k€).  
Rapport locatif 470€ HC (150€ charges) toujours loué depuis 20ans.
Le vendeur ne veut le vendre qu'en vente à terme avec locataire dedans avec les modalités suivantes:
Bouquet: 8000€ + 120 mensualités de 570€.
Vous l'aurez compris, dans 10ans ça coûterait 76400€.
Du coup grosse différence avec sa valeur vénale...
Le vendeur argumente ce montage en disant qu'il ne coutera que 8000€ au début et 100€ à débourser par mois...  
Pour moi cet argument est valable en trésorerie et non pas en gain financier... qu'est-ce vous en pensez ?
Le seul point positif c'est d'éviter les banques..

c'st pas super clair ton truc.
En gros tu paye 8K, et tu lui paye 570k par mois pendant 10 ans?

et au bout de 10 ans tu as la pleine propriété?
quid des loyers? tu gere la location et encaisse?

Le jour de la signature je verse 8k€ (hors frais de notaire) et je récupère la pleine propriété et la gestion de la location.
Pendant 10ans je paie 570 € par moi au vendeur.
Pendant 10 ans j'encaisse 470€ hc par mois de loyer.

ok ca te coute plus de 100€ par mois déja , car tu vas être fiscalisé sur les loyers.
Faut bien cadrer juridiquement ce genre de choses, il se passe quoi en cas de décès du proprio actuel?
edit, j'ai trouvé: si le vendeur vient à décéder avant le versement de l’intégralité des mensualités, les mensualités suivantes sont versées à ses héritiers.

En gros tu payes 76000 un bien qui vaut 60000, et le mec est en quelque sorte ton banquier en acceptant un paiement échelonné.

Si tu empruntais a une banque sur la totalité en gros pour un autre bien ca te couterait 5000e sur 10 ans en coût de crédit pour 540 de mensualités. a vue de pif il y a quand même 10k au moins en faveur du zozo ( qui va certes assumer le risque inflationniste a la place de la banque)

Si tu le veux vraiment fais le calcul bancaire et demande lui un bouquet du montant des intérêts et la mensualité que tu peux avoir. Aller au dela de ca n'a aucun interet a mon sens, et ca n'en a pas meme dans ces conditions a vrai dire, sauf si tu veux vraiment l'appart.
 A mon sens ce genre d'arrangement mériterait meme que tu bénéficies d'une décote.

 
Que neni, on vivra éternellement relié au Métaverse   enfin uniquement notre cerveau, le reste pourra être jeté car trop vieux et devenu inutile    
 

 
Je pense tout simplement que le chiffre vient d’un placement autour des 2% par an, chiffre qui circule souvent quand on calcule le rendement d’une retraite par répartition. Par ailleurs je pense qu’il y a une typo, il compare 1€ répartition Vs 1€ capitalisation. Il parle de l’étude de Natixis j’imagine : https://www.google.fr/amp/s/www.cap [...] 8879%3famp
 
Les français sont dans un esprit schizophrène où ils sont dans une société capitaliste mais n’en acceptent pas les règles.
 
Aussi on a pu voir avec le Covid que les humains et les fonctions exponentielles ça faisait 2 puissance 1000.
 
300 € par mois pendant 42 ans à 2% = 235 337 €
300 € par mois pendant 42 ans à 6% = 650 358 €
300 € par mois pendant 42 ans à 9% = 1 511 390 €

L'ir réel est dégressif actuellement grâce aux niches fiscales on peut penser que les gens qui veulent une flat tax la voudrait sans niche. Ou alors qu'ils comprennent pas la question...

 
Sur 10ans, tu obtiens un crédit entre 0,5 et 0,7% (voir moins si très bon dossier)
 
Ex avec 0,7 : 64.320€
à 76400, le mec se gave à mort ! (équivalent à 4,5% )
Même à 570/mois sans bouquet, ça fait déjà du 2% !!
 
Et puis du locatif sur 10ans … et vu le montage, tu ne peux même pas déduire les intérêts d’emprunt…
 
Pour se genre d’appart, tu empruntes sur 25ans, allez même à 2%, ça fait 280€/mois : bien plus intéressant pour dégager du cashflow !

Bonjour,
 
Sur LinXea vie peut on sur le fond netissima, virer 70% fond et 30% uc puis faire un arbitrage pour être 100% fond euros ( pour mon épargne précaution de niveau 2)
 
Merci

FYP (à ce stade (confusion "proportionnel"/"progressif" ), l'inculture dépasse la seule sphère financière)

   
Tu as une chance de te faire refuser l’arbitrage.

Tout dépend des CG des fonds arbitrés

On va pouvoir réinvestir les louches sorties à plus de 7000

Black Friday aujourd'hui apparement

C'est maintenant que je charge mon ETF? pendant les soldes
Malheureusement j'ai juste des AV (PEA trop jeune vis à vis de mes objectifs MT), donc j'ai un peu de latence (2j je crois) entre mes versements et la valeur

Une AV n'est vraiment pas faite pour faire du market timing.
Vu ta contrainte sur l'horizon de temps, le mieux est de faire un DCA classique, voire un lump sum si tu as une petite somme à investir.

 
Oui je fais du DCA, en début de moi généralement
Mais j'ai pas fait de virement auto pour ajuster la date si évènement
 
C'est plus rapide un arbitrage fond euro vers ETF ou c'est pareil?

quelle est la solution envisagée pour l'épargne de précaution de niveau 3?
SCPI?  

 
J'ai fait le même calcul que toi en prenant large 0,80% sur 10 ans. Donc j'obtiens presque les mêmes chiffres à quelques centaines d'euros près.  
Ceci dit, ma situation aujourd'hui est compliquée pour me permettre d'avoir un prêt vu que je suis déjà à 39% de taux d'endettement ...  
Du coup cette pratique de vente a terme m'arrangeait un peu mais avec ces chiffres c'est hyper cher..
En même temps le vendeur veut vendre pour s'en débarrasser pour ne plus payer l'ISF.
Il m'a fait comprendre que ça reste négociable mais avec très peu de marge...
Quel serait pour vous le compromis pour ce genre de vente ?
N.B: il a deux appt comme ça et au même prix.
Il m'a fait comprendre que si je prends les deux, la nego pourrait être encore plus intéressante...

Les métaux précieux ?

 
Les stable coin !

 
Vous faites pas ça?
 
Je met 1 mois ou 2 de dépenses sur ldds ou livret a
Et 6 mois sur fonds euro ( avec rachat 72h)  
Après c’est en pea et uc et un peu de scpi ( mais vu les avis je compte pas charger plus)

Ca doit être marqué dans les CGV.
 
"ajuster la date si évènement" c'est du market timing donc tu ne fais pas vraiment de DCA.

T’es déjà à 39% et t’envisages de prendre les deux ?

Et le mec qui te vend, il va lui aussi vouloir savoir ta solvabilité (donc si tu lui annonce 39% …)

Bref, si t’es au delà de ton taux d’endettement, faudrait peut-être changer de type d’investissement.

Ton appart, tu enlèves 30% de charge/vacances/etc, il te reste 300€, soumis à l’impot (30+17,2) il va te rester 150€ dans ta poche pour 540€ de « crédit » soit quasi 400€/mois de cashflow négatif sur 10ans = 48k€ ! (+ les 8k€ de bouquet, t’es à 56k€ pour un appart qui vaut 60k€, tu l’as donc quasi payé intégralement sans que les loyers te couvrent grand chose du cout du crédit).
Gain donc de 4k€ Sur 10ans, allez, 14k€ si l’appart prend 10k€ de PV.

Place 400€/mois sur 10ans en bourse à 7% en plus de 8k€ initial, t’es à 84k€ ! (Au lieu d’avoir une appart qui vaut entre 60 et 70k€) -> pas de problème de solvabilité (si t’as un mois difficile, tu n’épargne pas), ni d’impayés, dégradation, etc.

Bref, dans la cas de cet appart, tu utilises pas assez l’effet de levier pour être rentable (car 10ans seulement) et surtout, tu payes le crédit à 4,5% !!

 
 
Même stratégie ici    
De fait, au fil du temps, l'allocation est de plus en plus dynamique (SCPI et actions tendent vers 100 %).

Bonjour,
C'est quoi les "délais" que vous avez observés lors de rachats partiels sur AV suravenir (linxea en l'occurrence)?

 
 
Il pourra peut-être louer en meublé LMNP pour avoir 0 impôt sur les revenus locatifs pendant un bon moment grâce à l'amortissement comptable.
 

 
 
Je fais un rachat partiel par an, sous les 9200 € de PV, et j'ai le pognon généralement en 5-10 jours.

 
Sans soucis pour moi, actuellement je cotise pour des avantages sociaux auxquelles je n'ai pas droit.

 
Admettons 0 impôts sur 10ans, ça lui fait quand même 250€/mois d’effort d’épargne (+8k€) soit 38k€ financé de sa poche pour un bien de 60/70k€
Contre 58k€ en bourse : l’appart passe effectivement devant si aucun soucis en 10ans (avec une obligation de payer les 540€/mois alors que tu peux ne pas épargner en cas de mois difficile)
 
Bref, utiliser la totalité de sa capacité d’endettement pour augmenter son patrimoine : oui.
Au delà …

Je fais un rachat tous les mois depuis juin. Le délai observé est de 3 à 5 jours en général