Bah tu rigoles mais on est qu'une poignée à souscrire à l'ESPP.
Les collègues trouvent ça chiant (il faut bloquer une partie du salaire, faire des procédures pour l'inscription, vendre les actions tous les 6 mois, rapatrier les fonds, etc).
 
Les RSU c'est très exceptionnel et on sait même pas exactement c'est quoi les critères...
 
Le bonus c'est pas individuel, c'est lié aux performances de la division et de la boite. Donc même en faisant un travail de merde, on aurait pareil    
 
Il reste l'augmentation annuelle qui elle dépend fortement des performances individuelles.

Ce n'est pas tout à fait pareil, car sur le PERCOL tu peux choisir de ne pas défiscaliser à l'entrée. Ce que je fais.  

Quel intérêt de ne PAS défiscaliser ?

Si on ne s'y connaît pas, est-ce envisageable de faire de la gestion libre sur une assurance-vie, par exemple en regardant les évolutions passées des placements proposés, ou est-ce très recommandé de prendre la gestion pilotée ? J'envisage de souscrire Lixea Avenir.
 
Si on prend un gestion pilotée, peut-on choisir d'exclure par exemple tout support immobilier ?
 
Merci
 
Ps: je ne sais pas si mon message a sa place ici ou sur le topic bourse ?

Si on ne s'y connaît pas, est-ce envisageable de faire de la gestion libre sur une assurance-vie, par exemple en regardant les évolutions passées des placements proposés, ou est-ce très recommandé de prendre la gestion pilotée ? J'envisage de souscrire Lixea Avenir.
 
Si on prend un gestion pilotée, peut-on choisir d'exclure par exemple tout support immobilier ?
 
Merci
 
Ps: je ne sais pas si mon message a sa place ici ou sur le topic bourse ?

Les espp c'est chiant niveau fiscalite.  
On prend de l'avantage en nature sur la reduc, et derriere faut gerer avec les impots pour 3 francs six sous.

Heu...Moi je n'avais rien à gérer:
L'achat à prix préférentiel est déjà déclaré par l'employeur sur la fiche de paye, et j'avais pris l'option "quicksell" auprès du brocker (actions vendues immédiatement dès qu'elles sont disponibles).
Du coup:

• l'achat à prix préférentiel est déclaré sur la fiche de paye, comme un avantage en nature
• Pas de PV de cession à déclarer, car vendues dès la disponibilité, l'achat et la vente sont concomitants.

Les puristes peuvent objecter que le temps que les 2 transactions se fassent, le cours peut changer (on parle de quelques secondes à quelques minutes dans le pire de cas). C'est vrai, mais la PV de cession est alors d'un montant ridicule, bien en dessous de la marge d'erreur tolérée par le fisc. Si plus tard un contrôleur fiscal veut faire un redressement sans pénalités sur un montant de quelques €, grand bien lui en fasse.
 
Donc non, les ESPP ça n'est pas forcément chiant. C'est surtout un avantage en nature sur lequel on ne peut que gagner de l'argent, l'aléa de variation boursière n'étant pas un problème en quicksell.
 
Alors oui, vous payez de l'IR dessus. Mais vous payez de l'IR tout simplement car vous avez gagné de l'argent.
 
Si cela n’intéresse pas les salariés...
 

Je viens de transférer mon PEA de bourse direct à fortuneo et suis un peu déçu par l'interface    
 
Typiquement, je ne retrouve pas de "+/- values/Veille : "  que j'appréciais beaucoup chez boursedirect pour pouvoir me dire "j'ai gagné autant aujourd'hui".
Par ailleurs, les cours ne varient pas en direct (obligé de rafraichir la page) !
Je ne vois pas ce qu'apporte l'affichage détaillé" par rapport à "l'affichage simple".
 
 
Des astuces ?

On est pas très favorables à la gestion pilotée ici. Si on ne s’y connaît pas (et d’ailleurs même si on s’y connaît   ) on recommande de mixer :
- un ETF world pour la partie risquée, toutes les bonnes AV en proposent un
- du fond euro pour la partie sûre  
Et la proportion c’est suivant sa psychologie, à quel point on aime le risque.
 
2 lignes à gérer, facile  
 
Edit :  

 
Le 50% ETF World / 50% Fonds euro a souvent été la stratégie plébiscitée ici, mais pas sûr qu'elle soit intéressante de nos jours.

 
Pour les profils très joueur ça !
 
Ici, c’est 15 à 25% ETF qui est plébiscité pour pas impacter le mental ! (Au delà, c’est pour ceux avec des couilles de taureau )

Oui c'est vrai.
Mais à nuancer, mon CET est arrivé au taquet donc pas possible de mettre plus (80 jours).

Je suis maintenant en rythme de croisière : je mets 10 jours par an dessus et je me fais payer 10 jours.

À 55 ans la limite passe à 120 jours, mais j'aurai déjà arrêté de bosser d'ici là.

et tu fais quoi du reste ? PEL, SCPI... ?

 
faudra que je détaille un jour quand j'aurai fini mes allocations, mais pour ma part, oui PEL blindé a 2.5, Livret A blindé, PEA full ETF depuis peu mais peu rempli et en phase de croissance, 4-5AV, certaines full fond comme bourso et et ma banque ( AV de 1995) , quelques scis et scpi ( novapierre, viageneration primopierre, epargne pierre, PF grand paris, epargne fonciere a environ 10K par ligne sur peut etre 30% de l'allocation en av...et quelques ETF et fond high yield pour le plaisir des yeux mais a 5% max de l'allocation AV totale puisque pour moi les ETF ont plus leur place sur le PEA vu la fiscalité.)  
Un PER pour placer les primes de l'année en cours, avec un  mix fond/ETF/et une scpi  
 
Le tout en essayant d'optimiser par exemple en maintenant les fonds sous les 30% sur Darjeeling ce qui booste le rendement du fond euros.
 
mon exposition a l'immo est trop élevée, le but est de rentrer tot sur ces SCPI pour éponger les frais au plus vite et les laisser vivre leur vie, et en parallèle toute épargne supplémentaire ira remplir le PEA en CW8 au fil de l'eau jusqu'à explosion
 
Au final entre les RSU, les ETF et mon PEE, je dois etre entre 5 et 10% du patrimoine en actions. Je me soigne

Ca manque de graphiques.
J'espère qu'il y en aura pour ton bilan annuel.    
 
Ca va arriver vite la période des bilans annuels de cette année exceptionnelle.  

 
faudra que je détaille un jour quand j'aurai fini mes allocations, mais pour ma part, oui PEL blindé a 2.5, Livret A blindé, PEA full ETF depuis peu mais peu rempli et en phase de croissance, 4-5AV, certaines full fond comme bourso et et ma banque ( AV de 1995) , quelques scis et scpi ( novapierre, viageneration primopierre, epargne pierre, PF grand paris, epargne fonciere a environ 10K par ligne sur peut etre 30% de l'allocation en av...et quelques ETF et fond high yield pour le plaisir des yeux mais a 5% max de l'allocation AV totale puisque pour moi les ETF ont plus leur place sur le PEA vu la fiscalité.)  
Un PER pour placer les primes de l'année en cours, avec un  mix fond/ETF/et une scpi  
 
Le tout en essayant d'optimiser par exemple en maintenant les fonds sous les 30% sur Darjeeling ce qui booste le rendement du fond euros.
 
mon exposition a l'immo est trop élevée, le but est de rentrer tot sur ces SCPI pour éponger les frais au plus vite et les laisser vivre leur vie, et en parallèle toute épargne supplémentaire ira remplir le PEA en CW8 au fil de l'eau jusqu'à explosion
 
Au final entre les RSU, les ETF et mon PEE, je dois etre entre 5 et 10% du patrimoine en actions. Je me soigne

 
ouep jusqu'a présent je m'en fichait un peu mais je vais exceliser tout ca, avec des beau % qui vont immanquablement me dire de foutre plus de pognon en ETF
d'ailleurs si vous avez des outils déjà bien fichus je suis preneur
 
j'avais pas fais gaffe mais ca fait un moment que j'ai mon 1er graal en fait
 
 
 

Intéressant !
Novapierre, sur quelle AV celle-ci ? pas linxea spirit ?

 
Intéressant !
Novapierre, sur quelle AV celle-ci ? pas linxea spirit ?

C'est quelle Novapierre ?  
1, Allemagne, Allemagne 2 ou résidentiel ?

C'est quelle Novapierre ?
1, Allemagne, Allemagne 2 ou résidentiel ?

 
pardon je me suis trompé, pas novapierre, novaxia. Je corrige
 
Je n'ai pas de novapierre pour l'instant

 
SC Novaxia R ?

 
Le tout en essayant d'optimiser par exemple en maintenant les fonds sous les 30% sur Darjeeling ce qui booste le rendement du fond euros.
 

 
tu veux dire "en maintenant le fond euros sous les 30%" car le boost est nul si tu as moins de 30% d'UC

d'ailleurs si vous avez des outils déjà bien fichus je suis preneur

Pas besoin.
 
1. Mettre 100% en ETF World (ou garder 5% pour faire joujou si tu veux).
2. Set up un DCA auto selon tes capacités.
3. Oublier tout ça, sortir et profiter de la vie.
4. Revenir dans +20 ans pour voir ce que ça a donné.

et tu fais quoi du reste ? PEL, SCPI... ?

 
Pour les profils très joueur ça !
 
Ici, c’est 15 à 25% ETF qui est plébiscité pour pas impacter le mental ! (Au delà, c’est pour ceux avec des couilles de taureau )

 
et tu fais quoi du reste ? PEL, SCPI... ?

 
yes

Et il te reste combien de jours de congés / rtt après cette épargne ?

Pour les profils très joueur ça !
 
Ici, c’est 15 à 25% ETF qui est plébiscité pour pas impacter le mental ! (Au delà, c’est pour ceux avec des couilles de taureau )

 
Le 50% ETF World / 50% Fonds euro a souvent été la stratégie plébiscitée ici, mais pas sûr qu'elle soit intéressante de nos jours.

 
Vu les résultats du sondage, le % d'actions des membres du topic est bien plus élevé.
Je ne me souviens pas que les pros de la gestion de patrimoine du topic trouvent par principe stupide d'avoir >50% de ses actifs financiers en actions.