Reprise du message précédent :
Question con : si on anticipe une inflation durable , est-ce que les actions et l'achat d'une RP à crédit permettent un peu de limiter la casse ?

Je ne comprends pas ton raisonnement

En cas d'inflation à venir, l'achat aujourd'hui à crédit max est la meilleure stratégie car tu rembourses moins en réel    

 
Que c'est difficile de se le representer, tant on a le biais psychologique désormais installé que leurs marchés battent l'Europe et le Japon depuis longtemps, pour simplifier.
Cela peut tout à fait avoir lieu bien entendu, cela a eu lieu par le passé, cela aura lieu à l'avenir. Simplement c'est dur de se l'imaginer
 
Tu connais mon approche MSCI World très pur et donc tout à fait à l'aise avec une exposition ex-US.

Faut que je me dépêche

D'accord
A la première lecture ça sonnait plutôt comme une quasi conviction que les US allaient continuer à surperformer.
 
Je n'ai personnellement pas de grosse conviction, mais la théorie du "rattrapage" s'est souvent vérifiée dans le passé, aussi suis-je un peu plus réceptif aux prédictions partagées plus haut sur la possible baisse de régime boursier des US sur la prochaine décennie.    
 
Je continue donc à surpondérer l'Europe, tant pis si ça continue à sous-performer, j'aurais oeuvré pour ma patrie

 
Hello LooKooM.
 
Merci pour ces différents retours.
 
1/ Effectivement, je vais me rapprocher du notaire pour qu'il mette à disposition ce modèle de clause.  
2/ Oui, l'arborescence est complexe. En fait, mes parents ont perçu un peu par hasard un héritage (anciens voisins décédés) et n'ont pas envie de le "dilapider". Aussi, ils n'ont pas voulu aller au-delà de la garantie par assureur (70 K€) d'où un contrat chacun chez Suravenir, Spirica et plus récemment Generali.  
3/ Enfin, ils ont envie aussi de placer une somme pour leurs petits-enfants. Nous avons dédié une enveloppe spécifique avec un contrat AV chacun chez Swiss Life (Darjeeling).  
 
Voilà les raisons à ces multiples contrats qui complexifient l'ensemble.  
 

AMTechDay de l'Agefi demain au Palais Brognart

Merci  

J'avais lu qu'un des deux risquait de fermer... C'est donc le LYXOR à éviter  

 
Ni l'un ni l'autre, le BNP "ESE" (et "ESEH" dans sa version hedged) est top pour le S&P500 sur PEA

Bonsoir,

Question : quand une obligation arrive a échéance, cette dernière doit est remboursée par l'entreprise qui l'a émise (correct ?)

Concrètement, ca se passe comment ? Par example si j'ai acheté une obligation 1200 EUR, et que le prix nominal est de 1000 EUR, la boite en question me verse 1000 EUR, un peu comme un coupon ?

Du coup que vaut mon obligation sur le marché, après échéance ? zéro je suppose ?
Donc le prix des obligations qui vont arriver a terme devrait se rapprocher de leur prix nominal ? Sinon aucun intérêt d'acheter une obligation proche de l'échéance si son prix est supérieur au nominal.

Oui évidemment le prix de l'obligation va converger vers son nominal (il devrait même y être égal après versement du dernier coupon modulo le pricing du risque).
Après échéance, elle ne vaut rien, elle ne doit même plus côter puisqu'elle est expirée.

Le prix d'une obligation est simplement l'actualisation de l'ensemble de ses coupons futurs, modulo le risque de défaut de l'émetteur.
Ça converge évidemment vers le nominal lorsqu'on arrive à l'échéance.

Le prix d'une obligation est simplement l'actualisation de l'ensemble de ses coupons futurs, modulo le risque de défaut de l'émetteur.
Ça converge évidemment vers le nominal lorsqu'on arrive à l'échéance.

Question sur la date exacte de réalisation d'un arbitrage sur AV de F€ vers ETF World.
Sur linxea je lis :

 
Le jour suivant ça veut dire réalisation à l'ouverture ? Ou dans la journée à l'heure qui les arrange ?
Je sais qu'on ne time pas les marchés toussa, mais bon, personne n'est parfait  

Tu cherches l'heure tandis qu'ils t'indiquent la date

Sur assurance-vie, il n'y a qu'une valeur par jour qui est retenue pour les ETF/UC, ça ne cote pas pendant la journée. C'est la valeur de clôture de fin de journée (donc si ETF coté sur Euronext, c'est 17:35 par exemple).

Ok, donc si j'arbitre F€ vers ETF aujourd'hui avant 16h30 sur une AV Spirica, ils achèteront le lendemain mon ETF au prix de la cloture J-1 à 17h35 ? Correct ?

 
Achat de RP a credit oui , achat d'actions on sait pas
 
Question également pour moi sur le même theme.
J'ai 0 endettement. Ma RP est payée, j'ai des fonds dont je sais déja moyennement quoi faire.  
Je voudrais m'endetter, mais je refuse de faire de l'immo locatif a cause des emmerdes,  ni de m'endetter pour de la SCPI.  Vous feriez quoi?
 
( reste a upgrader massivement la RP mais j'ai assez peu envie de le faire, je suis bien ou je suis)

 
passer à temps partiel ?

Pas J-1, mais J. (Donc VL du lendemain de ton ordre).

J+1 plutôt.  
 
Sinon effectivement je passe mes ordres sur Spirica entre 16h et 16h30 pour prise en compte le lendemain à la clôture.  

 
Sans avoir plus d'éléments (objectifs ? Psychologie ?) c'est difficile.
Mais je resterais simple : F€ et ETF World selon ton profil de risque.

 
Assez inimaginable dans mon taf actuel. Mais bon professionellement je vais surement continuer jusqu'a ce qu'on me jette a la 50aine, et ensuite je verrais comment ralentir
 
Non vraiment la je voudrais juste m'endetter pour des questions d'optimisation patrimoniales.

Ca ne resoud pas mon pb
Ok je sais comment orienter mes av et pea, je fais deja un mix fond€, scpi, etf.. peut etre un peu de high yield bientot.
La je me demande plutot sur quel support m'endetter pour 15 20 ans pour beneficier des taux bas et du retour annonce de l'inflation

Je voulais juste savoir si vous aviez des idees de supports sur lesquels s'endetter hors immo scpi rp ou locatif a horizon 20ans

Non, il parlait du lendemain de son ordre

Je me souviens que Lookoom disait qu'il était possible de rallonger son prêt sur sa RP pour récupérer du cash.
Mais je n'ai pas l'impression que ce soit très courant de faire ça.

Si j'ai bien compris Boisse a déjà remboursé son prêt immobilier, donc c'est de toutes façons inapplicable.

Oui c’est ça, merci à tous les deux.
Il y a donc au mieux 25h entre l’arbitrage et sa réalisation sur spirica. Effectivement c’est pas un outil très efficace pour timer le marché
Qu’est-ce qui empêche (techniquement ? Légalement ?) les AV de proposer des arbitrages sur seuil ? Ex achat ETF W a cours limité ?

Les AVs ne sont simplement pas des outils adaptés pour ce que tu veux faire car ce n'est pas toi qui achète les actions / fonds / whatever, c'est l'assureur qui le fait pour toi.

Si tu veux timer le marché, faire des arbitrages selon le cours, etc, il faut s'orienter sur d'autres produits, comme le CTO / PEA.

Oui c'est bien ce que je fais habituellement. J'essaie juste de comprendre ce qui empêcherait une AV de proposer ce genre de "service". J'en déduis de ta réponse blocage administratif ?

 
25h, ça va. On ne fait pas du trading, on n'est pas à 1 ou 2% près.  

Bonjour,
 
Peu d'années (max 5 ans) avant la retraite, est-ce qu'il peut y avoir un intérêt à ouvrir un PER, pour profiter de l'avantage fiscal en "purgeant" la somme disponible pour  cela ?
 

Tout dépend si t'es TMI 30/41/45 et que tu vas bien perdre une ou deux tranches lors de la retraite !
 
On a pas assez d'infos sur ta situation.

Je suis en TMI 30 et j'y resterai une fois en retraite.
 
Je commence à entrevoir une base de réflexion : ouvrir un PER me permettrait de repousser l'impôt de quelques années.
A vue de nez, cela ne semble pas terrible, sauf à parier que les impôts sur le revenu baissent ?

C'est ça tu peux le voir comme un prêt à taux 0 du coup.  
Ce serait intéressant si les marchés étaient à la cave

Hop, hop, hop!
RDV Téléphonique avec un courtier de chez "Mes financier/Meilleur placement" pour demain aprèm' et avec mon banquier en dur le jour suivant.
Ca va être marrant de faire le comparatif

Ce que tu dis ne contredis pas ce que Lagoon dit. Et c'est un peu HS si tu parles actions alors qu'on parlait obligations.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Ca n'est pas simplement une question de mauvaise volonté. Dans une AV, c'est l'assureur qui est le propriétaire des titres. Il les achète ou les vend en fonction de ses besoins, et non pas pour répondre uniquement à ton arbitrage. Ses achats/ventes sont faits sur de grosses quantités, permettant de répondre à la demande de l'ensemble des souscripteurs.
 
Exemple:

• Je fais un arbitrage pour "vendre" le titre Y. Le même jour tu fais un arbitrage pour "acheter" le titre Y. Dans ce cas, l'assureur ne procède en fait à aucun achat ni vente.

 
Prenons un example :  
Prix nominal : 1000 EUR
Durée : 10 ans
Intérêts : 5%
 
Prix sur le marché lors de l'émission (si on ignore risque de défaut, fluctuation des taux, offre et demande etc) : 1000 EUR + 1000 EUR * 0.05 % * 10 ans = 1500 EUR
Dans 2 ans : 1000 EUR + 1000 EUR *0.05 % * 8 ans = 1400 EUR
Dans 9 ans : 1000 EUR + 1000 EUR *0.05 % * 1 ans = 1050 EUR
 
Est ce correct ?  
J'ai du louper quelque chose.
Parce que zéro intérêt d'acheter cette obligation si elle me coute aussi cher que les intérêts que ca va distribuer chaque année… (rendement = 0%)