Reprise du message précédent :

 
Le CW8 est la version World pour le PEA donc je doute que ça intéresse un belge   même si on peut le prendre sans le mettre sur un PEA.
Avec la hausse de l'inflation, je sais pas si l'obligataire est une bonne option en ce moment.
Pour l'obligataire, faut déjà cibler si on veut du gouvernemental, de la dette privée, du High Yield, de l'émergent .... c'est très varié !

 
Il a déjà une AV de 220 k€ dans une autre banque comblée avant ses 70 ans. On va réfléchir à la débloquer pour anticiper une donation.

30500 euros d’abattement et exonération des plus values de la fiscalité successorale (seuls les versements sont réintégrés).
Donc, si, cela peut être intéressant de verser en AV après 70 ans, idéalement avec un investissement dynamique. Et il ne faut pas faire de rachats.
D’où le contrat de capitalisation pour le complément.

Bah non, tu ne touches pas à ce qui a été versé avant 70ans avant d’avoir épuisé tout le reste.

 
On a RDV à la banque cet après midi, je voulais un avis éclairé de votre part.  

Je viens devoir mes comptes, je suis à 44k sur LDD / CEL et autres, dans ma BED, avant un second achat immo d'ici deux ans.
Le premier sera remboursé, ou vendu, reste 190k.
 
J'ai également un PEA et avec 3k full EWLD et une AV, chez Fortuneo, avec 2k, dont 1500€ en fonds euros, et 500e en EWLD.
 
Je crois avoir pris date en 2018.
 
Sachant cela, est-il intéressant de partir sur une épargne de 1.5k mensuelle sur le AV only, en 70% fonds euros et 30% EWLD, afin d'avoir un apport pour le second achat immo ?
Ou est-ce trop risqué ?

Enfin !
 
 
Impôts : une nouveauté pour déclarer un don sans paperasse
 
https://www.moneyvox.fr/impot/actua [...] -paperasse

Sur un horizon si court, il faut absolument sécuriser (fonds € donc) la partie que tu voudras utiliser comme apport.

Ne pas aller au RV déjà.  

 
S'agissant de l'argent d'un parent, pas sur qu'on puisse sauter cette étape ne serait-ce que pour l'aspect administratif
 
Pour le conseil, en revanche, je pense qu'il y a consensus

La gestion patrimoniale à l'âge d'or est toujours un sujet délicat.

Dans votre contexte vous ne pouvez pas vous permettre d'avoir un fort budget de risque. Malheureusement la rémunération du cash/quasi cash est inférieure à l'inflation générale et bien inférieure aux frais medicaux.

Aux Etats Unis où le constat est similaire, les retraités d'âge avancé gardent 10-20% d'actions dans leur patrimoine malgré le risque modéré que cela comporte, précisement dans l'esprit d'amener leur allocation à une cible de performance d'inflation MEDICALE, très élevée là bas aussi.

Ce serait donc probablement mon conseil sans connaitre tous les tenants et aboutissants de ton contexte familial. Un contrat d'AV en ligne de type Spirica/Avenir/Generali, 100% fonds euros au versement, cible de monter à 20% de MSCI World à horizon 12-18 mois en 5-6 tranches cadencées chronologiquement, sans tenter de timer le marché. Puis, une fois cette cible atteinte, une stratégie d'érosion trimestrielle où le budget d'actions de 20% est tenu malgré les retraits réguliers qui seront fait exclusivement sur fonds euros, donc sans jamais laisser ce % d'actions filer à la hausse.

Une AV en banque aura des frais beaucoup plus importants sur l'AV, des perfs inférieures sur le fonds euros et des frais sur l'exposition en actions car ils pousseront leurs fonds actifs. C'est particulièrement dans ce contexte serré où ignorer tous les conseils du banquier est critique. Aller à ce rendez vous est la première erreur car il va créer une dette emotionnelle vis à vis de toi et de tes parents. La gestion des flux se fait par email, pas besoin de le voir.

Déjà parlé

Nouveau ?

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+2

Y toucher ferait perdre un gros avantage successoral. A faire en dernier recours, si jamais le reste du pognon est épuisé un jour.  

Pourquoi pas? J'ai du VWCE aussi qui est équivalent.
Si pas obligations, quoi alors?

Je pensais partir sur un mix 80% euros et 20% EWLD, pour un peu "booster" le rendement, car d'ici 2023 je doute que le fonds euros dépasse le 1% net.
D'autant plus mon AV à été crée en novembre 2018, donc si je le détruis début 2023 cela donne 4 ans, soit une grosse carrotte lorsque je retire les fonds, je crois de l'ordre de 33%, à voir avec le tableau.
 
D'ou la question de placer sur AV, pour deux ans, ou continuer de mettre sur CEL LDD et co, malgré le pourcentage risible, mais facile et sûr.

+1
 
Ou ne pas compter sur cet apport le moment venu.

Non c'est 30,5k pour l'ensemble des bénéficiaires.
Et exo de PV.

Merci ça va m'aider pour mes dossiers.

Bien vu pour la dette émotionnelle.

Well, 1500x 24 (si achat d'ici deux ans pile) donne tout de même 36k, soit pas de quoi faire le paon, surtout au niveau de HFR, mais donne tout de même une "assurance" / "apport" supplémentaire.

Hello, pour le contexte:
 

 
Présentation bis suite à une réorientation de stratégie matrimoniale :
1/ Votre situation familiale : Célibataire, 2 enfants en GA, a priori bien ancré dans la TMI 30%.
2/ Votre situation patrimoniale :
* 76% dans ma RP, payée
* 10% AV Generali Vie, full fonds euro exclusif
* 7% comptes courants + livrets
* 4.5% PEA (80% EWLD, 20% actions de papa à dividende)
* 2% par attribution d'actions gratuites
* 0.5% AV Linxea Spirit (le but était ALT2, RIP)
* 0.02% AV LBP Vivaccio de 8+ ans (mais ils veulent pas transférer vers EasyVie ) - 17% de rendement brut sur 15 ans
* PEE négligeable car pas d'abondement et déblocable
3/ Vos projets ? Sous 2-3 ans, nouvelle RP (chiffrage à la louche: 160% du coût de ma RP actuelle), idéalement essentiellement via emprunt sans revendre ma RP actuelle (placée en loc) donc hélas pas d'envie de trop verser sur le PEA ou sur un produit trop volatile via mon PEE. Sinon, chez Bourso en BEL et pas d'intention d'en changer.
4/ Votre tempérament : j'étais placement TLT sur le PEA, mais vu le projet à court terme, je m'oriente full FE tant que son rendement brut - PFL est > LA.
 
A l'heure actuelle, les taux immo sont bas, la RP actuelle sera un collatéral, mais il faut souvent envisager un apport. Bref, il me faut rester relativement liquide et peu volatile, d'où cette "stratégie" FE.
 
Quel placement me suggéreriez-vous? Je pense à des AVs Suravenir/Apicil/AFER, vu l'écroulement de Generali, et la disparition d'ALT2.
Outre leur performance de toute façon relativement artificielle et vouée à baisser, lesquelles ont des opérations en cours d'acquisition de clientèle?

On est face à un dilemme ici.

On a deux grosses dépenses qui vont arriver prochainement :
1/ Une chaudière avec devis signé pour 15K€ de notre poche
2/ Un changement de cuisine + reno salon/salle à manger (peinture, sol, mobilier) J'estime ce poste à 20/25k€.

Notre épargne est la suivante :
Ma situ c'est couple marié la trentaine et 3 enfants.
Proprio d'une maison de 320k€ avec 1200€ de rbst de prêt.

Sachant que toute la partie AMUNDI peut être rachetée mais j'avais prévu de foutre ça sur mon nouveau PEE (car j'ai changé d'employeur depuis +3mois) qui est abondé à hauteur de 1500€ max pour 3000€ investis.
Enfin pour l'instant j'ai rien fait.

Le dilemme porte sur les 15k€ de la chaudière. On a la possibilité de faire un prêt à taux zero de 15k€ sur 15 ans donc 83,333€ de mensualité + 14€ d'assurance emprunteur + 2€50 de frais de tenue de compte à la BNP (notre banque AXA ne propose pas de ptz).
Ma femme a bien sûr pété un câble quand la BNP nous a dit qu'il fallait qu'on paye 3k€ d'assurance sur 15 ans donc elle ne veut pas en entendre parler. Moi je sais pas. Vous feriez quoi ? Prendre ce prêt ou payer cash la chaudière car bon payer 20% en assurance c'est un peu prendre les gens pour des cons ?

Après vous pouvez tjrs éluder mes questions et me dire que mon épargne est répartie n'importe comment et n'importe où mais ça c'est un autre problème

Bizarre les 14€ d assurance pour si peu de sous, c'est pas annuel ?

Ca fait plus de 1% d’assurance, c’est très cher oui !

A la base c'était 20 balles, j'ai négocié et j'ai obtenu le mail suivant :

Ben le taux est à zéro et ils compensent par l'assurance, en considérant que c'est les intérêts calcules ton TEG et tu tomberas de ta chaise, mauvais pret...
 
Une avance sur titre est-elle possible?

Donc c'est un prêt à taux 0 mais que tu payes quand même...
Le montant est trop faible pour un prêt immobilier, donc les alternatives sont :
- faire un prêt taux 0 dans un autre établissement (mais je suppose qu'il y aura aussi des frais)
- faire un prêt conso, où l'assurance est facultative, mais la durée nettement plus courte (par exemple, chez Boursorama le taux est de 0.75% sur 4 ans)
- payer contant

 
J'aimerais comprendre les règles.
 
Résumons la situation:
 
Une personne du forum post des messages afin de récolter des votes pour être élu dans un conseil d'une SCPI.  
 
Plusieurs individus demandent a la première personne qui post le message plus d'information pourquoi elles devraient voter pour elle et ainsi être a même de prendre une décision éclairée compte tenu de ses compétences.
 
La personne originaire du tout premier message ne répond pas mais continue de pousser pour que des frères votent pour lui.
 
Un débat s'organise afin de comprendre.
 
La personne originaire se sent viser pour attaque perso et alerte le message.  
 
Je comprends pas vraiment pourquoi il y a un risque de ban la dessus. Dans ces cas la, la personne originaire du message devrait peut être répondre aux messages afin de répondre aux interrogations non?  
 

 
 
Merci pour cet avis, 10 à 20% d'action me parait pas mal.    
 
 

 
C'était pour faire une donation dont nous sommes les bénéficiaires, je doute (malheureusement) que mon père épuise tout le capital de la vente de son bien.
 
 
 
 
J'ai déjà fait la demande d'APA, on l'a bien entendu, sans faut ajouter 350 € sur les 3500 €.

 
Dans ce cas il faudrait plutôt faire une dotation avec l'argent dispo hors des AV < 70 ans.
Quitte à en faire une plus petite.

 
L'intégralité des 220k ont été versés avant ses 70 ans.  

Il faut faire la donation en utilisant une partie des 350k de la vente de la RP.

 
Ca a beaucoup changé et je n'ai pas du tout suivi, quel est le plafond de donation avant imposition ?

 
Je viens de me rendre compte que c'est pareil pour moi, tout content de mon prêt travaux taux 0 de 20k€ sur 20 ans, j'ai par mois 17,90€ d'assurance.    
bon, mon prêt principal est a 1,77 hors assurance, je pense quand même que le taux 0 fait mieux..

100k par enfant tous les 15 ans.
Il est possible que ça change après la présidentielle.

Tout est ici : https://www.impots.gouv.fr/portail/ [...] s-exoneres

Quelques précisions pratiques utiles sur la nouvelle déclaration de don en ligne :
 
« Dans le cadre d’une donation entre parents/grands-parents et enfants/petits-enfants, deux abattements peuvent s’appliquer si le donateur a moins de 80 ans et le bénéficiaire plus de 18 ans. Dans ce cas, privilégiez celui au titre des dons familiaux de sommes d’argent. Il est indiqué en tant «qu’exonération» dans le logiciel du fisc et devrait normalement être sélectionné par défaut. L’autre, dénommé «abattement appliqué au titre de l’article 779», sera à utiliser dans un second temps (ou si le montant de la donation dépasse le plafond de l’exonération, fixé à 31.865 euros). »
 
https://www.lerevenu.com/impots-et- [...] ais-facile

Ah oui c'est vrai il y a les dons familiaux en plus des 100k.