Reprise du message précédent :

Oui et soutenus par Bpi France, c'est beau

3 % pour un fonds euro Axa j'en doute, encore plus pour 2021.
Il a l'air de beaucoup s'avancer ton "conseiller".

C'est la "performance nette" d'Axa : 3% de frais sur versement (après négo par le conseiller)

 
En plus de ce qu'en dise les autres, la maturité de l'AV a son importance et savoir si tu en as d'autres.  
Si ton AV est récente et que tu en as une seule, la somme est indirectement "bloquée" pour ne pas perdre l'antériorité fiscale donc utiliser l'AST peut se réfléchir car tu n'allais de toutes façons pas faire un rachat total. Pourquoi pas, il faut faire le calcul et savoir comment tu va solder l'AST dans 36 mois. Si tu es juste en capacité d'épargne, c'est un risque supplémentaire.  

Voici ce que je comptais faire des donations que je vais recevoir dans le but de constituer un patrimoine à long terme :
 
- Les 130k pour moi : CW8 dans mon PEA Bourse Direct, lissé
- 30k pour mon fils de 2 ans : AV Boursorama déja ouverte à son nom en 2019, en gestion pilotée Rotshild AM Offensive. Je vais associer un pacte adjoint.
 
J'ai bon ?
 
Je profite pour partager un article de notre nico national sur l'épargne pour les enfants    : https://avenuedesinvestisseurs.fr/c [...] s-enfants/

 
Parfait pour ton PEA en direct.
Pour ton fils, vraiment aucun intérêt à passer par une gestion pilotée : c'est ETF World également, en AV par exemple mais sans gestion pilotée.

Et le pacte adjoint, si je ne me trompe pas, il faut en refaire un à chaque versement.
J'ai laissé tombé pour le fiston : je vais plutôt me concentrer sur son éducation financière que sur les garde-fous administratifs

 
pour mes enfants c'est du ETF World principalement.

Effectivement ça me bloquerait la somme.
Mais l'intérêt c'est aussi de passer le crédit principal sur 20 ans et de gagner 0.9 au lieu de 1.15%.
À calculer mais a priori pas négligeable.

D'ailleurs pour les enfants à TLT, j'étais parti depuis 3 ans sur 50% F€/50% CW8 mais je me demande si je vais pas tout arbitrer en CW8... Ca fait sens ?

 
(Sinon, je me pose la même question, mais je trouve le 100% "un peu" trop agressif...
   

J'ai une question connexe sur les prêts et l'AST:
 
J'ai 100k€ de SCPI,  1 ligne à crédit à 70k€ (CRD 68k€) et 1 autres lignes à crédit à 30k€ (CRD 29k€), financées à 1.45% sur 20 ans.  
Basée sur les exercices précédents, pour une mensualité avec assurance de 517€/mois, j'injecte 148€ par mois "d'effort d'épargne".
Si je solde la ligne de crédit à 30k€, je suis à peu près à l'équilibre des flux (100k€ de SCPI financent 70k€ d'emprunt à 11€ près par mois).
 
Avec l'AST Boursorama, je pourrai solder à 0.5% un des deux crédits. Le coût de l'opération est en gros de 29k€ x 0.5% x 3 = 145€ x 3 = 435€
En contrepartie, je dois consacrer environ 805€/mois à rembourser l'AST pendant 3 ans, en mettant ça sur un livret A + LDD à +0.5% aussi.
 
Mon TRI global sur 4.5 ans de gestion de PTF est de 4.65% avant CSG mais net de frais de gestion, donc environ 3.7% supernet.
J'ai l'impression que je refinance un crédit en le passant de 29k€ sur 18 ans en in fine sur 3 ans à 0.5%
 
Avantages

• Coût d'intérêt divisé par 10, 435€ au total au lieu de 5000€
• Confort mental d'avoir un quasi-autofinancement tout en gardant 70k€ de crédit
• Récupération de 160€ de capacité d'emprunt classique à injecter ailleurs

Inconvénients

• Mobilisation de 800€ par mois en sécurisé à 0.5% par an à la place 3.7%
• Moins d'intérêt à déduire pour l'imposition sur les 18 ans qui restent
• Moins d'effet de levier sur l'opération SCPI où la rendement est toujours supérieur au taux du prêt + 1% (breakeven à 2.35% de rendement)
• 60k€ nantis donc non disponibles

Est-ce que ça a un sens de faire ça?

 
Je pensais à du 100% les premières années et réduire petit à petit par exemple à partir de 12 ans quand on s'approche de la date de donation...

Ca me parait bien 100% si c'est pour du TLT. Perso je vois pas l’intérêt de F€

 
Merci pour vos réponses.    
Pour mon cas, comment investiriez-vous ces 130k sur le CW8 sur mon PEA Bourse Direct. La FP parle de la méthode DCA avec un exemple 10k€ en 5 mois x 2k€.
130k€ en 13 mois x 10k€, 130k€ en 5 mois x 26k€, etc... ?
 
Ok pour l'ETF world en AV gestion libre. Mon fils a déjà une AV Boursorama à son nom, donc vous me conseillez Lyxor MSCI World Dist FR0010315770 ?
Je n'ai pas vu de CW8 compatible avec une AV Boursorama. Dois-je ouvrir une AV Linxea Spirit 2 comme l'a fait nico pour son enfant ?
Et même question, comment investir ces 30k ? 30k€ en 6 mois x 5k € ?
 
P.S : félicitations LooKoom pour ton nouveau job  

Pas de consensus sur la durée du DCA.
Certains aiment le faire sur 2 ans, d'autres ne pas en faire du tout (all-in), ça dépend de ta tolérance au risque.
Dans le doute, 9-12 mois parait être un juste milieu.

Oui c'est bien FR0010315770 l'ETF world dispo sur AV Bourso.
CW8 est l'équivalent sur PEA.
Pour ce qui est du support pour les enfants je ne saurais pas dire mais je sais que Nico a écrit un article sur avenuedesinvestisseurs.fr

Petit suivi pour ceux que ça intéresse d'un transfert PEA Bourse Direct vers Boursorama (principalement pour regrouper mes comptes dans ma banque principale et éventuellement profiter de l'AST)

Envoi du formulaire complété et signé électronique Bourso le 17/06 : attention l'IBAN "reconstitué" d'un PEA Bourse Direct dont on a pu lire ici la façon de faire ne marche pas avec le formulaire Boursorama. (code établissement 17153 etc...) -> il faut indiquer l'IBAN "gitan" d'alimentation Bourse Direct (qui est au Crédit Agricole Corporate) ET mettre l'adresse de Bourse Direct dans les coordonnées.
J'ai tenté sans être convaincu que ça allait fonctionner mais ni BD ni Bourso ne m'ont aidé sur la marche à suivre. (Bourso en mode ils doivent vous donner un IBAN et BD en disant qu'il n'y a pas d'IBAN propre et en me redonnant l'IBAN gitan)

22/06 : soit 5 jours plus tard WE inclus message de BD dans ma messagerie de compte : "nous avons bien reçu votre demande de transfert mais ne pouvons la traiter car nous n'acceptons pas les demandes signées de façon électronique" donc j'ai dû signer en manuel le PDF de la demande (qu'ils avaient joint dans leur message) et leur retourner.

On va voir ce que ça donne pour la suite :-)

Edit : 24/06 apparition des titres dans mon PEA Bourso (avec le bon PRU) et disparition côté BD, c'est super rapide !
Reste les espèces et la mise à jour de la date d'ouverture du PEA côté bourso.

 
 
Mon fils de 2 ans a son AV à 100 % ETF World.
Quand il aura 12 ans je basculerai progressivement vers 50 %.

J'ai demandé à Fortunéo un attestation de possession de titres, comme demandé pour adhérer au club actionnaire LVMH...
 
12€   .
 
J'aurais du mieux lire les CGV...
 
 
Est ce qu'il y a une astuce pour adhérer "gratuitement", est ce qu'ils acceptent une copie d'écran ?  

 
 
Je suis membre du club LVMH aussi    
 
Avec Bourse Direct.
Pas souvenir d'avoir dû payer, je crois que j'avais juste envoyé un relevé montrant que je détiens les titres dans mon portif.

 
 
ici  
 
https://lvmh.secure.force.com/clubactionnairesadhesion/
 
un relevé de titres de ton intermédiaire financier  

 
 
J'ai débuté la souscription d'une AV Linxea Avenir, vient maintenant le choix de (ou des) ETF World, et il y en a plusieurs.    
 
Axa, BlackRock, Lyxor MSCI...
 
Et dans chaque nom plusieurs produits dont le risque et la performance varie.
 
Est-il judicieux de répartir sur 4 ETFs ou plus de société différentes plutôt qu'un seul ?
 
Il y a plusieurs domaines d'ETF pour chaque société : Energy, Financials , Health Care , Asset Management, Industrials, Information Technology...
 
Idem, vaut-il mieux répartir un peu dans ces domaines sur la même société ou varier. Se baser sur le seul indice de performance / sécurité est limitant je trouve.

Il n'y a toujours que deux World sur Avenir, non hedgé FR0010315770 et hedgé en EUR FR0011660927

Repartir n'est pas judicieux, ça ne change objectivement rien.

Un World est précisement un World "rien", c'est à dire sans biais sectoriel. Ce dont tu parles sont des trackers sectoriels globaux, ça n'a en fait rien à voir avec un tracker World

Avoir 100% de son patrimoine financier sur un tracker n'est pas un souci en soi, sincèrement.

Tu as laissé tomber le PER pour ton fils?

Merci pour cette précieuse information.
 
Auriez vous un lien à me conseiller qui permettrait de comprendre toutes ces subtilités pour un débutant ?  

Ce topic.  

FR0010315770 mène bien vers LYXOR MSCI WLD UCITS ETF DIST que j'avais repéré.
 
et FR0011660927 vers LYX MSCI WLD UCITS ETF M HEDG D
 
Concernant l'aspect "hédgé" cela doit avoir un lien avec la couverture du risque, mais quelle est la différence entre les deux ?

Je vais relire la première page    
 
Et peut-être vous poser encore quelques questions...  

 
Le premier ne couvre pas les variations de devises entre l'EUR et toutes les autres devises du MSCI World, notamment l'USD qui represente environ 65% de son exposition (puisque 65% de marchés actions américains).
Le second couvre les variations de devises positives ou négatives entre l'EUR et toutes les autres devises et cela a un cout; actuellement d'environ 1.5% p.a. environ sur l'EUR/USD par exemple.
 
Pour une exposition très long terme, le premier est plus approprié car les couts sont importants. On parle de 10-15 ans d'exposition pour du très long terme.
Si une portion de votre épargne exposée aux actions n'a pas cet horizon d'investissement, il convient selon moi d'en avoir une partie en hedgé. A titre personnel j'ai environ 25% en hedgé 75% en non hedgé.  
Beaucoup ici ont 100% en non hedgé.

 
Merci, et ça, est-ce qu'il faut le cacher à notre entourage qui peut croire qu'on "joue avec son argent" ?  

Hedgé c'est couvert contre le risque de change (ça a un coût). Car le World c'est majoritairement du $.

Merci pour la précision, j'ai arbitré un 50/50 pour débuter.
 

Je comprends mieux.  

   
 
Le Club   .  
 
(Au passage c'est vraiment pas mal les offres sur les champagnes )
 

 
Je me suis fait avoir comme un bleu par la FAQ fortunéo, qui demandait de leur envoyer un message de demande pour ce genre d'opération   .

 
Euh c'est essentiellement pour ça en France, non?

Tu peux acheter des fractions sur pea ?

Non, 1 action minimum, ou 1 part de fonds/ETF.

 
Ben c'est ce que ça coûte au max je trouve tout compris de 0 à 5 ans je dirais si tu met tout bout à bout, école, aides, santé, bonne bouffe, etc, surtout en nounou si les 2 parents bosse des gros horaires dans une ville moyenne ou grande ville sans aide des allocations ou autre pour la garde.

 
T’as qu’a dire que c’est en AV, investie sur le fond HFR de Rothschild
Ils iront pas vérifier dans 99,5% des cas donc t’es tranquille

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Sur quoi vais-je investir ?  
Sur l’indice EURONEXT® EURO 50 ESG EW DECREMENT 50 POINTS
 

 
Pas besoin de payer, tu télécharges un relevé de compte titres et ça suffit.