Je m'interroge sur quelques notions comptables dans le cadre du suivi de mon épargne.
 
Imaginons la situation suivante : je m'intéresse à un ETF World lambda.
Pour faciliter l'exemple, on considère que les frais sont déjà déduits.
C'est un exemple pour pouvoir poser mes questions, certainement pas une stratégie recommandée
 
A) J'en achète initialement 10 parts à 100€/part (je détiens 10 parts).
B) Il monte à 125€,  j'écrème en en revendant 5 parts (je détiens 5 parts).
C) Il descend à 75€, je garde la tête froide et renforce en en rachetant 10 parts (je détiens 15 parts).
D) Il continue à chuter à 50€, je panique. Je revends 10 parts (je détiens 5 parts).
E) Il remonte à 60€, je crois de nouveau en son potentiel et j'en rachète 5 parts (je détiens 10 parts).
 
1) Si j'ai bien compris le principe du PRU, je ne m'intéresse qu'aux achats (A, C et E).
Ainsi, mon PRU est égal à la somme de l'argent dépensé à chaque achat de titre, divisé par le nombre total de titres achetés, soit ici (10x100 + 10x75 + 5x60)/25 = 82€.

Et ton indicateur 2) est l'exacte définition du PRU.      

Effectivement mais avec ou sans , sa remarque est lourde. C’est chiant vos petites flèches à tout bout de champs d’un côté ou de l’autre. No red face.

Un immeuble c’est pas un meuble c’est un investissement ça rentre dans le capital /patrimoine / investissement. Le reste

 
Mince désolé, j'ai confondu la dénomination officielle du PRU (utilisée pour la fiscalité mais qui n'a pas vraiment d'utilité pour juger d'une perf) avec un calcul d'un disons "prix de revient moyen" qui serait une moyenne pondérée des achats/vente (ça a déjà davantage d'intérêt).

Y aurait-il un indicateur / une formule que tu me recommanderais pour pouvoir tenir compte des ventes et juger si elles étaient judicieuses, comme ce que j'ai essayé de faire en 2 et 3 ?

En fait dans ce cas là, on a investi 1000 et on a déjà dégagé une flux sortant de 1080 (=9*120). On retrouve -80=1000+(-1080).
En fait mon "prix de revient bizarre" contient toute l'information des sorties de flux passées, en comparant ce "prix de revient bizarre" au cours acutel j'ai une idée immédiate de la PV latente + la PV déjà encaissée.
(autrement dit, voir -80 permet de me rendre compte que je suis déjà gagnant à l'instant t : j'ai investi 1000 et déjà sorti 1080).
 
Mais bon au final tout ça ne me sert à rien (sans ), ça fait un peu joli mais c'est tout.

C'est le cas, on reproche aux "locaux" de vendre aux promoteurs ce qui fait grimper les prix malgré la création de logements au passage (maison -> plusieurs appartements). En plus et pour bien comprendre ce qui se passe ici, ces nouveaux logements sont en majorité des RS pour l'été. Les gens sont obligés d'aller vivre ailleurs, explosion du trafic automobile (TEC pas dimensionnés pour ça), pollution atmosphérique, etc.

Le patrimoine financier relève des biens meubles : si on ne déclare pas les meubles, il ne reste plus grand-chose non plus...

Après comme l'article semble bien le dire c'est pas un phénomène nouveau, c'était un cheval de bataille des indépendantistes dans les années 80-90 par exemple.

Heu tu mets ton PC dans ton patrimoine financier

J'étais pas né, et pas encore ici dans les années 2000.
Vu la gueule des derniers graphiques que j'ai eus sous la main, le phénomène semble s'accélérer à vitesse grand V (Biarritz et Anglet surtout).
Le mec à la meuleuse dans l'article est "un pote", on a bien discuté avant-hier soir

 
Ben moi j'y étais enfant dans les années 80/90 et clairement il y avait des tags indépendantistes, les agences immobilières étaient plastiquées, la portion littorale était déjà considérée comme un territoire perdu.
Après je suis bien d'accord que la hausse c'est très fortement accentuée ces dernières années mais fondamentalement comme dans beaucoup d'endroits qui ont flambé avec la baisse des taux je dis juste que la critique et la tension autours de l'immobilier était déjà là avant.

Clairement la côte basque était considérée comme infrequentable comme la corse il y a 20 ans pour l'achat. Avec les boulangeries qui ne te parlaient que basques etc...

Le coin s'est considérablement embourgeoise et ouvert aux acheteurs de toute la France depuis.

A titre personnel j'y étais souvent pendant mes études et je n'ai pas construit d'amour de cette région comme d'autres. La côte Atlantique plus au nord à mon affection pour le moment.

Offre Fortuneo : 50 € offerts pour un versement de 5000 €
Je compte faire un gros retrait en juillet. Si je verse 5000 € en juin pour retirer plus de 5000 € le mois d'après, ça passe ?

Je ne sais pas comment interpréter les conditions :

Très bonne vidéo qui ré-équilibre un peu tout ce que l'on peut entendre sur l'investissement immo magique. CE NE SONT PAS DES REVENUS PASSIFS, c'est chronophage à gérer et le moindre grain de sable peut te pourrir la vie.

Qu'il est bon d'acheter une diversification réellement passive sur les 1600 plus grandes entreprises du monde en un clic depuis mon canapé  

Et c'était déjà très bourgeois dans les années 80/90.
Par contre en effet il y a eu une explosion ces dernières années, typiquement autours du coin ou vivent les parents il y a eu dans les 5 dernières années pas mal de grosses maisons (on parle d'une vingtaine de maisons sur une petite bande de côte) construites qui doivent valoir dans les 3 a 6 millions chacune. Maisons qui sont bien sûr vides 95% du temps...:o

Heu tu mets ton PC dans ton patrimoine financier

Clairement la côte basque était considérée comme infrequentable comme la corse il y a 20 ans pour l'achat. Avec les boulangeries qui ne te parlaient que basques etc...

Le coin s'est considérablement embourgeoise et ouvert aux acheteurs de toute la France depuis.

A titre personnel j'y étais souvent pendant mes études et je n'ai pas construit d'amour de cette région comme d'autres. La côte Atlantique plus au nord à mon affection pour le moment.

Non, relis mon post.
Mon PC est un bien meuble ("meuble meublant" ).
Une action est un bien meuble.
Une obligation est un bien meuble.
Une part de fonds est un bien meuble.
Une créance est un bien meuble.
 
Je n'y peux rien si la taxonomie légale c'est, au premier ordre, bien immeubles vs bien meubles.

 
Mon patrimoine est constitué de mes biens meubles (dont actifs financiers) et immeubles.
Ne pas compter les "meubles" signifierait ne compter que l'immobilier.
Ne compter ni biens meubles, ni immobilier revient à ne rien compter du tout.

Vu le coût actuel du hardware ça va devenir intéressant de l'intégrer.
La discussion d'hier m'a motivée, je vais essayer d'estimer tous mes biens en ma possession. Je pense faire +25k sur mon patrimoine global.

Clairement la côte basque était considérée comme infrequentable comme la corse il y a 20 ans pour l'achat. Avec les boulangeries qui ne te parlaient que basques etc...
 
Le coin s'est considérablement embourgeoise et ouvert aux acheteurs de toute la France depuis.
 
A titre personnel j'y étais souvent pendant mes études et je n'ai pas construit d'amour de cette région comme d'autres. La côte Atlantique plus au nord à mon affection pour le moment.

 
Oui bon faut pas exagérer, j'ai jamais parlé basque (mes parents ont émigré là-bas quand j'avais un an) et sur la côte j'ai jamais eu besoin de dire un seul mot en basque  
Et c'était déjà très bourgeois dans les années 80/90.
Par contre en effet il y a eu une explosion ces dernières années, typiquement autours du coin ou vivent les parents il y a eu dans les 5 dernières années pas mal de grosses maisons (on parle d'une vingtaine de maisons sur une petite bande de côte) construites qui doivent valoir dans les 3 a 6 millions chacune. Maisons qui sont bien sûr vides 95% du temps...:o

Oui après entre l’estimation que tu en fais et la réalité de la vente il peut y avoir de gros écarts.

 
 
Une bonne TF x5 pour les résidence secondaires, ça leur ferait du bien
 
Quand je pense à une gauchiste qui me disait qu'investir en actions c'est mal, alors qu'en même temps elle achetait sa RS en Bretagne pour y aller 3 semaines par an et s'étonnait que les locaux ne puissent plus acheter    

 
C'est de l'immobilier, c'est du solide

 
Oui et l'immo c'est gentil et les actions c'est méchant

 
 
Une bonne TF x5 pour les résidence secondaires, ça leur ferait du bien
 
(...)  

 
Et les foncières côtés ?  

Question sur rachat partiel d'AV dont tous les versement ont été faits avant 2017 :
Je souhaite profiter de l'abattement de 9200 euros par an (pour un couple).
 
Si j'ai bien compris, pour profiter au mieux du dispositif, il s'agit de :
- faire un rachat partiel de manière à sortir l'équivalent de (un peu moins de) 9200 euros de PV, la PV de la partie rachetée étant calculée au prorata de la valorisation totale du contrat (donc peu importe que l'on rachète du fond euros ou des UC, la plus-value est répartie sur l'ensemble)
- choisir d'être imposé au barème (ne pas prendre le PFL, de manière à gagner la CSG déductible et diminuer le RFR)
Est-ce bien ça ?
 
Autre point qui m'interroge : si j'ai bien compris les prélèvement sociaux sur AV, le fond euro a déjà subi les prélèvements sociaux chaque année, mais les UC non. On s'en fout par rapport au calcul de l'abattement par contre les prélèvement sociaux s'appliqueront sur le montant d'UC rachetés ? (et pas sur le fond euro racheté)
C'est bien ça ?

C'est intéressant sachant qu'on ne peut pas les loger sur PEA ?

C'est une brique supplémentaire et un pari de diversification comme d'autres. L'immobilier coté est plus volatil et sujet aux mouvements de marchés, contrairement aux SCPI par exemple.
 
Pour info, mon CTO "Foncières" (= plusieurs SIIC et quelques ETFs de cet univers) est repassé en positif depuis quelques mois, et la plupart continuent de verser un dividende avec un rendement intéressant. Depuis mon investissement il y a quelques années (récent tout de même, et 15 K€ seulement), je n'ai plus alimenté cette poche car je me dis que ce n'est pas une priorité et que la stratégie dividendes est plus pertinente plus tard dans la vie / pour ceux ayant besoin d'un complément de revenus.
 
Si besoin tu as 1 ou 2 ETFs compatibles PEA (recherche avec les termes "NAREIT" et "EPRA" par exemple).

Les définitions de l'INSEE:

Patrimoine brut
Le patrimoine brut est le montant total des actifs détenus par un ménage incluant la résidence principale, les éventuelles résidences secondaires, l’immobilier de rapport – c’est‑à‑dire rapportant un revenu foncier –, les actifs financiers du ménage, et les actifs professionnels lorsque le ménage a une
activité d’indépendant à titre principal ou secondaire. Il inclut également depuis 2010 le patrimoine résiduel : les biens durables (voiture, équipement de la maison, etc.), les bijoux, les œuvres d’art et autres objets de valeur.

Patrimoine brut hors reste
Il s’agit du patrimoine brut réduit à ses seules composantes immobilière, financière et professionnelle, sans prendre en compte la valeur des biens durables (voiture, équipement de la maison, etc.), bijoux, œuvres d’art et autres objets de valeur (patrimoine résiduel). C’est cette définition qui est utilisée pour les comparaisons temporelles, car la méthode de mesure du patrimoine résiduel a évolué en 2014-2015.

Patrimoine net
Patrimoine du ménage net de l’endettement, soit le patrimoine brut duquel ont été retranchées les sommes restant dues par le ménage au titre des emprunts qu’il a contractés pour des motifs privés (achat d’un bien immobilier, crédit à la consommation, etc.) ou professionnels.

Les revenus et le patrimoine des ménages - Édition 2018