Bonjour à tous,
 
Je viens d'ouvrir un PEA-PME chez Boursorama, je voulais savoir quel était le consensus du topic concernant les actions/trackers sur lesquels investir via ce placement.
 
Merci pour vos retours

Je me demandais si cela pouvait même être le contraire. Par exemple, si EWLD a un encours plus important que CW8.
 
Mais, je découvre que l'AUM de EWLD est de 73 M€ vs 1 453 M€ pour CW8.    
 
Cela me paraît démentiel comme différence pour des produits aussi similaires. Comment expliquer que CW8 soit 20 fois plus gros ?

Échiquier Entrepreneurs, jamais déçu

Effectivement, de ces chiffres on voit pas combien il y a sur le CW8 PEA par rapport aux autres sous fonds

En gros, quand je disais argument typiquement français, je le confrontais a un raisonnement plus américain/ moins averse au risque. Ou l’américain de base aurait gardé ses shares et aurait espéré pouvoir les revendre en faisant x5 x10 x40 x100 dans X années.

[...]

My 2 cents  

 
Amundi est le plus gros gestionnaire de fonds en Europe  

Sauf erreur de ma part, il n'y a pas de "sous-fonds" du CW8, 1 ticker ne peut correspondre à différents sous-jacents (bien que l'inverse ne soit pas vrai).
 
Mais je constate qu'il est également listé sur d'autres places qu'Euronext. Je comprends de la réponse de GMK que, comme WLD en son temps, CW8 soigne son éligibilité PEA, même pour les investisseurs italiens ou français sur assurance vie qui n'ont pas du tout besoin de cette éligibilité.

Sur le site épargnant 3.0 il y a un bon article dessus.
Sinon une recherche sur le topic où quelques fond actif sont régulièrement cités.

 
Avec le temps passe sur ce topic, nos louchettes sont devenues des louchasses, pas de probleme a acheter des parts de 360 euros plutot que 22.      

Je pense que c'est un des effets collatéral de lourds frais de gestion avec com de surperf, il est indispensable de prendre du risque et à la sortie de route on fermera/fusionnera le fonds.. Les com de surperf sans high water mark ne poussent pas à une gestion dans l'intérêt du client.  

excellente négociation et merci pour ces retours BED de qualité  

Quand je relis ton interview sur ADI, c'est quand même très souvent des "Je", "J'ai", "Ma", "Mon", "Mes" lorsque tu parles des investissements et du patrimoine de ton ménage. Donc tu cultives tout de même une certaine ambiguïté autour de la propriété. Il faudrait mettre des "Nous", "Notre", "Nos" partout ....

 
En gros, quand je disais argument typiquement français, je le confrontais a un raisonnement plus américain/ moins averse au risque. Ou l’américain de base aurait gardé ses shares et aurait espéré pouvoir les revendre en faisant x5 x10 x40 x100 dans X années.
 
 
Je dis ça dans le cas ou c'est une start up avec un fort potentiel de croissance et dont le capital est encore privé. Car si cette startup marche bien, et même si elle reste privée, il se peut qu'un jour un fond de Private Equity ou juste une Entreprise du CAC40 / S&P rachète la boite avec un multiple beaucoup plus élevé et tu auras donc l'occasion de vendre tes parts avec une bonne PV (vu que l'acquereur sera obligé de payer un premium).
 
D'autant plus que:  
-les shares sont gratuites (cf. 1er quote), donc pour toi, ça n'a rien changé a ta vie de les avoir reçu ou pas, car elles étaient gratuites
-le nombre est important (c’était en numéraire ou en nombre de parts les 5K ? C’était pas clair) mais il n’empêche que si tu reçois beaucoup de shares a disons 0.001 EUR l'action, le potentiel de croissance est beaucoup élevé que si l'action quotait a 40 EUR. Car tout simplement la valo de la boite est beaucoup plus faible et a donc plus de potentiel de croitre.
-tu payes des taxes sur un produit financier qui t'as ete donné gratuitement, tu realises certes ton gain tout de suite mais tu laisses tomber tout le potentiel de croissance (dans le cas ou c'est une start-up)
 
Tout ce raisonnement part du principe que c'est une start up / entreprise privée (au sens non cotée ) et que le potentiel de croissance est la.
 
Apres si c'est une COGIP, l'arbitrage est plus difficile a voir, si c'est une COGIP plutot performante dans son secteur, j'aurais tendance a dire qu'il faudrait garder car il y a potentiellement une croissance au LTM et les dividendes qui tombent tous les ans c'est pas de refus non plus (le World ne te donne pas de divs).
 
En gros si COGIP meilleur que World (tres peu probable) alors gardes les shares, si COGIP < World et qu'en plus tu renforces ton expo a ton employeur (en actions mais aussi au niveau du salaire, typiquement un plan Castor de chez Vinci ca ahaha) alors oui dans ce cas la arbitrer pour du World n'est pas une mauvaise idée (bien que je prefere tout de meme garder les shares et cash out dans 3-5 ans histoire de prendre quelques PV et de recevoir les divs).
 
My 2 cents    

Après, évidemment que si tu bosses chez le futur Uber / Shopify / random tech stock, il est probablement plus intéressant de garder ses shares.
Mais là, on parlait de la COGIP lambda, pas du futur Tesla.

C'est aussi mon analyse.

Les signaux faibles se multiplient.
On assiste au début d'une tendance : HFR, qui vieillit, va lentement migrer vers le vrai CONFORT des BED et laisser les BEL low cost aux jeunes gueux gratteurs de prime.

Pour mon compte courant principal, je suis à deux doigts de faire le move. Ras le cul des demandes robotisées de la conformité et des formulaires à la con où il est impossible de présenter clairement ta situation.

Ce n'est clair pour personne en fait cette histoire de communauté.
Ton pognon, mon pognon, notre pognon...

Dans les formulaires KYC/tracfin justement, ce n'est quasiment JAMAIS précisé (alors que c'est la base pour récolter des données cohérentes). Je ne sais pas jamais si je dois préciser le patrimoine à mon nom ou bien la moitié du patrimoine de la communauté + mon patrimoine propre.

Dans ma cogip, chaque client a les cases :
Revenus perso
Revenus communs
Patrimoine perso
Patrimoine commun

Dans ma cogip, chaque client a les cases :
Revenus perso
Revenus communs
Patrimoine perso
Patrimoine commun

Je ne trouve pas le débat infini au sujet du patrimoine de ChienBlanc vraiment intéressant pour le topic...
 
Clairement une communauté universelle ou même réduite aux acquets, dès lors que le mariage a eu lieu il y a longtemps, fait que les deux patrimoines sont liés, mélangés et quasi indissociables. Donc dire je, nous, mon, mes, ça n'a aucune importance. C'est à la fois "sien" et mutuel. Chercher la petite bête pendant des dizaines de message est franchement stérile.

Après des années de location sans problème en LMNP sans GLI, j'ai eu mon 1er soucis et assez grave : appartement saccagé par une locataire dépressive / alcoolique qui vivait dans les détritus : appartement dégueulasse et meubles abîmés + 2 loyers impayés.  
 
Je retape l'appartement (F2 35m² du côté de Montpellier) moi même en ce moment, je refais complètement la cuisine et la salle de bain + énorme boulot de nettoyage / peinture au salon.  
 
L'appartement est estimé à la baisse à 110 000 euros dans mon patrimoine mais je pense raisonnablement pouvoir en tirer 120 ou 130 000 euros.  
 
Mon salaire est de 2000 nets d'impôts mensuel, l'appartement était loué 580 euros et me rapportait environ 350 euros net mensuellement (après impôts, syndic, charges travaux etc...)  
 
Voici l'estimation de mon patrimoine net actuel :  
 
https://img.super-h.fr/images/16ae4 [...] dc3bff.jpg  
 
On constate qu'il est constitué à 94% d'immobilier.  
 
Je me tâtais déjà à le vendre quand son état était bon pour profiter des soldes sur le PEA pendant la crise covid. Vu ce qu'il s'est passé, je me pose désormais très sérieusement la question de la vente après la rénovation.  
Si tel était le cas, je pense mettre 50 000 euros sur le PEA (100% tracker world EWLD), 50 000 euros assurance vie (fonds euros exclusif boursorama) et le reste sur le compte courant et pour des travaux dans la maison.  
 
Une simulation avec cette répartition donne :  
https://img.super-h.fr/images/ef46b [...] ef85c8.jpg  
 
En gros à la louche ça donne : 25% PEA EWLD / 25% AV fonds euros / 35% immo / 15% compte courant  
 
Dans ma famille, il est inconcevable de vendre car l'immo c'est du concret, c'est sûr, ça ne baisse jamais etc... Les poncifs classiques. Ils ne comprennent même pas que je me pose la question. Les conseils sont très limités dans mon cercle de connaissance, je sollicite donc les conseils de l'élite.  
 
Que feriez-vous en tenant compte de mon salaire et de la mauvaise répartition de mon patrimoine actuel ? Que pensez-vous de la répartition imaginée en cas de vente ? Est-ce que le move n'est pas trop risqué pour un patrimoine et salaire aussi faible ?
 
(Age : 38 ans, phobie administrative   )

Tout à fait.    
À part si on recherche le fight...

Et si tu es PACSé mais en séparation de biens, on est d'accord que tu remplis uniquement les infos persos ?
Vraie question

CW8U en USD et on a pas la répartition entre les 2 fonds (en tout cas j’ai pas trouvé sur le site Amundi)

Clairement une communauté universelle ou même réduite aux acquets, dès lors que le mariage a eu lieu il y a longtemps, fait que les deux patrimoines sont liés, mélangés et quasi indissociables. Donc dire je, nous, mon, mes, ça n'a aucune importance.

Heu  
Ou la moitié des revenus communs  

Heu  
Ou la moitié des revenus communs  

Quels revenus communs ? Elle a son patrimoine et son activité indépendante (faible revenu versé annuellement), et moi j'ai mon patrimoine, mes crédits et mon salaire.
On fait effectivement une déclaration fiscale commune, mais tout est séparé.

Mariés en séparation de biens (on gagne "pareil", j'ai un peu plus maintenant que madame est temps partiel mais bon ...), dans les KYC divers des cinq cent soixante trois assurances-vie, PEA, CTO, compte offshore et autres ribgitans que le topic nous force sous la contrainte à ouvrir je mets toujours le commun, c'est grave ?

Je me disais qu'en cas de gros mouvement, ça n'alerterait que d'autant moins le Ashkaran local

JT de M6 : Kim Kardashian milliardaire !

JT de M6 : Kim Kardashian milliardaire !

Ok mais seule ? Ou à deux ?
 
(c'est drôle, non ? )

Après la np et les cerises passées c'est commun ou ça appartient à celui qui les a reçu ? Ça peut représenter de belles sommes et ça peut annuler toute envie de divorce

Tout ce qui est hérité ou donné n'est pas commun.

 
En communauté universelle, bien sûr que si.
 
Et même en contrat standard aux acquêts, si les donations ne sont pas clairement identifiées, elles tombent facilement dans la communauté également.

Cas intéressant.
 
Evidemment il n'y a pas de bonne réponse.
Ca dépend de ton tempérament (aversion au risque, goût pour les actions) et de plein d'autres paramètres.
 
Capacité d'épargne ?
Est-ce que l'appartement est sur la même zone que ta RP ? (ça concentre le risque immo, mais te permet de t'en occuper facilement).
Est-ce que tu as du temps et des compétences pour faire les travaux toi-même ? (ça semble être le cas et c'est un gros + pour garder du locatif)
Perspectives de l'immo local    (bassin d'emploi ?)
 
Le rendement net de 3.5% n'est pas dégueu.
 
My 2 cents : vu que tu as déjà fait le plus dur (trouver l'appartement, le rénover, payer les FDN etc.), à ta place je ne serais pas pressé de vendre l'appartement, et choisirais plutôt d'alimenter un PEA tous les mois à mon rythme pour rééquilibrer tranquillement mon allocation, tout en dormant sereinement (contrairement au scénario ou tu verses 50k en bourse d'un seul coup).

Quelles sont les réactions de vos épouses quand elles vous voient devant vos Excel POGNON ?
Vous en parlez avec elle genre "chérie on a dépassé les 200K sur le PEA" ?
 
 

Quelles sont les réactions de vos épouses quand elles vous voient devant vos Excel POGNON ?
Vous en parlez avec elle genre "chérie on a dépassé les 200K sur le PEA" ?