Reprise du message précédent :

Tu n'es pas le seul j'ai l'impression. Quand ça a été lancé, tout le monde ici a vu le verre à moitié vide (fermeture ALT2, f€ nouvelle gen garanti brut des 2% de frais).
De mon côté je fais le pari que les marges de manœuvre financières que ça apporte aux assureurs leur permettra de servir des taux honorables, et que tout le monde s'arrachera rapidement du MPL2 et sa variante Linxea. Vous pouvez quote

T'es vraiment un coquin car c'est déjà à toi que je répondais à l'époque    (je pensais que c'était plus vieux que ça d'ailleurs).
 
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t60157767
 

'Fait chier de devoir ouvrir un énième contrat quand même    

J'en ai 14 (à deux).  

 
je te soutiens    
 
grosso modo ca semble logique, pour avoir la moitié ca doit considérer un non réinvestissement d'un côté ou de l'autre

Bon bah je devais être bourré ce jour-là
Merci, en espérant que ça rentre cette fois  

Donc tu dois avoir compris comme moi que la charge mentale / paperasse n'est pas SI négligeable que ça.
 
(et pour des héritiers peu formés qui pourraient se retrouver à démerder nos usines à gaz, n'en parlons pas)

 
Ca va, c'est pas non plus la mort.  
Par contre nos héritiers ne vont jamais retrouver tous ces contrats, ça c'est sûr !  

Il faut donc s'assurer qu'ils trouvent ton dernier bilan annuel (qui devrait logiquement comprendre au moins les noms/assureurs des contrats).

Pour cela il y a HFR
 
Oh wait, on me dit que la performance est retraitée des éléments mauvais exceptionnels sur les forums de l'internet

 
C'en est carrément un, non ? Pour moi, ce n'est pas du tout un fonds euro en tout cas.
 

 
Possible... J'attends effectivement de voir le rendement servi sur leur nouveau "fonds euro" par rapport à celui de MPL.  
Si tu parles de Croissance ALT, je ne pense pas que c'est ce fonds qui attirera beaucoup de clients en tout cas.

Croissance allocation long terme est un fonds croissance, pas un fonds en euros.
 
Un fonds croissance fonctionne sur le même principe que l'eurocroissance, sauf que la.garantie en capital à l'échéance est inférieure à 100%.

Un simple fichier avec la liste des contrats d'assurance et de prévoyance (assurance décès, emprunteur) et leur référence suffira aux bénéficiaires éventuels en cas de décès pour initier les démarches.

En vrai ton tableau n'est pas tout à fait correct car le paiement du prêt se fait de manière mensuelle, et l'acquisition des gains du fonds € aussi (c'est même quotidien en réalité). Ce qui fait que dans le scénario 2, à la fin de l'année 1, tu as déjà une année de rendement acquise, donc 10,67 et non pas 10,56, et cela se répercute ensuite toutes les années suivantes avec la composition des intérêts en sus. Donc la différence finale en faveur du scénario 2 est plus marquée en réalité.

Si le taux d’intérêt est équivalent. S'il y a un écart en faveur du placement, c'est plus tout a fait le même résultat

Rien que cette conclusion me pousserait à dire que c'est donc le plus judicieux dans l'absolu

Ils mettent combien de temps à filer les identifiants chez BD ?
J'ai validé ma souscription, justificatifs OK, j'attends juste mes login et j'aime pas quand c'est pas smooth
 
Thanks

J'ai considéré que tu n'avais ta capacité d'épargne disponible qu'à la fin de la période (le 31/12, date de la première traite également).
D'ailleurs les années pourraient être des mois, ça ne changerait pas le résultat.
Mais une légère erreur aux limites n'est pas impossible en effet.
 
Ce qui fausse certainement très légèrement la simulation, c'est que les intérêts du fonds € sont peut-être calculés quotidiennement, mais il ne sont versés qu'annuellement (ce qui limite un poil la puissance de la composition des intérêts), contrairement aux intérêts du crédit qui changent bien mensuellement.

Dites,  
 
Je vois de l'agitation auprès des AV? j'avoue ne plus rien avoir suivi après avoir organisé mon épargne mais en ce début d'année, je m'interroge : des nouveautés? des trucs à éviter (il me semble avoir vu des messages sur Aviva)?
 
Merci les pros du flouze!

 
Bof, tu peux aussi voir les choses différemment : SI la situation venait à changer tu pourras toujours rembourser une partie par anticipation + allonger la durée du crédit. Exemple tu commences financé à 90%, 10% d'apport, mensualités de 4k sur 25 ans.
 
4 ans après, situation pro qui se deteriore : vous pourrez alors injecter 20% d'apport ET rallonger le crédit sur 25 ans, bref au final emprunter sur "29 ans" même si je simplifie. Vous aurez largement cette flexibilité de faire face. Ou bien simplement garder votre cash et payer une partie de vos mensualités depuis votre epargne le temps de se retourner. C'est BEAUCOUP plus flexible que de penser tout de suite au pire, pieger son cash dans l'immobilier.
 

Oui, toutefois j'aime bien considerer l'epargne financière dans sa globalité : je préfère des gens qui gardent du cash au format fonds euros + Actions, MEME si la partie fonds euros rapporte moins nette d'impot que le cout de leur emprunt SI ça leur permet de tenir leur budget de risque action grâce à cet équilibre.
 
Mettre tout le cash hors epargne de precaution en Actions produit parfois des catastrophes psychologiquement parlant, les gens étant ultra stressés et vendant au pire moment en cas de chute des marchés. C'est donc à regler pour chaque foyer.
 
Je modererais ces propos : si l'ENSEMBLE de ton patrimoine financier liquide a une esperance de rendement bien supérieure à l'emprunt, cela va aussi. Voir son epargne en "fonds euros" d'un côté et "actions" de l'autre en se disant le fonds euros ne sert à rien vs. emprunt, c'est à la fois vrai analytiquement parlant mais ce n'est du tout  
 

 
Je suis aussi auto entrepreneur, je n'ai aucun contrat, que des clients et c'est donc précaire également. Les banques ne me pretent pas à des taux aussi bon qu'un couple de CDI bien stables mais elles me pretent sans problème, ne t'inquiete pas pour lui
 

 
 
Personnellement, je ferais plus facilement ces choses là en étant peu endetté qu'avec un crédit immo monstrueux, le fait de consommer de l'épargne est assez difficile psychologiquement...

 
Oui mais finalement c'est étonnant dans leur cas. Garder du cash à côté est ce qui offre le plus de liberté, de marge de manoeuvre, qui permet d'être réactif selon la situation.
 

 
On est tous différents, c'est ainsi
 
Bizarre d'être à l'aise de consommer de l'épargne pour le mettre dans de l'immo où tu ne pourras plus l'extraire vs. pouvoir prendre des risques assymétriques avec peu de downside et beaucoup d'upside.
A l'orée de la retraite encore une fois, je le comprends, on cherche à sécuriser. Mais en âge de force, je comprends moins la préférence pour la pierre vs. la liberté.

 
Disons que pour moi, être libre ça ne va pas avec être fortement endetté...
Donc à partir de la on arrive à cette situation et on se demande que faire de la capacité d'emprunt résiduel...

 
pour le même bien ?
 
après ce que tu ferais n'est pas forcément le plus censé mathématiquement parlant....  

 
budget risque sans doute trop faible alors dans votre cas

 
 
A non mais je suis conscient que c'est sous optimal, je partage juste mes biais....
Pas sur de comprendre ce que tu veux dire par "pour le même bien", mais aujourd'hui encore je suis régulièrement tenté de faire des remboursements anticipés de mon prêt immo qui est à 0,62%...

 
J'ai un patrimoine douze fois inférieur au tien, à la louche. Majoritairement placé en F€, le reste en ETF World. Et je compte mon apport en vue d'achat de RP dedans. Je me fais donc moins de nœuds au cerveau que toi pour une éventuelle répartition hors F€.  
 
Mais dans le fond, je crois que ça ne change rien, si ce n'est que j'ai considérablement moins à perdre que toi en volume. Mais du coup, ce que j'ai à perdre représente beaucoup dans mon quotidien.
 
Étrangement, et en suivant les conseils et recommandations ici, je me trouve psychologiquement plutôt à l'aise avec l'idée de remous boursiers, même importants, pour la simple raison que je ne fais (et ne veux faire jusqu'à nouvel ordre) que de l'ETF World sur le long terme. J'ai intégré le rapport risque/rentabilité comme étant plutôt rationnellement soutenable.
 
Alors que l'idée de m'en remettre aux décisions éclairées des autorités nationales/européennes pour ce qui relève de l'avenir de ma part obligataire (très majoritaire dans mon modeste patrimoine) me plonge désormais dans un océan d'inconfort psychologique.
 
J'en suis très sérieusement à envisager l'idée de vider totalement mes F€ et de ne garder investie que la part en ETF World (quitte à l'augmenter de 3 ou 5% pour "compenser" ). Sur AV le temps d’acheter ma RP (si jamais je dois éventuellement ressortir un peu de monnaie, mais ce n'est pas l'idée), puis sur PEA (qui n'est pas mûr, raison pour laquelle je ne le remplis pas encore).
 
Quant à la manière d'investir ce qui serait retiré de mes F€... Je m'interroge. L'idée centrale étant bien sûr d'éviter autant que possible d'être ponctionné. Je peux toujours garder une grosse partie sur un ou plusieurs CC. Je peux prendre un peu d'or je suppose (mais bon, l'or physique à conserver... boarf). Je peux m'initier aux cryptomonnaies. Sinon il y a ce que tu cites : IG USD, devises, mais je manque de recul et de connaissances là-dessus.
 
Dans l'idéal, j'aimerais comme toi placer hors zone euro, particulièrement en Asie. Mais là encore, mes connaissances sont très limitées. Si ce n'est ouvrir un compte Revolut ou N26.
 
En l'état, je manque d'idées et de solutions.
 
J'ouvre une parenthèse sur le "tout ou rien" à la Mad Max ; je n'y crois pas trop. En revanche, je crois à constate une lente (enfin lente...) dégradation du niveau de civilisation en France (et en Europe de l'ouest d'une manière générale). Raison pour laquelle j'ai quitté l'île-de-France pour la province, avec l'espoir de m'installer dans un coin de campagne. J'ai sacrifié ce qui me tenait lieu de carrière mais mes mômes connaitront autre chose que le béton et le RER B. En termes d'investissements, au-delà de la maison que je vais acheter, j'ai entamé des tas de petits investissements "anti-fragiles" basés sur des achats concrets, matériels, en visant l'usage personnel, la durabilité, le stockage et le gain de valeur à long terme... Ça ne représente pas grand chose, surtout au regard des patrimoines déclinés sur ce thread, mais c'est une toute autre mentalité.

 
qu'il faut comparer le bien A dans 2 cas et pas un éventuel autre bien car évidemment si on ne veut pas aller au max de sa mensualité, on peut aussi décider d'acheter un bien moins cher, mais ca n'est plus très pertinent.
 
ah oui quand même, 0.62% et vouloir rembourser par anticipation, tu me souhaites une nuit blanche là      
 
même du fonds euro c'est mieux    
il vous reste combien de temps ?

 
 
14 ans....  
Mais pour l'instant j'ai toujours réussi à me retenir...  

Très intéressé par ton retour d'expérience sur ce rachat un fois que tu as reçu les fonds   As tu choisis l'option PFL ou alors application de la convention fiscale entre la France et ton pays de résidence?

 
C'est une dette en face d'un actif, le bien immobilier. Rien à voir avec une dette d'emprunt conso/études qui effectivement limite ta liberté.
Une dette en face d'un actif, ça se solde en vendant l'actif par exemple, en restructurant la dette, etc... bref il y a pleins de solution si les choses vont moins bien.
Et crois moi, tu as beaucoup plus de solutions avec du cash que sans, c'est tout ce que j'écrivais

 
cash is king mais certains semblent l'oublier.
mais c'est vrai que la dette fait peur, c'est bizarre  

J'ai une petite question concernant les ETF.  
Je suis sur une approche plutôt lazy et souhaite me composer un pool d'ETF sur un PEA. J'ai déjà quelques milliers d'euros sur le CW8 mais il ne me semble pas assez diversifié du fait qu'il ne tient compte que des actions de très grosses entreprises et rien dans les pays émergents.  
 
J'aimerais donc compléter a minima cet investissement par un ETF Emerging markets. Auriez-vous des recommandations sur l'ETF à choisir ? (éligible PEA, bonne réplication des marchés émergents et peu de frais). Concernant ce type d'ETF vaut-il mieux un ETF hedgé ou non ? (sachant que les devises des pays émergents sont susceptibles de fluctuer d'avantage qu'un EUR/USD de l'ETF CW8 composé à plus de 60% d'actions en USD).
 
Que conseilleriez-vous comme autres ETF intéressants à intégrer dans un PEA pour une approche lazy moyen/long-terme ?

Le maronnier du MSCI World pas assez diversifié

 
Encore quelques efforts pour devenir, un jour peut être, HFR compliant  
 
 
Anyway merci pour les feedbacks concernant la SCI VS LMNP. J'attaque le livre de Sonia M.ontella sur la fiscalité de l'immo (des avis d'ailleurs ?) et je finis mes petits calculs.

 
Rien, le MSCI World suffit et est suffisamment diversifié selon moi.
 
D'autres peuvent avoir des opinions différentes, mais pour une approche lazy, rien de possible en PEA.

Dans ce cas, cela veut dire que le scénario 1 a bénéficié de 12 mois de franchise dans la remboursement du prêt, alors que dans le scénario 2 tu as payé les 100 cash dés le début de l'année 1. Tes hypothèses de départ ne sont pas équilibrées    
 
Par ailleurs, le gap se creuse avec les années. Si tu fais la simulation sur 20 ans, la différence sera plus flagrante pour le scénario 2.
 
Et le gap se creuse aussi avec l'augmentation des taux. Si tu fais la simulation avec 4% (taux crédit) et 4% (taux placement), la différence est clairement en faveur du scénario 2. Ce qui veut dire que ton raisonnement ne fonctionne pas dans tous les environnements économiques. Donc il faut faire attention dans l'interprétation.
 
Mais dans l'idée globale, on est d'accord hein    Je chipote juste pour éviter que ce raisonnement ne soit élevé comme un truc magique qui marche tout le temps.

je suis de retour  
 
Après différents devis de courtiers multiples, je pense m'orienter vers l'opération suivante :
 
Prêt de 200K sur 15 ans pour une répartition entre les SCPIs suivantes :
 
SCPI CORUM Origin
SCPI PIERVAL SANTÉ
SCPI EUROVALYS  
 
Frais 500€ par ouverture de SCPI
Carte bleue de la banque partenaire obligatoire
20K sur un livret A de la banque
Achat de 75 euros de parts sociales de la banque rémunérées à 1% l'an
 
Taux : 1,95%
Assurance 0,09%
 
Effort d'épargne mensuel : 487€ par mois.  
 
Tant que je suis jeune expat', je pense que c'est une opération saine afin de m'exposer au marché de l'immo
 
Un red flag que je n'aurai pas vu dans l'offre de prêt ?  
 
Merci à tous pour vos renseignements.

sur swisslife c'est normal qu'après 6j ma demande de prélèvement ne soit toujours pas faite ?

oui c'est un peu long...