Regarde, c'est pas mal.
 
Des gens ruinés par leur crédit immo. Des lotissement à 130 km de Paris où ils travaillent (5h de trajet pas jour ! Une gare devait ouvrir, mais c'était du pipeau) , etc...

https://www.lepoint.fr/people/benja [...] 4_2116.php

Le mec arrive à "se ruiner" avec un crédit correspondant environ à 1 an de son salaire.
A tel point que les huissiers qui viennent saisir ses biens.
il réclame 6M€, soit à peine 5 ans de revenus.

On y comprend rien à cette affaire, mais ça donne surtout l'impression que le mec a les poches qui brûlent.

 
https://www.lepoint.fr/people/benja [...] 4_2116.php
 
Le mec arrive à "se ruiner" avec un crédit correspondant environ à 1 an de son salaire.    
A tel point que les huissiers qui viennent saisir ses biens.    
il réclame 6M€, soit à peine 5 ans de revenus.
 
On y comprend rien à cette affaire, mais ça donne surtout l'impression que le mec a les poches qui brûlent.

Bon il a du gérer tous ses placements de manière merdique comme bcp

https://www.planet.fr/dossiers-patr [...] 15032.html

Visiblement c'est ça:  un pauvre crédit d'à peine 1,2M€ qui le met sur "la paille" alors qu'il gagne chaque année de quoi le rembourser.

Regarde, c'est pas mal.

Des gens ruinés par leur crédit immo. Des lotissement à 130 km de Paris où ils travaillent (5h de trajet pas jour ! Une gare devait ouvrir, mais c'était du pipeau) , etc...

Regarde, c'est pas mal.
 
Des gens ruinés par leur crédit immo. Des lotissement à 130 km de Paris où ils travaillent (5h de trajet pas jour ! Une gare devait ouvrir, mais c'était du pipeau) , etc...

On a eu la discussion il y a 3 jours avec les mêmes loustics : faut être investi au max pour pas rater le PV train tout en ayant de l'argent de côté pour renforcer si ça baisse (illimité vu qu'on ne sait jamais de combien ça peut baisser). Bref, encore une fois pour les nouveaux, c'est pas des conseils dont il faut tenir compte.

 
No troll, je comprends pas bien le problème :
Le bascule f€ / world sur AV avec reequilibrage à échéances fixes selon une allocation décidée à l'avance permet quand même de s'approcher du mythe que tu décris.  
Cette approche permet d'etre 100% investi, mais aussi être capable de profiter des corrections.  
Ok moyennant quelques frais sur AV.  
 
Quel est le problème ?

Je ne suis pas sûr de comprendre ce que tu proposes. Qu'entends-tu par la phrase en gras ci-dessus ?

Tu veux dire investissement sur l'euros puis utilisation de l'option de gestion investissement programmé ? Ou investissement selon ton allocation avec activation de l'option rééquilibrage auto ? Dans les deux cas, ce n'est pas l'approche préconisée par frer ChienBlancF il me semble, car à aucun moment tu ne tires parti de manière tactique du trou d'air dans les marchés, tu te contentes d'entrer progressivement sur les marchés ou de rééquilibrer fréquemment ton portefeuille.

Ou alors j'ai mal compris et tu suggères d'avoir des liquidités sur l'euros pour quand les marchés dévissent. Être investi sur l'euros ne compense pas le coût d'opportunité de ne pas être investi en bourse. C'est marginalement mieux que d'avoir du cash pour profiter d'hypothétiques soldes. Après tout, l'euros c'est du cash mieux rémunéré.

Exemple : tu vises 50% actions(+/-10 points)/50% monétaire (+/- 10 points) pour ton patrimoine fi.
Et un rééquilibrage tous les mois/trimestres/années selon ta stratégie.

Exemple : tu vises une allocation :
- 50% actions(+/-10 points)
- 50% monétaire (+/- 10 points)
pour ton patrimoine fi.

Et un rééquilibrage tous les mois/trimestres/années selon ta stratégie.

Si, à échéance, tu as 45% actions, tu ne fais rien : tu es dans ta cible.
Si tu as 33% actions, tu désinvestis le tiers de ton épargne monétaire pour racheter des actions.
Inversement : si tu as 67% actions, tu vends le tiers de tes actions et tu places sur du monétaire.

(Mais le bénéfice est plutôt psychologique que financier : ça permet d'avoir l'impression de "faire quelque chose" pendant la tempête, alors même que les gains par rapport à ne rien faire sur un cycle complet (chute puis hausse) sont quasi-nuls )

Oui OK, c'est ce que je pensais comprendre. Un rééquilibrage du portefeuille quoi. Je ne vois pas trop la technique du crémier de chienblanc .

 
Je m'oppose la technique de chienF conseillée aux débutants, puisque c'est du pur marketing timing.  
Tu as cru par erreur que je l'explicitais.  

 
Un immeuble à Tulle
 
Quelle tuile !
 
Ouais c'est débile, il y a autre chose, le mec se dit ruiné par une dette d'un an de salaire lolilol

Certains habitué(e)s d'ici ont des considérations écologiques dans leurs placements ? (Vrai question)
Ou on ne vise que le meilleur rendement même si ça finance du dégueulasse ?

Certains habitué(e)s d'ici ont des considérations écologiques dans leurs placements ? (Vrai question)
Ou on ne vise que le meilleur rendement même si ça finance du dégueulasse ?

Certains habitué(e)s d'ici ont des considérations écologiques dans leurs placements ? (Vrai question)
Ou on ne vise que le meilleur rendement même si ça finance du dégueulasse ?

 
Avec l'ISR, on ne sacrifie pas nécessairement le rendement sur l'autel de l'éthique...

 
Remonte un peu dans le passé et filtre sur les posts de frer Slynox et les miens pour quelques discussions relativement récentes sur le sujet.
 
Si tu as des interrogations plus précises, n'hésite pas.

 
Avec l'ISR, on ne sacrifie pas nécessairement le rendement sur l'autel de l'éthique...

On s'achète une bonne conscience tu veux dire

+1

Ces fonds ISR sont un bel outil marketing.

 
Je ne parle pas de fonds d'investissement ISR.
Je parle par exemple de crowdlending dans les énergies renouvelables ou les GFI.
Bon rendement pas forcément fou, mais c'est du pur ISR.

 
Les critères bancaires te paraissent cohérent ?  
J'ai noté deux incohérences :
- 33% des revenus, c'est cohérent pour 2 smicard. Pas pour un couple en province qui est à 6k.
- Seul le flux est noté par la banque. Le stock est inutile. J'ai dit à la banquière que  j'avais de l'épargne qui couvrait 50% du prêt immo, pour eux "ah oui mais ça ne compte pas". Et je ne te parle même pas des revenus de l'épargne.  
 
Donc selon toi, un monde ou un couple claque tout son pognon est quelqu'un en qui on peut avoir confiance versus un couple qui épargne chaque mois une part importante de son salaire en faisant attention aux dépenses ?  
 
Clairement, demander au gens 20% d'apport moi ça me fait chier : je les ai, mais je veux les garder, pour justement amortir les coups dur sans avoir besoin d'eux.  
 
 
Après le délire sur les prix sur "ça va baisser les prix c'est bien" ça marche dans le microcosme parisien ou effectivement les prix sont délirants, d'ailleurs les partisans de ce délire sont ceux qui sont resté exclus de l'immo-game    
En province, ça n'a pas tellement de sens, selon moi.  

Tu joues le GAME avec ta BED ?
 
Parce que bon l'épargne à la concurrence, ça leur donne pas forcément envie. Si en plus t'es pas très consommateur chez eux... On est en fin d'année, si les objectifs de prêts sont atteints... j'ai plus l'impression que la banque joue l'implication pour ton prêt autant que tu es impliqué commercialement avec eux  

Ben j'ai un compte commun avec 3 pret chez eux et les assurances emprunteurs maison que je n'ai jamais résilié, et un compte pro, tu sais les comptes super pigeon à 40 balles par mois...
Donc bon... Ils ont envie de me garder je pense...

 
C'est faux.  
 
Sollicite un prêt in-fine, et tu verras que par magie, ton taux d'endettement n'augmentera pas, car le prêt in-fine n'intervient pas dans ton taux d'endettement (bien qu'il intervienne dans ton endettement global).  
Et mets donc ton stock financier en garantie de ton prêt via un nantissement, tu verras ça intéressant beaucoup plus la banque que d'avoir du financier non nanti qui par définition est liquide et peu disparaître du jour au lendemain (ce qui n'apporte aucune garantie à la banque du coup).  

Ben j'ai un compte commun avec 3 pret chez eux et les assurances emprunteurs maison que je n'ai jamais résilié, et un compte pro, tu sais les comptes super pigeon à 40 balles par mois...
Donc bon... Ils ont envie de me garder je pense...

Mouai.
 
3 prêts, ok de toute façon si tu fais racheter tu prendras les IRA dans laggle, donc avec ça ils te tiennent et si tu pars, ils empochent quand même.
 
Cartes sur les comptes ? Pas d'épargne et pas d'assurance ? Flux des salaires ?
Bref tu n'es pas un consommateur de ta BED, tu es au minimum. Elle te rend donc le minimum pour ton projet. Faire des prêts secs, les banques s'en foutent de plus en plus. ça rapporte très peu.
 
Le compte pro à 40 balles/mois, si y'a l'essentiel des flux et une carte je veux bien

 
C'est faux.  
 
Sollicite un prêt in-fine, et tu verras que par magie, ton taux d'endettement n'augmentera pas, car le prêt in-fine n'intervient pas dans ton taux d'endettement (bien qu'il intervienne dans ton endettement global).  
Et mets donc ton stock financier en garantie de ton prêt via un nantissement, tu verras ça intéressant beaucoup plus la banque que d'avoir du financier non nanti qui par définition est liquide et peu disparaître du jour au lendemain (ce qui n'apporte aucune garantie à la banque du coup).  
 
 

 
Personne n'a rebondi dessus mais c'est ça la bonne réponse agmoh

 
nantissement de l'épargne pour un pret immo à 25 ans ? pas ouf comme plan...  
Et pour le in-fine, on ne me l'a jamais proposé, à part les AST sur bourso.  
 
 
 

Ben faudra le rapatrier dans ta BED hein

 
 
Rapatrier quoi ?

Mais les banques traditionnelles acceptent facilement ce genre de proposition ?  

Sur de la clientèle patrimoine ça se fait.

 
Clientèle patrimoniale, OK.
Je pensais pour les clients lambda, là ça me semble plus complexe (ou alors il faut demander un rendez-vous avec leur CGP).

L'épargne s'il souhaite la nantir    
 
Hormis gros gros patrimoine dont une partie déjà existante, une banque ne nantira pas un support extérieur ça lui fait plus d'emmerdes que d'avantages.

nantissement de l'épargne pour un pret immo à 25 ans ? pas ouf comme plan...  
Et pour le in-fine, on ne me l'a jamais proposé, à part les AST sur bourso.

Heureusement que les Banques acceptent de nantir les assurances vie qui ne sont pas chez elles. En tout cas je l'avais fait au CA pour mon prêt immobilier il y a plusieurs années. A ce sujet  un des problème de la proportion d'UC est la valeur estimée de l'épargne nantie n'est pas à 100% comme sur le Feuros.

L'épargne s'il souhaite la nantir

Hormis gros gros patrimoine dont une partie déjà existante, une banque ne nantira pas un support extérieur ça lui fait plus d'emmerdes que d'avantages.