Reprise du message précédent :
 
   
Exact

   
 
Tu peux pas retirer par pallier si c'est pour un déblocage de RP  

Ben tout dépend combien tu lui as mis dessus...
 
On parlait d'acheter un appart cash, donc > 100ke, et c'est donc  >100ke direct dans les revenus...

Non. Mais ça te dispense pas de reconnaître que Fortu est moins cher, même de peu.

Et en l'occurrence j'ai tout chez Bourso sauf le pea donc je vois pas spécialement l'opposition à ouvrir chez Fortu

 
 
 
Oui, bon, on a compris : si on a Bourso comme banque principale et on se limite au PEA et on se limite à des montants d'ordres <= 500 €, leurs tarifs sont OK.
Pour "le reste", il y a nettement moins cher.
On tourne complètement en rond, là.
 

 
On est sûrs que c'est intéressant de débloquer un PER pour acheter une RP ?
Edit : j'avais pas vu que c'était dans le cas d'un achat par l'enfant.

Effectivement j'avais zappé

Pas grand chose à rapprocher à l'interface Bourso. Le service client et la latence sur l'AV c'est plus compliqué. Mais au niveau de l'offre de services, le crédit perso à 0,95 et l'avance sur titre à 0,65 ils sont ultra compétitif.
 

 
Vente en PV sur CTO = Impôt.
Et les dividendes touchés aussi.
 
Demande à Lapin.  

 
Salut camarade,
 
Oui pour le CTO, il faut déclarer les PV/MV réalisées et meme les dividendes.
Ce n'est pas une enveloppe capitalisante sans friction fiscale, comme le PEA et l'AV.
 
Pour ton locatif, pourquoi ne pas passer en meublé LMNP ?
 Le rendement net sera bien meilleur et le cashflow passera négatif si vous êtes déjà en autofinancement en nu au microfoncier.
 
 
 

 
 
Comment ça "transfert" ?
C'est ce que j'ai écrit.

 
Effectivement j’ai omis d’indiquer que j’avais déjà mon PEA chez eux donc pas de 130€ de prime    
Pour le reste c’est ok.

Etonnant.
J'ai toujours été très satisfait du service client et jamais de problème sur l'interface.
C'est vraiment comme les commentaires Amazon, il y aura toujours des mécontents malgré un produit de qualité

+1
Que ce soit pour l'interface ou le service client, c'est un cran au-dessus de ce que j'ai pu pratiquer (4-5 autres banques)

 
Sur Amazon, la moitié des commentaires négatifs ne parlent pas du produit en lui-même, mais d'une livraison en retard et/ou en mauvais état.

Quelqu’un a testé plusieurs versements de 3k€ avec le code VLBEST sur Bourso ? Des fois qu’il serait possible de gratter plusieurs fois 80 balles

Perso le code marche pas

Donc à mon avis il est à usage unique

 
 
Quelqu'un ici aurait-il déjà utilisé l'AST Boursorama ? Le taux est passé récemment à 0.65% sur 3 ans, ce qui est plutôt intéressant.
 
Je ne suis pas sûr de voir quelle est la limite en termes de durée. Le site donne plusieurs exemples de prêt 36 mois, mais est-ce la limite ? Si oui, est-il possible de prolonger comme dans le cas d'avance sur certaines assurances vie ?
 
Il me faudrait idéalement une durée de 5-7 ans en crédit in fine, mais je trouve les avances assez chères (Spirica c'est taux du fonds € classique +10bps, soit 2.5%) en dehors de l'AST Bousorama.
 
Merci  

Je viens de passer 10min sur leboncoin. Je pense que pas loin de 75% des annonces avaient des fotes  . Quand je vois que même les mecs embauchés dans un service client répondent avec des fautes, je me dis que c'est ptêt devenu normal  

 
Petit filou. Je viens d'essayer. Evidemment ça ne fonctionne pas.
 

 
Je suis sur le point de faire une demande aussi.
 
Je ne crois pas qu'on puisse l'a prolonger car ce n'est pas le même fonctionnement qu'une avance d'assurance vie. Par contre tu pourras refaire une demande dans la foulée s'ils en font encore.

La limite c est 36 mois point

Ca ne se renouvelle pas
.Faut rembourser et redemander un crédit pour le roller

Me reste 6 mois avant la fin de ma 1ere AST Bourso 0,75%
Je me tâte à rembourser de suite pour reprendre à 0,65%.  

Cela dit y'a pas de raison que le taux remonte ...

Il se passe quoi si on n'a plus la capacité de rembourser l'AST ? Il prélève sur l'assurance vie nanti le montant de la créance ou potentiellement plus ?

On est d'accord qu'un PACS 'enregistré' avant le 31 décembre, sera pris en consdiération au niveau imposition dès l'année prochaine ? Merci

 
Tu gagne plus rien en impôt avec le PACS depuis Sarkozy je crois

Sans forcément vouloir y gagner, tu passes à 1 seul foyer fiscal pour les 2 personnes, j'imagine qu'il parlait de ça.

Et oui, ça sera à indiquer sur la déclaration de l'an prochain (sur les revenus de cette année).

Et tu y gagnes un peu si grosse disparité de revenus, tu peux éviter un saut de TMI, ou au moins baisser le montant qui y est soumis.

Oui, le nantissement est une garantie réelle.

C est écrit dans le contrat....

Ils prennent le fric bien sur

Bonjour les frer Pognon,
 
Petite présentation :
32 ans, célibataire, pas d’enfant. HFRien (lurker essentiellement) depuis plus de 15ans, je lis ici régulièrement vos précieux conseils depuis quelques années. (post sous multi pour l'occasion )
 
Gérant unique d'une SELARL dont le CA est de l’ordre de 500k brut. J'étais avant cela salarié avec une rémunération nettement plus faible  
Je suis en début de 2eme année d’exercice. Mon CA devrait relativement être stable dans les années à venir.
Très peu de charge (10k pour prévoyance, comptabilité, fournitures diverses, etc)...
 
Mon budget personnel est d’environ 4k mensuel tout compris (logement, bouffe, transports, loisirs, vacances) hors période COVID, plutôt aux alentours de 2.5k en ce moment   A noter je suis locataire (loyer 850€).
Ca me laisse potentiellement une belle capacité d'épargne (facilement plus de 10k mensuels) mais aussi une belle charge en IR (plus de 100k si je me verse toute ma rémunération cette année)
 
 
Patrimoine financier actuel :
- Aucun crédit à charge (ni pro, ni perso)  
- AV : 200k majoritairement en fonds € répartis sur Boursorama, Linxea Spirit et Zen
- PEA : 40k composition de tracker world
- Trésorerie personnelle : 50k sur compte courant, LA et LDD
 
Sur mon compte pro actuellement, j'ai bien sûr la trésorerie complète pour mes charges et cotisations sociales pour 2020 (que je paierai en 2021), plus un excédent de l'ordre de 90k
 
 
Objectif à moyen terme : sans doute achat de ma RP d’ici 1 à 3 ans. Budget : certainement entre 600 et 800k.
Objectif à long terme pas très clair pour l’instant. Investir pour préparer la retraite (je ne compte pas du tout sur mes cotisations obligatoires pour cela) Peut être réduire mon activité à mi temps dans x années.
 
 
Mes questions :
1) J'ai un excédent de trésorerie de l'ordre de 90k sur mon compte pro dont je ne sais pas quoi faire actuellement. A décider d'ici le 31/12 : me le verser mais je paierai alors de l'URSSAF et de l'IR à tranche 45+3%? Laisser sur le compte SELARL mais je paierai alors de l'impôt sur les sociétés?
 
2) Intérêt d'ouvrir un PER dans le contexte que je peux remplir pour diminuer mon net fiscal d'environ 30k si je comprends bien?
 
3) Si vous avez d'autres idées de placement / optimisation, je suis bien sûr preneur.
 
A noter que j'ai déjà rencontré 2 CGP qui m'ont proposé des solutions qui ne me convenaient pas à mon avis (Pinel, bâtiments historiques). A lire vos conseils
 
PS : A noter que j'ai une clotûre d'exercice comptable au 01/10, si ça peut aider à réfléchir

Attention aux CGP, à 90% ils vont te faire faire des trucs intéressants pour eux, mais pas du tout pour toi.

Tu peux ouvrir un cto au nom d de la société et placer en titres vifs, obligations, etc... note bien que les éventuels dividendes / Pv seront fiscalisés bien sûr mais ça peut-être une manière de placer à LT.

 
Clair merci. Donc l’idéal pour moi est d’utiliser les avances de mes autres AV de manière très temporaire pour roller l’AST de Boursorama tous les 3 ans.

 
Pour l’excédent de trésorerie, tu peux le placer dans un contrat de capitalisation.
C’est plus cher qu’un CTO, mais tant que tu ne retires pas les fonds, la performance estimée pour l’IS est de 105% du taux moyen des emprunts d’Etats. Ça te permet de reporter l’IS à plus tard si tu performes mieux.
 
Oui, dans ton cas le PER est tout indiqué. De ce que je comprends tu es TNS?  
Auquel cas ton plafond PER est de 10% de tes revenus + 15% des revenus entre 1 et 8 PASS.
En revanche, attention, l’impôt sera à régler au déblocage (si pour achat de la RP par exemple).
 
Sinon, en général c’est pratique de limiter ses revenus en laissant les fonds dans la société.  
Mais concrètement, comme la distribution de dividendes est taxée pour les gérants, autant te les verser à toi, payer taxes et impôts, te créer des droits à la retraite et disposer du cash librement.
 
Autre solution possible: tu achètes des locaux pour ton entreprise, que tu équipes à titre perso, et que tu loues à l’entreprise dans le cadre d’une location équipée.
Ça te permet de bénéficier de la même faille que la location meublée non professionnelle: tu amortis le bien dans ta comptabilité perso pour le calcul de ton bénéfice (faible donc peu taxé) mais les amortissements ne sont pas pris en compte dans le calcul de PV à la revente.
Et à la limite ces locaux peuvent être y’a future RP, tu vireras la boîte quand elle t’auras permis de rembourser assez le crédit...
 
Pour le CGP, il faut éviter les vendeurs de produits, et en prendre un bon (comme moi ). Une autre solution est d’en prendre un qui a fait la formation Ingénierie Patrimoniale du Chef d’Entreprise (IPCE) a l’Aurep (bon, moi j’ai pas encore eu le temps...).
Il sera mieux armé pour répondre à tes questions.
 
Et sinon, tu exerces quoi comme profession règlementée toi?

 
Mise à jour:
-J'ai lourdé mon 2ème fond H20: H2O Multistratégies dès que le fond s'est débloqué à -52%  
-Afin d'alléger mes fonds euros en mode agressif, j'ai suivi les conseils de deltavega (merci!) en achetant du foncier (ALLIANZ FONCIER) et de la biotech (PICTET BIOTECH HP EUR)
-Achat de MSCI World pour Josianer    
 
Mon AV est maintenant composé de :
 
-ALLIANZ GLOBAL ARTIFICIAL INTEL représentant 19,50% de mon portif  (en PV de 30,93%)
-MONETA MULTI CAPS C représentant 17,50% de mon portif  (en PV de 14%)
-PICTET DIGITAL représentant 17% (en PV de 7%)
-LYXOR MSCI WLD UCITS ETF DIST représentant 16,40% (en PV de 2,84%)
-FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES représentant 10%
-ALLIANZ FONCIER représentant 8,64% (en PV de 0,62%)
-PICTET BIOTECH HP EUR représentant 7,49% (en MV de 6,25%)
-FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT représentant 2,5%
-H2O Multistratégies  représentant 0,78% (sans valeur, quand sera-t-il possible de vendre ce reliquat de m**** ?)
 
Au global cela fait une performance en PV de 5,80% qui permet d'essuyer les pertes des fonds H20.
Elle me semble plutôt bien diversifiée, pas de gros changement à venir donc .    
 
 

C'est un peu ce que j'ai ressenti quand je les ai rencontrés, mais c'est juste une question de trouver le bon je pense. Mon comptable m'en a proposé un, pas encore eu le temps de le rencontrer.
 
@rampa99 et @vandepj0
J'avais déjà demandé à mon banquier pro une solution pour placer ma trésorerie mais à l'époque il ne m'avait proposé qu'un compte sur livret avec un taux ridicule.
Effectivement, si je pouvais placer ma trésorerie avec une rémunération plus dynamique, ça serait intéressant.  
 
Je ne suis pas encore au taquet sur la comptabilité mais si je fais cela, cette trésorerie "excédentaire" sera prise en compte comme bénéfices à la clôture de mon exercice comptable et donc soumise à l'impôts sur les sociétés? Et quand je le sortirai à terme, ça sera soumis à l'IR? Si oui, ce n'est pas double peine?
C'est ce que j'ai crû comprendre en discutant avec mon comptable mais j'ai peut-être mal compris.
 
Pour le PER, j'ai bien compris que je serai soumis à l'IR au déblocage. Mais ça permet de faire composer le temps de l'utiliser, avec un pari sur la non augmentation des tranches d'impositions. A voir de toute façon si ça vaut le coup dé débloquer le jour où j'achète, vu les taux d'emprunts actuels. J'avais bien vu pour les plafond de 10% mais je n'avais pas vu les 15% supplémentaires pour les revenus entre 1 et 8 PASS pour les TNS.
 
Je suis médecin et il m'est impossible d'acheter les locaux.

 
Tu as pris le taux du fonds euro boosté. Le taux de fonds euro actif général est de 1,5% pour 2019.

 
 
1) Tout va déprendre de ce que tu souhaites faire. As-tu besoin de la trésorerie? oui/non? si oui, immédiatement ou dans combien de temps? tu as quelques questions à te poser. Dans le cas où tu n'aurais pas besoin de celle-çi, tu peux par exemple  la faire fructifier. Tu vas surement avoir d'autres point de vue ici, mais je vais t'en donner 2 : contrat de capi (attention au contrat de CAPI, tu es sur du financier, donc bien réfléchir à ton exposition et la durée de blocage "théorique" des fonds, plus ton exposition est dynamique, plus il faut penser sur du long terme), SCPI démembrée avec achat d'usufruit (actif immobilier, décorrélé des marchés, durée de l'opération définie à l'avance).
 
2) C'est le principe du PER oui, réduction de ton assiette imposable selon les sommes injectées sur le PER. Et c'est intéressant pour les professions libérales.  
 
3) Potentielle optimisation des placements que tu as déjà serait un bon point de départ. A voir comment tu as monté tout ça (200k€ majoritairement sur f€ = combien de %)
tu as de la trésorerie de côté, mais vu ton projet d'achat immobilier sous 1 à 3 ans, tu auras surement besoin d'apport vu que les conditions d'octroi de crédit se sont durcies (à voir d'ici 1 à 3 ans, mais autant être safe à ce niveau là). Tu peux très bien optimiser sur du court terme avec du traditionnel et mettre sur de l'AV f€ si 0 frais sur versement, ou plus spécifique, partir sur du girardin par exemple. Tu as une pression fiscale derrière donc le girardin pourrait être intéressant pour faire du oneshot annuel. A voir selon le dispositif. Certains dispositif ont des garanties de rendement, d'autre aucunes.
 
Réduction d'activités dans combien d'années? Attention avec les opérations à crédit, essayer de se projeter dessus et voir si la baisse de revenus ne va pas être problématique, mais tu as de la marge donc ça pourrait ne pas poser de problèmes.
 
Pour les CGP, c'est comme toute profession, il y a du bon et du moins bon. Il faut voir son approche (Produit vs Client)

 
on ne peut pas prédire l'avenir
La tranche à 14% est passée à 11% encore récemment. ça peut très bien bouger dans un sens ou dans l'autre.
Tu seras soumis à l'IR au déblocage selon que les sommes versées ont été ou non exonérées à la source + PFU (30%) sur les intérêts
 
Un médecin peut très bien acheter un local

 
T’as celui là :
 
https://www.boursorama.com/bourse/t [...] /1rTPAASI/

 
Est-ce que tu as déjà creusé l'idée de mettre en place un PEE dans ta SELARL ? Tu pourrai définir un système d'abondement hyper généreux. Ce qui permet de passer en charges pro ces abondements qui seront des investissements perso.

 
C'est un coup à recruter une secrétaire et qu'elle soit intéressée par ce gras PEE
Toute ressemblance avec des faits réels ne serait que pure et fortuite coïncidence

Dans une optique patrimoniale long terme, retraite, vous pensez qu'il vaut mieux se retrouver avec=
A/ une RP "moyenne" (450k) totalement payé + 400k d'epargne fi en tracker world (PEA, CTO).
B/ une RP plus confortable encore partiellement à payer (650k) + 1 appartement locatif dans une SCI à l'IS (200k).

Je trouve le choix A plus diversifié mais ca implique de rogner sur le confort et la "facilité" de la constitution du patrimoine par son achat RP dans le choix B. En transformant son 1er achat RP en locatif, le parcours full-immo "classique" mais en ne vendant pas ses achats immo successifs pour acquérir le prochain.

Sinon t'as le choix 1,5, la rp confortable à 650 et les 200k en épargne financière.