Reprise du message précédent :

Il peut toujours le garder sans trop verser dessus et transférer ses droits plus tard à ses enfants, ou faire des travaux chez lui (cuisine équipée, etc... certains locataires utilisent leur CEL).

 
Vu que ton livret A est presque plein, ouvrir un LDD n'est pas nécessaire à mon avis. Avec 15k€, tu as suffisamment de liquidités disponibles immédiatement en cas de pépin (on recommande d'avoir l'équivalent de 6 mois de dépenses en cash disponible tout de suite).
 
Comme tu ne souhaites pas acheter un bien immo, je fermerai le CEL (surtout avec 2k€ dessus) et j'ouvrirai une assurance vie sur internet (comme celles de Boursorama/Linxea) ou chez l'Afer avec ces 2k€.
Choisis de préférence une assurance vie sans frais d'entrée et avec des frais de gestion faibles (0.60% de frais de gestion pour le fonds € et les UC c'est bien).
 
Selon ton aversion au risque et ton horizon de placement, j'épargnerai mensuellement sur mon AV sur le fonds € et éventuellement sur des UC.
 
Pour info, un fonds € est un fonds à capital garanti et avec un taux minimum annuel garanti. On peut espérer un taux proche de 4% pour les meilleures AV.  
Un fonds UC (unité de compte) est une SICAV/FCP, bref un fonds investi sur les marchés financiers donc avec les risques que cela implique. Le rendement espéré est a priori meilleur que le fonds € (moto proof). On trouve des UC actions, obligataires,mixtes, matières premières etc...  
 

Merci de vos réponses avisées et rapides !
 
C vrai que j'ambitionne pas forcément de devenir proprio, mais sait on jamais.. il vaut mieux un CEL ou un PEL ? j'avais un PEL en fait mais il a été cassé ( besoin de sous, toussa ), et transformé en CEL.
 
Je pense que je vais partir sur une AV soit online, soit à la poste.
 
Et prendre un LDD en +, vous pensez que ça fait trop ? ( j'aime bien l'idée de diversifier, mais mathématiquement, vaut mieux laisser le plus d'argent sur le moins de comptes, non..?).
 
Merci encore
 
EDIT : vous avez devancé ma 2e salve de questions ! lol

Non + d'argent sur le - de comptes c'est pas mieux... c'est même - bien en cas de grosses sommes (>70k€) car en cas de défaillances d'un organisme ils remboursent à hauteur de 70k€.

Sinon l'AV à la Poste : pitié non pas ça (beaucoup de frais, rendements - bons, gestion + difficile car dur de trouver un interlocuteur potable toussa toussa)

C'est une légende, ça. Ils rembourseraient bien moins que ça.

les AV de la Poste sont merdiques en effet

Tu peux toujours leur demander leurs conditions pour rigoler, mais pour moi c'était 4% de frais sur versement... ça refroidit.

 
 
Pour dire que suis une bille, et que je ne m'y suis jamais penché =  y a des frais quand on verse sur le compte AV  - ils me prennent de la thune, alors que j'en mets déja chez eux.. -?, ça me choque ( au risque de passer pour une pucelle ! lol )

Y'a des frais selon le courtier que tu choisis pour l'AV !
A la poste (ou dans les grandes banques en dur) y'en aura c'est sûr... Il faut choisir un contrat online pour éviter les frais excessifs (tout en sachant que les contrat online proposent les mêmes produits que les banques classiques....)

 
Mais tu peux obtenir une réduction de ces frais, si tu déposes suffisamment. On m'avais dit 2% si je déposais 20000 €. Ça peut t'être offert pour une somme inférieure. Dans la mesure où tu es susceptible de déposer une somme relativement importante, et si tu fais la grimace en voyant le coût, peut-être cela te sera proposé. J'avais regardé sur internet les différentes AV. Les banques me semblaient proposer à peu près toutes la même chose. Il n'y a que pour les fonds UC, me semble-t-il, qu'il y a moyen de ne pas payer de frais d'entrés.

Même 2% de frais d'entrée c'est trop surtout quand tu vois le rendement de leur fonds €...
Et puis je vois pas pourquoi il faudrait s'emmerder à négocier alors que tu as des contrats sans frais d'entrée et avec un meilleur fonds €.

Edit: Sinon y'a l'Afer qui est vraiment bien, frais d'entrée raisonnables, bon fonds € et UC.

 
Le taux du Livret A est indexé sur l'inflation. Donc si soutenir une chose pareille est de la désinformation. Un Livret A est très bien, surtout quand on ne gagne que 22 K€ brut annuel. Cela offre une sécurité de liquidité immédiatement disponible.

 
A lui de voir. 15 K€ sur le LA est très bien aussi. C'est ce que j'ai.
 

 
Clairement la mauvaise idée quand on a que 200 à 300 € d'épargne mensuelle...

 
A 30 ans, on ne peut pas être sûr de comment va évoluer sa vie. Peut-être que dans 10 ans, il pensera différent et sera bien content d'avoir son CEL.  
 
Donc s'il est ouvert depuis longtemps, autant le garder en gardant même le minimum dessus (300 €).

 
C'est gratuit et liquide. Donc ça ne fait pas trop non.  

Question de noob en AV (J'ai un contrat Linxea Evo. avec 5k€ dessus: environ 50% en Fonds € et 50% en UC pour "m'amuser" ) et comme il y a des experts par ici!    
 
On me dit qu'un contrat avec un terme à 8 ans est automatiquement clotûré... Et qu'on doit alors en réouvrir un nouveau avec une nouvelle période de 8 ans pour profiter de l'avantage fiscal.
 
Mais en regardant mon contrat, je lis : "Au terme de cette durée, l'adhésion se prorogera par tacite reconduction".
 
Qui croire?  

Ben non justement, vaut mieux la garder plus de 8 ans pour pouvoir retirer sans fiscalité (dans la limite de l'abattement, et sans oublier les imparables contributions sociales).
 
"On" t'a dit n'importe quoi.

Oui. Encore une fois si l'état les créés, c'est dans l'espoir qu'elles soient utilisées.
 

Ca marche aussi avec le Scellier/Borloo/Robien (sert à construire des logements neufs), les défiscalisation DOM (sert à développer les DOM), les réducs sur les économies d'énergie (sert à améliorer l'efficacité des logements), la réduc pour aide à domicile (sert à créer des emplois), etc.
 
Si les niches sont si nombreuses en France c'est parce que l'état s'en sert pour influer sur l'économie, c'est paradoxalement une marque d'étatisme et de centralisme.

C'est toi qui fait de la désinformation : c'est indexé sur l'inflation ET les taux d'intérêts (c'est une moyenne), du coup si les taux sont plus bas que l'inflation...
 
Actuellement il paye 1,25% alors qu'on est a >1,5% d'inflation en rythme annuel (calculé sur le mois de mars 2009-mars 2010)

On dirait que tu fais exprès d'être naïf. Par exemple, la construction de logement neuf n'est pas systématiquement une bonne chose et donc la subvention faîte par l'État qui en découle n'est pas une bonne chose.
 
En effet, si le logement est construit dans un endroit où il n'y aucune demande locative, cela fait simplement un propriétaire floué et un appartement vide, inutile et qui se délabre. Et ce genre de chose existe dans de nombreuses villes françaises avec le Robien.
 
Bref, penser aussi binairement m'étonne de toi...

C'est pour ça qu'il y a des secteurs pour ce genre d'aides, avec des plafonds différents selon les zones.
 
Après que l'état soit parfois maladroit voire incompétent ça arrive. Mais dans le principe les niches sont faites pour servir l'intérêt général, donc y'a pas de honte à s'en servir.

Que faut-il en conclure de l'étude dont j'ai donné le lien quelques posts plus haut sur le fait qu'un conseiller fiscal détruit plus de valeur ajoutée qu'il n'en créer (et pas qu'un peu) et qu'il nuit donc plus à la société qu'il ne l'aide ?
 
Qu'elle est tout simplement fausse car si le gouvernement créé une niche, c'est que forcément, c'est bien ? Et donc que les conseillers pour les utiliser sont forcément bien ?
 
Encore une fois, tes arguments sont trop simplistes et naïfs.

Pas épluché l'étude en détail, mais c'est pas compliqué de conclure ça si par ex. tu considères qu'utiliser une niche fiscale est forcément "destructeur".

S'il l'a créé c'est qu'il y voit une utilité. Et de fait la plupart des niches (type défiscalisantes) sont utiles, c'est pour ça que non seulement on n'arrive pas à en réduire le nombre mais qu'au contraire elles se multiplient. Toutes ces niches fonctionnent sur l'effet de levier : en échange d'une économie d'impôt X le contribuable doit engager une somme Y de façon utile, avec Y>X. C'est une façon pour l'état de faire plus avec moins.

Après je comprend bien que ce discours n'est pas du tout politiquement correct et qu'on l'entend rarement dans la presse bien pensante.

[quotemsg=22257162,34553,721597]
 
Le taux du Livret A est indexé sur l'inflation. Donc si soutenir une chose pareille est de la désinformation. Un Livret A est très bien, surtout quand on ne gagne que 22 K€ brut annuel. Cela offre une sécurité de liquidité immédiatement disponible.

 
   
Je reprendrai Betcour :
"Actuellement il paye 1,25% alors qu'on est a >1,5% d'inflation en rythme annuel (calculé sur le mois de mars 2009-mars 2010)"

 
C'est ce que tu fais, donc c'est très bien    
Si tu as un bon train de vie, genre 3k€ de dépenses par mois, OK il faut bien 15k€ d'épargne de précaution.
Quand on gagne 22k€/an comme notre ami, je doute fort qu'il claque 3k€/mois  

J'ai un money qui marche bien, ça me suffit. J'arrive à tout gérer avec.

http://devenirriche.blogspot.com/2 [...] udget.html
L'article est un peu vieux et j'avoue n'avoir essayé aucun des logiciels cités, mais ça vaut peut-être le coup d'y jeter un œil ! Je suis tombé dessus en pensant à Grisbi qui est libre ; quelqu'un sait si ce logiciel a de grosses lacunes par rapport au fameux MS Money ?

Ca ne sert pas aux dépenses courantes et à "ce qu'il claque chaque mois" l'épargne disponible. Ca sert à changer de voiture, à se payer des vacances, à pallier un imprévu etc... Donc, on ne peut pas dire "ah toi, tu gagnes 22k€, donc tu n'as besoin que de 6k€ dispo".
Il a peut être une vieille voiture qu'il va changer + un voyage au Japon + des meubles à changer + compte se marier dans 2 ans... Ou peut-être qu'il n'a aucun projet et une voiture neuve. De plus, s'il a des enfants ou pas ses dépenses imprévues ne demandent pas le même montant.
Il a dit lui-même qu'il a du transformer son PEL en CEL car il avait eu besoin d'argent dispo (donc il avait placé trop en bloqué).
 
Donc soit il n'a pas de projet et conserve 3 mois de salaire en dispo au cas où, soit il a des projets et le montant de W0r1dIndu5tri35 n'est pas aberrant dans ce cas.

 
Je suis d'accord, mais l'épargne dispo si elle peut se monter à 15k€ pour vraiment assurer, n'est pas obligée d'être intégralement dans le LA.
Vu le taux servi, mieux vaut laisser admettons 10k€ sur un super livret, tout aussi liquide que le LA, mais plus rémunérateur.

Oui, je suis d'accord.

 
Je suis D'ACCORD!!  

 
     
 
Le bisou c'est plus pour papillonnette que toi hein  

Bonsoir,
 

 
J'ai regardé, mais c'est un truc en ligne réservé aux clients ?
 

 
Trop compliqué de maintenir un tel logiciel, avec toutes les spécificités des différents systèmes bancaires : Microsoft par exemple, n'a jamais compris qu'en France, on pouvait avoir une CB à débit différé, sans que ce soit pour autant une carte de crédit... Du coup, ils ont bien fait d'arrêter xD.

 
MS Money, t'as intérêt à faire des sauvegardes de ton fichier très régulièrement. J'ai perdu mon fichier de compte à cause d'une corruption (classique chez Microsoft).
 
J'utilise donc Grisbi depuis 4 ans et j'en suis très content

 
Peut-être qu'il ne voit pas que le côté rémunérateur. En plaçant sur le LA, tu favorises le logement social. En plaçant sur un super livret, tu favorises certainement des choses moins bonne pour le monde et l'humanité.
 
Savoir à quoi sert notre argent est aussi quelques chose d'aussi important que le taux de rémunération. Mieux vaut un taux bas et que l'argent aide notre société plutôt qu'un taux élevé et que l'argent servent à financer des projets qui dévastent notre planète.
 

 
Sauvons le monde grâce au livret A  

Bizarrement, je n'ai eu aucun soucis à mettre en place ma carte à débit différé dans Money.
Par contre, niveau ergonomie, je ne lui ai pas encore trouvé d'équivalent. Je regrette l'arrêt du produit.

J'ai pas d'équivalent à Money. Il y a certains trucs qui m'emmerdent dessus, mais bon c'est mieux que rien. J'ai tenté de prendre des logiciels gratuits, mais ça ne tenait pas le niveau de Money.

Le Livret A c'est une niche fiscale, soit dit en passant (exonéré d'IR et de CSG, en le choisissant tu prive l'état du financement nécessaire aux écoles, aux hôpitaux et à la sécu).
 
 

Ouais ouais, logements sociaux, pour permettre à des familles de cassos de se loger quasi gratos dans des apparts neufs, alors que nous les classes moyennes/aisés subissonsdes prix immobiliers bullesques, en plus faudrait qu'on mettre notre épargne dans des produits pourris pour les financer ! Comme si on ne payait pas déjà assez d'impôts pour eux pendant qu'ils glandent à regarder la Ferme des Célébrités et  Super nanny
 
S'ils se bougaient le cul ils y arriveraient, quand on veut on peut !